從惡性競爭哄抬房租，到“租房貸”橫行，近期的住房租賃市場的事有點多！
最近，杭州一家名為“鼎家”的長租公寓爆雷，更是直接曝光了長租公寓中介機(jī)構(gòu)推漲房租背后空手套白狼的金融手段。
租金怎么就變了貸款！
有機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)顯示，長租公寓客戶主要以80、90后用戶為主，主要集中在20-35歲年齡段，占比高達(dá)90%。2000-3500元的月租金性價比較高、選擇人群最多。
那么，鼎家等中介機(jī)構(gòu)是怎樣洗劫年輕人錢包的？
鼎家的套路并不深，簡單說，就是套取了租客繳納租金和房東收取租金的差額。
根據(jù)此前媒體報道，租客若想在鼎家實現(xiàn)“押一付一”的租金支付方式，要通過銀行卡綁定一個名為“51返唄”（現(xiàn)更名為“愛上街”）的APP，一次性把12個月租金付給鼎家，再每月返還給貸款A(yù)PP相應(yīng)金額。
這就相當(dāng)于，在不完全知情的情況下，你向網(wǎng)貸平臺借了全年的租金，然后，以每月等額的方式償還借款總額和利息，與信用卡分期還款十分類似。
圖片來源：應(yīng)用商店截圖
當(dāng)然，這只是長租公寓“租房貸”陷阱的第一步！你向網(wǎng)貸平臺借出來的全年租金，并沒有直接打款給房東，而是直接到了中介賬戶。中介機(jī)構(gòu)一般會按月或按季度支付給房東租金，剩余錢款均流入了中介機(jī)構(gòu)的錢袋子。
隨著侵吞的租金越來越多，中介機(jī)構(gòu)的資金池也越滾越大，靠著這些資金，他們有能力以更高的價格盤到更多的房源。久而久之，個人房東會認(rèn)為自己的同等房源也該值更多的錢，從而推漲市場房租。
近期，長租公寓亂象遭到輿論熱議。百度新聞搜索截圖
有網(wǎng)友調(diào)侃稱，這簡直就是“花明天的錢，租今天的房，爆后天的雷”。
在中原地產(chǎn)首席分析師張大偉看來，漲租金只是表象，租房市場最大的問題來自租賃機(jī)構(gòu)資金鏈的斷裂。
常規(guī)操作中，租賃代理企業(yè)賺取的是租金服務(wù)費與差價，基本不存在風(fēng)險。但現(xiàn)在，越來越多的企業(yè)利用租金支付差額，建立資金池、挪作他用，必然觸發(fā)了經(jīng)營風(fēng)險。
年輕人，你可能錢、房兩失！
“長租公寓的雷，比P2P更可怕?！蔽覑畚壹以笨偛煤皶熞徽Z中的。
來自新浪微博截圖。
借助金融工具，長租公寓企業(yè)可以大量沉淀資金，加大資金杠桿。加之在業(yè)主和客戶兩端都是金融杠桿，住房租賃經(jīng)營就成了“空手套白狼”的生意。
一旦作為中間人的住房租賃平臺跑路，租客既拿不到先行支付的押金，又要每月向網(wǎng)貸平臺還錢；而房東收不到后續(xù)租金，完全可以依法中止租賃合同。
新浪微博網(wǎng)友評論截圖。
有網(wǎng)友調(diào)侃，沒有中間商賺差價的租房APP趕緊發(fā)展??！
有著七、八年租房經(jīng)驗的童欣告訴記者，“租房貸”還可能影響個人信用。如果你住不上房、就不繼續(xù)還貸，在銀行或者金融機(jī)構(gòu)的信用評級就會降低，肯定會影響到個人信用。
“租房貸”合法嗎？
鑒于可能存在的資金風(fēng)險。北京市住建委近日表示，針對住房租賃企業(yè)違規(guī)使用“租房貸”，目前正聯(lián)合多部門調(diào)查取證，一旦查實，將從重處罰，聯(lián)合懲戒。
那么，“租房貸”是否合法呢？
房地產(chǎn)行業(yè)律師姜寶告訴記者，租房貸行為本身并不違法，但前提是貸款人要事先知情，且貸款要全部用于租金支付。
杭州市某住宅樓。胡哲斐攝
租房貸本身是好事，但一些中介或機(jī)構(gòu)存在違規(guī)和截留的問題：一方面是貸款資金來源是否合規(guī)合法；二是貸款資金支付與監(jiān)管是否到位。
貸款租房=過度消費？
然而，個人租賃金融及衍生品的探索，讓很多業(yè)內(nèi)人士感到擔(dān)憂。
“租房所需的資金量級和買房不是一個意義，租房都要靠貸款的話，其可支配收入和消費結(jié)構(gòu)就比較成問題，甚至可能引發(fā)過度消費?！敝性禺a(chǎn)首席分析師張大偉直言。
談及租房貸，多位業(yè)內(nèi)專家和律師均建議，要加強(qiáng)錢款走向監(jiān)管，防范信貸資金被挪用等騙貸風(fēng)險。
分期也是貸款！別傻傻認(rèn)不清
記者注意到，像蛋殼、自如等多數(shù)長租公寓平臺都存在租房消費分期的貸款產(chǎn)品。
自如官網(wǎng)上，北京海淀區(qū)翠微南里某一居室整租租金的不同支付方式。
在自如APP房源的付款方式頁面，一般會有5種租金支付方式供選擇，包括月付、季付、半年付、年付和自如客專享分期，每種支付方式的全年總付款額，均由“租金+押金+年服務(wù)費”構(gòu)成。
其中，選擇月付的租客押金較其他方式略高；而服務(wù)費的高低則與支付租金時限長短成反比，月付租金的租客將繳納更多的服務(wù)費。
對于自如分期，官方將其定義為，為租戶打造的消費分期貸款。分期手續(xù)費率6.27%，共11期，享受服務(wù)費7折。
只要是身份證登記用戶、1年租期、自如信用分滿70分且為非學(xué)生、非企業(yè)用戶，即可使用分期簽約。
自如官網(wǎng)為自如分期客戶提供的租金測算、對比功能。
以月租金5000元為例，自如分期用戶的首付款僅為10280元；若按季付，也就是傳統(tǒng)的“押三付一”，首付款增加到24800元；而如果是年付，則要相當(dāng)“土豪”的一次性支付68840元。
“選項雖多，租戶的選擇卻非常少！”童欣無奈表示，怎么支付完全取決于個人經(jīng)濟(jì)狀況，手頭沒法一次性拿出那么多錢，租房貸或者說分期支付就成了迫不得已的選擇。
相比之下，蛋殼公寓的貸款產(chǎn)品更為隱蔽。
租客若想月付租金，只能選擇“分期月付”，除此之外，蛋殼僅提供年付和半年付兩種支付方式。
蛋殼公寓APP上，某房源的租金支付方式一覽。
有蛋殼租客反應(yīng)，租房時對分期貸款并不知情，直到簽約時管家提示才知道。
對此，蛋殼公寓客服曾回應(yīng)稱，蛋殼簽訂租房合同和貸款合同必須由管家代辦，住戶不能自己操作。
如何避免租房不成、反被騙貸？
首先，盡量不要選擇“押一付一”的租金支付模式。
按月支付租金的模式很容易被中介利用，幫你從網(wǎng)貸平臺或者銀行申請一年房租總額的貸款，用來繳納房租；而你每月交的錢，直接從租金變成了還貸。
其次，如果住房租賃機(jī)構(gòu)要求在合同之外，約定有關(guān)租金支付的事宜，你就要警惕啦！
因為，約定租金支付方式也是住房租賃合同的必要內(nèi)容。
截圖來自中國人大網(wǎng)發(fā)布的《中華人民共和國合同法》條款。
《中華人民共和國合同法》規(guī)定，租賃合同內(nèi)容包括租賃物的名稱、數(shù)量、用途、租賃期限、租金及其支付期限和方式、租賃物維修等條款。
此外，要格外留意合同中的“金融機(jī)構(gòu)”、“分期服務(wù)”、“信用評價”等字眼，慎防騙貸陷阱。
