近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融的各種形態(tài)蓬勃發(fā)展，從P2P到第三方支付等，互聯(lián)網(wǎng)呈現(xiàn)了對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的全面進(jìn)入之勢(shì)。這對(duì)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，尤其是幫助小微企業(yè)融資發(fā)揮了極大的作用。

但是，同樣出現(xiàn)了許多的亂象：以互聯(lián)網(wǎng)金融的名義進(jìn)行非法集資。這種亂象愈演愈烈，監(jiān)管卻顯得滯后，導(dǎo)致了諸多社會(huì)問題。目前，一場(chǎng)專項(xiàng)監(jiān)管風(fēng)暴正在來臨，記者從不同的角度對(duì)這次專項(xiàng)監(jiān)管進(jìn)行解讀。

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導(dǎo)讀

“任何一個(gè)行業(yè)的發(fā)展都需要經(jīng)歷一個(gè)去偽存真、優(yōu)勝劣汰的陣痛過程，在政策監(jiān)管升級(jí)、專項(xiàng)整治到位之后還能夠存活下來，并且運(yùn)營(yíng)很好的企業(yè)一定是有實(shí)力的、具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的平臺(tái)，亦有望扭轉(zhuǎn)劣幣驅(qū)逐良幣的局面。”唐學(xué)慶稱。

在長(zhǎng)達(dá)一年的互聯(lián)網(wǎng)金融整治背景下，各監(jiān)管當(dāng)局的配套舉措亦相繼出臺(tái)。記者了解到，4月14日，就在國(guó)務(wù)院組織14個(gè)部委召開電視會(huì)議，宣告將在全國(guó)范圍內(nèi)啟動(dòng)有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的專項(xiàng)整治當(dāng)天，互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)制度的頂層架構(gòu)雛形也得以浮出水面。

當(dāng)天，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（互金協(xié)會(huì)）召集36家從事網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)支付和消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的會(huì)員單位進(jìn)行了首輪培訓(xùn)。在這次培訓(xùn)會(huì)上亮相的就有《互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)制度》（下稱《統(tǒng)計(jì)制度》）征求意見稿。

此前，互金協(xié)會(huì)受人民銀行委托開展了互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)工作，并啟動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息共享建設(shè)。

對(duì)此，第一網(wǎng)貸總經(jīng)理胡爾義表示，“這意味著政府層面上的全國(guó)全面開展互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)工作和互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息共享系統(tǒng)啟動(dòng)，這是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一件大事，怎么評(píng)價(jià)都不為過。”

記者獲悉，《統(tǒng)計(jì)制度》是以人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司和互金協(xié)會(huì)兩家的名義出現(xiàn)的，第一期培訓(xùn)教師也均是人民銀行的官員。

據(jù)權(quán)威人士介紹，央行和互金協(xié)會(huì)共同推動(dòng)和開展的國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)（系統(tǒng)），功能十分強(qiáng)大。該平臺(tái)除了建立功能強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)以外，同時(shí)還建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型，深入挖掘和分析行業(yè)大數(shù)據(jù)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)傳播途徑和傳播過程。統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)的范圍較為廣泛，而目前統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)的重點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)較大的網(wǎng)絡(luò)借貸。

值得一提的是，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，除了頂層架構(gòu)的制度設(shè)計(jì)已經(jīng)面世以外，當(dāng)前地方整治亦在不斷加碼。

4月19日，記者從接近北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)的人士處獲悉，北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)已會(huì)于4月18日發(fā)布文件，叫停“首付貸”業(yè)務(wù)。這也是繼深圳、上海、廣州之后，第四家清查該業(yè)務(wù)的一線城市。

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互金統(tǒng)計(jì)制度雛形亮相

記者獨(dú)家獲得的相關(guān)會(huì)議資料表明，《統(tǒng)計(jì)制度》除了首次對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)作出明確定義以外，同時(shí)，還分成了公司基本信息、財(cái)務(wù)信息、業(yè)務(wù)信息三類共六張統(tǒng)計(jì)表，分別按照年度、季度和月度進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)。

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)債權(quán)類融資，《統(tǒng)計(jì)制度》將其明確為機(jī)構(gòu)或個(gè)人通過互聯(lián)網(wǎng)，在保留資金或貨幣所有權(quán)的條件下，以不可流通的借款憑證或類似憑證為依據(jù)，暫時(shí)讓渡資金使用權(quán)所開展的債權(quán)類融資業(yè)務(wù)。包括但不限于在互聯(lián)網(wǎng)開展的個(gè)體直接借貸、網(wǎng)絡(luò)小額貸款、墊付及應(yīng)收款項(xiàng)、保理、融資租賃、委托貸款等業(yè)務(wù)。

其中，對(duì)于墊付及應(yīng)收款項(xiàng)，是指企業(yè)和法人通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，在客戶購(gòu)買商品過程中為客戶墊付的各類貨款以及客戶憑借信用賒購(gòu)商品形成的企業(yè)和法人的應(yīng)收賬款。該項(xiàng)指標(biāo)不統(tǒng)計(jì)小額貸款因客戶購(gòu)買商品需要而發(fā)放的網(wǎng)絡(luò)小額貸款。如果雙方簽署的是借貸合同，則納入個(gè)體直接借貸統(tǒng)計(jì)。

如在業(yè)務(wù)信息中，分別有業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r采集指標(biāo)表和產(chǎn)品異常情況采集指標(biāo)表，要求月后10日前上報(bào)。業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r采集指標(biāo)表按業(yè)務(wù)類型不同進(jìn)行分項(xiàng)填報(bào)。

其中，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品及收益權(quán)轉(zhuǎn)讓融資填報(bào)項(xiàng)目分別包括當(dāng)期債權(quán)轉(zhuǎn)讓金額、當(dāng)期債權(quán)轉(zhuǎn)讓筆數(shù)、當(dāng)期債權(quán)受讓人人數(shù)、當(dāng)年債權(quán)累計(jì)轉(zhuǎn)讓金額、當(dāng)年債權(quán)累計(jì)轉(zhuǎn)讓筆數(shù)、當(dāng)年債權(quán)受讓人人數(shù)、債權(quán)累計(jì)轉(zhuǎn)讓金額（首次報(bào)數(shù)用）、債權(quán)累計(jì)轉(zhuǎn)讓筆數(shù)（首次報(bào)數(shù)用）等18項(xiàng)明細(xì)。

互聯(lián)網(wǎng)第三方金融產(chǎn)品投資分別要填報(bào)的項(xiàng)目有，當(dāng)期委托投資金額、當(dāng)期委托投資筆數(shù)、當(dāng)年累計(jì)委托投資金額、當(dāng)年累計(jì)委托投資筆數(shù)、當(dāng)期互聯(lián)網(wǎng)銷售基金金額、當(dāng)期互聯(lián)網(wǎng)銷售基金只數(shù)、當(dāng)年互聯(lián)網(wǎng)銷售基金累計(jì)金額、當(dāng)年互聯(lián)網(wǎng)銷售基金累計(jì)只數(shù)、當(dāng)期互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品金額等20余項(xiàng)明細(xì)。

對(duì)此，紫馬財(cái)行CEO唐學(xué)慶表示，隨著監(jiān)管和信息越來越透明，試圖依靠轉(zhuǎn)入地下規(guī)避監(jiān)管的做法是不可取的，網(wǎng)貸平臺(tái)想要規(guī)避監(jiān)管的成本也越來越高。唯一的出路就是根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，主動(dòng)調(diào)整，避免被動(dòng)。

“任何一個(gè)行業(yè)的發(fā)展都需要經(jīng)歷一個(gè)去偽存真、優(yōu)勝劣汰的陣痛過程，在政策監(jiān)管升級(jí)、專項(xiàng)整治到位之后還能夠存活下來，并且運(yùn)營(yíng)很好的企業(yè)一定是有實(shí)力的、具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的平臺(tái)，亦有望扭轉(zhuǎn)劣幣驅(qū)逐良幣的局面。”唐學(xué)慶稱。“當(dāng)然，網(wǎng)貸平臺(tái)也應(yīng)該表達(dá)正常的企業(yè)訴求，與監(jiān)管部門進(jìn)行積極有效的溝通，爭(zhēng)取更大的創(chuàng)新發(fā)展空間?！?/span>

廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、廣州e貸總裁方頌認(rèn)為，目前互金協(xié)會(huì)已解決報(bào)送內(nèi)容的問題，估計(jì)第二步就會(huì)解決數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性和真實(shí)性問題，可采取企業(yè)報(bào)送與自動(dòng)傳輸相結(jié)合，線上統(tǒng)計(jì)和線下抽查相結(jié)合的方式，實(shí)現(xiàn)無縫對(duì)接。

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地方監(jiān)管整治加碼

“我們是剛收到的協(xié)會(huì)通知郵件。”?當(dāng)天上午，北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)一家會(huì)員單位人士對(duì)記者表示。

北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)在這份《關(guān)于清理“首付貸”類業(yè)務(wù)的通知》（下稱《通知》）中表示，目前，人民銀行對(duì)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)開展首付貸業(yè)務(wù)的態(tài)度非常明確：一是房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)自辦的金融業(yè)務(wù)沒有取得相應(yīng)的資質(zhì)，是違法從事金融業(yè)務(wù)，有些甚至存在自我融資、自我擔(dān)保、搞資金池的現(xiàn)象。

二是房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)自辦的或者與P2P平臺(tái)合作開展的首付貸產(chǎn)品，加大了居民購(gòu)房杠桿，削弱了宏觀調(diào)控政策有效性，不但增加了金融風(fēng)險(xiǎn)，也增加了房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

《通知》稱，為了引導(dǎo)和督促協(xié)會(huì)各會(huì)員、觀察員機(jī)構(gòu)嚴(yán)守信息中介定位，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防范法律、合規(guī)、經(jīng)營(yíng)等各種風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)各機(jī)構(gòu)立即開展自查自糾，自即日起全面清理、停止新增“首付貸”類業(yè)務(wù)，存量業(yè)務(wù)妥善消化和處置。

《通知》強(qiáng)調(diào)，通知下發(fā)后，對(duì)于依然開展或者變相開展“首付貸”類業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將依據(jù)協(xié)會(huì)章程和行業(yè)自律公約，將相關(guān)線索移交監(jiān)管部門處置。

此外，記者獲悉，近日，廣州市政府亦下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見》（下稱《意見》），通過建立非法集資企業(yè)和人員黑名單制度、建立重大案件處置不力“一票否決”等措施，嚴(yán)厲打擊非法集資。

《意見》稱，將建立黑名單制度。積極整合各類信息資源，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)工商市場(chǎng)主體公示信息、人民銀行征信信息、公安打擊違法犯罪信息、法院立案判決執(zhí)行信息等相關(guān)信息依法互通共享，進(jìn)一步發(fā)揮全國(guó)統(tǒng)一的信用共享交換平臺(tái)作用，建立非法集資風(fēng)險(xiǎn)隱患記錄，將拒不接受風(fēng)險(xiǎn)提示、拒不整改風(fēng)險(xiǎn)隱患、拒不落實(shí)政府監(jiān)管指令的市場(chǎng)主體及其負(fù)責(zé)人，列入非法集資“黑名單”。被列入黑名單的企業(yè)及個(gè)人，由公安、工商、房管、人民銀行廣州分行等部門按權(quán)限規(guī)定限制性措施，包括房屋租賃、公司注冊(cè)、銀行開戶等事項(xiàng)，防止其重操舊業(yè)、危害社會(huì)。

方頌稱，《意見》中提到的基層信息員和群眾舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度能夠有效地調(diào)動(dòng)群眾的力量來打擊非法集資?！按送猓瑢?duì)于非金融企業(yè)的廣告宣傳監(jiān)管，由工商部門牽頭進(jìn)行日常監(jiān)管也具有比較優(yōu)勢(shì)。主要是工商部門都有機(jī)構(gòu)下沉在各個(gè)區(qū)域，這也符合當(dāng)前的實(shí)際情況?！?/span>

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