2016年，上市銀行繼續(xù)優(yōu)化信貸結構，積極服務重大戰(zhàn)略和重點工程，加大力度壓降產(chǎn)能過剩行業(yè)信貸投放。此外，上市銀行紛紛強調，滿足自住型購房需求，堅決落實關于房地產(chǎn)市場的宏觀調控政策，開拓消費信貸空間，服務供給側結構性改革
隨著年報的披露，上市銀行2016年信貸結構愈發(fā)清晰。年報顯示，除了與國家戰(zhàn)略相關的重大項目、重點工程以及小微“三農(nóng)”等領域貸款持續(xù)增長外，2016年上市銀行還助力消費轉型升級，個人住房貸款也有明顯增長。
信貸投向“有保有控”
“一帶一路”建設以及京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶等重大戰(zhàn)略相關項目和工程一直是銀行業(yè)的重點業(yè)務。年報顯示，2016年，工商銀行積極服務重大戰(zhàn)略和重點工程，項目貸款累計投放9466億元，同比多放1298億元;建設銀行支持國家重大戰(zhàn)略實施，截至2016年末，基礎設施領域貸款余額達2.90萬億元，同比增長6.96%;農(nóng)業(yè)銀行2016年新增重大項目貸款3598億元，同比多增1212億元;中國銀行2016年京津冀重點地區(qū)新增信貸投放增幅達11%。
“國家重大戰(zhàn)略和重點項目事關經(jīng)濟轉型和結構調整方向，加大金融特別是銀行信貸支持具有重要意義?！泵裆y行首席研究員溫彬表示，銀行要確保有足夠的信貸額度予以投放，并要在評審機制和流程方面提升效率，及時滿足項目需求。此外，還應鼓勵政策性銀行與商業(yè)銀行相結合、直接融資與間接融資相結合，更好地發(fā)揮金融支持作用。
圍繞供給側結構性改革，服務實體經(jīng)濟，上市銀行注重做好信貸“加減法”，在著力支持小微“三農(nóng)”等領域外，還調整壓縮了產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)授信。
年報顯示，工商銀行創(chuàng)新推廣線下專業(yè)化經(jīng)營與線上標準化運營相結合的小微金融服務模式，2016年小微企業(yè)貸款增加1508億元，成為國內(nèi)首家小微貸款余額超過2萬億元的商業(yè)銀行;截至2016年末，建設銀行小微企業(yè)貸款余額1.44萬億元，涉農(nóng)貸款余額1.69萬億元;農(nóng)業(yè)銀行強化“雙創(chuàng)”和小微企業(yè)金融服務，2016年小微企業(yè)貸款增加1154億元，“三農(nóng)”金融服務取得新成效，全年涉農(nóng)貸款新增2172億元，同比多增118億元;浦發(fā)銀行支持綠色產(chǎn)業(yè)等發(fā)展，截至2016年末，綠色信貸余額1738.12億元。
與此同時，上市銀行也在壓降產(chǎn)能過剩行業(yè)信貸投放。截至2016年末，建設銀行鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、造船5個產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)貸款余額較上年減少49.86億元;中國銀行嚴控產(chǎn)能過剩行業(yè)信貸，貸款余額占比同比下降0.13個百分點;農(nóng)業(yè)銀行煤炭、鋼鐵等行業(yè)貸款余額也有所下降。溫彬說，銀行可在對產(chǎn)能過剩行業(yè)授信總量控制的同時，優(yōu)化信貸投向，對于有技術、市場和信譽，但暫時困難的企業(yè)可按市場化原則債轉股，對于面臨淘汰的“僵尸企業(yè)”則要堅決退出。
對于今年的信貸投放，工商銀行行長谷澍表示，今年經(jīng)濟逐漸回暖，公司貸款需求比2016年會更旺盛。在提供金融服務和支持方面，除了信貸，工商銀行更注重對資產(chǎn)管理、投資銀行、金融租賃等表內(nèi)外全口徑融資的統(tǒng)一把握。
個人住房貸款增長明顯
從上市銀行年報看，各家銀行都加大了個人住房貸款投放力度。數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，建設銀行個人住房貸款余額3.59萬億元，增幅29.26%;2016年工商銀行境內(nèi)個人住房貸款增加7170億元，增幅達28.8%;民生銀行個人住房貸款快速增長，截至2016年末，個人住房貸款達2952.01億元，比上年末增長1811.42億元。
對于個人住房貸款，上市銀行強調滿足自住型購房需求，并支持三四線城市去庫存?！肮ば性趥€人住房貸款的發(fā)放上，比較注意支持居民個人住房合理信貸需求，同時努力抑制各類炒房等投機性需求?！惫蠕f，工行個人住房貸款余額里有四分之三是滿足首套房的信貸需求，2016年新增的7000多億元個人住房貸款中，在三四線城市的比例超過50%。建設銀行相關負責人也表示，個人住房貸款是2017年建設銀行信貸投放的重要方向，但會堅持解決自住型購房的信貸需求。
溫彬表示，銀行需堅決落實關于房地產(chǎn)市場的宏觀調控政策。在總量上，新增個人住房貸款在新增貸款中占比較上年回落至合理區(qū)間;在結構上，繼續(xù)加大對剛性購房需求的信貸支持力度。同時，要嚴格信貸審查，防范操作風險。
對于今年個人住房貸款增長趨勢，中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼說，數(shù)據(jù)顯示，2016年新增貸款中有約45%為個人住房貸款，到今年2月末這一占比已回落至32.51%。今年個人住房貸款增速將回歸正常，但還會保持一定幅度的增長。
適應居民消費擴大升級趨勢，上市銀行消費貸款也快速提升。比如，截至2016年末，建設銀行信用卡貸款和個人消費貸款余額為5170.40億元，同比增長16.01%;浦發(fā)銀行信用卡累計發(fā)卡 2758.31萬張，流通卡數(shù)1687.59萬張，同比增長46.00%;民生銀行零售貸款余額為8891.69億元。其中，消費貸款(含住房貸款)和信用卡透支占比分別為 39.89%和23.32%。
“在驅動經(jīng)濟增長的‘三駕馬車’中，消費貢獻占比逐步提高，我國消費金融迎來快速發(fā)展時期。隨著個人住房貸款增速回落，各上市銀行今年將把消費信貸作為新的業(yè)務增長點?！倍ｍ嫡f，上市銀行可借助大數(shù)據(jù)手段，為客戶提供精準、批量的消費金融服務;同時，還可加大與電商、大型超市等平臺的合作，推動消費信貸業(yè)務的健康快速增長。
溫彬也認為，消費信貸有巨大發(fā)展空間。他說，上市銀行一方面應從客戶需求出發(fā)，針對額度、期限、還款方式等設計產(chǎn)品，提供更多便利的消費信貸產(chǎn)品;另一方面深化與外部場景合作，實現(xiàn)金融服務與消費場景的有機融合。
