“從目前報(bào)道出來的情況看，民生航天橋支行這起案件暴露出他們在風(fēng)險(xiǎn)控制上的極大漏洞。”某大行一家支行的行長表示，他很擔(dān)心這一案件對整個(gè)銀行業(yè)的影響：“銀行經(jīng)營最重要的是信譽(yù)，因?yàn)橐耆蕾囉诳蛻舻男湃?。我?dān)心這起事件不僅會(huì)對民生銀行的信譽(yù)造成負(fù)面影響，也會(huì)影響社會(huì)對整個(gè)銀行業(yè)的評價(jià)?！?/p>

民生銀行航天橋支行理財(cái)產(chǎn)品造假案自曝光以來已經(jīng)進(jìn)入第三天。此前，有媒體報(bào)道稱，航天橋支行行長張穎是用假產(chǎn)品吸收的客戶資金填補(bǔ)該行在票據(jù)業(yè)務(wù)上的大窟窿。昨天下午，民生銀行北京分行對此回應(yīng)稱：航天橋支行案件是理財(cái)產(chǎn)品造假案，不涉及票據(jù)業(yè)務(wù)。

民生銀行北京分行表示，航天橋支行案件是該支行行長張穎私自偽造假合同，虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品欺騙客戶的違法行為。據(jù)了解，民生銀行北京航天橋支行自2015年起，共辦理8筆銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，所有票據(jù)均在2016年正常到期托收回款;共辦理4筆銀行承兌匯票開票業(yè)務(wù)，均正常辦理保證金質(zhì)押或占用企業(yè)票據(jù)承兌授信額度，所有票據(jù)在2016年正常到期兌付;自2015年起，航天橋支行未辦理任何商業(yè)承兌票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。該支行目前一切業(yè)務(wù)正常。

一位老先生來查詢自己的理財(cái)產(chǎn)品

現(xiàn)場

粉絲客戶前來查詢是否受騙

昨天上午，北京青年報(bào)記者來到位于西三環(huán)航天橋西南角的民生銀行航天橋支行。跟前兩天大批投資人聚集維權(quán)的景象相比，無論是支行外還是支行內(nèi)，都平靜了很多。

支行門外的停車場上有三位投資人正在一起聊天。投資人付先生告訴北青報(bào)記者，維權(quán)小組會(huì)去民生銀行總行談判，很多投資人都在等他們的消息，再?zèng)Q定下一步如何維權(quán)。

支行內(nèi)大堂等候區(qū)坐滿了拿著叫號單排隊(duì)等待辦業(yè)務(wù)的普通客戶，窗口和理財(cái)區(qū)的工作人員也像往常一樣忙著服務(wù)客戶。里面的貴賓中心倒是空無一人。前兩天，這里和大廳里都滿是來登記涉案產(chǎn)品的維權(quán)客戶。

上午接近11點(diǎn)的時(shí)候，一對知識分子模樣的老夫妻來到民生銀行航天橋支行。兩人先是隔著玻璃門朝里面張望了一下?？吹街刃蚓唬咸玑屩刎?fù)地說了句：“里面還是正常營業(yè)?！?/p>

隨后兩人走進(jìn)大廳。老先生急忙向大堂經(jīng)理說起自己的要求：“我前年在你們這里買了一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在還沒到期。這兩天看報(bào)紙上說，你們這里賣假理財(cái)產(chǎn)品出事了，連行長都被抓了。我就想看看我買的理財(cái)產(chǎn)品是不是出事的那個(gè)?”

大堂經(jīng)理告訴老人：“只要我們柜臺系統(tǒng)里能顯示的，肯定都是正規(guī)產(chǎn)品。您可以讓理財(cái)經(jīng)理幫您查一查。”

這時(shí)以前為老人服務(wù)的客戶經(jīng)理正好看見了他，熱情地招呼他過去，用老人的身份證在系統(tǒng)里查詢起來。很快，客戶經(jīng)理告訴老人：“您買的那款產(chǎn)品叫××××，系統(tǒng)里都有記錄，不是出事這款。您完全可以放心。您以后有理財(cái)方面的事就來找我。您看，我不一直在這里嗎?”

這名客戶經(jīng)理還告訴北青報(bào)記者，出事的產(chǎn)品都是在私銀團(tuán)隊(duì)辦理的，跟普通理財(cái)業(yè)務(wù)不是一個(gè)辦理渠道。不過，她也承認(rèn)，這個(gè)支行的行長張穎統(tǒng)管整個(gè)支行的工作，非私銀客戶的理財(cái)業(yè)務(wù)也服從她的管理。

老先生告訴北青報(bào)記者，自己以前在別的銀行理財(cái)，前幾年才把資金都轉(zhuǎn)到民生銀行航天橋支行。轉(zhuǎn)過來之前，他做了很多功課?！澳憧疵裆y行是全球500強(qiáng)企業(yè)，全球銀行排名30多位。這家支行又是民生銀行的先進(jìn)典型，聽說服務(wù)和產(chǎn)品都不錯(cuò)。了解了這些情況，我才決定把錢轉(zhuǎn)過來。”2015年2月，民生銀行行長毛曉峰被調(diào)查。雖然航天橋支行的服務(wù)一直都不錯(cuò)，從去年開始老先生還是陸陸續(xù)續(xù)把航天橋支行的部分資金轉(zhuǎn)移到別的銀行，只剩下沒有到期的這筆金額理財(cái)。

看到這兩天《北京青年報(bào)》的報(bào)道，老先生又開始擔(dān)心。雖然客戶經(jīng)理的話讓他寬心不少，不過還是有些隱憂。當(dāng)年精挑細(xì)選的銀行現(xiàn)在出了這么大的案子，對他這樣的粉絲客戶，的確很難接受。這時(shí)身邊的老太太還補(bǔ)充了句：“你看這兩天最熱的那個(gè)電視劇《人民的名義》，就提到了民生銀行。現(xiàn)在果然就出事了?！?/p>

追訪

投資人質(zhì)疑航天橋支行員工集體犯案

投資人張先生這幾天每天都來航天橋支行“報(bào)到”，同時(shí)也與其他維權(quán)客戶保持密切聯(lián)系。他透露自己投了幾百萬在出事的產(chǎn)品上，他的客戶經(jīng)理正是前天凌晨在機(jī)場被帶走調(diào)查的李某。

張先生告訴北青報(bào)記者，航天橋支行對貴賓客戶的服務(wù)非常“投其所好”。除了這兩天媒體提得最多的高爾夫俱樂部，還有親子、旅游等各個(gè)主題的俱樂部。所有高端客戶都可以找到自己的“組織”。支行也針對大家的興趣提供很多增值服務(wù)。買了出事產(chǎn)品的客戶也不僅是高爾夫俱樂部的，還有其他俱樂部的。理財(cái)經(jīng)理密切關(guān)注大家賬戶的余額，誰的賬戶上要是多進(jìn)了一大筆錢，就會(huì)恰逢其時(shí)地推薦這款產(chǎn)品。

據(jù)張先生介紹，他買過幾次這種產(chǎn)品，都是在貴賓中心理財(cái)經(jīng)理李某的辦公室里簽的購買合同，然后去柜臺辦的匯款。柜臺的業(yè)務(wù)受理單上還有理財(cái)產(chǎn)品的名字和轉(zhuǎn)讓人的信息，整個(gè)流程跟他買其他正規(guī)產(chǎn)品完全一樣。最關(guān)鍵的是，前幾次都兌付了，所以從來沒有懷疑買了假產(chǎn)品。

張先生認(rèn)為，這起事件顯然不可能是支行行長張穎一人所為，偽造產(chǎn)品、用假合同騙客戶也許容易，但是客戶都是在柜臺上打的款，用系統(tǒng)打的單據(jù)，難道柜員會(huì)不知道嗎?在他看來，這就是一個(gè)上下一起集體作案的案件。

分析

航天橋支行風(fēng)控上有大漏洞

“從目前報(bào)道出來的情況看，民生航天橋支行這起案件暴露出他們在風(fēng)險(xiǎn)控制上的極大漏洞。”某大行一家支行的行長李先生昨天跟北青報(bào)記者討論了這起案件，提出了他自己的不少質(zhì)疑。

首先一家支行短短一兩年時(shí)間冒出這樣的大案，難道上級在這期間沒有任何稽查嗎?其次，如果真如客戶所說，這家支行的柜臺能打出假產(chǎn)品的單據(jù)，說明造假太猖狂。這位行長表示，在自己所在的銀行，所有理財(cái)產(chǎn)品都是經(jīng)分行審核投放到系統(tǒng)中，支行不可能有改變IT系統(tǒng)的權(quán)限。民生銀行的大IT系統(tǒng)里也沒有這樣的產(chǎn)品。最大的可能就是這家支行的理財(cái)系統(tǒng)和柜臺交易系統(tǒng)沒有統(tǒng)一，行長可以通過理財(cái)系統(tǒng)造假。

還有一個(gè)更大的疑點(diǎn)就是反洗錢的線索也沒有得到重視。從各家媒體的報(bào)道來看，假產(chǎn)品主要有8個(gè)轉(zhuǎn)讓人，都是在這家支行開的賬戶。而100多名受騙投資人在一兩年的時(shí)間內(nèi)，頻繁地向同在一家支行的這些賬戶進(jìn)行最少100萬，最多上千萬的轉(zhuǎn)賬，竟然也沒能引起任何察覺，非?？梢?。因?yàn)榘凑昭胄蟹聪村X的要求，每筆超過20萬元的轉(zhuǎn)賬，都要上報(bào)。這樣異常的轉(zhuǎn)賬行為，竟然沒有引起任何警惕，很可能行長根本就沒有上報(bào)。

李先生表示，這些疑點(diǎn)還需要調(diào)查結(jié)果才能最終認(rèn)定，不排除事實(shí)真相可能與媒體報(bào)道有較大出入。不過他很擔(dān)心這一案件對整個(gè)銀行業(yè)的影響：“銀行經(jīng)營最重要的是信譽(yù)，因?yàn)橐耆蕾囉诳蛻舻男湃?。我?dān)心這起事件不僅會(huì)對民生銀行的信譽(yù)造成負(fù)面影響，也會(huì)影響社會(huì)對整個(gè)銀行業(yè)的評價(jià)。”

聲音

民生銀行應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任

針對民生銀行昨晚發(fā)布的處置方案，北京市中盾律師事務(wù)所金融團(tuán)隊(duì)張亞男、陳濤律師認(rèn)為，民生銀行的這一處置方案體現(xiàn)了他們的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)，使投資人的利益提前得到了保障。根據(jù)過往經(jīng)驗(yàn)，這種受害者眾多的刑事案件至少要半年才能辦完。如果等到刑事追繳后，再承擔(dān)賠償責(zé)任，投資人的損失其實(shí)會(huì)擴(kuò)大，還會(huì)增加維權(quán)成本。民生銀行及時(shí)快速進(jìn)行處置，也有利于重樹消費(fèi)者信心。

不過，兩位律師強(qiáng)調(diào)，從現(xiàn)有公開的信息來看，依據(jù)現(xiàn)有法律，民生銀行也的確應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任。如果張穎的行為被認(rèn)定為犯罪，依據(jù)有關(guān)法規(guī)，單位有明顯過錯(cuò)，且該過錯(cuò)行為與被害人的經(jīng)濟(jì)損失之間具有因果關(guān)系的，單位對該犯罪行為所造成的經(jīng)濟(jì)損失，依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。這一事件中，民生銀行在經(jīng)營管理上的漏洞為員工違法犯罪行為提供了便利，同時(shí)對員工負(fù)有監(jiān)管不力的責(zé)任，依法應(yīng)對投資人承擔(dān)過錯(cuò)賠償責(zé)任。

民生銀行賠償投資人的賠償范圍是否包含本金和利息收益呢?兩位律師認(rèn)為，投資人的本金屬于實(shí)際損失，民生銀行應(yīng)當(dāng)賠償投資人本金，不存在爭議。但利息是否為必然遭受的損失，還是應(yīng)結(jié)合理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行綜合分析，如果是合同約定是：“保本保息”型，應(yīng)當(dāng)屬于投資人必然遭受的損失，也應(yīng)賠償。如果約定“收益”具有不確定性，不屬于投資人必然遭受的損失，便不應(yīng)屬于民生銀行賠償范圍。本版文并攝/本報(bào)記者 程婕

最新

民生銀行提出處置方案

可先賠付投資人本金

昨天晚上10點(diǎn)，北青報(bào)記者從民生銀行了解到，前天下午和昨天下午該行先后兩次與航天橋支行案件的投資人代表進(jìn)行了正式會(huì)面，主動(dòng)提出投資人權(quán)益處置方案。

民生銀行表示，鑒于航天橋支行行長張穎涉嫌違法，民生銀行作為一家負(fù)責(zé)任的銀行，將依法合規(guī)解決問題，本著不姑息、不推諉、不拖沓的原則，最大限度保護(hù)投資人權(quán)益。

根據(jù)民生銀行提出的方案，投資人可以選擇與民生銀行協(xié)商，在核實(shí)確認(rèn)的基礎(chǔ)上，采取可行方式，依法合規(guī)地先期解決投資人的初始投資款項(xiàng)，后續(xù)事宜可根據(jù)司法判決結(jié)果再行處理。因公安機(jī)關(guān)調(diào)查取證和司法機(jī)關(guān)判決需要時(shí)日，此方案可最大限度保護(hù)投資人權(quán)益。

另據(jù)了解，民生銀行總行已成立若干工作小組，分別由總分行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人牽頭，處置該案件所涉及的各方面問題。

有投資人透露，這一處理結(jié)果是經(jīng)過三輪談判后達(dá)成的初步意見，民生銀行同意7月底之前兌付本金。據(jù)北青報(bào)記者了解，對這一結(jié)果，有投資人表示滿意，可以接受;有些投資人則認(rèn)為不能接受，因?yàn)橹粌陡侗窘饹]有補(bǔ)償利息。投資人王先生則得知處置方案后對北青報(bào)記者表示：“我們是按照正規(guī)渠道買的理財(cái)產(chǎn)品，也應(yīng)該按正常方式還本付息?！?/p>