昨日，央行261號文件落地。這份名為《加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》的文件，在多個方面重新規(guī)定了當(dāng)下百姓用卡的規(guī)則。此后，同一個人在同一家銀行，只能辦理一張I類賬戶的借記卡;而給他人或跨行通過ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬，在24小時內(nèi)可取消……
央行表示，《通知》從加強(qiáng)賬戶實名制、阻斷電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪資金轉(zhuǎn)移的主要通道等多方面采取有效措施，防范電信詐騙。
記者體驗
新政前
多家銀行開戶數(shù)大增
“這不是能開卡的最后一天嗎，趁著銀行還能辦理，趕緊多開幾張卡。”本周三，11月份最后一天，招商銀行一家支行里擠滿了客戶，一位正在排隊的客戶笑著說道。他聽說自12月1日開始，每個人只能在同一家銀行開設(shè)1張借記卡，所以他趁著最后一天趕緊前來辦卡。
該支行網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示，周三一天當(dāng)中，客戶最多的時候已經(jīng)要等候20人左右，“就連平時沒有人排隊的自助設(shè)備遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)(VTM)，也出現(xiàn)了排隊現(xiàn)象?！边@位工作人員表示。
而廣發(fā)銀行也同樣遇到了開卡潮。廣發(fā)銀行北京分行給出的數(shù)據(jù)顯示，11月30日廣發(fā)銀行借記卡開戶數(shù)，比此前5個交易日平均開戶數(shù)增長了30%。而據(jù)廣發(fā)銀行工作人員介紹，這與央行新規(guī)不無關(guān)系。
根據(jù)央行在9月30日下發(fā)的261號文件，自今年12月1日起，同一個客戶在同一家銀行只能開設(shè)一張I類賬戶。而所謂的I類賬戶，即是像當(dāng)下普通借記卡一樣的全能賬戶。
一位銀行工作人員介紹，不少客戶希望在最后時刻多辦幾張卡片，在不同的場合使用，比如客戶希望綁定支付寶和用于理財?shù)目ǚ珠_，或者希望將工資卡與平時消費(fèi)用卡分立。
新政后
銀行提示ATM轉(zhuǎn)賬可撤
自昨日起，在ATM等自助設(shè)備上向他人或他行卡轉(zhuǎn)賬，就需要24小時后才能到賬。昨日，北京晨報記者體驗了多家銀行ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬后撤銷的服務(wù)功能，發(fā)現(xiàn)如果客戶在24小時內(nèi)通過柜臺或電話銀行撤銷轉(zhuǎn)賬，資金可實時到賬。
記者來到招商銀行某支行網(wǎng)點(diǎn)，先通過招商銀行的ATM向一張他人的北京銀行卡轉(zhuǎn)賬1萬元。而在記者輸入對方賬號和轉(zhuǎn)賬金額之后，ATM機(jī)自動跳轉(zhuǎn)出“溫馨提示”的頁面，并顯示“自2016年12月1日起，通過ATM向非本人賬戶轉(zhuǎn)賬和所有ATM跨行轉(zhuǎn)賬，資金將于24小時后到賬，24小時內(nèi)可撤銷”的字樣。
在點(diǎn)擊確認(rèn)后，方可繼續(xù)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作。
在轉(zhuǎn)賬成功之后，記者又來到招商銀行柜臺處辦理撤銷。工作人員表示，客戶在辦理ATM轉(zhuǎn)賬撤銷時，必須是持卡人本人辦理。記者按照工作人員指示，將身份證和轉(zhuǎn)賬所用銀行卡轉(zhuǎn)交給了柜臺工作人員。
在詢問轉(zhuǎn)賬金額等信息之后，工作人員便開始為記者辦理撤銷業(yè)務(wù)，大約5分鐘之后，隨著工作人員辦理完畢，記者手機(jī)已經(jīng)收到轉(zhuǎn)賬款到賬的信息。同時，ATM轉(zhuǎn)賬時所收取的手續(xù)費(fèi)也一并退回。
“一般來講，柜臺工作人員通過詢問金額、對方賬戶等信息，就可以確認(rèn)是哪筆轉(zhuǎn)賬交易。”銀行工作人員表示，在客戶確認(rèn)之后即可辦理轉(zhuǎn)賬撤銷。
此外，記者還在交通銀行某支行完成ATM轉(zhuǎn)賬后，嘗試電話銀行撤銷相關(guān)轉(zhuǎn)賬。記者撥通了交行服務(wù)熱線，在輸入卡號和查詢密碼的身份驗證后直接選擇人工服務(wù)，在核實來電者確實是持卡人本人后，客服人員幫助記者取消了轉(zhuǎn)賬，并表示所轉(zhuǎn)錢款一段時間后自動解凍。
都有哪些影響
原有I類戶正常使用
根據(jù)央行261號文件，自2016年12月1日起，銀行為個人開立銀行結(jié)算賬戶的，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。
所謂I類戶，即功能最為齊全的銀行卡賬戶，比如當(dāng)下百姓手中持有的銀行借記卡。而II類戶及III類戶分別在功能、消費(fèi)金額等方面有不同的限制。
昨日，記者在走訪多家銀行網(wǎng)點(diǎn)時發(fā)現(xiàn)，對于已經(jīng)有I類賬戶的客戶，銀行普遍已經(jīng)停止再度辦理I類戶的業(yè)務(wù)。
對于在同一家銀行已經(jīng)擁有多個I類戶，如在同一家銀行擁有多張借記卡的客戶，多家銀行均表示，12月1日前已經(jīng)開立的I類賬戶不受影響，暫時可以繼續(xù)正常使用。
不過，也有銀行直言，目前銀行正在排查同一人多個I類賬戶的情況，如果賬戶不是活躍賬戶，未來將有被清除的可能性。
排查手機(jī)一號多用
央行新規(guī)規(guī)定，銀行需要審查用戶的預(yù)留聯(lián)系電話和身份證證件號對應(yīng)關(guān)系，對對應(yīng)關(guān)系不一致的用戶進(jìn)行詢問，并通知用戶攜帶身份證、手機(jī)號和銀行卡到銀行辦理預(yù)留聯(lián)系電話變更。
銀行普遍表示，目前銀行正在清理排查“同一手機(jī)號多人使用”的情況。建設(shè)銀行北京分行表示，對于成年人為自己的子女或者老年人開戶，需預(yù)留自己的聯(lián)系電話等合理情形，只需要客戶出具說明即可。如果客戶無法證明合理性，建行將暫停對應(yīng)賬戶的非柜面業(yè)務(wù)。
而廣發(fā)銀行北京分行則表示，手機(jī)號與銀行卡身份不對應(yīng)，未來可能影響到與手機(jī)號綁定有關(guān)的銀行業(yè)務(wù)，如手機(jī)銀行無法開立等。但對于已開立手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的客戶，暫時不受影響。
信用卡還款受影響
根據(jù)新規(guī)，通過ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬24小時后才可以到賬。而如果使用ATM機(jī)還他行或他人信用卡，也將受到新規(guī)限制。
工行、中行等銀行表示，使用信用卡在ATM機(jī)上進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、還款也將受到24小時后到賬的影響，需要信用卡用戶提前準(zhǔn)備還款等。但建行工作人員則表示，信用卡約定還款、資金歸集和預(yù)約轉(zhuǎn)賬等自動簽約劃轉(zhuǎn)交易的到賬時間不變。
而使用手機(jī)、網(wǎng)銀等渠道還款，則將不受限制。不過，銀行工作人員提醒用戶，信用卡還款還應(yīng)提早，以避免由于系統(tǒng)延遲而造成逾期。
還有哪些新規(guī)
明年年初起同行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)
明年1月1日起，所有銀行同行轉(zhuǎn)賬都將免除手續(xù)費(fèi)。根據(jù)央行新規(guī)規(guī)定，銀行對本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，收取異地手續(xù)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)自通知發(fā)布之日起三個月內(nèi)(即明年年初)實現(xiàn)免費(fèi)。
而在記者昨日走訪銀行時發(fā)現(xiàn)，不少銀行已經(jīng)開始實施同行免費(fèi)政策。其中，建設(shè)銀行等已經(jīng)開始全渠道不收取，中信銀行、招商銀行等手機(jī)銀行等渠道轉(zhuǎn)賬免費(fèi)，工行、交行等銀行將在明年1月1日開始全面實行免費(fèi)。
不過，針對央行文件中未提及的跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，多家銀行表示，將按照原有的政策執(zhí)行。
假冒他人身份開戶受懲罰
根據(jù)新規(guī)顯示，自2017年1月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)對經(jīng)設(shè)區(qū)的市級及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶，或者支付賬戶的單位和個人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開立賬戶。人民銀行將上述單位和個人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫并向社會公布。
此外，央行將建立健全特約商戶信息管理系統(tǒng)和黑名單管理機(jī)制。并要求銀行、從事網(wǎng)絡(luò)支付的支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)要求，按時完成本單位核心系統(tǒng)的開發(fā)和改造工作，在2016年底前全部接入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險事件管理平臺。
本版撰文
北京晨報記者 姜樊
實習(xí)生 紀(jì)婉瑩(除署名外)
■案例
新規(guī)首日成功堵截電信詐騙
新華社電 昨天是銀行賬戶新規(guī)實施的第一天，中國工商銀行成功堵截了一起客戶電信詐騙案件，為客戶避免28000元的資金損失。
12月1日9時35分左右，一位客戶神色緊張地跑進(jìn)工行湖南張家界永定支行，向工作人員尋求幫助。當(dāng)班大堂經(jīng)理文璐詢問后得知，客戶接到一個未知電話，誤以為是自己的朋友，就直接按對方電話里提供的賬號通過ATM機(jī)跨行轉(zhuǎn)賬28000元。完成轉(zhuǎn)賬匯款后，客戶越想越不對勁，懷疑自己遭遇了電信詐騙，便急忙來到銀行網(wǎng)點(diǎn)尋求幫助。
“今天是銀行賬戶管理新規(guī)實施的第一天，按規(guī)定凡是通過ATM機(jī)對非同名賬戶轉(zhuǎn)賬都是24小時后到賬?！蔽蔫匆贿吀嬖V客戶，一邊安排拒員幫助客戶辦理了轉(zhuǎn)賬撤銷業(yè)務(wù)。整個事件處理時間不到10分鐘，客戶資金分毫無損。
