讓農(nóng)村普惠金融進(jìn)入法治軌道

——訪全國人大常委、全國人大農(nóng)業(yè)與農(nóng)村委員會副主任委員劉振偉

2016年中央一號文件提出，“發(fā)展農(nóng)村普惠金融，降低融資成本，全面激活農(nóng)村金融服務(wù)鏈條”。何為普惠金融?又如何讓逐利的資本順利流向農(nóng)村?記者就此專訪了十二屆全國人大代表、全國人大常委會委員、農(nóng)業(yè)與農(nóng)村委員會副主任委員劉振偉，他表示，農(nóng)村普惠金融是深化農(nóng)村金融改革的“牛鼻子”，要讓農(nóng)村普惠金融進(jìn)入法治軌道。

“普惠金融意為構(gòu)建為社會所有階層和群體提供服務(wù)的金融體系，讓金融服務(wù)向低端層次延伸，使‘三農(nóng)’和小微企業(yè)等能夠平等地得到金融服務(wù)，分享經(jīng)濟(jì)增長的成果?！眲⒄駛ソ榻B，截至2015年底，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款余額93.95萬億元，其中涉農(nóng)貸款余額大約占全部貸款余額的25%以上，涉農(nóng)貸款中的40%左右是農(nóng)戶貸款和農(nóng)林牧漁業(yè)貸款。農(nóng)戶貸款、農(nóng)林牧漁業(yè)貸款、農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合貸款及扶貧開發(fā)貸款，都應(yīng)是今后農(nóng)村普惠金融主要支持的領(lǐng)域。

“但發(fā)展農(nóng)村普惠金融還面臨一些問題?！眲⒄駛ヌ寡裕?dāng)前，農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民的金融需求得不到有效滿足，這已經(jīng)成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的制約性因素。關(guān)鍵在于，農(nóng)村普惠金融應(yīng)立足農(nóng)村金融的供需雙方，既要解決金融機(jī)構(gòu)貸給誰、貸得出、用得好、收得回的問題，也要解決農(nóng)民找誰貸、怎么貸、花得掉、還得上的問題。為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民提供安全、便捷、有效的金融服務(wù)，推動金融資源向農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民傾斜，對于確保農(nóng)民持續(xù)增收和貧困人口如期脫貧，對實現(xiàn)全面建成小康社會的奮斗目標(biāo)都將產(chǎn)生重要作用。

面對現(xiàn)狀，我們能做什么?劉振偉建議著重解決六個方面的問題，一是各類農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)責(zé)任需要明確。商業(yè)性、政策性、開發(fā)性、合作性金融機(jī)構(gòu)，在金融支農(nóng)功能定位方面需要明確分工，其所承擔(dān)的金融支農(nóng)責(zé)任義務(wù)需要明確界定。二是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部運(yùn)作和治理機(jī)制需要完善。對商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)具體支農(nóng)業(yè)務(wù)部門的內(nèi)部運(yùn)作機(jī)制需要系統(tǒng)性的制度設(shè)計;對政策性、開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)方向應(yīng)明確界定;對新型小微農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場應(yīng)立足于促進(jìn)發(fā)展，進(jìn)行引導(dǎo)和規(guī)范。三是對農(nóng)村普惠金融服務(wù)給予長期化的支持政策。

目前，缺乏與農(nóng)村金融服務(wù)有效銜接的財政、貨幣和稅收等長期扶持政策，扶持政策的受益期限、扶持對象、覆蓋范圍等都有局限性。今后的政策導(dǎo)向應(yīng)該是，無論什么性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)，誰支農(nóng)就扶持誰，誰支農(nóng)力度大，享受的優(yōu)惠政策就多。四是農(nóng)村普惠金融的風(fēng)險分散和轉(zhuǎn)移機(jī)制需要完善。涉農(nóng)信貸缺乏風(fēng)險分散和轉(zhuǎn)移機(jī)制，農(nóng)業(yè)保險保障力度小，難以適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展和金融多樣化的需要。農(nóng)村信貸抵押品選擇單一，擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量少，資金實力不足等，都需要有針對性的應(yīng)對措施，至少應(yīng)理清解決問題的思路。五是要建立農(nóng)村普惠金融服務(wù)的差別化監(jiān)管政策。對國有商業(yè)銀行、政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、合作銀行以及小微農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，凡是面向農(nóng)村提供金融服務(wù)的，建立差別化的監(jiān)管政策。六是農(nóng)村普惠金融服務(wù)生態(tài)環(huán)境建設(shè)需要重視。在農(nóng)村征信體系建設(shè)、金融知識普及、金融人才教育等方面，都需要各級政府及有關(guān)方面的共同參與和推動。

“正因為存在這些問題，如果沒有法律約束和政策激勵，完全依靠市場機(jī)制難以培育適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展所需的金融市場?！眲⒄駛ブ赋?，“農(nóng)村金融立法是從根本上解決農(nóng)村金融服務(wù)體制機(jī)制性問題的必要選擇?！?/span>

他介紹，目前我國在農(nóng)業(yè)法、農(nóng)業(yè)機(jī)械化促進(jìn)法、畜牧法、農(nóng)民專業(yè)合作社法等涉農(nóng)法律中，對發(fā)展農(nóng)村金融提出了一些原則性要求，但總體來講，農(nóng)村金融立法與農(nóng)村金融改革的實踐相比是滯后的。十屆全國人大以來，有1500多人次全國人大代表提出涉及農(nóng)村金融立法的議案47件，包括制定農(nóng)村金融服務(wù)促進(jìn)法、農(nóng)村信貸支持法、農(nóng)村信用法、農(nóng)村合作金融法等內(nèi)容。

他表示，目前，農(nóng)村金融立法已被列入十二屆全國人大常委會立法規(guī)劃，全國人大農(nóng)業(yè)與農(nóng)村委員會會同中央和國務(wù)院有關(guān)部門、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、相關(guān)金融機(jī)構(gòu)等15個部門以及3家科研機(jī)構(gòu)，圍繞農(nóng)村金融服務(wù)存在的六方面問題進(jìn)行了專題立法調(diào)研，全國人大農(nóng)委還通過協(xié)調(diào)推動廣西壯族自治區(qū)田東縣、安徽省金寨縣的農(nóng)村金融改革試點，總結(jié)積累農(nóng)村金融改革中可復(fù)制、可借鑒的實踐做法和成功經(jīng)驗。立法前期準(zhǔn)備工作正在有序推進(jìn)。

農(nóng)村金融立法是一件大事，既要發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，又要從“三農(nóng)”自身的特殊性和發(fā)展的特殊需求出發(fā)，通過立法作出一些社會性、非市場的制度安排，確保金融服務(wù)惠及農(nóng)業(yè)農(nóng)村和農(nóng)民，確保金融資源在城鄉(xiāng)均衡配置，確?！叭r(nóng)”擁有平等的貸款權(quán)。

所以農(nóng)村金融立法，首先要將發(fā)展農(nóng)村普惠金融，推動金融資源向農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民傾斜，引導(dǎo)信貸資金和社會資金投向農(nóng)村，擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)規(guī)模和覆蓋面，提高服務(wù)質(zhì)量和水平，依法保障農(nóng)民享有的金融權(quán)益作為立法的根本目的。

其次，要明確各類金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)服務(wù)的功能定位和應(yīng)當(dāng)履行的支農(nóng)責(zé)任，推動不同類型金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)功能互補(bǔ)、錯位發(fā)展、適度競爭、協(xié)作融合。要突出合作性金融機(jī)構(gòu)這個重點，明確其法律地位、組織體系、治理機(jī)構(gòu)、運(yùn)行和管理體制，作出與其履行支農(nóng)責(zé)任相適應(yīng)的制度設(shè)計。

第三，要推動建立和完善政策扶持體系，調(diào)動金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)服務(wù)積極性，落實金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)責(zé)任的重要途徑。要建立獎勵與約束并重的差別化監(jiān)管政策體系，將支農(nóng)責(zé)任考核結(jié)果作為對金融機(jī)構(gòu)綜合評價、機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、享受財稅和貨幣政策扶持的重要條件。

劉振偉最后指出，農(nóng)村金融改革既需要自下而上創(chuàng)新探索，也需要自上而下頂層設(shè)計，農(nóng)村金融立法要與深化農(nóng)村金融改革實踐緊密結(jié)合在一起，一方面將黨中央、國務(wù)院關(guān)于建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度，發(fā)展普惠金融的明確要求上升為法律制度，增強(qiáng)落實中央農(nóng)村金融政策的權(quán)威性和約束性，另一方面將農(nóng)村金融改革的成功實踐轉(zhuǎn)化為法律規(guī)范，制定明確、具體、可操作的法律規(guī)定，實現(xiàn)農(nóng)村金融基本制度的法制化和規(guī)范化，發(fā)揮農(nóng)村金融立法對農(nóng)村金融改革的引領(lǐng)和保障作用。