幾乎是在悄無聲息間，一個個橫掃所有金融業(yè)態(tài)的龐大帝國完成了構(gòu)筑。這些金融帝國身后的作手——低調(diào)、神秘的潮汕商幫，正在浮出水面。
持續(xù)超過一年的萬科控制權(quán)之爭，令潮汕商幫驚人的金融實力嶄露頭角。然而，潮汕籍商人這一群體背后，已然收入囊中的金融版圖，絕非寶能系一家。在這個名單中，還可以列出富德系的張峻、合生創(chuàng)展的朱孟依家族、星河集團的黃楚龍等一串長長的名單。
以保險為突破口，幾乎是潮汕背景商人、企業(yè)進入金融業(yè)的必經(jīng)路徑據(jù)記者調(diào)查梳理后發(fā)現(xiàn)，以保險為突破口，潮汕商幫染指、控制的金融機構(gòu)，已經(jīng)達到數(shù)十家，橫跨銀行、證券、保險、信托、基金，乃至小貸公司、擔(dān)保、保理、互聯(lián)網(wǎng)金融等幾乎所有金融領(lǐng)域。
一貫的低調(diào)神秘，讓外界無法確知潮汕商幫所控制的金融機構(gòu)，以及對應(yīng)的金融資產(chǎn)規(guī)模究竟大到何種程度，但毫無疑問的是，這一群體所控制、影響的金融資 產(chǎn)堪稱天量。根據(jù)公開數(shù)據(jù)測算，僅富德系、寶能系、朱孟依家族、僑鑫集團等四家潮汕籍財團，所控制、影響的金融資產(chǎn)至少可能就已達到1.1萬億元以上。
布局保險
7月19日，皇庭國際披露了一份方案，擬發(fā)起成立華僑人壽，擬定注冊資本10億元，注冊地為汕頭華僑經(jīng)濟文化合作試驗區(qū)，其子公司深圳皇庭融發(fā)發(fā)展有限公司(下稱“皇庭融發(fā)”)擬出資2億元，認購其中20%股權(quán)，其他7家發(fā)起方合計出資8億元，占80%的股份。
皇庭國際具有濃厚的潮汕背景，其董事長、實際控制人為潮商巨頭鄭康豪。根據(jù)公開披露，出生于1976年的鄭康豪是廣東潮陽人，雖然今年年僅40歲，但在潮商群體中卻頗具地位。2010年，鄭康豪入主原名深國商的皇庭國際，經(jīng)過一路增持，截至2015年底，其共計持有皇庭國際49.68%的股份。
這個產(chǎn)生了李嘉誠、馬化騰等超級巨頭的顯赫群體中，對金融的布局已非一日。無論是鄭康豪，還是手握前海人壽、前海財險兩家保險公司的寶能系姚振華，在 潮汕商幫中都只能算是后來者。如果不算以香港等境外市場為主要經(jīng)營地的潮汕企業(yè)，從2006年前后介入生命人壽開始算起，潮汕商幫已經(jīng)在保險業(yè)深耕10多 個年頭。
公開信息表明，如果不算馬化騰等頭面人物，迄今為止，僅僅是保險公司，加上剛剛發(fā)起設(shè)立的華僑人壽，潮汕商人這一群體參股、控制的保險公司，至少已經(jīng)達到6家，實際成立、開業(yè)也至少已達5家，而其背后的掌舵者，無一不是潮汕商人中的佼佼者。
眾所周知的是，潮汕商幫介入保險業(yè)的鼻祖是業(yè)已遭到調(diào)查的生命人壽掌舵者張峻。2006年，張峻控制的深圳國利投資發(fā)展有限公司(下稱“深圳國利”) 受讓了國資背景的廣晟資產(chǎn)經(jīng)營有限公司所持生命人壽9.94%的股權(quán)。而深圳國利就是生命人壽第一大股東富德金融投資有限公司(下稱“富德金控”)前身， 其實際控制人張峻則是廣東普寧人。
此后，生命人壽進行了多次增資，富德金控借此成為第一大股東。2009年，生命人壽注冊資本由13.58億元增加到16.9億元，富德金控參與增資 后，出資額增加到3.38億元，首次成為持股20%的第一大股東。2009年之后的四年間，經(jīng)過多次增資，到2013年7月，生命人壽注冊資本增加到 117.5億元，富德金控的持股比例一直維持在20%。
張峻控制的企業(yè)實際持有的生命人壽股份，一直飽受外界質(zhì)疑。除了富德金控，生命人壽其他部分股東可能亦與張峻存在關(guān)聯(lián)。有媒體曾報道稱，通過或明或 暗、交叉式股權(quán)安排，張峻麾下企業(yè)在生命人壽的持股比例可能已經(jīng)超過80%，而其參與歷次增資所耗資金更是達到百億元之巨。
控制生命人壽之后，張峻進一步向產(chǎn)險進軍。2012年5月，由生命人壽、富德金控發(fā)起的富德財產(chǎn)保險股份有限公司(下稱“富德產(chǎn)險”)，正式在深圳開 業(yè)，該公司初始注冊資本5億元，生命人壽持股81%，富德金控持股19%。2015年，該公司增資至35億元，但兩家股東持股比例未變。
或許是受張峻啟發(fā)，不少潮汕商人緊隨其后，進入保險業(yè)，與前海人壽獲批時間相近的珠江人壽，同樣具有潮汕基因。2011年5月，珠江人壽獲準籌 建，2012年12月正式開業(yè)，初始注冊資本6億元。發(fā)起股東包括廣東珠江投資控股集團有限公司(下稱“珠江控股”)、廣州國際控股集團、廣東韓建投資有 限公司(下稱“韓建投資”)、廣東新南方集團有限公司(下稱“廣東新南方”)、粵財信托，持股比例均為20%。
2016年6月，珠江人壽進行第七輪增資，注冊資本增至67億元。據(jù)其披露，目前珠江控股持股30.15%，廣東珠光集團有限公司(下稱“珠光集 團”)持股20%，衡陽合創(chuàng)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司(下稱“衡陽合創(chuàng)”)持股18.96%，韓建投資、廣東新南方均持股10.3%，廣州金融控股集團、粵財信 托分別持股8.51%、1.79%。除了廣州金融控股集團、粵財信托，珠江人壽的其他5名股東，均來自合生創(chuàng)展的朱孟依家族。出身于廣東豐順朱氏家族，朱 孟依是H股上市公司合生創(chuàng)展董事會主席。根據(jù)工商登記資料，廣東新南方法定代表人、董事長、總經(jīng)理為朱拉伊，珠光集團的法定代表人、董事長為謝炳釗;珠江 控股、韓建投資法定代表人則分別為朱一航、朱偉航。
上述諸位人士均為朱孟依家族成員。根據(jù)合生創(chuàng)展2015年年報披露，朱拉伊為朱孟依胞兄，朱一航、朱偉航為朱孟依之子，謝炳釗為朱孟依妹夫，為關(guān)系密切的關(guān)聯(lián)方。加上衡陽合創(chuàng)，朱孟依家族共計持有珠江人壽89.7%的股權(quán)。
值得一提的是，具有潮汕背景，較早進入保險業(yè)，卻又少為人知的企業(yè)，還有總部位于深圳的星河集團。公開信息顯示，星河集團是陽光保險集團的第六大股東。
和張峻一樣，星河集團董事長黃楚龍也是潮汕人，而且同樣來自普寧。網(wǎng)站信息顯示，星河集團成立于1989年，經(jīng)過27年發(fā)展，已形成了房地產(chǎn)開發(fā)、商業(yè)地產(chǎn)運營、金融投資“三駕馬車”的業(yè)務(wù)組合。
橫掃全部金融業(yè)態(tài)
無論是后起之秀的寶能系，還是早已成名的朱孟依家族，上述潮汕巨商都有一個共同的背景：早年依靠房地產(chǎn)發(fā)家，且?guī)缀跞恳员ｋU為突破口，最近幾年迅速切入金融業(yè)所有業(yè)態(tài)。
浸淫商界多年，潮商商人這一龐大的群體，對金融領(lǐng)域的布局已經(jīng)不滿足于保險一隅。其勢力范圍，已從保險業(yè)囊括至銀行、證券、基金、投資等金融業(yè)全部業(yè)態(tài)。
在銀行方面據(jù)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除了生命人壽舉牌的浦發(fā)銀行(15.650, -0.03, -0.19%)[-0.88% 資金 研報]，潮汕商幫入股、相對控股的商業(yè)銀行已有6家，其中廣為人知的是2011年開業(yè)的華興銀行，以及2010年成立的深圳福田銀座村鎮(zhèn)銀行。
站在華興銀行背后的，是總部設(shè)在廣州的僑鑫集團。華興銀行前身為汕頭商業(yè)銀行(下稱“汕商行”)。成立于1997年的汕商行，2001年因嚴重資不抵 債而停業(yè)。2011年，利用汕商行的牌照，組建新的華興銀行，注冊資本50億元，僑鑫集團出資10億元，持股比例20%，為該行第一大股東。
公開信息顯示，僑鑫集團成立于1995年，其實際控制人周澤榮，亦為潮汕人氏，早年曾闖蕩海外，并加入澳大利亞籍。網(wǎng)站信息顯示，除了金融業(yè)，僑鑫集團目前的業(yè)務(wù)已橫跨地產(chǎn)、服務(wù)、教育等多個行業(yè)。
潮汕商幫入股的另一家銀行，是深圳福田銀座村鎮(zhèn)銀行。工商資料顯示，深圳福田銀座村鎮(zhèn)銀行成立于2010年，由臺州銀行發(fā)起成立，注冊資本4億元，其中星河地產(chǎn)出資4000萬元，持股比例10%，為該行第二大股東。
而朱孟依家族對銀行業(yè)的 布局，則幾乎與保險同步。珠江人壽雖然2011年才獲準籌建，但朱孟依家族早在2009年就已開始籌劃。幾乎是在同一時間，廣東新南方已經(jīng)入股廣州農(nóng)商 行，廣東新南方、廣東珠江公路橋梁投資有限公司(下稱“珠江投資”)、珠江廣場房地產(chǎn)開發(fā)有限公司(下稱“珠江房產(chǎn)”)等，合計持有該行接近6.1%的股 份。
而在廣州農(nóng)商行2015年年報中，廣東新南方、珠江房產(chǎn)已在十大股東中消失，但珠江投資仍位居該行第八大股東，持股比例1.96%，持股數(shù)量1.6億股。
工商登記資料顯示，珠江投資注冊資金40億元，廣東珠江投資管理集團、珠江人壽分別出資30億元、10億元，而廣東珠江投資管理集團股東為韓建控股有限公司，其股東為朱一航、劉惠英，法定代表人亦為朱一航。
除了銀行、保險，潮汕商幫還將觸角伸向了證券、公募基金、期貨等領(lǐng)域。同樣來自潮汕普寧的佳兆業(yè)郭英成兄弟，早在1999年前后，就已在香港設(shè)立了富 昌金融集團，其成員企業(yè)包括富昌證券、富昌期貨等機構(gòu)，其中富昌證券曾名列香港前五十大券商。從2011年起，富昌集團開始在深圳、廣州、重慶等地設(shè)立新 公司，業(yè)務(wù)包括小貸、融資擔(dān)保、投資咨詢。此外，郭英成還在2014年以近30億元的對價，受讓國民信托部分股權(quán)。
在公募基金方面，潮汕商幫亦有染指。2015年7月，證監(jiān)會核準設(shè)立前海聯(lián)合基金管理有限公司，注冊資本2億元，第一大股東為寶能系旗下的鉅盛華股份 有限公司(下稱“鉅盛華”)，出資額為6000萬元;深圳粵商物流有限公司和深圳市深粵控股股份有限公司均出資5000萬元，各占25%股權(quán);深圳市凱誠 恒信倉庫有限公司出資4000萬元，占20%股權(quán)。
龐大的金融帝國
對金融領(lǐng)域的介入程度不斷加深，涉及機構(gòu)門類越來越豐富，一些潮汕背景的企業(yè)已經(jīng)不滿足于入股金融機構(gòu)，開始在近年大踏步走上金控集團之路。
在潮汕商幫中，鄭康豪及其皇庭國際等企業(yè)，雖然只是入局金融的后來者，但發(fā)起華僑人壽，卻非其第一次出手。公開信息顯示，皇庭國際已在2015年成立了皇庭基金管理有限公司(下稱“皇庭基金”)。今年1月，皇庭基金還出資2.83億元，受讓深圳同心基金約17%股份，成為后者大股東。
皇庭集團網(wǎng)站信息顯示，金融業(yè)務(wù)已成為其三大核心業(yè)務(wù)之一，擁有私募牌照，管理醫(yī)藥投資、定增、股權(quán)等三類基金，而其控股的深圳同心基金擁有深圳唯一 的小貸再貸款牌照。目前，皇庭集團正在布局互聯(lián)網(wǎng)金融，并進軍保險、不良資產(chǎn)處置等多個領(lǐng)域。為此，皇庭集團還成立了皇庭金融控股有限公司。
相較于鄭康豪，黃楚龍的星河集團走得更遠。今年4月，星河集團成立了二級集團星河金控，除了保險、銀行，其還是國內(nèi)最大的股權(quán)投資機構(gòu)深創(chuàng)投第二大股東，并投資國家中小企業(yè)基金、前海母基金、紅土創(chuàng)業(yè)基金，形成囊括保險、銀行、股權(quán)投資、小貸、小企業(yè)孵化、融資租賃的全產(chǎn)業(yè)鏈布局，現(xiàn)有金融資產(chǎn)規(guī)模超過80億元。
不過，具有潮汕背景的財團中，金融版圖最為龐大的無疑是張峻的富德系，以及后來居上的寶能系。
以生命人壽為起點，經(jīng)過十年的擴張，富德系已經(jīng)構(gòu)筑了涵蓋保險、銀行、信托的龐大金融帝國。公開信息顯示，2015年7月，注冊資本28億元的福德保 險控股有限公司成立，成為國內(nèi)第11家保險集團，其中富德金控持股20%。目前，富德系的保險版圖，已經(jīng)囊括生命人壽、富德產(chǎn)險、生命資產(chǎn)管理有限公司等 三大主要平臺。
除了保險，富德系也在不斷向信托、銀行滲透。2015年8月，保監(jiān)會批準生命人壽受讓國民信托93.44%股權(quán)，成為后者第一大股東。2015年，經(jīng)過二級市場搶籌，生命人壽躍居浦發(fā)銀行第二大股東。截至今年3月底，持股比例高達20.68%。
后來居上的寶能系亦不遑多讓。據(jù)鉅盛華7月7日披露，除了前海人壽、新疆前海聯(lián)合產(chǎn)險、聯(lián)合基金等主要牌照，該公司還成立了保險經(jīng)紀、保險公估、小貸等多個金融業(yè)務(wù)平臺。
但這也并非全部。2016年4月，寶能系絕對控股的香港上市公司中國金洋(01282.HK)公告稱，以2.55億港元的代價，收購中國銀盛資產(chǎn)管理 有限公司、中國銀盛證券有限公司、中國銀盛財富管理有限公司、宏基金業(yè)有限公司、宏基信貸有限公司、宏基金融投資有限公司等六家金融公司。至此，寶能系金 融版圖已擴張到除銀行外的所有金融業(yè)態(tài)。
勢力范圍的極大擴張，帶來的是資產(chǎn)規(guī)模的膨脹。雖然具體規(guī)模難以確知，但即便不算馬化騰等頂級巨頭，僅富德系、寶能系及珠江人壽三家，其控制的資產(chǎn)就可堪稱天量。
年報信息顯示，截至2015年底，富德系控制的生命人壽、富德產(chǎn)險總資產(chǎn)分別達到4091億元、43億元，同期，國民信托管理的信托資產(chǎn)亦達1244億元，三者合計規(guī)模超過5300億元。
根據(jù)保監(jiān)會數(shù)據(jù)，今年上半年，生命人壽實現(xiàn)保費收入1214億元，富德產(chǎn)險實現(xiàn)保費收入7億余元。即便不計國民信托，截至今年上半年，富德系上述三家平臺掌控的資產(chǎn)規(guī)模就已近6600億元。
前海人壽一季報披露，截至2016年一季度末，該公司保費收入合計453億元，總資產(chǎn)為2096億元，保費收入同比增加123.1%。而保監(jiān)會近期披 露，今年上半年，前海人壽保費收入合計593億元。由此可見，前海人壽目前資產(chǎn)規(guī)模至少已在2200億元以上。此外，根據(jù)前海聯(lián)合基金披露，截至今年上半 年，雖然成立不足一年，但其管理的僅貨幣基金規(guī)模就已達121億元。
珠江人壽的規(guī)模相對較小。據(jù)其2015年年報，截至去年底，其總資產(chǎn)為614億元。保監(jiān)會統(tǒng)計顯示，今年上半年其保費收入共計156億元，并且完成了 25億元增資。據(jù)此計算，截至今年6月底，珠江人壽的資產(chǎn)規(guī)模也在900億元以上。此外，僑鑫集團為第一大股東的華興銀行，也有一定規(guī)模。一季報數(shù)據(jù)顯 示，截至今年3月底，該行總資產(chǎn)達到1291億元。
雖然缺乏完整、精準的數(shù)據(jù)，潮汕商幫介入的金融機構(gòu)難為外界所知，但其金融帝國已然成為龐然大物，控制、影響的金融資產(chǎn)也已極為驚人。按照上述數(shù)據(jù)計算，僅富德系、寶能系、朱孟依家族、僑鑫集團四家，控制、影響的金融資產(chǎn)，保守測算也已超過1.1萬億元。
