商品琳瑯滿目，表面看與一般網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)沒(méi)多大區(qū)別，實(shí)際上卻打著互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新旗號(hào)，以消費(fèi)返現(xiàn)、購(gòu)物抽獎(jiǎng)為誘餌吸納會(huì)員、商家，并以拉人頭的方式向全國(guó)擴(kuò)散。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不少“網(wǎng)絡(luò)商城”玩的是極具迷惑性的龐氏騙局。所謂返現(xiàn)、抽獎(jiǎng)，不過(guò)是拿新會(huì)員的錢返還給老會(huì)員，不同層級(jí)的代理從營(yíng)業(yè)額中抽取提成，會(huì)員與商家勾結(jié)，制造虛假消費(fèi)套現(xiàn)，都會(huì)吸走資金池里的錢，導(dǎo)致資金鏈斷裂，形成金融風(fēng)險(xiǎn)。
不少省市市場(chǎng)監(jiān)管部門發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒消費(fèi)者不要相信“天上掉餡餅”。專家建議，進(jìn)一步完善互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)法律法規(guī)，推動(dòng)市場(chǎng)準(zhǔn)入與行業(yè)監(jiān)管的有效銜接。
“消費(fèi)返現(xiàn)”當(dāng)誘餌瘋狂“吸粉”800多萬(wàn)人
近年來(lái)，以“線上會(huì)員攢積分、線下商鋪返現(xiàn)金”為噱頭的虛擬商城，在一些地方大行其道。這些商城玩法大同小異，不外乎誘人消費(fèi)，購(gòu)買商品后有機(jī)會(huì)抽獎(jiǎng)，抽得商品就累積成消費(fèi)券，抽得現(xiàn)金就兌差價(jià)。
成立于2014年的云聯(lián)惠是頗具代表性的消費(fèi)返現(xiàn)型網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物商城。從其散發(fā)的宣傳資料來(lái)看，消費(fèi)者注冊(cè)為云聯(lián)惠的會(huì)員，在云聯(lián)惠加盟商處消費(fèi)，加盟商將消費(fèi)額的16%返還云聯(lián)惠，云聯(lián)惠按照每天萬(wàn)分之五左右的比例，以積分形式返還消費(fèi)者和商家，直至全部返還完為止。這一模式被鼓吹為 “財(cái)富永動(dòng)機(jī)”。
江西省贛州市的劉先生經(jīng)營(yíng)著一家“云聯(lián)惠”車行，該車行與普通車行不同之處在于，只要是云聯(lián)惠App的會(huì)員，在這里買車就可以享受“返利”。劉先生說(shuō)，云聯(lián)惠在當(dāng)?shù)匦】h城已經(jīng)融入了吃、穿、用、行等各個(gè)行業(yè)，“我們一個(gè)小縣城都有100多家云聯(lián)惠實(shí)體店，在我家我是云聯(lián)惠老板，在隔壁家我就是云聯(lián)惠客戶，只要消費(fèi)了都有返現(xiàn)?！?br>
近年來(lái)，“線上會(huì)員攢積分、線下商鋪返現(xiàn)金”的虛擬商城，在一些地方大行其道。兩年時(shí)間內(nèi)，劉先生的車行賣出200多輛車，其中大部分是云聯(lián)惠客戶。以一輛車20萬(wàn)元計(jì)算，每輛車售價(jià)的16%要一次性交給平臺(tái)，等待平臺(tái)每天返利。截至記者采訪時(shí)，劉先生已將600多萬(wàn)元交給了平臺(tái)。
5月8日，廣州市公安局將云聯(lián)惠團(tuán)伙抓獲。警方通報(bào)稱，該團(tuán)伙以“消費(fèi)全返”等為幌子，采取拉人頭、交納會(huì)費(fèi)、積分返利等方式，引誘人員加入，騙取錢財(cái)，嚴(yán)重?cái)_亂經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序。今年6月，經(jīng)檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，廣州警方以涉嫌組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪對(duì)云聯(lián)惠公司實(shí)際控制人黃某等主要犯罪嫌疑人執(zhí)行逮捕。
據(jù)知情人士介紹，云聯(lián)惠的會(huì)員有800多萬(wàn)人，在海外還搭建了平臺(tái)，警方查封其賬上金額高達(dá)百億元。記者在廣東省清遠(yuǎn)市清城區(qū)云聯(lián)惠代理公司發(fā)布的鏈接上看到，清遠(yuǎn)市下轄的三個(gè)縣，加盟云聯(lián)惠的商家包含生活超市、音像店、酒樓、汽車美容中心、電器行、酒店、燈飾店、陶瓷店、藥店等62家門店。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，打著“購(gòu)物返現(xiàn)”旗號(hào)的網(wǎng)絡(luò)商城不在少數(shù)。在網(wǎng)上搜索“智谷享購(gòu)”“維加斯商城”“金牛商城”等，顯示有手機(jī)App、貼吧、公眾號(hào)等。
記者對(duì)“金牛商城”的手機(jī)App進(jìn)行暗訪發(fā)現(xiàn)，該商城設(shè)有家用電器、食品酒類專區(qū)，看起來(lái)與普通購(gòu)物網(wǎng)站區(qū)別不大。自稱是該商城招商部的吳軍表示，每天上線10款搶購(gòu)產(chǎn)品，價(jià)格從10元到5999元不等，購(gòu)買該產(chǎn)品的方式是“兩人成團(tuán)搶購(gòu)”。而在另一家智谷享購(gòu)商城，搶購(gòu)產(chǎn)品則全部為茶葉?！坝?0%的概率獲得商品、50%的概率獲得紅包，抽到商品的會(huì)得到和商品等額的金牛券，可在商城消費(fèi)；抽到紅包的就會(huì)直接得到商品價(jià)格1.5倍的現(xiàn)金，可以提現(xiàn)到銀行卡。” 吳軍說(shuō)。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，金牛、智谷等購(gòu)物返現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)商城出現(xiàn)在湖南、河南、福建等多省市，玩法大同小異，不外乎誘人消費(fèi)，購(gòu)買商品后有機(jī)會(huì)抽獎(jiǎng)，抽得商品就累積成消費(fèi)券，抽得現(xiàn)金就兌差價(jià)。
0元購(gòu)車不是夢(mèng)？贏家永遠(yuǎn)是商城
號(hào)稱可以賺錢的網(wǎng)絡(luò)商城實(shí)則陷阱重重，消費(fèi)返現(xiàn)對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)好像是只賺不賠的買賣，實(shí)際上落入了龐氏騙局。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，號(hào)稱可以賺錢的網(wǎng)絡(luò)商城，可以說(shuō)是陷阱重重，“套路”滿滿。
——消費(fèi)真真假假，讓投機(jī)者有機(jī)可乘。數(shù)月前，被車行“0元購(gòu)車”的廣告吸引，24歲的成都青年俸利財(cái)在云聯(lián)惠車行花33萬(wàn)元購(gòu)買了一臺(tái)價(jià)值20萬(wàn)元的車。他說(shuō)，在商城存33萬(wàn)元，每天云聯(lián)惠會(huì)給他返還消費(fèi)金額的萬(wàn)分之五，每月提現(xiàn)可達(dá)上萬(wàn)元，三年后就可全部取出，車還是歸自己所有，收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于市面上的金融產(chǎn)品。
表面看，消費(fèi)返現(xiàn)對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)好像是只賺不賠的買賣，實(shí)際上落入了龐氏騙局。
——“返點(diǎn)”經(jīng)過(guò)周密計(jì)算，商城永遠(yuǎn)是贏家。記者還發(fā)現(xiàn)，商城對(duì)翻倍消費(fèi)的控制經(jīng)過(guò)周密計(jì)算，金牛商城、智谷商城的現(xiàn)金翻倍都是1.5倍?！爸灰獔?jiān)持倍投，總有概率贏得現(xiàn)金。”吳軍不斷用這種觀點(diǎn)為玩家“打氣”洗腦，不少消費(fèi)者為了獲得提現(xiàn)機(jī)會(huì)不得不加倍投入。
記者在金牛商城花10元錢購(gòu)買了一個(gè)商品，湊成“兩人成團(tuán)”后開(kāi)始抽獎(jiǎng)。記者第一次抽獎(jiǎng)抽到了“商品”，兌換成10個(gè)金牛券。吳軍說(shuō)，要想回本下一步要購(gòu)買29元的商品繼續(xù)抽獎(jiǎng)，如果29元沒(méi)抽中，第三次就必須投入不少于79元，以此類推。記者發(fā)現(xiàn)，商城最貴的商品價(jià)格是5999元，當(dāng)買到最貴的商品仍然沒(méi)有抽中提現(xiàn)的話，就只能繼續(xù)翻倍投，永無(wú)止境。
——發(fā)展下線，根據(jù)人頭抽傭金獲利。金牛商城的客服打電話詢問(wèn)記者是否愿意交1萬(wàn)元成為代理，普通上線只能拿到下線購(gòu)買商品價(jià)格的1%作為傭金，但代理的傭金會(huì)變成10%，“我們的普通會(huì)員已經(jīng)接近20萬(wàn)人了，只要你成為代理并且拉到足夠多的人，自己不玩也可以提現(xiàn)收錢?！?br>
同樣，云聯(lián)惠也是靠發(fā)展下線，拉人頭賺錢。它將會(huì)員分為三個(gè)等級(jí)，其中最高等級(jí)的鉑鉆會(huì)員能夠享受所有權(quán)益——開(kāi)網(wǎng)店、拉人頭得分成，而成為鉑鉆會(huì)員需要繳納999元會(huì)員費(fèi)。
湖南的朱女士告訴記者，自己的母親在養(yǎng)老院工作，被云聯(lián)惠成員中一名65歲的老人發(fā)展為下線，從此像著魔一樣用不同名字注冊(cè)會(huì)員攢積分。江西劉先生告訴記者，在他的推薦下，所有家庭成員都注冊(cè)了云聯(lián)惠，成了他的“下線”，此外劉先生表示，家庭成員在外消費(fèi)，自己也可以獲得積分。
——部分商品存在高溢價(jià)行為。例如，金牛商城搶購(gòu)區(qū)最貴的商品是一款美國(guó)的水過(guò)濾空氣凈化器，售價(jià)5999元，但這款商品在淘寶、京東等網(wǎng)站上大多售價(jià)1600元左右。
江西贛州開(kāi)餐館的劉女士告訴記者，自己家的餐館是“云聯(lián)惠餐館”，很多消費(fèi)者都是云聯(lián)惠成員。劉女士作為店主都要將消費(fèi)金額的16%交給云聯(lián)惠，因此餐館會(huì)提高標(biāo)價(jià)。
精心包裝迷惑公眾“障眼法”大打擦邊球
從成立之初，云聯(lián)惠的商業(yè)模式便飽受爭(zhēng)議。據(jù)知情人士透露，云聯(lián)惠的創(chuàng)始人黃某學(xué)過(guò)法律，他以公司模式運(yùn)作的云聯(lián)惠，融合了金融、法律、廣告營(yíng)銷等專業(yè)手法，精心包裝迷惑公眾，逃避監(jiān)管。
類似的網(wǎng)絡(luò)商城，所謂創(chuàng)新也無(wú)非是傳銷、賭博、非法集資等不法手段的綜合運(yùn)用?！按怼蹦軌虺槿 跋戮€”的提成，與傳銷類似；每件商品的價(jià)格如同籌碼，購(gòu)物實(shí)際上就是換取搏一把的機(jī)會(huì)，與賭博類似；商城形成資金池后再以商品、購(gòu)物券的形式返利，與非法吸收公眾存款或非法集資類似。
華南理工大學(xué)法學(xué)院教授徐松林認(rèn)為，此類網(wǎng)絡(luò)商城大打法律擦邊球，實(shí)際上已經(jīng)不是真正意義上的商場(chǎng)。
廣東濟(jì)方律師事務(wù)所律師楊曉棟認(rèn)為，網(wǎng)站以購(gòu)買產(chǎn)品作為籌碼，通過(guò)施小利讓網(wǎng)友嘗到拼概率不勞而獲的甜頭，引誘網(wǎng)友不斷加大籌碼、坐等“天上掉餡餅”，更像是賭博。
中國(guó)人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心主任楊東認(rèn)為，按照輸贏結(jié)果是否由商城操控來(lái)看，如果有操控，屬于以賭博為幌子的詐騙；沒(méi)有操控則是賭博。
不久前，廣州警方以涉嫌組織傳銷活動(dòng)罪對(duì)云聯(lián)惠實(shí)際控制人黃某等主要犯罪嫌疑人執(zhí)行逮捕。法律界人士認(rèn)為，這意味著給類似的購(gòu)物返現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)商城進(jìn)行定性。
完善法律法規(guī)精準(zhǔn)打擊“偽創(chuàng)新”
法律專家建議，要對(duì)網(wǎng)絡(luò)商城騙局進(jìn)行精準(zhǔn)打擊，完善新興行業(yè)法律法規(guī)，進(jìn)一步完善市場(chǎng)準(zhǔn)入與行業(yè)監(jiān)管掛鉤的監(jiān)管體系。
法律專家認(rèn)為，過(guò)去幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融泥沙俱下，不乏打著創(chuàng)新旗號(hào)的欺詐陷阱。在國(guó)家大力支持互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新發(fā)展的背景下，涌現(xiàn)出一批創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，其中摻雜不少“掛羊頭賣狗肉”的偽創(chuàng)新。
廣州警方表示，近年來(lái)，傳銷分子不斷變換作案手法，巧立“消費(fèi)全返”“商業(yè)聯(lián)盟”“金融互助”等各種名目，策劃、組織傳銷活動(dòng)。與云聯(lián)惠類型相似的“消費(fèi)返現(xiàn)”商城，在網(wǎng)上仍然活躍。
徐松林認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)商城騙局越來(lái)越“高端”，越來(lái)越懂得規(guī)避法律的懲罰，給監(jiān)管部門以及執(zhí)法者帶來(lái)巨大挑戰(zhàn)。
法律專家建議，盡快對(duì)其法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，實(shí)行精準(zhǔn)打擊。
一是完善新興行業(yè)法律法規(guī)，為防范打擊提供法律支撐。廣東省金融辦有關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，廣東民間投資活躍，P2P網(wǎng)貸、眾籌融資、財(cái)富管理、投資擔(dān)保等行業(yè)領(lǐng)域的法律制度建設(shè)相對(duì)滯后。對(duì)未經(jīng)司法定性的風(fēng)險(xiǎn)行為，容易錯(cuò)失打早打小良機(jī)，建議盡快完善相關(guān)法律法規(guī)，明確“偽創(chuàng)新”真犯罪的標(biāo)準(zhǔn)。
二是進(jìn)一步完善市場(chǎng)準(zhǔn)入與行業(yè)監(jiān)管掛鉤的監(jiān)管體系。2017年6月，廣東成立金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控平臺(tái)，利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)對(duì)金融和類金融企業(yè)進(jìn)行定期監(jiān)測(cè)，已對(duì)16萬(wàn)家企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。
三是完善跨地域、跨部門聯(lián)動(dòng)打擊防范涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪的機(jī)制。云聯(lián)惠一案，公司注冊(cè)地在廣州，會(huì)員、加盟商卻遍及全國(guó)，異地處置難度較大，業(yè)內(nèi)人士建議將打擊涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪納入地方干部考核評(píng)價(jià)體系。
此外，涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪司法處置時(shí)間長(zhǎng)、難度大，容易誘發(fā)矛盾，影響面大，楊東建議，對(duì)投資人進(jìn)行分類處理，通過(guò)以案說(shuō)法，提升群眾法律意識(shí)。
