借1500元兩個月還50多萬！記者調(diào)查“套路貸”罪惡利益鏈
“曾經(jīng)的我是一個
多心大、多陽光、多快樂的人呢
就因為這兩個月的時間
我希望能用我的死
來整治一下網(wǎng)貸”
今年7月，藝名叫“爆頭-花姐”的王女士生前留下這段話，然后跳樓自殺了。
對于那些手頭緊張的人來說，手機上的各種小貸App無疑具有極大誘惑力，“無利息、無抵押，無擔(dān)保、放款快”。但一旦開始貸款，“餡餅”搖身一變成了“陷阱”，套路貸的噩夢從此開始。
深陷“套路貸”無法上岸 “網(wǎng)紅”被逼跳樓
今年7月，藝名叫“爆頭-花姐”的王女士生前留下的最后一段視頻，然后她就從錄制視頻的大樓上跳下自殺了，網(wǎng)絡(luò)上她有近三萬名粉絲，而導(dǎo)致她自殺的直接原因就是深陷“套路貸”。她在最后的留言中寫道：人這輩子千萬不能走錯路，一個小小的看似隨意的決定，會讓你深深進入套路，越陷越深，到名聲受損、朋友失信，每天不敢上班躲在屋里以貸還貸，最后上不了岸，兩個月的時間，幾千變成幾十萬，人做錯了事就要受到懲罰，請大家記住我陽光快樂的樣子，珍愛生命、遠離套路貸，我這輩子沒干過一樣像樣的事，希望我能挽救跟我一樣的人。
受害人 王女士：我這輩子沒做過什么大的貢獻，我就想到最后了，我能拯救和我一樣深陷套路貸的千千萬萬的人們。
受害人講述：兩個月借1500元還50多萬
兩個月時間，借幾千變成了幾十萬，深陷“套路貸”不能上岸的王女士，最后極端地以結(jié)束自己生命的方式來尋求解脫，也呼吁社會整治“套路貸”。她是如何被“套路”的，又遭遇了怎樣的威逼？她的經(jīng)歷我們已無從知曉。另一位“套路貸”受害人方女士，給記者講述了她的遭遇。
遼寧大連的方女士在一家公司上班，今年年初手頭一直緊張，在刷抖音時，看到有貸款的廣告，說是“無利息、無抵押、放款快”，就點了進去。下載安裝App后開始注冊，需要填寫姓名、上傳身份證正反面照片、進行人臉識別，再輸入手機號、手機運營商服務(wù)密碼等，方女士也沒太在意，就按要求一步步操作。
受害人 方女士：我第一次借的沒有那么多，就可能借了有兩三個App，但是你兩三個App，借2000塊錢的話，你到手可能只有1400元，它的利息是600塊錢 7天。我得還人家2000塊錢，對吧，我得上另外一個平臺借2000塊錢，但是另外一個平臺到手只有1400，我還得再申請一個1400，這樣的話是2800，我才把第一個這2000塊錢給懟死(還上)，就是這樣。
記者：你最多的時候，手機里的小貸App有多少個？
受害人 方女士：可能能有100多個。
記者：100多個！
受害人 方女士：就是這樣，連本兒帶息一天我要還1萬多。
每天要還上萬元，方女士承受著巨大的心理壓力。小貸公司在不停打電話催她還款的同時，還會用短信、微信等形式給她推送其他小貸App的鏈接，讓她繼續(xù)去新的小貸平臺借錢還款，后來很多小貸平臺就不再給她放款，要么降低額度一次只借給她1000元，實際到手600多塊錢，這樣她根本不可能再靠拆東墻補西墻的方式來堵前面的漏洞。方女士告訴記者，從最開始借1500元到欠各種小貸平臺50多萬，只有兩個月時間。
受害人 方女士：等到后期的時候，就給我們公司打電話了，因為當(dāng)時留的時候可能也有公司的電話，完了也是拼命的打電話說，也是罵，你不來還錢，我就上你們公司完了去砸門，潑紅油漆那樣，剛開始還騷擾我對象，短信轟炸，一發(fā)發(fā)300多條，就持續(xù)給你發(fā)，不停的那種，完了后來還騷擾我同事。
催收程度不斷升級，從開始的辱罵、威脅自己，到短信、電話轟炸自己手機通訊錄里的親友、同學(xué)、同事，再到拼自己的各種性病圖片等發(fā)給親友同事。巨大的精神壓力導(dǎo)致方女士無法上班、無法出門，一度打算自殺。最后還是父母賣了房子，才堵住漏洞拯救了她。
系統(tǒng)商一條龍服務(wù) 運營855個小貸App
“套路貸”里全是套路，最終目的是把上鉤者榨干吃凈，洗劫他們和父母、親友的資產(chǎn)。那么，受害人手機里那些名目繁多的“套路貸”App背后，隱藏著怎樣的罪惡利益鏈條？
受害人手機里那眾多的小貸App是誰在經(jīng)營？資本方是誰？催收者是誰？又是誰開發(fā)了這些系統(tǒng)助紂為虐，促成罪惡資本牟利的同時自己也在非法漁利？對此，黑龍江七臺河警方進行了全方位偵查，他們發(fā)現(xiàn)很多小貸App都來自一個名叫“阿爾法象”的系統(tǒng)開發(fā)商，它的運營主體是天科安華(北京)科技有限公司?！鞍柗ㄏ蟆毕到y(tǒng)平臺專門為網(wǎng)絡(luò)“套路貸”研發(fā)，最高時該平臺同時有855個小貸App上線運營。
記者：這些App都是套路貸的App嗎？
七臺河市公安局網(wǎng)安支隊政委 郭繼富：都是套路貸的，專門為套路貸量身定做的App，它把這個App租給資方(“套路貸”犯罪團伙)，提供一條龍服務(wù)。
警方查明，作為系統(tǒng)開發(fā)商，天科安華北京公司可謂是集大成者，為資本方也就是小貸公司提供完整的一條龍服務(wù)。小貸公司只要以每年48800元、78800元、98800元、20萬元不等的價格租他們的系統(tǒng)，就可以量身定制“套路貸”App，根據(jù)需求在系統(tǒng)中設(shè)定最高放款額度(一般3000元)、貸款周期(5天、7天或14天)、服務(wù)費(也就是砍頭息，貸款額的30%左右)、展期費、逾期費等。同時，還為小貸公司介紹推廣方、催收方；還負責(zé)對接多家數(shù)據(jù)公司，大肆非法獲取公民個人信息，為小貸公司提供貸前審核、貸后催收等支持；還聯(lián)系第三方支付公司，為小貸公司提供支付、結(jié)算通道。各個環(huán)節(jié)彼此咬合、勾結(jié)從中漁利。
七臺河市公安局網(wǎng)安支隊政委 郭繼富：第三方支付公司，在支付的過程中，明知是套路貸犯罪，還為其開通支付通道，而且收費有的是每一筆按一塊錢收費，有的是每筆收0.35‰，完了之后再返回系統(tǒng)商(天科安華公司)0.05‰。
七臺河警方進一步偵查發(fā)現(xiàn)，“阿爾法象”系統(tǒng)中眾多套路貸App的一個催收方就在七臺河市，名叫七臺河百億智達互聯(lián)網(wǎng)信息資訊服務(wù)有限公司，由林某和于某2018年投資30萬成立，雇傭30余名員工，負責(zé)為多家套路貸公司進行軟暴力催收。
七臺河市公安局金沙分局局長 麻靜：分一催、二催、三催、四催，四個等級，一催是什么呢，就是你到期了正常通知你，如果你沒還二催就來了，二催來啥，就是辱罵，以辱罵的方式催你還款，你還不還的話，那么就三催，三催是什么呢，就是對你的近親屬和你的聯(lián)系人，上級領(lǐng)導(dǎo)，下屬同事進行催收。如果這三催你還不還的話，那么就用P圖的方式，淫穢圖像、靈堂等方式對你進行催收。
兵分八路 警方全鏈條打擊“套路貸”
在充分掌握了涉案“套路貸”各方犯罪證據(jù)后，七臺河警方在公安部督辦下，今年8月，300余名警力兵分八路，赴北京、重慶、浙江等地對“套路貸”App系統(tǒng)開發(fā)商天科安華北京公司，“隨你花”套路貸團伙，以及位于上海的兩家第三方支付公司，為套路貸提供數(shù)據(jù)支撐、位于上海、杭州的三家數(shù)據(jù)公司，以及催收方七臺河百億智達公司等進行集中收網(wǎng)打擊，還同時摧毀了另外一個套路貸犯罪鏈條“金薔薇”App。共打掉“套路貸”犯罪團伙9個，抓獲犯罪嫌疑人82人，破獲刑事案件1058起，查封、凍結(jié)涉案資產(chǎn)7億多元，實現(xiàn)了對“套路貸”犯罪全鏈條、生態(tài)式打擊。
小貸App注冊設(shè)套 個人信息全泄露
警方通過對“套路貸”犯罪團伙、催收團伙以及幫助“套路貸”犯罪的技術(shù)服務(wù)商、數(shù)據(jù)支撐服務(wù)商、支付服務(wù)商進行全鏈條、生態(tài)式打擊，力爭達到徹底鏟除“套路貸”生存土壤的目的。記者注意到，在“套路貸”的犯罪生態(tài)中有一個環(huán)節(jié)至關(guān)重要。
小貸公司催收人員：我這兒是極速荷包(小貸App)的，她借了錢今天逾期兩天了。
家屬：她已經(jīng)死了，被你們催錢催死了，你們是不是套路貸。
小貸公司催收人員：你把那個死亡證明發(fā)來看一下，你把那個死亡照片發(fā)來看一下。
家屬：不可能發(fā)給你的，我現(xiàn)在已經(jīng)報案了。
受害人已經(jīng)自殺身亡，他的父母及親友、同事等還在被套路貸團伙打電話逼債。警方核實，僅套路貸“阿爾法象”系統(tǒng)內(nèi)，就有7萬6千多人被催收，數(shù)十人疑似被套路貸催收自殺身亡。
那受害人的個人信息是如何被套路貸團伙獲取的呢？首先直接來自受害人注冊小貸App時填寫的內(nèi)容，以“隨你花”這個小貸App為例，要填寫的申請資料有6項，姓名、身份證、手機運營商授權(quán)、淘寶授權(quán)、手機通訊錄、定位。
七臺河市公安局金沙分局刑偵大隊民警 張孟楠：提供手機的通訊錄，不是受害人自愿的，如果你不同意這個步驟，你就無法達成借款。
七臺河市公安民網(wǎng)安支隊大隊長 朱孟杰：要求借款人提供(運營商)手機短信的服務(wù)碼，數(shù)據(jù)方會根據(jù)服務(wù)碼模擬登錄運營商的后臺，調(diào)取借款人6個月通話詳單，對詳單的內(nèi)容進行留存，用于后期的催收。
事實上，為“套路貸”犯罪團伙提供數(shù)據(jù)支撐服務(wù)的公司往往以“大數(shù)據(jù)風(fēng)控”或“大數(shù)據(jù)征信”公司的面目出現(xiàn)，其通過爬取數(shù)據(jù)等方式非法獲取的公民個人信息令人觸目驚心，以這次被打擊的上海一家數(shù)據(jù)公司為例，通過強制借款人授權(quán)，他們可以利用爬蟲技術(shù)在500多家網(wǎng)站非法爬取公民的個人信息，包括公民身份驗證信息、電信運營商通話詳單，淘寶、京東等電商數(shù)據(jù)，公積金、社保信息，學(xué)歷信息，外賣信息、保險信用卡信息、法院信息等，形成詳細的報告提供給套路貸犯罪團伙作為放貸、催收的依據(jù)。通過非法爬取、交換、買賣等手段，有些大數(shù)據(jù)公司，甚至掌握上億公民個人信息。
利用這些信息，通過大數(shù)據(jù)分析，立刻就可以對受害人進行精準刻畫，使得套路貸犯罪團伙可以對受害人“有的放矢”。比如，通過淘寶等電商記錄，可以分析出你的消費水平和消費習(xí)慣，通過你的收貨地址可以直接鎖定你的家庭、公司位置，通過分析你最近6個月的通話詳單，可以刻畫出你的高頻聯(lián)系人、親人、朋友、同事等。
某數(shù)據(jù)公司 工作人員：我們的報告列出了我所有打出和接到的總的電話列表，沒有任何的遺漏，我們是按照他的通話時長往下排的，所有的客戶都會非常喜歡這一款數(shù)據(jù)，為什么呢，因為這是他所有的朋友，他的社交圈，也就是這個人將來不還錢了，催收的時候可以從他的朋友從頭打，一個人的電話通話記錄里包含了他最親密的人、他的客戶、他的老板、他的朋友、他的同事，就是他的所有社會關(guān)系可以從頭打。
集群作戰(zhàn) 全國摧毀“套路貸”團伙147個
警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，涉案的上海這家數(shù)據(jù)公司，2016年7月以來，利用非法獲取的公民個人信息，為各種商戶提供13億余次服務(wù)，非法獲利1億余元。另一家被打擊的位于杭州的數(shù)據(jù)公司，同樣利用非法獲取的公民個人信息，為互聯(lián)網(wǎng)放貸機構(gòu)提供風(fēng)險測評，獲利9億余元。針對“套路貸”犯罪的種種亂象，公安部網(wǎng)安局從“阿爾法象”等案件線索入手，深挖網(wǎng)絡(luò)“套路貸”犯罪生態(tài)各個環(huán)節(jié)，組織全國公安機關(guān)以集群戰(zhàn)役的方式嚴厲打擊此類犯罪，保護人民群眾的生命財產(chǎn)安全。
公安部網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)局局長 王瑛瑋：9月1日以來，各地網(wǎng)安會同刑偵部門收網(wǎng)打掉團伙147個，抓獲嫌疑人1531名，采取刑事強制措施798名，鏟除了一批幫助犯罪的技術(shù)服務(wù)商、數(shù)據(jù)支撐服務(wù)商、支付服務(wù)商，實現(xiàn)了對套路貸犯罪規(guī)模打擊、生態(tài)打擊。
5省市宣布全部取締P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)
12月13日，河北省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、河北省網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險應(yīng)對處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布《公告》稱，全省未有一家開展P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)完全符合有關(guān)規(guī)定。對行政核查不完全合規(guī)以及未納入行政核查的所有開展P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)均屬違規(guī)經(jīng)營，全部依法依規(guī)予以取締。
據(jù)了解，在河北之前，今年10月以來，已有湖南、山東、重慶、四川等地宣布取締轄內(nèi)全部P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。 (央視記者 冀成海 苗毅萌)
