【本網(wǎng)訊 記者張仲民 北京報道】記者今日從國家銀保監(jiān)會公開的信息獲悉，繼前年、去年初分別被廣州和北京銀監(jiān)局罰款400萬元和2750萬元之后，中國民生銀行股份有限公司最近因七項違法事項被處以3160萬元的罰款，另有貸款業(yè)務違反審慎一項而被處以200萬元的罰款，其主要責任人叢明、張勁松分別被處以20萬元和30萬元的罰款。
這份編號為“銀保監(jiān)銀罰決字〔2018〕8號”的《行政處罰決定書》載明，該行的主要違法違規(guī)事實為：
（一）內(nèi)控管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；
（二）同業(yè)投資違規(guī)接受擔保；
（三）同業(yè)投資、理財資金違規(guī)投資房地產(chǎn)，用于繳交或置換土地出讓金及土地儲備融資；
（四）本行理財產(chǎn)品之間風險隔離不到位；
（五）個人理財資金違規(guī)投資；
（六）票據(jù)代理未明示，增信未簿記和計提資本占用；
（七）為非保本理財產(chǎn)品提供保本承諾。
對此承擔直接責任的叢明、張勁松分別被處以30萬元、20萬元的罰款。
另有該行貸款業(yè)務違反審慎規(guī)則而被處以200萬元的罰款。
國家銀保監(jiān)會“銀保監(jiān)銀罰決字【2018】5號”和其后的6、7號《處罰決定書》，悉被該行包攬。
業(yè)內(nèi)驚嘆，上述七項違法事項，任意一項，若不能得到依法處置，都將可能引發(fā)系統(tǒng)性風險。
據(jù)悉，所謂內(nèi)部管理的審慎規(guī)則，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循“全覆蓋”、“制衡性”、“審慎性”、“相匹配”四大基本原則:
全覆蓋原則，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。
制衡性原則，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。
審慎性原則，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先。
相匹配原則，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。
不僅如此，2017、2018年，該行各地分支機構也因違反審慎規(guī)則，而先后被廣州市銀監(jiān)局、北京市銀監(jiān)局處以巨額罰款。
據(jù)悉，2018年2月2日，廣東銀監(jiān)局公布對中國民生銀行股份有限公司廣州分行的行政處罰決定，民生銀行廣州分行的主要負責人為黃紅日，該行未及時報送案件風險信息及案件信息；內(nèi)部控制嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。
廣東銀監(jiān)局決定，對民生銀行廣州分行罰款400萬。
此前2017年11月30日，北京銀監(jiān)局公布的針對4月民生銀行假理財案的行政處罰信息顯示，民生銀行北京分行下轄航天橋支行涉案人員銷售虛構理財產(chǎn)品以及北京分行內(nèi)控管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。
據(jù)悉，民生銀行北京分行航天橋支行行長涉嫌偽造產(chǎn)品，并以產(chǎn)品“讓利”轉讓的方式吸引該行私人銀行高凈值客戶，致使逾150名投資者被套，涉案金額或高達30億元。
北京銀監(jiān)局最終責令中國民生銀行北京分行改正，并予其合計2750萬元罰款的行政處罰。對民生銀行航天橋支行原行長張穎給予取消終身的董事、高級管理人員任職資格，禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。其余涉事責任人則分別給予取消終身的董事、高級管理人員任職資格，禁止終身從事銀行業(yè)工作，警告并罰款等行政處罰。
網(wǎng)友疑惑，民生銀行緣何屢罰屢犯，確實是個謎，而能解開這個謎的，只有該行自己。
