個人住房貸款利率昨日正式“換錨”。這意味著，今后購房族的房貸利率會同時受到LPR、地區(qū)加點下限以及銀行加點三方面因素共同影響。

記者從一線市場調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前多個熱點城市的個人房貸利率已切換為相應(yīng)期限LPR加點的形式，但實際形成的利率與此前的利率相比變化很小。

新規(guī)切換平穩(wěn)

央行此前發(fā)布的《關(guān)于新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率調(diào)整的公告》顯示，10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準(zhǔn)加點形成。首套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR，二套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個基點。

上海因多銀行房貸利率水平仍低于新規(guī)下限引起市場關(guān)注。記者從接近央行上?？偛咳耸刻帿@悉，上海地區(qū)首套個人住房貸款利率不低于相應(yīng)期限LPR減20個基點，即不得低于4.65%；二套個人住房貸款利率不低于相應(yīng)期限LPR加60個基點，即不得低于5.45%。

上述人士透露，上海地區(qū)之所以首套房房貸利率是在LPR基礎(chǔ)上減點主要是考慮改革之前的情況。此前，上海地區(qū)首套房房貸利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上95折優(yōu)惠，約為4.6%。而按照9月20日公布的LPR報價來計算，全國范圍內(nèi)新發(fā)放的首套個人住房貸款利率不得低于4.85%，二套房貸款利率不得低于5.45%。

“我們始終堅持‘房住不炒’定位，此次定價機(jī)制改革后，上海個人住房貸款利率與改革前相比保持基本穩(wěn)定，是基于‘一城一策，因城施策’的調(diào)控原則，以及當(dāng)前上海房地產(chǎn)市場總體呈現(xiàn)‘量穩(wěn)價穩(wěn)’的態(tài)勢?！痹谏鲜鋈耸靠磥?，上海地區(qū)的房貸利率執(zhí)行情況，也是為了更好落實“確保定價基準(zhǔn)平穩(wěn)有序轉(zhuǎn)換”。

記者從一線市場調(diào)研發(fā)現(xiàn)，除上海以外，目前多個熱點城市的個人房貸利率已切換為相應(yīng)期限LPR加點的形式，但實際形成的利率與此前的利率相比變化很小。

以北京為例，首套和二套房貸利率不得低于相應(yīng)期限LPR加55個基點和105個基點。按照9月20日公布的5年期LPR4.85%來計算，首套和二套房貸利率下限分別為5.4%和5.9%。這一水平，與此前采取“老辦法”時的利率水平基本相當(dāng)。

深圳與天津地區(qū)均執(zhí)行首套商業(yè)性個人住房貸款不低于相應(yīng)期限LPR加30個基點，二套商業(yè)性個人住房貸款不低于相應(yīng)期限LPR加60個基點，且兩地個人住房貸款利率執(zhí)行水平與新政前基本保持穩(wěn)定。

LPR傳導(dǎo)待成熟

記者從多位銀行分支行行長處獲悉，目前一些地區(qū)的加點下限要求尚未傳導(dǎo)至銀行分支機(jī)構(gòu)。

某城商行沿海省會城市支行行長告訴記者，因為新的個人房貸利率形成機(jī)制剛開始執(zhí)行，目前還暫未接到來自當(dāng)?shù)亟鹑诠芾聿块T關(guān)于加點下限的具體要求，當(dāng)天接到上級行的通知是，保持與此前相同的最低貸款利率絕對值不變。

上述人士解釋道，目前行內(nèi)新的個人房貸合同已經(jīng)全部按照LPR加點的形式簽訂，但具體的加點數(shù)值，是通過“老辦法”確定的利率，倒推最近一個月相應(yīng)期限的LPR得出。比如，此前當(dāng)?shù)厥滋追抠J款利率在基準(zhǔn)利率上上浮10%以上，以此前4.9%的貸款基準(zhǔn)利率計算，上浮10%為5.39%，以此倒算加點下限為5.39%與4.85%的差值，也就是54個基點。

盡管傳導(dǎo)尚需時間，但總體而言，個人住房貸款利率“換錨”正有序推進(jìn)。根據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測的數(shù)據(jù)，北京、上海、深圳三地目前只有個別銀行未采用新定價方式。

從具體銀行在全國的布局看，招行已在全國44家分行實現(xiàn)了個人貸款參照LPR為基準(zhǔn)利率的投放，并順利度過了新一期LPR報價的更新，新貸款平穩(wěn)完成轉(zhuǎn)換。