【中國(guó)經(jīng)濟(jì)新聞聯(lián)播訊 記者 馮勛明】每月拿著固定工資的你，投資理財(cái)或許是很重要的經(jīng)濟(jì)來源。但是不管是投資還是理財(cái)都是有風(fēng)險(xiǎn)的，每個(gè)人每天有大量的途徑與信息接觸到五花八門的投資渠道與方式。
對(duì)于缺乏投資經(jīng)驗(yàn)的人來說，不妨讀一讀那些投資理財(cái)基礎(chǔ)定律，幫助自己慢慢敲開投資理財(cái)?shù)拇箝T。
愛貸網(wǎng)整理，這五條黃金鐵律或許對(duì)你有用！
一、嚴(yán)防支出，堅(jiān)守利潤(rùn)：支出=收入-利潤(rùn)
這是一個(gè)先計(jì)劃花銷、還是先計(jì)劃儲(chǔ)蓄的基本問題。如果能將“利潤(rùn)=收入-支出”的觀念轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸С?收入-利潤(rùn)”的觀念，每個(gè)月定期按照一定的比例將自己的工資存入銀行，剩下的工資用于自己的日常開銷，那樣你的銀行定存將會(huì)快速增長(zhǎng)。
二、收入增長(zhǎng)不等于財(cái)富增長(zhǎng)：30年后的12w=現(xiàn)在的5w
這一條定律是要提醒大家通貨膨脹的重要性。假如一個(gè)普通家庭現(xiàn)在一年的生活費(fèi)用是5萬元，每年的通貨膨脹率為3%，那么30年后這個(gè)家庭如要保持現(xiàn)在的生活品質(zhì)，一年的生活費(fèi)用就會(huì)變成12.14?萬元。
因此，大家在進(jìn)行理財(cái)投資籌劃過程中，應(yīng)該要把通貨膨脹因素考慮進(jìn)去，扣除通貨膨脹因素的財(cái)富增長(zhǎng)才是真正的財(cái)富增長(zhǎng)。
三、穩(wěn)健理財(cái)型=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強(qiáng)攻
在有通貨膨脹預(yù)期的情況下，對(duì)于大多數(shù)工薪族以及普通家庭來說，投資理財(cái)一定偏向于穩(wěn)健型，但理財(cái)時(shí)又容易被高收益的產(chǎn)品誘惑。因此，若想投資整體保持穩(wěn)健，就需要掌握一個(gè)適度的配比。
50%穩(wěn)守，拿出一半積蓄進(jìn)行保本理財(cái)，可以用來儲(chǔ)蓄或采購國(guó)債；25%穩(wěn)攻，購買一些低危險(xiǎn)、穩(wěn)健收益的理財(cái)產(chǎn)品，比方固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、信托理財(cái)產(chǎn)品等等，年化收益率在10%左右；25%強(qiáng)攻，可以選擇一些高危險(xiǎn)、高收益的理財(cái)產(chǎn)品，比方股票等。在網(wǎng)貸行業(yè)如火如荼的今天，選擇一個(gè)合適可靠的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)就是快速有效提高自己財(cái)富積累的途徑之一，比如五年老平臺(tái)愛貸網(wǎng)，愛貸網(wǎng)是國(guó)內(nèi)首批P2P互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺(tái)之一，于2012年08月28日上線。致力于為有資金需求和理財(cái)需求的個(gè)人和企業(yè)搭建的一個(gè)安全、專業(yè)、高效、透明的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，推動(dòng)解決利率市場(chǎng)化進(jìn)程中投資渠道窄和融資難的問題，實(shí)現(xiàn)合作共贏。
自成立以來，愛貸網(wǎng)秉承“智慧金融創(chuàng)造財(cái)富，普慧金融服務(wù)民生”的宗旨服務(wù)于優(yōu)質(zhì)的中小型企業(yè)，歷經(jīng)五年的成長(zhǎng)，已一躍成為行業(yè)里的標(biāo)桿企業(yè)，截止十月底愛貸網(wǎng)已獲得近160萬用戶的認(rèn)可及信賴，為用戶賺取收益超1億元，服務(wù)了1.8萬家中小企業(yè)。2016年2月獲得香港上市公司超越集團(tuán)A輪融資；并已通過了公安部三級(jí)等保測(cè)評(píng);2016年10月獲得國(guó)企兩億元融資。獨(dú)有的智能征信大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，布局消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融，打通優(yōu)質(zhì)企業(yè)場(chǎng)景化服務(wù)。
四、風(fēng)險(xiǎn)承受度=100-當(dāng)前年齡
“投資風(fēng)險(xiǎn)”是繞不開的話題，每個(gè)投資理財(cái)者多多少少會(huì)經(jīng)歷風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估這樣的測(cè)評(píng)，也是各大機(jī)構(gòu)的客戶服務(wù)之一。但面對(duì)收益不同的產(chǎn)品，很多人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力往往隨之波動(dòng)。
客觀上說，最容易衡量的標(biāo)準(zhǔn)，即與年齡成反比。年紀(jì)越大在養(yǎng)老、醫(yī)療等方面的支出越大，會(huì)選擇更穩(wěn)健的產(chǎn)品以期回報(bào)。而年輕族群，有良好的職業(yè)預(yù)期，也更能承受高收益產(chǎn)品伴隨的風(fēng)險(xiǎn)。
五、家庭理財(cái)完美方案：4-3-2-1
個(gè)人投資與家庭理財(cái)?shù)膮^(qū)別相當(dāng)大，個(gè)人更偏向受到職業(yè)、喜好、承受力，乃至生活習(xí)慣、未來規(guī)劃等多方面因素影響。而對(duì)于家庭來說，可固定因素更多，也更趨向于大眾化、保守化的理財(cái)方式。
4-3-2-1指的是家庭資產(chǎn)合理配置比例，即家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險(xiǎn)。這樣的分配比能有效分散風(fēng)險(xiǎn)，幫助家庭資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)保值增值。
除此之外，上班族投資理財(cái)還容易出現(xiàn)很多盲區(qū)。比如借款投資，大家都知道，前兩年好多人在股市上大賺了一把，這種情況刺激了好多投資者開始轉(zhuǎn)向股市，開始借錢投資。
但是，股市投資風(fēng)險(xiǎn)很大，很多人在股市大幅波動(dòng)的情況下，資產(chǎn)嚴(yán)重縮水。假如是高額的借款成本的話，一旦投資失敗，就會(huì)背上較沉重的利息負(fù)擔(dān)。所以即使是借錢投資，也要盡量以最低成本的方式獲取。
購買理財(cái)產(chǎn)品關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)問題時(shí)要注意，銀行理財(cái)一般分為保本保收益、保本浮動(dòng)收益、非保本浮動(dòng)收益3種類型，購買時(shí)要看清產(chǎn)品說明書，理財(cái)產(chǎn)品到底保本不保本。
值得注意的是，非保證收益的理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu)不承諾理財(cái)產(chǎn)品一定會(huì)取得正收益，有可能收益為零，不保本的產(chǎn)品甚至有可能收益為負(fù)。一般風(fēng)險(xiǎn)的考量主要包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和投資標(biāo)的。銀行理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是從R1到R5。R1風(fēng)險(xiǎn)最低，R5最高。一般R3以下的產(chǎn)品都相對(duì)安全。
到底保不保本，看產(chǎn)品說明書里的投資方向也可大致了解：固定收益類理財(cái)，投資方向一般是國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、承兌匯票、同業(yè)拆借、高信用級(jí)別的企業(yè)債、短期融資券等。如果投資的是這幾種，一般情況都保本，直接挑預(yù)期收益高的就可以了。
