AI大模型的快速發(fā)展正在加速金融行業(yè)的智能化變革，為中小銀行提供了前所未有的機(jī)遇。近年來，隨著DeepSeek等開源大模型的應(yīng)用門檻降低，越來越多的中小銀行開始擁抱這一技術(shù)，以提升業(yè)務(wù)效率、優(yōu)化客戶體驗(yàn)，并在智能風(fēng)控、智能營銷等關(guān)鍵領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破。
據(jù)了解，作為堅(jiān)持“技術(shù)立行”的數(shù)字銀行，新網(wǎng)銀行一直十分重視科技與業(yè)務(wù)深度融合。隨著AI大模型向金融領(lǐng)域滲透，該行快速跟進(jìn)大模型探索實(shí)踐，自2024年5月起就在系統(tǒng)研發(fā)場景中應(yīng)用DeepSeek大模型，并在智能客服、智能營銷、貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等多個(gè)領(lǐng)域嘗試大模型應(yīng)用。
如何看待銀行業(yè)對(duì)DeepSeek的快速反應(yīng)？AI大模型的低算力要求和低數(shù)據(jù)訓(xùn)練成本是否為中小銀行提供了追趕的機(jī)會(huì)？新網(wǎng)銀行在技術(shù)路線選擇上有何特點(diǎn)？圍繞一系列問題，新網(wǎng)銀行副行長李秀生于日前接受了《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者（以下簡稱“NBD”）專訪。
“大模型將不再是大型銀行的專屬，而是能夠廣泛應(yīng)用于中小銀行之中?！崩钚闵硎?，隨著DeepSeek等大模型技術(shù)的出現(xiàn)和逐漸迭代提升，其低算力要求和低數(shù)據(jù)訓(xùn)練成本的特性，讓中小銀行能夠以更低成本引入和應(yīng)用這些先進(jìn)技術(shù)。
在大模型技術(shù)應(yīng)用場景選擇方面，李秀生認(rèn)為，在大模型時(shí)代，銀行需要從人工智能充分應(yīng)用的角度思考如何重塑銀行的經(jīng)營管理和流程。在選擇具體的大模型時(shí)，應(yīng)基于自身應(yīng)用特點(diǎn)、戰(zhàn)略思考來選擇合適的模型組合。
中小銀行可利用大模型更好地推進(jìn)普惠金融落地
NBD：你如何看待銀行業(yè)對(duì)DeepSeek的快速反應(yīng)？這種反應(yīng)可能基于怎樣的戰(zhàn)略考量？
李秀生：我認(rèn)為，對(duì)于DeepSeek的快速反應(yīng)，是銀行業(yè)基于實(shí)施提質(zhì)增效、技術(shù)創(chuàng)新、提升智能化水平的戰(zhàn)略考量。在過去，往往需要更多成本構(gòu)建算力、引入模型，DeepSeek的開源特性降低了技術(shù)門檻，讓中小銀行也看到了應(yīng)用大模型的空間，為銀行業(yè)模型應(yīng)用效率提升提供新途徑，推動(dòng)其更加智能化、高效化地發(fā)展。
NBD：你認(rèn)為大模型技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)銀行服務(wù)模式的改變程度如何？在一些領(lǐng)域比如智能客服、智能風(fēng)控等，是否會(huì)帶來質(zhì)的飛躍？
李秀生：大模型技術(shù)能夠改變過往服務(wù)模式，特別是在客戶感知層面將愈發(fā)明顯，未來每位客戶都有可能擁有自己的專屬客戶經(jīng)理。通過大模型技術(shù)，也能夠更為深入了解客戶需求，提供個(gè)性化交互服務(wù)。
隨著大模型出現(xiàn)，風(fēng)控模式將進(jìn)入多模態(tài)數(shù)據(jù)風(fēng)控大模型和領(lǐng)域化智能風(fēng)控大模型的發(fā)展趨勢(shì)。而且，隨著模型參數(shù)增大和數(shù)據(jù)增強(qiáng)，模型性能也將逐漸增強(qiáng)。在客戶授權(quán)下，多模態(tài)數(shù)據(jù)風(fēng)控大模型可以將廣泛的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)作為授信審批依據(jù)。領(lǐng)域化智能風(fēng)控大模型則可以嘗試基于金融語料構(gòu)建預(yù)訓(xùn)練大模型，再用于下游風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、客戶匹配度識(shí)別等領(lǐng)域。
NBD：DeepSeek等開源低成本大模型的出現(xiàn)，是否會(huì)縮小中小銀行與大型銀行在大模型領(lǐng)域的技術(shù)差距？
李秀生：大模型技術(shù)的廣泛應(yīng)用確實(shí)為縮小中小銀行與大型銀行在大模型領(lǐng)域的技術(shù)差距提供了可能。隨著DeepSeek等大模型技術(shù)的出現(xiàn)和逐漸迭代提升，其低算力要求和低數(shù)據(jù)訓(xùn)練成本的特性，讓中小銀行能夠以更低成本引入和應(yīng)用這些先進(jìn)技術(shù)。大模型將不再是大型銀行的專屬，而是能夠廣泛應(yīng)用于中小銀行之中。在此次大模型浪潮中，中小銀行可以抓住這一機(jī)遇，積極引入和應(yīng)用大模型技術(shù)，利用大模型更好地推進(jìn)普惠金融落地。
通過自主創(chuàng)新提升大模型性能
NBD：目前新網(wǎng)銀行在哪些業(yè)務(wù)場景中嘗試應(yīng)用了大模型技術(shù)？具體是如何落地的？
李秀生：目前，依托大模型技術(shù)，新網(wǎng)銀行在智能客服、貸后管理、智能營銷、智能研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)控制等多個(gè)領(lǐng)域建設(shè)了一系列智能化助手，深入應(yīng)用于多個(gè)效率瓶頸環(huán)節(jié)。
其中，新網(wǎng)銀行打造基于大模型的智能服務(wù)平臺(tái)“識(shí)卷”，通過深度融合多模態(tài)數(shù)據(jù)處理能力，解決新市民客戶個(gè)性化授信難、車抵房抵等抵押業(yè)務(wù)流程復(fù)雜的問題，智能化處理個(gè)人客戶十余種授信自證數(shù)據(jù)，為客戶提供多種資產(chǎn)認(rèn)證模式以適配客戶具體情況，利用大模型更好地推進(jìn)普惠金融落地。目前，使用該服務(wù)的客戶人均提額幅度超過30%。房抵貸業(yè)務(wù)能夠?qū)崿F(xiàn)全線上辦理，當(dāng)天審批當(dāng)天放款。
NBD：你認(rèn)為，銀行在選擇大模型技術(shù)應(yīng)用場景時(shí)，應(yīng)主要基于怎樣的商業(yè)價(jià)值判斷來做決定？該如何平衡科技預(yù)算投入與業(yè)務(wù)價(jià)值？
李秀生：具體來說，銀行考慮應(yīng)用場景的市場需求、業(yè)務(wù)增長潛力以及技術(shù)可行性等因素。通過綜合評(píng)估這些因素，確定哪些場景最適合應(yīng)用大模型技術(shù)。
在大模型時(shí)代，銀行需要從人工智能充分應(yīng)用的角度思考如何重塑銀行的經(jīng)營管理和流程。在選擇具體的大模型時(shí)，基于自身應(yīng)用特點(diǎn)、戰(zhàn)略思考來選擇合適的模型組合。對(duì)于新網(wǎng)銀行來說，我們也將進(jìn)一步提高人工智能在銀行發(fā)展中的戰(zhàn)略重視程度，加大人工智能方面的投入。
NBD：新網(wǎng)銀行在大模型應(yīng)用探索上有哪些獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)？在技術(shù)路線選擇上，相較他行是否有所差異？
李秀生：新網(wǎng)銀行積極擁抱開源技術(shù)，推動(dòng)大模型技術(shù)的普及和應(yīng)用，同時(shí)也更加注重對(duì)算法和模型的優(yōu)化，通過自主創(chuàng)新，進(jìn)而提升大模型的性能。
自2024年5月起，新網(wǎng)銀行就在系統(tǒng)研發(fā)場景中應(yīng)用DeepSeek大模型，分別構(gòu)建了研發(fā)知識(shí)問答助手與代碼續(xù)寫助手，縮短一線工程師在研發(fā)過程中查閱技術(shù)資料的耗時(shí)。
另外，新網(wǎng)銀行還通過自研插件的方式，將DeepSeek代碼大模型的能力嵌入到代碼編輯器這類開發(fā)工具中，形成Copilot助駕的研發(fā)模式，使得專業(yè)大模型的能力可以嵌入一線研發(fā)人員的工作流程中。
NBD：在探索和應(yīng)用大模型技術(shù)的過程中，新網(wǎng)銀行是否遇到過技術(shù)瓶頸？當(dāng)時(shí)是如何應(yīng)對(duì)的？這些經(jīng)驗(yàn)對(duì)于后續(xù)的技術(shù)應(yīng)用和戰(zhàn)略調(diào)整有哪些啟示？
李秀生：在大模型客服服務(wù)領(lǐng)域，最初存在一定幻覺現(xiàn)象，面對(duì)這種情況，新網(wǎng)銀行從提升數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)多樣性、工程兜底三個(gè)方面著手解決，大量應(yīng)用通用大模型參與數(shù)據(jù)檢測(cè)、數(shù)據(jù)生成、數(shù)據(jù)修復(fù)，最終成功緩和幻覺問題。
人機(jī)交流過程中，機(jī)器音色有著機(jī)械化問題。針對(duì)該難題，新網(wǎng)銀行除了探索前沿語音合成算法外，還自創(chuàng)自建消音室，加工坐席真實(shí)語料用于模型訓(xùn)練，大幅提升了擬人化效果，極大地增強(qiáng)了人機(jī)對(duì)話的自然度與真實(shí)感。
從中也可以看出，技術(shù)應(yīng)用需緊密貼合業(yè)務(wù)實(shí)際，注重用戶體驗(yàn)與反饋，同時(shí)探索多模態(tài)數(shù)據(jù)風(fēng)控大模型和領(lǐng)域化智能風(fēng)控大模型的應(yīng)用潛力。通過技術(shù)創(chuàng)新與業(yè)務(wù)融合，新網(wǎng)銀行希望在數(shù)字化金融時(shí)代為客戶提供更加精準(zhǔn)、高效、智能的金融服務(wù)，助力行業(yè)邁向更高水平的智能化發(fā)展。
