我國房地產(chǎn)貸款增速已降至10.3%銀保監(jiān)會：年底前絕大部分銀行將完成理財整改；金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營，將督促互聯(lián)網(wǎng)平臺落實整改要求

昨日下午，國新辦舉行新聞發(fā)布會，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人張忠寧和政策研究局負責人葉燕斐、統(tǒng)計信息與風險監(jiān)測部負責人劉忠瑞，介紹了2021年上半年銀行業(yè)保險業(yè)運行發(fā)展情況，對互聯(lián)網(wǎng)平臺監(jiān)管、理財整改進展及房地產(chǎn)貸款增速等市場關(guān)注的問題，一一作出說明與回應(yīng)。

據(jù)介紹，我國房地產(chǎn)貸款增速已降至10.3%，且繼續(xù)低于全部貸款增速。預計上半年我國銀行業(yè)利潤增速會出現(xiàn)明顯回升。到2021年一季度末，理財整改已經(jīng)過半，年底前絕大部分銀行將完成整改。銀保監(jiān)會將繼續(xù)督促互聯(lián)網(wǎng)平臺切實履行主體責任，認真落實整改要求，切實加強風險管控。

●商業(yè)銀行

銀行業(yè)利潤預計上半年增速明顯回升

劉忠瑞介紹，從具體數(shù)據(jù)來看，2021年一季度，我國商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤6143億元，同比增長2.4%，增速比去年同期下降3.3個百分點。他表示，銀保監(jiān)會關(guān)注到，在各方面共同努力和協(xié)同支持下，實體經(jīng)濟利潤增速明顯上升。今年前5個月，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤同比增長83.4%，兩年平均增長21.7%?！皬臄?shù)據(jù)對比來看，銀行業(yè)利潤增速和工業(yè)企業(yè)利潤增速‘一降一升’”，劉忠瑞認為，這在一定程度上也反映出金融向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利的積極效果。

同時，銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，雖然截至6月末，銀行業(yè)不良貸款率1.86%，較年初下降0.08個百分點；但不良貸款余額方面，金額為3.5萬億元，較年初增加1083億元?！?020年，銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)額度達到3.02萬億元，這是歷史上我們處置不良資產(chǎn)最多的一年。今年一季度，處置不良資產(chǎn)4827億元，超過去年同期水平。上半年，我們預計也會高于去年同期水平?！眲⒅胰鹫f。顯而易見，未來我國銀行業(yè)不良貸款上升以及處置的問題不容忽視。

但據(jù)劉忠瑞的介紹，預計上半年我國銀行業(yè)利潤增速會出現(xiàn)明顯回升?！坝捎谌ツ晟习肽晟虡I(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤大概1萬億元，同比下降9.4%，這個基數(shù)是很低的。因此，我們預計今年上半年銀行業(yè)利潤增速會明顯回升。”

劉忠瑞還表示，宏觀經(jīng)濟受疫情沖擊，一年多以來，銀行業(yè)通過讓利等政策安排與實體經(jīng)濟同呼吸共命運；從局部來說，銀行業(yè)利潤出現(xiàn)了一定的暫時性波動，但從宏觀來說，實體經(jīng)濟利潤回升有利于銀行改善資產(chǎn)質(zhì)量，對銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展形成支撐。不過，此次發(fā)布會未披露2021年上半年銀行業(yè)凈利潤的具體數(shù)據(jù)和增長率。

●資管新規(guī)

理財整改大部分銀行年底前完成

實施資管新規(guī)是打好防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)的一項具有戰(zhàn)略意義的工作。對維護與支持經(jīng)濟社會穩(wěn)定大局具有非常重要的意義。按照監(jiān)管要求，各家銀行在總行層面建立統(tǒng)一領(lǐng)導機制，鎖定整改底數(shù)，明確處置方案。截至目前，資管新規(guī)過渡期還剩不到半年時間，因此，銀行理財存量整改情況引起關(guān)注。

據(jù)葉燕斐介紹，“整體來說，理財整改進展情況符合預期。到2021年一季度末已經(jīng)整改過半，2021年底前絕大部分銀行將完成整改。對于個別銀行存續(xù)的少量難處置的資產(chǎn)，按照相關(guān)規(guī)定納入個案專項處置。銀保監(jiān)會將持續(xù)督促相關(guān)銀行綜合施策、積極整改，盡快全部清零，從根本上轉(zhuǎn)變理財產(chǎn)品市場格局和觀念氛圍?！?/p>

葉燕斐還提到，2020年7月，國務(wù)院批準同意資管新規(guī)過渡期調(diào)整政策后，銀保監(jiān)會按照“實事求是、一行一策、穩(wěn)妥有序、獎懲分明”的原則，扎實推進理財業(yè)務(wù)存量整改?！般y行保險機構(gòu)資管業(yè)務(wù)按照監(jiān)管導向有序轉(zhuǎn)型，結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，凈值化轉(zhuǎn)型力度加大，風險持續(xù)收斂。截至2021年6月末，同業(yè)理財較峰值縮減96%；保本理財較峰值縮減97%，不合規(guī)短期產(chǎn)品縮減98%，嵌套投資規(guī)模縮減24%。”銀行理財存量整改進展情況，在其看來是非?？上驳摹?/p>

●金融監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)平臺金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營

今年4月29日，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局等金融管理部門（下稱“金融管理部門”）聯(lián)合對部分從事金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)進行監(jiān)管約談。騰訊、度小滿金融、京東金融、字節(jié)跳動、美團金融、滴滴金融、陸金所、天星數(shù)科、360數(shù)科、新浪金融、蘇寧金融、國美金融、攜程金融等13家網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)實際控制人或代表參加約談。此前，螞蟻集團被金融管理部門兩度監(jiān)管約談。

幾次監(jiān)管約談內(nèi)容披露，互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)普遍存在的無牌或超許可范圍從事金融業(yè)務(wù)等嚴重違規(guī)問題，金融管理部門對此提出明確的整改要求。上半年已過，互聯(lián)網(wǎng)平臺的監(jiān)管與整改情況怎樣？下半年又將有怎樣的工作部署？銀保監(jiān)會對此進行了回應(yīng)。

張忠寧介紹，目前，互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)正在嚴格對照法律法規(guī)和監(jiān)管部門的要求，深入查找問題和進行整改。下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)督促互聯(lián)網(wǎng)平臺切實履行主體責任，認真落實整改各項要求，切實加強風險管控，增強社會責任。堅持服務(wù)實體經(jīng)濟和人民群眾的本源，維護公平競爭的市場環(huán)境。

據(jù)了解，銀保監(jiān)會對于相關(guān)工作始終堅持三大原則：一是依法將金融活動全面納入監(jiān)管。金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營。二是堅持公平監(jiān)管和從嚴監(jiān)管。對于同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁，對各類違法違規(guī)的金融活動一如既往堅持“零容忍”。三是堅持發(fā)展和規(guī)范并重。

“既要支持互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)在審慎監(jiān)管的前提下守正創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展，又要堅決打破壟斷，堅決維護公眾利益和公平競爭的市場秩序?！睆堉覍幗忉尩?。

●風險防控

房貸增速降至10.3% 繼續(xù)低于全部貸款增速

劉忠瑞介紹，今年以來，銀保監(jiān)會認真貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，大力提升金融服務(wù)質(zhì)效，防范化解重點領(lǐng)域風險，持續(xù)深化改革開放，銀行業(yè)保險業(yè)保持了平穩(wěn)運行的良好態(tài)勢?？傮w來看，呈現(xiàn)出“銀行業(yè)保險業(yè)資產(chǎn)和主要業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長”“服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效持續(xù)提升”“重點領(lǐng)域風險有效防控”及“銀行保險機構(gòu)穩(wěn)健性顯著增強”四個特點。

其中，關(guān)于重點領(lǐng)域風險有效防控，劉忠瑞表示，當前我國銀行保險機構(gòu)流動性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動性比例57.2%，保險公司經(jīng)營活動現(xiàn)金流穩(wěn)定增長。高風險金融機構(gòu)得到穩(wěn)妥有序化解，中小機構(gòu)改革化險工作穩(wěn)步推進，影子銀行風險持續(xù)壓降，委托貸款、信托貸款較年初減少8000多億元。堅決防止資本無序擴張，強化平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)審慎監(jiān)管。特別值得關(guān)注的是，劉忠瑞披露，我國房地產(chǎn)貸款增速已降至10.3%，且繼續(xù)低于全部貸款增速。

而在服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效方面，我國銀行業(yè)保險業(yè)展現(xiàn)出持續(xù)提升的態(tài)勢。劉忠瑞介紹，上半年，人民幣貸款增加12.76萬億元，同比多增6677億元，銀行保險機構(gòu)新增債券投資3.4萬億元，為實體經(jīng)濟提供合理資金支持。普惠型小微企業(yè)貸款增速保持在30%以上，信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款、科學研究服務(wù)業(yè)貸款同比分別增長19.3%、23.7%，均高于各項貸款增速。制造業(yè)貸款較年初增加1.7萬億元，同比增速連續(xù)14個月保持在10%以上。涉農(nóng)貸款余額則超過41萬億元，綠色信貸余額達到12.52萬億元。保險業(yè)充分發(fā)揮風險保障作用。上半年提供保險保障金額5276萬億元，同比增長31.6%，累計賠付支出7651億元，同比增長21.3%。（記者 黃鑫宇）