銀行卡境外千元以上消費將被報送
9月1日開始，境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的提現(xiàn)和等值人民幣千元以上消費交易信息都將被外匯局采集。昨天，國家外匯管理局發(fā)布《國家外匯管理局關(guān)于金融機構(gòu)報送銀行卡境外交易信息的通知》(以下簡稱《通知》)?！锻ㄖ芬?guī)定自2017年9月1日起，境內(nèi)發(fā)卡金融機構(gòu)向外匯局報送境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的全部提現(xiàn)和單筆等值1000元人民幣以上的消費交易信息。外匯局表示，此舉旨在完善銀行卡境外交易統(tǒng)計，維護銀行卡境外交易秩序。
據(jù)介紹，當(dāng)前，銀行卡已成為個人出境使用最主要的支付工具。據(jù)統(tǒng)計，2016年境內(nèi)個人持銀行卡境外交易總計超過1200億美元。國內(nèi)現(xiàn)行銀行卡境外交易國際收支統(tǒng)計主要采用總量統(tǒng)計模式，隨著國際協(xié)作中有關(guān)反洗錢、反恐怖融資、應(yīng)對稅基侵蝕等要求的增加，銀行卡跨境交易統(tǒng)計在金融交易透明度、統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量等方面需要進(jìn)一步提升。
《通知》規(guī)定，銀行卡境外提現(xiàn)信息采集范圍為境內(nèi)銀行卡在境外金融機構(gòu)柜臺和自動取款機等場所和設(shè)備發(fā)生的提現(xiàn)交易。銀行卡境外消費信息采集范圍為境內(nèi)銀行卡在境外實體和網(wǎng)絡(luò)特約商戶發(fā)生的單筆等值1000元人民幣(不含)以上的消費交易。
發(fā)卡行應(yīng)以法人(總部)為單位，匯總本行全部境內(nèi)銀行卡境外交易信息后集中報送。對于借記卡與信用卡境外交易信息不具備合并報送條件的發(fā)卡行，可以將本行的借記卡與信用卡境外交易信息分別報送。
發(fā)卡行應(yīng)于北京時間每日12：00前報送上日24小時內(nèi)本行銀行卡境外交易信息，遇節(jié)假日不順延。銀行卡境外交易采集自2017年9月1日起施行，自9月2日起首次報送9月1日境外交易信息。
外匯局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，開展銀行卡境外交易信息采集，不涉及銀行卡境外使用的外匯管理政策調(diào)整，外匯局將繼續(xù)支持和保障個人持銀行卡在境外經(jīng)常項下合規(guī)、便利化用卡。銀行卡境外交易信息由發(fā)卡金融機構(gòu)報送，個人無需另行申報，不增加個人用卡成本，外匯局將依法保護持卡人信息安全。
財經(jīng)專欄作家肖磊表示，外匯局出臺該通知可能主要有兩方面的考慮。一方面是加強資金境外消費數(shù)據(jù)監(jiān)控，強化境外資金運用追蹤，另一方面是有助于外匯管理政策更有針對性。(記者 程婕)
