從“泛亞”、“e租寶”到“中晉”，在連串互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)出事的背景下，公安部門加緊對(duì)P2P問題平臺(tái)的監(jiān)控和跟蹤。公安部最近披露，公安部門已在全國范圍內(nèi)排查出600多家問題平臺(tái)，立案500多起。
在花樣翻新的網(wǎng)絡(luò)金融騙局面前，無論是不太懂網(wǎng)絡(luò)的人士，還是曾接受高等教育的大學(xué)生、教師，都有中招。怎樣識(shí)別網(wǎng)絡(luò)金融中的騙局？公安部經(jīng)偵局涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪偵查處負(fù)責(zé)人以及相關(guān)專家給你支招。公安部門特別提醒：金融投資尤其需要建立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，學(xué)會(huì)識(shí)別網(wǎng)絡(luò)金融騙局。
非法集資犯罪呈高發(fā)態(tài)勢
在“5·15第七屆打擊和防范經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳日活動(dòng)”之際，公安部經(jīng)偵局發(fā)布的4起涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪典型案例中，3起為非法集資犯罪案件。公安部介紹，當(dāng)前非法集資犯罪案件呈高發(fā)態(tài)勢。去年非法集資案件立案數(shù)量由往年兩三千起大幅攀升至上萬起，而且今年一季度立案數(shù)便達(dá)2300多起。
防范和處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室上月通報(bào)，去年非法集資新發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)分別同比上升71%、57%、120%，達(dá)到歷年最高峰值。而從案發(fā)地域來看，目前非法集資犯罪已遍及全國。東部地區(qū)仍屬于高發(fā)地區(qū)，中西部地區(qū)的案件增幅相當(dāng)迅猛?！坝行┲形鞑渴》莅讣吭龇哌_(dá)100%-400%，形勢不容忽視?！惫膊拷?jīng)偵局工作人員說。
涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪“轉(zhuǎn)型升級(jí)”
據(jù)了解，在非法集資、傳銷等涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪中，有很大一部分正在“轉(zhuǎn)型升級(jí)”，從網(wǎng)下向網(wǎng)上轉(zhuǎn)移。其中，網(wǎng)絡(luò)借貸已成為案件多發(fā)的高危領(lǐng)域。公安部經(jīng)偵局工作人員表示，由于互聯(lián)網(wǎng)操作便捷、傳播迅速、波及范圍廣，網(wǎng)絡(luò)非法集資、網(wǎng)絡(luò)傳銷在很短時(shí)間內(nèi)就能迅速斂財(cái)。如江西宜昌警方偵破的“K幣”傳銷案，依靠“開心復(fù)利理財(cái)網(wǎng)”僅兩個(gè)多月時(shí)間便斂資6000萬余元。
針對(duì)此類犯罪減少與防范，公安部經(jīng)偵局工作人員透露，公安部門組織專項(xiàng)行動(dòng)、加大打擊力度將是常規(guī)手段，關(guān)鍵還需要相關(guān)部門完善監(jiān)管制度，投資者增強(qiáng)防范意識(shí)，學(xué)會(huì)辨識(shí)網(wǎng)絡(luò)金融中的騙局。
案例1
搭建復(fù)利理財(cái)網(wǎng) 兩個(gè)多月斂資6000萬余元
伎倆：
搭建“開心復(fù)利理財(cái)網(wǎng)”，宣稱“1600元注冊一個(gè)賬戶，每天能獲20元返利”。
受騙：
8個(gè)省份的1萬多人注冊成為“會(huì)員”，在線注冊3萬多個(gè)賬戶。
花10萬元，馬志（化名）搭建“開心復(fù)利理財(cái)網(wǎng)”，并在網(wǎng)站系統(tǒng)給坐在傳銷金字塔最頂端的自己取名“king”。5月6日，南都記者見到馬志的時(shí)候，他已在江西宜昌的看守所。他告訴南都記者，“開心復(fù)利理財(cái)網(wǎng)”2014年10月1日上線，憑著“1600元注冊一個(gè)賬戶每天都能獲得20元返利”的宣傳點(diǎn)，不足三個(gè)月便有來自8個(gè)省份的1萬多人成為“會(huì)員”，在線注冊3萬多個(gè)賬戶，他個(gè)人獲利1000多萬元。
“king”的理財(cái)圈錢法
打著“網(wǎng)絡(luò)理財(cái)”等幌子的網(wǎng)絡(luò)傳銷已成新趨勢。馬志說自己在一些創(chuàng)業(yè)群、理財(cái)群、金融群，時(shí)?？吹叫麄骶W(wǎng)絡(luò)理財(cái)創(chuàng)業(yè)帖子，看了很多視頻，研究經(jīng)營模式。馬志的構(gòu)想是短期內(nèi)搭建“開心復(fù)利理財(cái)網(wǎng)”，用低門檻加入會(huì)員、高額復(fù)利迅速吸引“會(huì)員”；同時(shí)經(jīng)營“開心聊吧”、“開心商城”，把商城經(jīng)營成用虛擬貨幣交易購物的平臺(tái)。
為迅速吸引“會(huì)員”，馬志將“開心復(fù)利理財(cái)網(wǎng)”游戲規(guī)則設(shè)定為1600元即可注冊為網(wǎng)站會(huì)員，每天會(huì)獲20元電子幣返利，但想要將電子幣變現(xiàn)，要么發(fā)展一名新會(huì)員、要么等電子幣累積到規(guī)定數(shù)額后在系統(tǒng)內(nèi)與其他會(huì)員交易。發(fā)展新會(huì)員越多，獲得相應(yīng)提成、管理獎(jiǎng)勵(lì)越高。馬志還設(shè)計(jì)對(duì)會(huì)員返利“主賬戶”可提現(xiàn)、“子賬戶”資金只能復(fù)投繼續(xù)等待分紅等規(guī)則。
宜春市公安局經(jīng)偵支隊(duì)副支隊(duì)長張丹青測算：在不發(fā)展新會(huì)員情況下，投資1600元每天坐收20元的靜態(tài)分紅，半年能“回本”。而發(fā)展一名新會(huì)員還能收獲360元（按20%提成）推薦獎(jiǎng)。對(duì)系統(tǒng)內(nèi)下線9層的會(huì)員還按日分紅獎(jiǎng)勵(lì)10%發(fā)放管理獎(jiǎng)，如系統(tǒng)內(nèi)下線9層共有500名會(huì)員，每天僅管理獎(jiǎng)就能拿到1000元，“當(dāng)然，提成、獎(jiǎng)金是電子幣，必須要拉人頭、發(fā)展下線才能提現(xiàn)”。
圖獎(jiǎng)勵(lì)1人注冊10賬戶
宜春高安的文振龍（化名）就是被重獎(jiǎng)吸引而成為會(huì)員。50多歲的文振龍連復(fù)雜一點(diǎn)的電腦查詢資料、第三方平臺(tái)轉(zhuǎn)賬都不會(huì)，只是在Q Q上聽外省朋友推薦投資不高、回報(bào)率遠(yuǎn)高于銀行存款的“開心復(fù)利理財(cái)項(xiàng)目”，很快加入其中。
“想把錢從賬戶提出得加盟新會(huì)員，我推薦一個(gè)醫(yī)生朋友，他還上網(wǎng)查，看到開心復(fù)利理財(cái)網(wǎng)介紹公司總部在境外、分公司在河南，還開了商城?！币环u(píng)估，文振龍的感覺是“不像是騙人的，反正也就1600元，存銀行也沒多少利息”。
在文振龍推薦下，他的“醫(yī)生朋友”以及兩位姐姐成為會(huì)員。經(jīng)三位下線繼續(xù)推廣與層層發(fā)展，2014年10月下旬到去年5月案發(fā)，文振龍已是“開心復(fù)利理財(cái)網(wǎng)”在高安市最高層級(jí)“會(huì)員”，其下共有7個(gè)層級(jí)、100多名會(huì)員。文振龍說，為了賺取更多管理費(fèi)、下線提成，他陸續(xù)投資13000多元，注冊10個(gè)賬戶，陸續(xù)提現(xiàn)4000多元。
宜春警方調(diào)查，文振龍是“開心復(fù)利理財(cái)網(wǎng)”上投資金額較大的參與者之一，而大多數(shù)參與者開設(shè)1-2個(gè)賬戶。
兩個(gè)多月便迅速崩盤
“理財(cái)”僅持續(xù)兩個(gè)多月便面臨崩盤。2014年12月，文振龍發(fā)現(xiàn)“開心復(fù)利理財(cái)網(wǎng)”時(shí)常打不開，系統(tǒng)內(nèi)不再有會(huì)員要買電子幣，最后網(wǎng)站干脆進(jìn)入“維護(hù)”狀態(tài)?！百~戶里1萬多元電子幣沒法提現(xiàn)，網(wǎng)站發(fā)布公告說根據(jù)國家法律要求要建‘開心商城’，讓等一等?！蔽恼颀埿睦锓膏止荆菏遣皇球_局？
“開心復(fù)利理財(cái)網(wǎng)”下分皇冠、鉆石、眾鷹、傳奇等四大系統(tǒng)對(duì)會(huì)員進(jìn)行管理、推銷，山東人李躍（化名）是鉆石系統(tǒng)的負(fù)責(zé)人?！暗?014年底，新進(jìn)會(huì)員少、電子幣太多，很多人電子幣兌不出來。有人罵我‘坑人’，甚至在系統(tǒng)、Q Q群里直接開罵?！崩钴S說，去年4月馬志推出新版“開心商城”，規(guī)定老會(huì)員轉(zhuǎn)入新平臺(tái)不僅要交200元注冊費(fèi)，激活原先電子幣還需按1：500比例交激活費(fèi)，“但商城里沒多少真實(shí)商品，玩的還是炒幣。”
與此同時(shí)，宜春警方接到線索已介入調(diào)查，去年8月在河南洛陽將“king”抓捕歸案。張丹青回憶：抓捕中發(fā)現(xiàn)，短短兩個(gè)多月內(nèi)斂資6000多萬元的網(wǎng)絡(luò)傳銷主角“king”馬志，工作室設(shè)在家里，網(wǎng)站管理運(yùn)營、傳銷項(xiàng)目推廣、財(cái)務(wù)管理全由其一人負(fù)責(zé)。而傳銷中所涉及銀行卡、公司注冊信息，使用的均是虛假身份。這讓李躍感到頗為諷刺：“我們一直叫他‘張總’，平時(shí)在網(wǎng)上交流，我也不知道自己到底是第幾層?！?/p>
案例2
集資遭查后步步設(shè)局“萬通奇跡”涉案金額數(shù)億元
伎倆：
通過出售融資產(chǎn)品建立會(huì)員制向社會(huì)公眾籌集資金，引用投資原始股權(quán)理財(cái)、電子商務(wù)等新概念吸資。
受騙：
5800人卷入其中。
2013年5月開始，一家名為“萬通奇跡社交資本云計(jì)算平臺(tái)”的公司，通過出售融資產(chǎn)品建立會(huì)員制向公眾籌集資金，在主要人員被警方追逃后，網(wǎng)站操縱者仍步步設(shè)局，新開設(shè)公司，引用投資原始股權(quán)理財(cái)、電子商務(wù)等新概念，轉(zhuǎn)移原有會(huì)員繼續(xù)吸資。肇慶市公安局鼎湖分局查實(shí)，全國5800多人卷入其中，涉案金額數(shù)億元。
購融資產(chǎn)品發(fā)展下線可得分紅
2013年5月，“萬通奇跡”系列融資產(chǎn)品進(jìn)入公眾視野：“萬通公司發(fā)布系列套餐，5種投資金額，分別為399/799/1199/1599/1999美元，按金額不同每日有分紅?！比f通奇跡以北京地區(qū)作為中心進(jìn)行銷售，并承諾成為萬通卡會(huì)員后每日可獲得32個(gè)電子積分分紅，其中16個(gè)電子積分為分紅積分可用于提現(xiàn)，1電子積分可提取1美元?！罢酆先嗣駧偶s每天96元，投資1199美元，三個(gè)月就可以拿回成本”，投資人李某說。
各地大量購買電子積分的資金開始匯入由萬通奇跡董事長徐某、C E O劉某等人控制的北京公司及境外公司賬戶內(nèi)。例如李某購買多個(gè)萬通產(chǎn)品，網(wǎng)站關(guān)閉后損失7萬多元。
利用平臺(tái)步步設(shè)局吸引投資者
2014年3月，徐某等人以萬通奇跡系列套裝已由G lobalU nity財(cái)團(tuán)接管、現(xiàn)有萬通奇跡系列套裝項(xiàng)目進(jìn)行修改為借口，推出百人網(wǎng)股權(quán)置換（即電子積分兌換百人網(wǎng)原始股權(quán)）、國度交易所（用于會(huì)員之間相互買賣電子積分）等，用以消耗會(huì)員的電子積分?jǐn)?shù)量，拖延會(huì)員提現(xiàn)時(shí)間、賺取電子積分交易手續(xù)費(fèi)。
去年1月，徐某等人繼續(xù)利用萬通奇跡平臺(tái)、人員渠道，與他人在深圳成立萬怡通公司，以國度金融控股集團(tuán)有限公司接受原萬通卡會(huì)員為名，將原萬通會(huì)員轉(zhuǎn)換為國度會(huì)員?！靶炷惩ㄟ^微信群向投資者發(fā)布信息說在深圳成立百人網(wǎng)絡(luò)公司，想以愛幣方式賠償投資會(huì)員的損失?！蓖跄痴f，如投資會(huì)員原來損失2000美元，徐某就將賠償給投資會(huì)員2000愛幣，該2000美元可在百人網(wǎng)址上購物，若不用這2000美元，可成為百人網(wǎng)股東，但不能提現(xiàn)。
徐某供述，他當(dāng)時(shí)注冊三個(gè)不同微信號(hào)，成立多個(gè)微信群，“用來安撫投資萬通奇跡受損的群眾”。去年7月開始，徐某、湯某某等先后成立愛加倍文化傳播（深圳）有限公司等10多家無實(shí)質(zhì)經(jīng)營的公司，通過舉辦推薦會(huì)等，宣稱國度金控集團(tuán)將推出“IPL板”業(yè)務(wù)（即自行發(fā)行公司股份、認(rèn)購、掛牌交易），推動(dòng)14家子公司在3個(gè)月至24個(gè)月內(nèi)掛牌上市，銷售上述公司原始股權(quán)，繼續(xù)吸收公眾存款。愛加倍公司總經(jīng)理孫某表示，百人公司的虛擬股權(quán)沒有在政府部門登記。
空殼公司設(shè)套涉案金額數(shù)億元
肇慶警方核實(shí)，萬通奇跡及激活愛幣賬戶5600余個(gè)，涉及萬通卡會(huì)員5800余人，分布在全國28個(gè)省份。去年5月至9月，萬怡通公司賬戶匯款備注為“激活金幣”、“激活萬通卡”、“購買愛幣”的匯款金額1 。2億余元，賺取激活費(fèi)用900余萬元，按20%激活款估算，涉案金額達(dá)數(shù)億元。
令人驚訝的是，如此大規(guī)模的集團(tuán)，旗下公司幾乎是空殼運(yùn)轉(zhuǎn)，僅靠投資人錢款彌補(bǔ)運(yùn)營成本。其中，萬怡通國際投資發(fā)展（深圳）有限公司、百人網(wǎng)絡(luò)科技（深圳）有限公司的認(rèn)繳注冊資本均是10000萬元，但實(shí)繳為0元。去年8月14日至9月11日，以徐某的父親名義成立9家與案件直接關(guān)聯(lián)公司，注冊地均為同一個(gè)地點(diǎn)。
萬怡通公司在收取、退還激活款過程中，以工資、費(fèi)用、備用金、預(yù)付等名義向50多名涉案嫌疑人匯款648萬多元，涉案資金并無用于實(shí)際經(jīng)營且有轉(zhuǎn)移動(dòng)向。警方認(rèn)為，徐某等人利用實(shí)際零出資的萬怡通公司，許諾固定分紅，以補(bǔ)償萬通卡會(huì)員現(xiàn)金凈損失的理由，在不具備發(fā)行股票發(fā)行資質(zhì)的前提下，通過網(wǎng)站等向不特定人員承諾給予不屬于真正意義上的貨幣（愛幣）補(bǔ)償、虛擬股份獎(jiǎng)勵(lì)的方式給付回報(bào)的運(yùn)作模式及行為，涉嫌非法吸收公眾存款罪。
案例3
虛構(gòu)半數(shù)投資項(xiàng)目“滬易貸”1年圈錢1.9億元
伎倆：
注冊成立公司設(shè)立“滬易貸”網(wǎng)站，發(fā)布短期理財(cái)產(chǎn)品，承諾到期歸還本金并支付16%左右年息。
受騙：
邀請(qǐng)200多名投資者免費(fèi)實(shí)地考察，回去后不僅全部投資，還“口口相傳”。
被網(wǎng)站等推薦為2015年值得投資的P 2P平臺(tái)的“滬易貸網(wǎng)站”，其負(fù)責(zé)人邢某去年11月因涉嫌非法吸收公眾存款被上海警方刑事拘留。在高利率、靠譜投資雙重刺激下，“滬易貸”上線一年內(nèi)募資1.9億元。
實(shí)業(yè)轉(zhuǎn)行網(wǎng)貸：
只因做金融來錢快
邢某此前一直在建筑業(yè)、美容業(yè)經(jīng)商，曾被溫州評(píng)為“十大杰出外來創(chuàng)業(yè)青年”。2014年，眼看身邊做金融的朋友“來錢快”，邢某從實(shí)業(yè)中抽身轉(zhuǎn)做網(wǎng)貸，注冊成立上海佰強(qiáng)公司，設(shè)立滬易貸網(wǎng)站。但公司除在上海靜安區(qū)有一處門市部外，辦公點(diǎn)、主要工作人員、業(yè)務(wù)都在安徽。
“滬易貸”上線之初，發(fā)布理財(cái)項(xiàng)目多為1-3個(gè)周期的短期產(chǎn)品，承諾到期歸還本金，并支付16%左右的年息。為迅速推廣“滬易貸”，邢某除在網(wǎng)站發(fā)布廣告、軟文，組織有意向投資人“實(shí)地探訪”。2014年8月，200多人的考察團(tuán)抵達(dá)合肥，實(shí)地考察周邊貸款項(xiàng)目回報(bào)率，食宿行全由“滬易貸”買單。一位浙江投資人坦言：實(shí)地考察后不僅自己購買“滬易貸”理財(cái)產(chǎn)品，還推薦母親投資。
“當(dāng)時(shí)一個(gè)借款項(xiàng)目是房地產(chǎn)，算一算當(dāng)?shù)胤績r(jià)、拿地成本和建筑成本，就能看到承諾的回報(bào)率是靠譜的?！毙夏痴f，實(shí)地考察后，200多人不僅全部投資，回去后“口口相傳”，“效果非常好。”
拆東墻補(bǔ)西墻：
半數(shù)投資項(xiàng)目虛構(gòu)
看起來“靠譜”的投資項(xiàng)目，在現(xiàn)實(shí)操作中，另一個(gè)問題浮出水面：房地產(chǎn)行業(yè)投資周期普遍較長，按照“滬易貸”1至3個(gè)月短期投資，項(xiàng)目尚未啟動(dòng)，本金、利息就要償還回去。為此，“滬易貸”選擇“拆東墻補(bǔ)西墻”：在平臺(tái)上發(fā)布大量虛構(gòu)投資項(xiàng)目，以超高回報(bào)率吸引更多人投資，再拿著后續(xù)投資資金，償還臨近到期的本金、利息。
記者檢索到“滬易貸”平臺(tái)此前發(fā)布的各類投資項(xiàng)目，承諾最高的回報(bào)率達(dá)36%。其中，為避免利率超過人民銀行規(guī)定的基礎(chǔ)貸款利率4倍，“滬易貸”將基礎(chǔ)利率設(shè)置在24%以內(nèi)，剩下部分則用獎(jiǎng)勵(lì)形式兌現(xiàn)。上海經(jīng)偵總隊(duì)梳理“滬易貸”資金流發(fā)現(xiàn)，平臺(tái)上發(fā)布的近半投資項(xiàng)目均屬虛構(gòu)，投資人資金經(jīng)“滬易貸”平臺(tái)指定的第三方支付渠道，進(jìn)入邢某個(gè)人銀行卡，邢某再根據(jù)個(gè)人判斷借出，不少借款無法收回。如皖北一個(gè)房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目向邢某通過“滬易貸”融資1000萬元，至今未歸還。
資金鏈斷裂后：
靠哄騙應(yīng)付投資者
在高利率、靠譜投資雙重刺激下，“滬易貸”上線一年內(nèi)向社會(huì)募集資金1.9億元。邢某說，由于多數(shù)借款項(xiàng)目并未啟動(dòng)，而承諾的利率過高，導(dǎo)致成本猛增，到第七個(gè)月前后平臺(tái)資金鏈出現(xiàn)問題，“想收手也來不及了”。
有投資人向警方指出，到去年4月“滬易貸”平臺(tái)多次發(fā)布公告，通過“哄騙”應(yīng)付不能及時(shí)兌付的狀況?！跋日f系統(tǒng)出錯(cuò)，要核對(duì)各投資人賬戶情況，延遲兌付理財(cái)產(chǎn)品的本金、利息，然后信以為真，通過Q Q跟網(wǎng)站核對(duì)項(xiàng)目?！蓖顿Y人袁先生說，核對(duì)賬目結(jié)束后，網(wǎng)站又公告說錢在邢某賬上，而邢某在外地住院治療，無法按期兌付本金、利息。后來，網(wǎng)站又以其它借口發(fā)布公告拖延兌付本金、利息，至今未兌付。
“滬易貸”拖延兌付本金利息去年在網(wǎng)上引發(fā)關(guān)注。有投資人擔(dān)心平臺(tái)跑路的同時(shí)，又自我安慰“‘滬易貸’注冊時(shí)有實(shí)體擔(dān)保公司”。讓他們始料未及的是，這家“實(shí)體擔(dān)保公司”也由邢某注冊，經(jīng)警方核實(shí)是空殼公司。
●防騙關(guān)鍵在哪
招數(shù)一：看清“他是誰”
從網(wǎng)上購買企業(yè)債、金融理財(cái)產(chǎn)品、或者是進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸，首先查平臺(tái)資質(zhì)、平臺(tái)背后公司的資質(zhì)與經(jīng)營范圍，看這些產(chǎn)品、業(yè)務(wù)有無超出經(jīng)營范圍。如通過“全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”可查工商部門登記信息、最高人民法院“中國裁判文書網(wǎng)”可查企業(yè)違法信息。
招數(shù)二：警惕大肆宣傳
一定提防在人群聚集場所擺攤設(shè)點(diǎn)打廣告做宣傳的理財(cái)產(chǎn)品，通過電話、Q Q群、微信群推薦的也要警惕。
招數(shù)三：查清投資方向
作為投資人或借款人，有權(quán)力知道即將投資項(xiàng)目、借款對(duì)象的實(shí)際情況。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)上披露投資項(xiàng)目、用款人信息模糊、借款方向不詳細(xì)的，一定要警惕。
招數(shù)四：關(guān)注資金流向
無論用什么幌子，網(wǎng)絡(luò)金融騙局最終是要把錢騙到手，防騙關(guān)鍵還是看投資資金流向，如果讓把錢匯往個(gè)人賬戶，一定是有問題的。建議投資轉(zhuǎn)賬之前先查驗(yàn)對(duì)方賬戶的情況，如通過A TM機(jī)先轉(zhuǎn)10元，操作中就能看出對(duì)方賬戶到底是否為個(gè)人賬戶。
招數(shù)五：別被高收益迷惑
一般而言，網(wǎng)絡(luò)借貸中周期較長（半年至一年）的，利率超20%必須要小心。10%-20%的也不要太輕信，必須清晰評(píng)估借款人信譽(yù)、借款人的投資方向。
招數(shù)六：遇“推薦獎(jiǎng)”繞行
如果鼓勵(lì)發(fā)展別人參加投資，或者發(fā)展別人參加后還能收獲提成、甚至是層層提成的，必須繞行，多數(shù)背后都是“坑”。投資產(chǎn)品（項(xiàng)目）回報(bào)方式中，含有“動(dòng)態(tài)收益”、“靜態(tài)收益”、“推薦獎(jiǎng)”、“孵化獎(jiǎng)”、“培育獎(jiǎng)”、“小區(qū)獎(jiǎng)”的，一定要繞行，基本是有問題的。
招數(shù)七：測一測從業(yè)人員
關(guān)注網(wǎng)絡(luò)理財(cái)平臺(tái)的客服和從業(yè)人員，如果他們自己都說不清楚投資項(xiàng)目、行業(yè)情況，不具備專業(yè)知識(shí)，就一味鼓動(dòng)投資，一般也保障不了投資資金的安全。
網(wǎng)絡(luò)金融防騙指南
看清楚投資資金流向，“動(dòng)態(tài)收益”、“靜態(tài)收益”、“推薦獎(jiǎng)”這些詞背后都是“坑”。
●如何識(shí)別騙術(shù)
誘餌
超高回報(bào)
想要吸引投資人，最關(guān)鍵的誘餌還是高利率。如公安部披露的深圳惠卡案，其年化收益率16 。2%上漲到32%。上當(dāng)受騙的投資人王先生坦言：項(xiàng)目看上去很虛幻，但利息實(shí)在太高，沒辦法不被吸引。最終一萬一萬追投，共投資8萬元，王先生將受騙歸咎為僥幸心理，“當(dāng)時(shí)就覺得，拿錢拿的爽??！”
包裝
博取信任
多名涉嫌網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪的犯罪嫌疑人談道：將公司、平臺(tái)佯裝打扮成“海外背景”，請(qǐng)專家等幫忙站臺(tái)，或者宣傳與某些知名企業(yè)有合作、邀請(qǐng)投資人實(shí)地考察、強(qiáng)調(diào)有實(shí)物擔(dān)保，這些“包裝”均是為了博取投資人信任。
情感牌
慢慢走近你
犯罪嫌疑人、“滬易貸”負(fù)責(zé)人邢某坦言：在對(duì)員工培訓(xùn)中，他特別強(qiáng)調(diào)要跟客戶交流，時(shí)常發(fā)起禮品贈(zèng)送活動(dòng)，“有些人就是貪小利，送份禮品、或時(shí)常去看看他們，慢慢走近，大爺大媽覺得這孩子不錯(cuò)，手頭有閑置資金，就投資了?！?/p>
采寫：南都記者程姝雯 饒麗冬
