招商銀行與滴滴出行合作再獲實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，4月20日，招行滴滴聯(lián)名借記卡正式推出，雙方將聯(lián)合向持卡用戶提供出行優(yōu)惠。

今年1月26日，招商銀行、滴滴出行聯(lián)合宣布雙方達(dá)成戰(zhàn)略合作，涉及資本、支付結(jié)算、金融、服務(wù)和市場營銷等多個領(lǐng)域。

此次推出的招行滴滴聯(lián)名借記卡，將綁定招行的用戶權(quán)益以及滴滴出行的一些優(yōu)惠券和現(xiàn)金券，配合即將接入滴滴出行APP的招行一網(wǎng)通支付產(chǎn)品，雙方將形成以支付、權(quán)益為基礎(chǔ)，未來向綜合金融服務(wù)延伸的場景金融合作鏈條。

而這樣的競爭，已經(jīng)從Apply?Pay引入中國并和銀聯(lián)合作就開始加劇，國內(nèi)主流銀行紛紛和蘋果支付合作，其主要目的也在于加強(qiáng)銀行在移動支付渠道中的用戶占比和流量運(yùn)營。

在互聯(lián)網(wǎng)金融時代和互聯(lián)網(wǎng)+成為各個行業(yè)爭相研究的命題之后，銀行業(yè)開始逐步將自身的零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品融入具體的場景和合作渠道之中，從后端逐漸走向前端，招行也已率先進(jìn)入“內(nèi)建平臺、外接流量、流量經(jīng)營”的互聯(lián)網(wǎng)化運(yùn)營時代。

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切入場景化金融

在互聯(lián)網(wǎng)時代中，銀行遲早會面臨“被后臺化”的困境，那就是雖然還保有優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品研發(fā)、資源整合和財富管理、資產(chǎn)管理以及風(fēng)險管理等核心能力，但是銀行的前臺業(yè)務(wù)產(chǎn)品正在逐漸被互聯(lián)網(wǎng)上的新入口和場景所替代。加上目前很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也推出了類似的產(chǎn)品，眾多金融機(jī)構(gòu)也開始了互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型，在這種趨勢下，銀行未來發(fā)展的趨勢必然是建立在強(qiáng)大的IT后臺和研發(fā)能力基礎(chǔ)上的，推動以簡化中臺強(qiáng)化前臺為目標(biāo)的運(yùn)營和管理改革。

以國內(nèi)零售業(yè)務(wù)最強(qiáng)的代表招行為例，目前其策略也正在改變，希望建立一種結(jié)合場景的，將招行個貸、銀行卡、理財和支付等產(chǎn)品融入場景化的運(yùn)營策略。也就是形成一種“如影隨形”的狀態(tài)，只要客戶需要服務(wù)，銀行就可以依托場景進(jìn)行綜合服務(wù)的供給。在移動支付大趨勢下，招行通過與滴滴這個重要應(yīng)用場景的合作，以共享經(jīng)濟(jì)的新思維推動金融創(chuàng)新，試圖打開移動支付新局面。

年滴滴出行平臺總訂單數(shù)達(dá)到了14.3億，相當(dāng)于全美國出租車訂單量的2倍多，注冊司機(jī)超過1400萬，創(chuàng)造了大量的就業(yè)崗位，這種分享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，除了模式上的獨(dú)特性之外，更為關(guān)鍵的是嫁接了移動支付和創(chuàng)新的金融服務(wù)手段，即只要消費(fèi)場景啟動，后續(xù)的支付、理財、分期貸款、積分兌換等后續(xù)一系列行為就自然而然鋪開。

這種金融服務(wù)，一定意義上已經(jīng)超脫于日常的金融之外，而是通過對用戶圈層的深入了解，構(gòu)建以用戶需求為基礎(chǔ)的社區(qū)和部落，并且通過互聯(lián)網(wǎng)+金融的方式來實(shí)現(xiàn)這種社群服務(wù)便捷化、移動化，最終產(chǎn)生像招行滴滴聯(lián)名卡這樣特定于某一兩個消費(fèi)場景的產(chǎn)品，鏈接前端入口，打通后端的資產(chǎn)和風(fēng)控專業(yè)性，實(shí)現(xiàn)銀行金融服務(wù)的圈層化。

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共享金融謀進(jìn)

共享此次招行和滴滴開啟了大型金融機(jī)構(gòu)和移動互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域內(nèi)的場景化巨頭的跨界合作，正是雙方探索共享經(jīng)濟(jì)的一次嘗試?；诰€下高頻的出行消費(fèi)場景需求，嫁接線上便捷的移動支付，加上招行與滴滴在大數(shù)據(jù)技術(shù)、權(quán)益以及積分兌換方面，將日常的金融服務(wù)融入場景化的需求中，這也是順應(yīng)了金融業(yè)務(wù)發(fā)展的一大趨勢——場景化營銷。

而從滴滴聯(lián)名借記卡延伸開來，招行和滴滴的合作還有更多的想象空間，比如圍繞汽車產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行的汽車金融業(yè)務(wù)。招行滴滴發(fā)布會上的消息透露，招行將成為滴滴司機(jī)購車分期合作的首家銀行，分期金額依據(jù)司機(jī)個人信用報告和滴滴的數(shù)據(jù)來綜合評估。此外，招行還將會與滴滴在跨境現(xiàn)金池、跨銀行現(xiàn)金管理、美元資產(chǎn)管理及汽車貸款等方面深入合作，從而開啟共享金融領(lǐng)域的新前景。

毫無疑問，此次強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合將能給招行和滴滴帶來雙贏。招行可以通過綁定滴滴出行這個高頻的消費(fèi)支付場景實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)延伸（CNNIC相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，滴滴專車占據(jù)了87.2%的市場份額，位居行業(yè)第一，而在順風(fēng)車、試駕、代駕等垂直領(lǐng)域，滴滴也都處于市場領(lǐng)導(dǎo)地位）；而滴滴出行則可以開啟汽車金融市場，在汽車信貸、融資租賃、信用貸款、個人征信以及金融衍生業(yè)務(wù)上共享招行經(jīng)驗(yàn)，將汽車金融業(yè)務(wù)做深做透。

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