在設(shè)立和林格爾渣打村鎮(zhèn)銀行八年之后，渣打銀行選擇放棄這一棋子。銀監(jiān)會(huì)昨日發(fā)布公告，同意包商銀行受讓渣打銀行持有的和林格爾渣打村鎮(zhèn)銀行4000萬(wàn)股權(quán)，包商銀行將持有和林格爾渣打村鎮(zhèn)銀行100%股權(quán)。自2007年以來(lái)，匯豐銀行、渣打銀行、澳洲聯(lián)邦銀行、東亞銀行等都進(jìn)入了這一領(lǐng)域，但落地容易生根難，在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)普遍面臨利率市場(chǎng)化、互聯(lián)網(wǎng)金融、利差收窄等因素的影響下，自身基礎(chǔ)薄弱的村鎮(zhèn)銀行要想實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展并非易事，而這也對(duì)鐘情于農(nóng)村市場(chǎng)的外資銀行提出了更高挑戰(zhàn)。

渣打經(jīng)營(yíng)八年終放棄

銀監(jiān)會(huì)發(fā)布公告稱(chēng)，同意包商銀行受讓渣打銀行持有的和林格爾渣打村鎮(zhèn)銀行4000萬(wàn)股權(quán)，受讓后包商銀行持股比例100%。

針對(duì)這一事件，渣打銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)北京商報(bào)記者表示，“我們已經(jīng)獲得監(jiān)管部門(mén)的批準(zhǔn)，將和林格爾渣打村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)讓給包商銀行。我們正在和包商銀行有序開(kāi)展各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，確保發(fā)起行變更期間的持續(xù)穩(wěn)健運(yùn)轉(zhuǎn)”。

公開(kāi)資料顯示，和林格爾渣打村鎮(zhèn)銀行于2008年11月開(kāi)始營(yíng)業(yè)，是渣打銀行在內(nèi)地乃至全球范圍內(nèi)建立的首家村鎮(zhèn)銀行。在成立伊始，和林格爾渣打村鎮(zhèn)銀行的目標(biāo)是為和林格爾縣以及周邊地區(qū)的農(nóng)牧民和涉農(nóng)工商企業(yè)提供高質(zhì)量、國(guó)際化的金融服務(wù)。

北京商報(bào)記者獲悉，由于和林格爾渣打村鎮(zhèn)銀行是渣打銀行目前惟一一家村鎮(zhèn)銀行，因此，該銀行的轉(zhuǎn)手也意味著渣打銀行退出這一領(lǐng)域。中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示，此前也有其他村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人選擇股權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)@多數(shù)是因?yàn)榘l(fā)起人在發(fā)起成立村鎮(zhèn)銀行時(shí)設(shè)想得比較好，但后來(lái)發(fā)現(xiàn)做這個(gè)沒(méi)有比較優(yōu)勢(shì)，收益、前景等方面也不算可觀，所以想要賣(mài)掉。

對(duì)于渣打銀行未來(lái)在中國(guó)市場(chǎng)的布局，該行人士表示，渣打銀行將持續(xù)評(píng)估和優(yōu)化在中國(guó)的業(yè)務(wù)策略和實(shí)施，從而更有效地配置資源，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并將繼續(xù)在人民幣、財(cái)富管理、電子銀行等領(lǐng)域擴(kuò)大投資。

事實(shí)上，和林格爾渣打村鎮(zhèn)銀行并不是第一家被轉(zhuǎn)讓股權(quán)的村鎮(zhèn)銀行。彭州民生村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的多家村鎮(zhèn)銀行多已被股東變賣(mài)過(guò)股份。主要原因即在于村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，經(jīng)營(yíng)狀況遠(yuǎn)未達(dá)到參股預(yù)期。

落地容易生根難

村鎮(zhèn)銀行也曾被各路資本熱切追逐過(guò)。2007年，湖北隨州曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行正式開(kāi)業(yè)，匯豐銀行成為首家進(jìn)入中國(guó)內(nèi)地農(nóng)村市場(chǎng)的外資銀行。

截至目前，匯豐銀行已在中國(guó)內(nèi)地湖北、重慶、福建、北京等8個(gè)省市和地區(qū)設(shè)立了12家村鎮(zhèn)銀行，及其下屬的14家支行，共26個(gè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，擁有目前國(guó)內(nèi)最大的外資村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)絡(luò)。此外，東亞銀行、澳新銀行等也在村鎮(zhèn)銀行領(lǐng)域有所布局。不過(guò)，對(duì)于擅長(zhǎng)跨境金融、全球性資產(chǎn)配置、財(cái)富管理等業(yè)務(wù)的外資銀行來(lái)說(shuō)，想要深耕農(nóng)村市場(chǎng)的挑戰(zhàn)不小。中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍指出，“村鎮(zhèn)銀行對(duì)于外資銀行來(lái)說(shuō)就是一塊硬骨頭，外資銀行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行不如國(guó)內(nèi)銀行設(shè)立有優(yōu)勢(shì)，在成本等方面都更高”。

另一方面，受外部宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響，村鎮(zhèn)銀行面臨利率市場(chǎng)化、金融服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化、競(jìng)爭(zhēng)同質(zhì)化等多重挑戰(zhàn)和壓力。今年9月初，全國(guó)村鎮(zhèn)銀行綜合業(yè)務(wù)發(fā)展情況課題研究小組發(fā)布的《中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展報(bào)告(2016)》顯示，截至2016年一季度，全國(guó)村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)利潤(rùn)率和資本利潤(rùn)率分別為1.11%和8.32%，均低于商業(yè)銀行1.19%和15.96%的平均水平。2015年全年，全國(guó)254家村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)虧損，虧損面接近20%，其中31家機(jī)構(gòu)凈虧損在1000萬(wàn)元以上。

曾有一位外資村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)坦言，支農(nóng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，網(wǎng)點(diǎn)少、吸收存款難、產(chǎn)品單一、支付結(jié)算手段有限是村鎮(zhèn)銀行普遍面臨的問(wèn)題。

外資銀行下鄉(xiāng)路漫漫

雖然渣打銀行暫時(shí)退出了村鎮(zhèn)銀行板塊，但在曾剛看來(lái)，發(fā)起人根據(jù)自身策略，對(duì)村鎮(zhèn)銀行方向進(jìn)行評(píng)估，不適合就轉(zhuǎn)讓掉，轉(zhuǎn)給感興趣的一方接手，這也表現(xiàn)出村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立發(fā)展到了一個(gè)相對(duì)比較成熟的階段，而不是一窩蜂地涌入，現(xiàn)在的認(rèn)識(shí)比較理性。

在分析人士看來(lái)，外資銀行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行之后，如何打造有特色的村鎮(zhèn)銀行，讓其在地區(qū)發(fā)揮影響力才是關(guān)鍵。村鎮(zhèn)銀行須樹(shù)立幾項(xiàng)發(fā)展戰(zhàn)略。例如，在利率市場(chǎng)化逐步推進(jìn)的今天，村鎮(zhèn)銀行無(wú)法像大銀行那樣依賴(lài)存貸“利差”、依靠壟斷牌照生存。因此，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)立足于“扶小”，而不是“傍大”。此外，村鎮(zhèn)銀行要從實(shí)際出發(fā)，把村鎮(zhèn)銀行建成經(jīng)營(yíng)管理一流的基層銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。同時(shí)，完善的渠道和平臺(tái)，大銀行有的，村鎮(zhèn)銀行也應(yīng)全力匹配。管理上也要與時(shí)俱進(jìn)。

趙錫軍也談道，“每一個(gè)銀行都有自己的業(yè)務(wù)專(zhuān)長(zhǎng)，通常情況下，外資銀行在市場(chǎng)化程度、業(yè)務(wù)精細(xì)化等方面有更多的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和經(jīng)驗(yàn)，但其經(jīng)營(yíng)成本比較高，對(duì)客戶的門(mén)檻要求也比較高，所以是高成本高盈利的模式。我們自己本土的銀行，相對(duì)來(lái)講就是薄利多銷(xiāo)，可能業(yè)務(wù)的利潤(rùn)率相對(duì)外資銀行要弱一些。村鎮(zhèn)銀行的服務(wù)對(duì)象主要是廣大的農(nóng)村居民，需要的業(yè)務(wù)也多是基礎(chǔ)金融服務(wù)”。因此，外資銀行設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行如何貼近當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)要求，積極進(jìn)行思路、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變就變得尤為重要。

北京商報(bào) 記者 孟凡霞 程維妙/文代小杰/制表