各種養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、企業(yè)坑騙老年人，涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款的案件時(shí)有發(fā)生，規(guī)模之大、涉案金額之高，不斷沖擊著人們的神經(jīng)。本該安享晚年的老年人，卻成了各類(lèi)騙子眼中的“肥肉”。

2019年12月3日，國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于以養(yǎng)老服務(wù)名義非法集資、欺詐銷(xiāo)售“保健品”的風(fēng)險(xiǎn)提示》稱(chēng)，近期，一些養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)、企業(yè)打著養(yǎng)老服務(wù)、健康養(yǎng)老名義，承諾高額回報(bào)，以向老年人收取會(huì)員費(fèi)、床位費(fèi)，欺詐銷(xiāo)售“保健品”等手段，實(shí)施侵害老年人合法權(quán)益的非法集資、傳銷(xiāo)等犯罪，給老年人造成嚴(yán)重財(cái)產(chǎn)損失。

采訪中，有專(zhuān)家告訴《法制日?qǐng)?bào)》記者，老年人被騙這個(gè)問(wèn)題已經(jīng)連續(xù)多年發(fā)生，其背后折射出法律法規(guī)滯后、基層工作力量不足、外部生態(tài)亟待改善等諸多問(wèn)題。目前，國(guó)家正加快推動(dòng)出臺(tái)處置非法集資條例，研究非法集資入刑標(biāo)準(zhǔn)、罪名適用、追贓挽損、涉案財(cái)物處置等難點(diǎn)問(wèn)題，進(jìn)一步完善刑事法律規(guī)定。

同時(shí)，還將大力推進(jìn)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系建設(shè)，加快推進(jìn)全國(guó)非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防控平臺(tái)建設(shè)，完成全國(guó)非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警體系三年規(guī)劃編制工作。

非法集資屢禁不止 老人被騙案件頻發(fā)

在湖南長(zhǎng)沙，近日發(fā)生多起養(yǎng)老機(jī)構(gòu)“爆雷”事件，上萬(wàn)人受害，涉案金額超過(guò)35億元，其中比較典型的有愛(ài)之心案。

此前，長(zhǎng)沙愛(ài)之心養(yǎng)老公寓大力兜售可以打折購(gòu)買(mǎi)床位的會(huì)員卡，分50萬(wàn)、30萬(wàn)、11萬(wàn)等6個(gè)等級(jí)向老人募集錢(qián)款。愛(ài)之心承諾，預(yù)存的金額越大，享受的床位折扣越大，還可按年息12%付息。一年合同到期后，老人可以把本息取回，或?qū)⒗稉Q成住宿費(fèi)，到愛(ài)之心來(lái)住。案發(fā)時(shí)，涉案金額已達(dá)5.05億元，受害人數(shù)達(dá)3972人。

老年人的錢(qián)為什么這么好騙？北京律師肖東平分析認(rèn)為，愛(ài)之心非法集資案具有以下特征：一是精心設(shè)計(jì)騙局，層層深入地實(shí)施欺騙；二是開(kāi)具空頭支票，進(jìn)行高利誘惑，使老人們難以抗拒；三是高調(diào)進(jìn)行虛假宣傳，發(fā)揮廣告效應(yīng)。

據(jù)江蘇省南京市中級(jí)人民法院公眾號(hào)消息，2019年11月26日，法院就曹斌銘集資詐騙案作出一審宣判，以集資詐騙罪判處曹斌銘無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。查封、扣押、凍結(jié)的財(cái)物依法處置后，按比例返還集資參與人，不足部分責(zé)令曹斌銘繼續(xù)退賠。

經(jīng)審理查明，2012年12月至2018年4月，曹斌銘先后成立并實(shí)際控制江蘇愛(ài)晚投資股份有限公司等“愛(ài)晚系”公司，以年化收益率8%至36%的高額回報(bào)為誘餌，簽訂居家養(yǎng)老服務(wù)合同、藝術(shù)品交易合同等，以提供居家養(yǎng)老服務(wù)、進(jìn)行藝術(shù)品投資等為由，在江蘇、浙江、山東、安徽、天津等18個(gè)?。ㄖ陛犑校┏闪⒈姸嚓P(guān)聯(lián)公司，通過(guò)散發(fā)傳單、口耳相傳等方式，向社會(huì)不特定公眾非法集資。

經(jīng)審計(jì)，曹斌銘累計(jì)吸收公眾資金132.07億余元，累計(jì)支付集資參與人本金及收益89.22億余元。至案發(fā)時(shí)，造成55169名集資參與人共計(jì)46.98億余元本金未歸還。

有辦案人員告訴《法制日?qǐng)?bào)》記者，銀行普通存款利息偏低，即便是銀行理財(cái)產(chǎn)品年收益率最高在7%左右，而非法集資案件多數(shù)月息在2%左右，最高甚至達(dá)到9%，折合成年利率超過(guò)100%。“高額的利息回報(bào)，讓投資者趨之若鶩?！?/p>

去年8月，上海某法治節(jié)目報(bào)道了另一個(gè)類(lèi)似的養(yǎng)老騙局——上海大愛(ài)城案。

上海大愛(ài)城宣稱(chēng)，花10萬(wàn)就能投資一個(gè)養(yǎng)老床位，不僅能夠入住，還有10%的高額利息。截至案發(fā)，上當(dāng)人數(shù)已接近2000人，平均每個(gè)人被騙了20多萬(wàn)元。2018年，上海大愛(ài)城爆雷，2000位老人血本無(wú)歸。上海松江和青浦警方同時(shí)偵辦案件，將涉案人員全部捉拿歸案。

公開(kāi)資料顯示，在公安機(jī)關(guān)辦理的非法集資案件中，涉及的投資人少則幾十，多則上萬(wàn)，投資額少則幾萬(wàn)元，多則上千萬(wàn)元。

不法分子騙術(shù)高明 行政監(jiān)管亟須加強(qiáng)

把手里的房子抵押借款3個(gè)月，就能獲得每月10%到15%的高利息，到期還能全額返還本金……這樣的以房養(yǎng)老項(xiàng)目讓不少老人心動(dòng)，然而數(shù)月后，不僅承諾的高息不見(jiàn)蹤影，老人的房子也以低價(jià)被悄然過(guò)戶(hù)給別人。

2015年至今，北京已有數(shù)十位老人陸續(xù)遭遇這樣的騙局，他們有的失去了自己的房產(chǎn)，有的還背上了巨額債務(wù)。

近年來(lái)，涉老詐騙層出不窮、花樣翻新。除了上面提到的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、企業(yè)非法集資、非法吸收公眾存款詐騙外，保健品詐騙、收藏品詐騙、冒充補(bǔ)貼詐騙、虛假專(zhuān)家和廣告詐騙等等都是老年人受騙的重災(zāi)區(qū)。

據(jù)廣東省公安廳經(jīng)偵局民警李華介紹，涉及老年人上當(dāng)受騙的案件，往往很難偵破，這主要是老年人的證據(jù)意識(shí)差，在辦案過(guò)程中很難取得可用的證據(jù)。

李華說(shuō)，老年人的主要心理還是貪小便宜，其實(shí)如果能夠意識(shí)到一些騙子剛開(kāi)始給的返利、紅利之類(lèi)的，都是用自己的錢(qián)“拆東墻補(bǔ)西墻”，也不會(huì)有那么多人陷進(jìn)去，天下真的沒(méi)有免費(fèi)的午餐。

安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院副教授張運(yùn)書(shū)認(rèn)為，這類(lèi)騙局之所以能夠得逞，除了不法分子的欺騙手段高明外，還有三方面原因。其一是老齡化時(shí)代到來(lái)，我國(guó)養(yǎng)老制度不健全，諸多老人面臨養(yǎng)老危機(jī)。其二是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)涉及廣大群眾利益的重要企業(yè)監(jiān)管不到位，使其可以長(zhǎng)期披著合法外衣實(shí)施欺詐。其三是部分政府官員社會(huì)角色錯(cuò)位，涉嫌為涉事企業(yè)“站臺(tái)”。

“要想真正解決老年人上當(dāng)受騙這一長(zhǎng)期性社會(huì)問(wèn)題，防范養(yǎng)老騙局，政府應(yīng)建立健全養(yǎng)老制度，提高涉眾型企業(yè)的成立條件，加強(qiáng)對(duì)涉眾型企業(yè)的事中監(jiān)管，建立健全基層社會(huì)的法律服務(wù)機(jī)制?！睆堖\(yùn)書(shū)說(shuō)。

“這需要各部門(mén)協(xié)調(diào)、社會(huì)聯(lián)合治理。”中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)刑事司法學(xué)院教授郭澤強(qiáng)告訴《法制日?qǐng)?bào)》記者，在設(shè)立養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、企業(yè)的過(guò)程中，需要由相關(guān)部門(mén)進(jìn)行審批；在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、企業(yè)運(yùn)行的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)有工商部門(mén)來(lái)監(jiān)管其中的行為是否合法；有關(guān)運(yùn)行過(guò)程中的資金運(yùn)作，還可能牽涉到人民銀行的反洗錢(qián)部門(mén)。

“事實(shí)上，大部分騙局都是以合法的公司出現(xiàn)，甚至還有政府站臺(tái)，時(shí)間跨度相對(duì)較長(zhǎng)。如果監(jiān)管部門(mén)認(rèn)真負(fù)責(zé)，老人的悲劇并非完全不能避免。而在查處的非法集資案件中，很少看到有依據(jù)《關(guān)于實(shí)行黨政領(lǐng)導(dǎo)干部問(wèn)責(zé)的暫行規(guī)定》對(duì)地方官員問(wèn)責(zé)的案例。”

據(jù)介紹，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于實(shí)行黨政領(lǐng)導(dǎo)干部問(wèn)責(zé)的暫行規(guī)定》規(guī)定，各級(jí)黨政領(lǐng)導(dǎo)干部要認(rèn)真踐行全心全意為人民服務(wù)的宗旨，以對(duì)黨和國(guó)家高度負(fù)責(zé)、對(duì)人民群眾高度負(fù)責(zé)的精神，切實(shí)履行黨和人民賦予的職責(zé)，兢兢業(yè)業(yè)完成好各項(xiàng)工作任務(wù)。出現(xiàn)政府職能部門(mén)管理、監(jiān)督不力，在其職責(zé)范圍內(nèi)發(fā)生特別重大事故、事件、案件，或者在較短時(shí)間內(nèi)連續(xù)發(fā)生重大事故、事件、案件，造成重大損失或者惡劣影響的情形，對(duì)黨政領(lǐng)導(dǎo)干部實(shí)行問(wèn)責(zé)。

加快推動(dòng)立法進(jìn)程 遏制犯罪高發(fā)勢(shì)頭

隨著我國(guó)改革開(kāi)放的逐步深入，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)和金融新業(yè)態(tài)不斷呈現(xiàn)，立法和相關(guān)行業(yè)規(guī)范顯得有些滯后。非法集資案件總量仍居高位，東部沿海地區(qū)和中西部人口大省等地區(qū)案件集中，類(lèi)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融、批發(fā)零售、房地產(chǎn)、涉農(nóng)合作組織等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)突出。

相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2019年我國(guó)60周歲及以上的老人近3億，占總?cè)丝诘?7.9%。

部分無(wú)良企業(yè)以各種新興的金融概念為幌子，采用虛構(gòu)境外知名企業(yè)網(wǎng)站或投資項(xiàng)目、辦金融學(xué)習(xí)班、養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品等方式，許以高額回報(bào)，將老人們的養(yǎng)老錢(qián)席卷一空，隨后注銷(xiāo)公司，攜款消失。

去年10月份以來(lái)，在廣西南寧，有130余位老人共同尋找一個(gè)名叫陳秋華的企業(yè)老板，他們都是因?yàn)橥顿Y光伏被騙，年齡從50歲至98歲不等。其中，70歲以上的老人占三分之一。20多人投資金額超過(guò)90萬(wàn)元，投資最高金額達(dá)180萬(wàn)元，涉案總金額可能已超過(guò)3000萬(wàn)元。

為懲治打擊非法集資行為，我國(guó)先后制訂發(fā)布了眾多法律法規(guī)，如國(guó)務(wù)院于1998年7月13日發(fā)布施行《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》，國(guó)家工商總局、銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家廣電總局、新聞出版總署于2007年7月發(fā)布《關(guān)于處置非法集資活動(dòng)中加強(qiáng)廣告審查和監(jiān)管工作有關(guān)問(wèn)題的通知》。此外，最高法、最高檢在司法解釋中對(duì)非法集資相關(guān)行為作出了明確規(guī)定，全國(guó)人大及其常委會(huì)還對(duì)刑法相應(yīng)條文進(jìn)行修訂。

2007年，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)成立處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議，并制定了《處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議制度》和《處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議工作機(jī)制》。

2016年8月，銀監(jiān)會(huì)等四部委聯(lián)合發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，對(duì)預(yù)防和禁止非法集資行為也進(jìn)行了規(guī)范。

2017年8月24日，《處置非法集資條例（征求意見(jiàn)稿）》向社會(huì)公布并征求意見(jiàn)，該條例被國(guó)務(wù)院列入2018年立法工作計(jì)劃中的58個(gè)項(xiàng)目之一。該立法工作計(jì)劃明確，為貫徹新發(fā)展理念，建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系，擬制定私募投資基金管理暫行條例、非存款類(lèi)放貸組織條例、處置非法集資條例等行政法規(guī)。

據(jù)武漢律師張慶華介紹，《處置非法集資條例（征求意見(jiàn)稿）》分為六章，共計(jì)37條內(nèi)容，涉及預(yù)防監(jiān)測(cè)、行政調(diào)查、行政處理、法律責(zé)任等，幾乎涵蓋了處置非法集資的所有領(lǐng)域和環(huán)節(jié)。

該條例出臺(tái)后，將彌補(bǔ)打擊和處置非法集資領(lǐng)域的法治空白，結(jié)束長(zhǎng)期以來(lái)處置非法集資僅依靠刑法中規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪來(lái)懲治的不利局面，使處置非法集資具有了詳細(xì)而明確的法律依據(jù)，對(duì)遏制我國(guó)非法集資犯罪高發(fā)勢(shì)頭發(fā)揮了重要作用。

2019年4月，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人在接受媒體采訪時(shí)曾表示，為積極應(yīng)對(duì)嚴(yán)峻的非法集資形勢(shì)，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，前移處置關(guān)口，遏制案件高發(fā)勢(shì)頭，目前正推動(dòng)處置非法集資條例盡快出臺(tái)，力爭(zhēng)今年上半年頒布實(shí)施。

然而，2019年已經(jīng)過(guò)去了，處置非法集資條例并沒(méi)有如期出臺(tái)。有專(zhuān)家認(rèn)為，呼之欲出的處置非法集資條例將明晰非法集資的概念界定，使非法集資法律界定清晰化、職責(zé)分工法定化、查處主體特定化，實(shí)現(xiàn)對(duì)非法集資全鏈條、穿透式綜合治理。同時(shí)，明確各成員單位及地方政府的責(zé)任及失察追究機(jī)制，對(duì)案件的起訴、審理等也都將起到重要作用，應(yīng)當(dāng)積極推進(jìn)相關(guān)立法進(jìn)程。

來(lái)源：法制日?qǐng)?bào) 記者王陽(yáng)

原標(biāo)題：專(zhuān)家呼吁完善立法防范打擊養(yǎng)老騙局