“我都三十歲的人了，一分存款都沒(méi)有”——?dú)g樂(lè)頌第二季中樊勝美的無(wú)奈不僅擊中了很多負(fù)重前行的青年人的痛點(diǎn)，也無(wú)意中揭示出了銀行攬存的艱難。

“‘存貸匯’業(yè)務(wù)可以說(shuō)是商業(yè)銀行的老本行，現(xiàn)在面臨的情況卻很尷尬：存款增長(zhǎng)很困難，利率或成本率也都在上升，貸款端又傳導(dǎo)不下去，優(yōu)質(zhì)企業(yè)根本不接受漲價(jià)，對(duì)于資質(zhì)差的企業(yè)銀行又不敢放貸”，一位股份制銀行華北地區(qū)分行高層人士對(duì)本報(bào)記者無(wú)奈的表示。

本報(bào)記者也曾在微信中看到，有銀行業(yè)者在朋友圈發(fā)布自身所在銀行的理財(cái)產(chǎn)品信息，并承諾對(duì)幫忙購(gòu)買者“個(gè)人兜底”，當(dāng)然，從目前銀行自身發(fā)行的非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品均全額兌付的背景來(lái)看，這種承諾更多的是一種信心保證，而并非需要銀行員工實(shí)際掏錢。

利率倒掛爭(zhēng)議再起

近期，利率倒掛再度成為了坊間熱點(diǎn)話題，甚至有從財(cái)經(jīng)話題向坊間談資轉(zhuǎn)化的態(tài)勢(shì)。

近期所謂的利率倒掛，主要是指銀行從金融同業(yè)拆借一年期資金的成本已經(jīng)超過(guò)了LPR(一年期貸款基礎(chǔ)利率)，也是銀行向最優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放貸款的價(jià)格。而且，這種超越并非偶然，而是從5月22日以來(lái)已經(jīng)持續(xù)了10個(gè)交易日。

雖然專業(yè)人士已經(jīng)站出來(lái)對(duì)此進(jìn)行了解釋：同業(yè)拆借利率屬于貨幣市場(chǎng)利率價(jià)格，1年期的Shibor實(shí)際使用范圍很小、僅限于系統(tǒng)性大銀行間的拆借;而一年期貸款利率LPR則是直接關(guān)系到廣大企業(yè)融資成本定價(jià)的基準(zhǔn)利率，屬于信貸市場(chǎng)利率，兩者缺乏直接可比性。

換句話說(shuō)，所謂的倒掛更像是一場(chǎng)視覺(jué)上的錯(cuò)覺(jué)，類似于電影中關(guān)鍵鏡頭常常用到的借位，商業(yè)銀行也當(dāng)然不會(huì)倒貼錢放貸款。但不可否認(rèn)的是，商業(yè)銀行目前充盈資金流動(dòng)性的難度加大了。除了上述同業(yè)拆借資金價(jià)格的上升，銀行從零售端獲取存款的難度和價(jià)格確實(shí)也在上升?！按婵罾首罡呱细〕^(guò)40%”的新聞剛剛刷屏，“部分城商行存款利率最高上浮50%”的消息就匆忙彈出刷新利率高度。作為存款的重要替代品，理財(cái)產(chǎn)品的收益率近期夜市節(jié)節(jié)攀升。

商業(yè)銀行開打利率價(jià)格戰(zhàn)更多的是迫于無(wú)奈。央行此前發(fā)布的《2017年一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示，今年一季度，人民幣存款增加5.06萬(wàn)億元，同比少增3506億元。3月份，人民幣存款增加1.27萬(wàn)億元，同比少增1.25萬(wàn)億元。

上述股份制銀行高層人士坦言，商業(yè)銀行如今確實(shí)努力增加輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)的占比，但是由于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中的比重相當(dāng)高，調(diào)結(jié)構(gòu)肯定進(jìn)行得很慢。

值得一提的是，由于實(shí)體經(jīng)濟(jì)也處在調(diào)整期，目前商業(yè)銀行轉(zhuǎn)嫁資金價(jià)格的能力減弱，所謂的企業(yè)融資貴將加劇的觀點(diǎn)目前尚缺乏普遍性證據(jù)。

行政部門也需背任務(wù)

存款寶貴，銀行自然不遺余力地爭(zhēng)奪。

“我們銀行主要針對(duì)新增資金送禮物”，一家上市銀行客戶經(jīng)理對(duì)記者表示，“只要新增資金達(dá)到一定數(shù)量，銀行會(huì)贈(zèng)送相應(yīng)的禮物”。

表面上來(lái)看，銀行緊盯的是增量資金，其實(shí)這些資金大多數(shù)來(lái)自于其他銀行的“存量”，因此也被業(yè)內(nèi)人士戲稱為“資金挖角”?！皬目傤~上看，全社會(huì)所謂的流動(dòng)性其實(shí)大致是固定的，具有銀行屬性的資金總量短期內(nèi)也不會(huì)有太大變化，因此所謂的向客戶攬儲(chǔ)，更多的是銀行與同業(yè)對(duì)手展開的資金挖角戰(zhàn)”，某股份制銀行的有關(guān)人士表示。

除了“資金挖角”，銀行也在向內(nèi)部員工挖潛。“我們銀行原本行政部門是沒(méi)有存款任務(wù)的，近兩年也被要求幫助拉存款”，一位股份制銀行的行政部門工作人員對(duì)本報(bào)記者表示，“不過(guò)，相對(duì)而言，我們的任務(wù)還是比較好完成的，真正的業(yè)務(wù)部門的壓力會(huì)比較大。”

當(dāng)然，商業(yè)銀行后勤和行者部門員工的任務(wù)不僅是攬儲(chǔ)。另一家股份制銀行法務(wù)部門工作人員在其同學(xué)群反復(fù)推送開立借記卡和信用卡的鏈接信息，并再三囑咐同學(xué)們一定要填寫其工號(hào)才能幫助其完成任務(wù)。