投資銀行瑞士信貸發(fā)布的《全球財富報告2015》顯示，美國依然是全球最富裕的國家，中國取代日本成為全球家庭財富總值第二國家，并以1.09億的“中產(chǎn)階級”人數(shù)，位列全球第一。據(jù)一份關(guān)于北亞地區(qū)的“中產(chǎn)階級”調(diào)查報告顯示，中國內(nèi)地自認(rèn)為是“中產(chǎn)”的家庭月收入為45202元（約6858美元），這一數(shù)字在四個地區(qū)中排名第二，超越了臺灣和韓國。那么，在中國，哪些人是“中產(chǎn)階級”？月入多少才算“中產(chǎn)”呢？

“中產(chǎn)階級”有什么特征？

2013年，中國勞動學(xué)會副會長蘇海南在《我國中等收入群體調(diào)查》中，認(rèn)為我國的中等收入者群體應(yīng)該具備四個方面的特征：

第一，以適當(dāng)高于平均收入水平為基礎(chǔ)。中等收入是一個隨著分配水平和社會結(jié)構(gòu)的變化而處在不斷變動之中的概念。因此，中等收入是一個大體的區(qū)間，而不是一個固定不變的量。

第二，中等收入者群體是生活較富裕且收入水平、生活水平較穩(wěn)定的社會群體。

第三，中等收入者群體是職業(yè)處于社會中等及其附近職業(yè)的社會群體。

第四，中等收入者群體應(yīng)初步擁有大體相近的價值觀及行為規(guī)范。

中國“中產(chǎn)”人數(shù)全球第一

投資銀行瑞士信貸2015年10月發(fā)布的《全球財富報告2015》（以下簡稱《報告》）顯示，按國家劃分，美國依然是全球最富裕的國家，中國取代日本成為全球家庭財富總值第二國家，并以1.09億的中等收入群體（報告稱為“中產(chǎn)階級”）人數(shù)，位列全球第一。與2000年相比，中國中等收入群體的財富大幅增長330%。

《報告》還指出，2015年，全球中等收入群體成年人的數(shù)目達(dá)到6.64億名，而中國中等收入群體雖然僅占全國成年人口的11%，但按絕對值計算卻是全球最多，達(dá)1.09億名，超越美國9200萬名的中等收入群體成年人。但是，與不少發(fā)達(dá)國家相比，中國中等收入群體占全國成年人口中11%的比例明顯偏低。

值得注意的是，瑞信以美國當(dāng)?shù)負(fù)碛?萬至50萬美元的財富（按2015年年中的價格計算）的基準(zhǔn)來界定“中產(chǎn)階級”成年人，并采用國際貨幣基金組織的購買力平價值系列，按本地購買力計算，得出其他國家的等值“中產(chǎn)”財富范圍。也就是說，在瑞信的上述報告中，中國“中產(chǎn)”的財富按照現(xiàn)有實(shí)際匯率計算，要遠(yuǎn)低于美國“中產(chǎn)”。

沒150萬流動資產(chǎn)不算成功？

2013年，蘇海南建議將我國中等收入標(biāo)準(zhǔn)界定在年收入6-12萬元左右（相當(dāng)于近10000美元-18000美元左右）。此外，家庭有一定數(shù)量的儲蓄和其他貨幣性資產(chǎn)，家庭人均居住面積稍高于全國平均水平，家庭恩格爾系數(shù)為30％至34%左右，家庭成員有旅游健身、觀看中高檔文藝演出等的愿望和經(jīng)濟(jì)能力，有較高的技能或謀生能力以及較高的文化水平等等。

而另一份報告對于“中產(chǎn)”的數(shù)字定義則大為不同。

2015年，著名調(diào)查機(jī)構(gòu)益普索金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)做的這份關(guān)于北亞地區(qū)（中國內(nèi)地、香港、臺灣和韓國）的“中產(chǎn)階級”調(diào)查報告，對自認(rèn)為是“中產(chǎn)階級”的人群進(jìn)行了調(diào)查。該報告對四個地區(qū)的2500個家庭進(jìn)行了調(diào)查，其中1000個是中國內(nèi)地的受訪者，自認(rèn)為是“中產(chǎn)”的平均家庭月收入達(dá)到了45202元（6858美元），僅次于香港51465元（8437美元），而韓國和臺灣自認(rèn)為是“中產(chǎn)”的家庭月收入僅為39204元（6427美元）和27956元（4583美元）。

這些月入4.5萬元的“中產(chǎn)”家庭生活究竟如何？數(shù)據(jù)顯示，他們普遍比較自信，85%的人很滿足當(dāng)前的生活。同時，他們對未來生活預(yù)期最為樂觀，普遍認(rèn)為未來一年的生活將優(yōu)于當(dāng)下。

在預(yù)期將會改善的因素方面，“資產(chǎn)價值”、“可支配資金”和“家庭生活”位列中國內(nèi)地“中產(chǎn)”的前三選擇。

然而，他們對“健康”、“休閑可用時間”、“居住地周圍環(huán)境”的改善信心度較低。高達(dá)接近七成（69%）的中國內(nèi)地“中產(chǎn)”把健康列為首要人生目標(biāo)，隨后才是“愉快的婚姻或關(guān)系”（47%）、“成功的職場生涯” （40%）。

此外，調(diào)查也顯示出中國內(nèi)地“中產(chǎn)”對“成功”與“財富”的認(rèn)識。在一定程度上，“成功”與“財富”密切相關(guān)，流動資產(chǎn)達(dá)人民幣150萬元的“中產(chǎn)”中有71%認(rèn)為自己是成功的。

超六成中國內(nèi)地“中產(chǎn)”無退休規(guī)劃

從益普索金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)調(diào)查數(shù)據(jù)看來，中國內(nèi)地“中產(chǎn)”認(rèn)為，要實(shí)現(xiàn)長期經(jīng)濟(jì)保障，存款需要達(dá)到770萬元，而平均資產(chǎn)達(dá)到1240萬元才能算富裕。他們當(dāng)中，62%的人沒有退休計劃，這一比率遠(yuǎn)高于受訪北亞地區(qū)市場的平均值45%。

他們一方面認(rèn)為約需1110萬元才可安享退休生活，另一方面平均每月僅為退休生活儲蓄6423元，除去其他投資收益及貨幣通脹等因素，若要達(dá)成1110萬元的存款需不間斷積累超過100年。

關(guān)于退休儲蓄工具的使用，73%的中國內(nèi)地受訪者會選擇購買股票、基金。相對而言，中國內(nèi)地“中產(chǎn)”僅有41%的人運(yùn)用銀行固定賬戶為退休做儲備，有48%的人認(rèn)為達(dá)成財務(wù)穩(wěn)健主要靠運(yùn)氣。

“我們可以看到，中國內(nèi)地“中產(chǎn)”對于退休后的生活有較高期待，但對理財工具的合理配置概念較弱，他們更多地寄希望于子女贍養(yǎng)?！眳⑴c這一調(diào)查的友邦保險分析認(rèn)為，中國內(nèi)地“中產(chǎn)”對于未來生活的樂觀程度最高，體現(xiàn)了中國內(nèi)地作為亞洲乃至世界最具經(jīng)濟(jì)活力的地區(qū)帶給受訪者的信心。

但他們對財務(wù)發(fā)展的風(fēng)險意識較為薄弱，理財規(guī)劃程度偏低。相較其他北亞區(qū)市場，在長期財務(wù)規(guī)劃、緊急事件儲備等方面都存在明顯差距，也缺乏明確的財務(wù)儲備計劃和行動。值得提出的是，僅靠積極投資或運(yùn)氣進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃，將使內(nèi)地“中產(chǎn)”在遭遇經(jīng)濟(jì)震蕩或下行周期時面臨潛在風(fēng)險。（轉(zhuǎn)自微信公眾號?經(jīng)濟(jì)日報（ID：jjrbwx）

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