在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作的大背景下，非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案也相繼浮出水面。
4月21日，有知情人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，日前，央行與中宣部、中央維穩(wěn)辦等14部委，聯(lián)合發(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》（下稱《整治方案》）。該人士稱，從具體安排來看，央行加大了對(duì)支付機(jī)構(gòu)客戶備付金風(fēng)險(xiǎn)和跨機(jī)構(gòu)清算業(yè)務(wù)整治工作。
“具體要落實(shí)人民銀行會(huì)同有關(guān)部門加大對(duì)2015年客戶備付金執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)問題的整改力度，督促挪用、占用備付金的支付機(jī)構(gòu)限期補(bǔ)足資金，監(jiān)督備付金存管銀行和支付機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求?！痹撊耸勘硎荆耙詮?qiáng)化客戶備付金安全監(jiān)測(cè)管理，全面排查挪用、占用客戶備付金等風(fēng)險(xiǎn)隱患，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，整治違法違規(guī)行為。根據(jù)計(jì)劃，2016年8月底前將制定客戶備付金集中存管方案。”
此外，央行將嚴(yán)格支付機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入和監(jiān)管，加大違規(guī)處罰。按照總量控制、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、提高質(zhì)量、有序發(fā)展的原則，一般不再受理新機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)，重點(diǎn)做好對(duì)已獲牌機(jī)構(gòu)的監(jiān)督引導(dǎo)和整改規(guī)范。
“目前，在270張支付牌照里面，有很多預(yù)付費(fèi)卡實(shí)際發(fā)卡不到2萬張，像銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)支付等牌照拿牌多年，也有好多家交易額很少”，對(duì)此，有資深人士表示，“但之前支付牌照殼賣價(jià)高，僅一個(gè)銀行卡收單牌照就炒到了3億元。如今，炒殼的風(fēng)險(xiǎn)就大了。”
而對(duì)于業(yè)務(wù)許可存續(xù)期間未實(shí)質(zhì)開展過支付業(yè)務(wù)、長期連續(xù)停止開展支付業(yè)務(wù)、客戶備付金管理存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患的機(jī)構(gòu)，將不予續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，與《整治方案》配套的行業(yè)監(jiān)管細(xì)則也相繼出爐。4月19日，根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)級(jí)管理辦法》（下稱《分類辦法》），中國支付清算協(xié)會(huì)制定了《非銀行支付機(jī)構(gòu)自律管理評(píng)價(jià)實(shí)施辦法（試行）》（下稱《自律辦法》）。
當(dāng)天，北京一家支付機(jī)構(gòu)人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，“目前，行業(yè)非常緊張。因所有支付機(jī)構(gòu)面臨第一次評(píng)級(jí)，加上涉及事項(xiàng)較多，公司從上到下都在加班加點(diǎn)，準(zhǔn)備評(píng)級(jí)材料。僅支付協(xié)會(huì)下發(fā)的自評(píng)表就多達(dá)17張表，平均每張表上大概有5項(xiàng)內(nèi)容，并且還要附上證明材料。”
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備付金擬集中存管
“有的預(yù)付費(fèi)卡從一開始就動(dòng)了備付金的歪腦筋，而經(jīng)營不到半年至一年的‘二清’收單公司也在‘套碼套利’的暴利驅(qū)動(dòng)下，或因?yàn)橄到y(tǒng)原因、或者因?yàn)槔习迤渌a(chǎn)業(yè)經(jīng)營不善而動(dòng)了備付金池子的錢，這些都已經(jīng)觸及了監(jiān)管層的底線。”對(duì)此，上述北京支付機(jī)構(gòu)人士稱。
據(jù)前述知情人士透露，此次整治將以保障客戶備付金安全為基本目標(biāo)，制定客戶備付金集中存管方案，要求支付機(jī)構(gòu)將客戶備付金統(tǒng)一繳存人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，加強(qiáng)賬戶資金監(jiān)測(cè)，并研究互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)資金賬戶的統(tǒng)一設(shè)立和集中監(jiān)測(cè)。
“對(duì)未盡職履責(zé)甚至與支付機(jī)構(gòu)合謀的備付金存管銀行，采取限期改正、警告、罰款、通報(bào)批評(píng)、暫停或終止備付金存管業(yè)務(wù)等措施進(jìn)行處罰。”該人士如是說，“并強(qiáng)化備付金存管銀行關(guān)于客戶備付金損失的責(zé)任，必要時(shí)提供流動(dòng)性支持?！贝送?，央行將逐步取消對(duì)支付機(jī)構(gòu)客戶備付金的利息支出，降低客戶備付金賬戶資金沉淀。
下一步，支付機(jī)構(gòu)開展跨行交付業(yè)務(wù)必須通過人民銀行跨行清算的透明化、集中化運(yùn)作，推動(dòng)清算機(jī)構(gòu)共同建設(shè)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)，網(wǎng)絡(luò)支付清算平合應(yīng)向人民銀行申請(qǐng)清算業(yè)務(wù)牌照。平臺(tái)建立后，支付機(jī)構(gòu)與銀行多頭連進(jìn)開展的業(yè)務(wù)應(yīng)全部遷移到平臺(tái)處理。
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開展無證機(jī)構(gòu)整治
此外，此次整治的另一個(gè)重點(diǎn)是無證機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)整治工作。《整治方案》要求排查梳理無證機(jī)構(gòu)名單及相關(guān)信息，根據(jù)排查情況制定專項(xiàng)整治方案。各有關(guān)部門、各省級(jí)人民政府按照職責(zé)分工開展專項(xiàng)整治和責(zé)任追究工作，為無證機(jī)構(gòu)根據(jù)情況區(qū)別對(duì)待、分類處置。
“根據(jù)有關(guān)部署，人民銀行將與工商部門、公安機(jī)關(guān)共同研究完善制度措施，推動(dòng)建立無證機(jī)構(gòu)常態(tài)化整治工作機(jī)制。要求在2017年1月底前完成?！痹撊耸糠Q。
具體來看，監(jiān)管部門將排查梳理無證機(jī)構(gòu)名單及相關(guān)信息，包括但不限于機(jī)構(gòu)工商注冊(cè)信息、客戶或商戶數(shù)量及分布、交易規(guī)模、業(yè)務(wù)模式，結(jié)算方式、資金規(guī)模、存放情況，與商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)合作情況，是否存在跨地區(qū)開展業(yè)務(wù)、層層轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)、 與其他無證機(jī)構(gòu)合作情況，是否存在挪用、占用資金的可能，相關(guān)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員是否存在違法犯罪記錄或其他異常情況。
“監(jiān)管部門將采取集中曝光和處理的方式，整冶一批未取得《支付業(yè)務(wù)許可證》、非法開展資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的典型無證機(jī)構(gòu)，發(fā)揮震懾作用，維護(hù)市場(chǎng)秩序?！睂?duì)此，前述知情人士如是說。
就具體分工而言，央行將組織中國銀聯(lián)、商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)排查無證機(jī)構(gòu)名單及相關(guān)信息，在確保商戶資金安全的前提下，關(guān)閉為無證機(jī)構(gòu)提供的交易處理和資金結(jié)算通道，并及時(shí)出具非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的行政認(rèn)定意見。
而工商部門則依法在企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中公示無證機(jī)構(gòu)情況，將失聯(lián)企業(yè)列入經(jīng)營異常名錄。對(duì)經(jīng)人民銀行認(rèn)定為未經(jīng)許可從事支付業(yè)務(wù)情節(jié)嚴(yán)重的企業(yè)，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。
公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)對(duì)有關(guān)單位移交和群眾舉報(bào)的無證機(jī)構(gòu)可疑線索進(jìn)行梳理分類，對(duì)涉嫌非法從事資金支付結(jié)算的，根據(jù)人民銀行出具的行政認(rèn)定意見依法進(jìn)行查處。中國支付清算協(xié)會(huì)、中國銀聯(lián)、商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)協(xié)助開展無證機(jī)構(gòu)排查、調(diào)查取證、風(fēng)險(xiǎn)提示等相關(guān)工作。(記者 何曉晴 廣州報(bào)道)
