2016年，融資擔(dān)保行業(yè)將加速向政策性回歸。
自去年國(guó)務(wù)院“43號(hào)文”出臺(tái)后，明確了融資擔(dān)保“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”的屬性。隨后融資擔(dān)保行業(yè)向兩極化發(fā)展，政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)成為主力軍，進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)期。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，2016年將延續(xù)這一趨勢(shì)，政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)將成為行業(yè)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。
另一方面，“減量增質(zhì)”將成為融資擔(dān)保行業(yè)的“指揮棒”。去年12月，銀監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒表示，擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量過(guò)多仍然是行業(yè)亟待解決的問(wèn)題之一。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，要真正減少融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量，需要從監(jiān)管和市場(chǎng)倒逼兩方面入手，而當(dāng)務(wù)之急是盡快出臺(tái)《融資擔(dān)保公司管理?xiàng)l例》。
2015年，融資擔(dān)保行業(yè)可謂“喜憂(yōu)參半”。一方面，相關(guān)融資擔(dān)保行業(yè)的利好政策紛至沓來(lái)；另一方面，在宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行的環(huán)境下，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償率普遍增加，擔(dān)保行業(yè)也面臨著生存與發(fā)展的問(wèn)題。
2016年全國(guó)兩會(huì)已經(jīng)開(kāi)幕。新的一年中，融資擔(dān)保行業(yè)期盼哪些政策支持？又有哪些業(yè)務(wù)模式的亮點(diǎn)與創(chuàng)新點(diǎn)？《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪(fǎng)多位業(yè)內(nèi)人士，展望新一年融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展前景。
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政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)是亮點(diǎn)
在《國(guó)際金融報(bào)》記者的采訪(fǎng)過(guò)程中，不少業(yè)內(nèi)人士表示，政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)或?qū)⒊蔀樾乱荒曛械臉I(yè)務(wù)亮點(diǎn)。
2015年8月，國(guó)務(wù)院《關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見(jiàn)》出臺(tái)，業(yè)內(nèi)稱(chēng)“43號(hào)文”?！?3號(hào)文”第一次明確融資擔(dān)保是普惠金融體系的重要組成部分，充分肯定了融資擔(dān)保對(duì)支持小微企業(yè)，扶助“三農(nóng)”，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新等方面具有重要作用。
此外，“43號(hào)文”還提出對(duì)于服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域、關(guān)系經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，“尊重其準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性，政府給予大力扶持”。
這被業(yè)內(nèi)人士解讀為，融資擔(dān)保行業(yè)向政策性回歸，并認(rèn)為這一方向?qū)⒊蔀樾袠I(yè)的增長(zhǎng)點(diǎn)。
“自去年國(guó)務(wù)院‘43號(hào)文’出臺(tái)之后，進(jìn)一步明確了融資擔(dān)保準(zhǔn)公共產(chǎn)品的屬性，隨之融資擔(dān)保行業(yè)向兩極化發(fā)展，政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)成為主力軍，擔(dān)保體系進(jìn)一步完善，進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)期；商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)尋求轉(zhuǎn)型突破，在細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域形成各自獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?！北本┦腥谫Y擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、北京中關(guān)村科技融資擔(dān)保有限公司董事長(zhǎng)段宏偉告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者。
事實(shí)上，在全球范圍內(nèi)，融資擔(dān)保行業(yè)都與政府聯(lián)系緊密。此前，中國(guó)融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)專(zhuān)職副會(huì)長(zhǎng)文政在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)曾表示：“從目前經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家的現(xiàn)況來(lái)看，基本上是發(fā)展政策性擔(dān)?；鸷徒M織，為中小微企業(yè)信貸進(jìn)行擔(dān)保扶持?！?/span>
而在另一方面，融資擔(dān)保行業(yè)的客戶(hù)定位就是服務(wù)中小微企業(yè)和“三農(nóng)”，這也與國(guó)家發(fā)展普惠金融的戰(zhàn)略不謀而合。
今年年初，國(guó)務(wù)院發(fā)布《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》，其中提出大力發(fā)展一批以政府出資為主的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)或基金，推進(jìn)建立重點(diǎn)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”的省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，研究論證設(shè)立國(guó)家融資擔(dān)保基金。
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期盼分級(jí)管理
伴隨政策利好，融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展迅速。去年12月，銀監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒在全國(guó)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管工作推進(jìn)會(huì)上表示，行業(yè)平均資本從0.75億元提高到1.17億元，注冊(cè)資本1億元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)占比從31.4%上升到58.8%，注冊(cè)資本10億元以上的機(jī)構(gòu)數(shù)量從29家增加到75家，最大的機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本已達(dá)到120多億元。
但李均鋒同時(shí)表示，擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量過(guò)多仍然是行業(yè)亟待解決的問(wèn)題之一。除通過(guò)相關(guān)法規(guī)條例吊銷(xiāo)一些違法違規(guī)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)許可證，以及通過(guò)市場(chǎng)倒逼一些難以經(jīng)營(yíng)下去的擔(dān)保機(jī)構(gòu)自動(dòng)退出外，還可以借助大力發(fā)展政策性、政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的契機(jī)，通過(guò)收購(gòu)、兼并重組等方式，加強(qiáng)資本混合，調(diào)整優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)和性質(zhì)，推動(dòng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的“減量增質(zhì)”。
可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)一段時(shí)間“減量增質(zhì)”將成為融資擔(dān)保行業(yè)的“指揮棒”，并加速行業(yè)洗牌。
對(duì)此，段宏偉表示，要真正減少融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量，需要從監(jiān)管和市場(chǎng)倒逼兩方面入手。而當(dāng)務(wù)之急是盡快出臺(tái)《融資擔(dān)保公司管理?xiàng)l例》。2015年8月12日，《融資擔(dān)保公司管理?xiàng)l例》公開(kāi)征求社會(huì)意見(jiàn)，其中詳細(xì)規(guī)定了行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻、監(jiān)管方式、退出機(jī)制等內(nèi)容。
而對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)管理，則是行業(yè)人士期盼的另一項(xiàng)改革。中投保相關(guān)人士向《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，目前全國(guó)范圍內(nèi)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多，應(yīng)根據(jù)凈資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、擔(dān)保規(guī)模、風(fēng)控水平、外部評(píng)級(jí)等因素，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)管理，改變目前“一刀切”的行業(yè)監(jiān)管模式，避免“劣幣驅(qū)逐良幣”。
此外，在擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管方面，行業(yè)人士也提出了實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管理的建議。上述中投保相關(guān)人士表示，目前中國(guó)市場(chǎng)上擔(dān)保產(chǎn)品有幾十種之多，因涉及的行業(yè)、客戶(hù)群、期限不同，業(yè)務(wù)的差異性很大。對(duì)此，應(yīng)借鑒國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的普遍做法，對(duì)不同的擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管理，精細(xì)化計(jì)量擔(dān)保責(zé)任余額和放大倍數(shù)等監(jiān)管指標(biāo)。
目前，根據(jù)2010年發(fā)布的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）規(guī)定，融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10倍。在風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提方面，《辦法》規(guī)定，未到期責(zé)任準(zhǔn)備金按擔(dān)保收入的50%提取，擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金按年末的擔(dān)保責(zé)任余額的千分之一計(jì)提，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金是按凈利潤(rùn)的5%計(jì)提。
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再擔(dān)保成“穩(wěn)定器”
去年以來(lái)，一些P2P網(wǎng)貸企業(yè)倒閉、跑路的消息，也給相關(guān)的融資擔(dān)保企業(yè)帶來(lái)了負(fù)面影響。對(duì)此，行業(yè)人士認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展新方向，作為擔(dān)保機(jī)構(gòu)要積極對(duì)接，但也應(yīng)該遵循風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，不能突破監(jiān)管底線(xiàn)。
段宏偉告訴記者，擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過(guò)“互聯(lián)網(wǎng)+”，可以提高獲客效率，降低企業(yè)融資成本。但由于國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融處于發(fā)展初期，法律、制度尚不健全，因此對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融提供的資產(chǎn)端的管理，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)該按照自身的風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行獨(dú)立識(shí)別、判斷。
隨著融資擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露程度的增加，對(duì)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)的需求也日益增強(qiáng)。
今年1月，中國(guó)融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《我國(guó)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r與政策建議》專(zhuān)題報(bào)告。報(bào)告中指出，再擔(dān)保機(jī)構(gòu)靠主業(yè)實(shí)現(xiàn)營(yíng)收難度較大，行業(yè)盈利能力仍處于較低水平。因此，在這個(gè)具有較強(qiáng)政策性的行業(yè)領(lǐng)域，公共財(cái)政應(yīng)該主動(dòng)承擔(dān)起主要出資主體和政策設(shè)計(jì)主體的職責(zé)，以確保再擔(dān)保的政策效果得以有效實(shí)現(xiàn)。
對(duì)此，安徽擔(dān)保集團(tuán)在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，未來(lái)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持政策性定位，建立省市縣三級(jí)覆蓋的政策性擔(dān)保體系，未來(lái)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行體系對(duì)接創(chuàng)造條件。
安徽擔(dān)保相關(guān)人士還表示，應(yīng)以新型產(chǎn)業(yè)投融資模式創(chuàng)新為抓手，組建政府性產(chǎn)業(yè)基金，組合使用債權(quán)、股權(quán)兩種方式，更加豐富地滿(mǎn)足企業(yè)融資需求。此外，還應(yīng)以“擔(dān)保+新型金融”組合創(chuàng)新為抓手，積極探索多層次小微企業(yè)融資模式，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融、征信服務(wù)等新型金融業(yè)態(tài)。
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