明日就是2017年的母親節(jié)，面對(duì)劇烈震蕩、前途未卜的國際金融市場，中國母親現(xiàn)該如何通過理財(cái)來跑贏通脹?該如何均衡有效配置來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)?專業(yè)人士提醒媽媽們：現(xiàn)階段下，長線理財(cái)不能忽視黃金、美元與養(yǎng)老保險(xiǎn)，中線理財(cái)應(yīng)關(guān)注靈活性，短線理財(cái)不能光炒股票。

一個(gè)理性投資的媽媽，不妨樹立穩(wěn)健理財(cái)?shù)娘L(fēng)格，抓住低位買入基金、美元的機(jī)會(huì)，靈活配置，兼顧中線與長線，為子女與家庭達(dá)到高“性價(jià)比”的理財(cái)目標(biāo)。

2017-2018年度，普通城市3~4口工薪之家，包括股票、股票基金在內(nèi)的進(jìn)取理財(cái)產(chǎn)品的配置，在流動(dòng)資產(chǎn)中的占比建議為35%，包括債券基金以及銀行理財(cái)產(chǎn)品在內(nèi)的穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品的占比建議為50%，剩余15%的則為黃金、貨幣基金等保守理財(cái)產(chǎn)品。

媽媽理財(cái)2017年有新變化

1.“母親節(jié)”理財(cái)品收益率升到5%上下。

在國內(nèi)投資市場理財(cái)產(chǎn)品收益率回升的背景下，本周多家銀行、網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)推出了母親節(jié)的理財(cái)產(chǎn)品，專享活動(dòng)預(yù)期年化利率多在5%上下，要比目前普遍在4%上下的普通理財(cái)產(chǎn)品更加吸引眼球。部分互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)還打出“教母親理財(cái)”的口號(hào)，有加息活動(dòng)、購買理財(cái)品返現(xiàn)金券。鑒于這些理財(cái)產(chǎn)品的投資年限多在1~2年，對(duì)于廣大媽媽投資者來說，中線理財(cái)機(jī)會(huì)機(jī)不可失，家庭理財(cái)配置的靈活性也需要關(guān)注。

2.家庭理財(cái)不妨長線配置一些美元。

很多媽媽都想未來送孩子去國外留學(xué)，自己平時(shí)也有出境旅游的愛好。恰逢此時(shí)，美元配置的重要性正在提升。美聯(lián)儲(chǔ)自2015年底至今，推行了加息的貨幣政策，決定了美元的強(qiáng)勢(shì)走勢(shì)，與全球多個(gè)國家與地區(qū)推行的量化寬松貨幣政策截然不同。雖然，進(jìn)入2017年之后，美元指數(shù)沖高回落，但在未來2~3年里的強(qiáng)勢(shì)地位并不會(huì)改變。目前的低位期，應(yīng)是家庭配置美元長線投資的好機(jī)會(huì)。美元投資方向的貨幣基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品以及QDII產(chǎn)品，都是媽媽們可以考慮的選擇。美元資產(chǎn)的整體配置不超過家庭流動(dòng)資產(chǎn)30%的份額。

3.為子女購買保險(xiǎn)之余，不要忘記早為自己準(zhǔn)備養(yǎng)老。

在中國老年人口日益增長的背景下，即便是年輕的爸爸媽媽，也應(yīng)居安思危，提早為自己的養(yǎng)老做準(zhǔn)備。比如某大型保險(xiǎn)企業(yè)推出的養(yǎng)老社區(qū)保險(xiǎn)，購買后可以享受相應(yīng)的服務(wù)，事半功倍。除此外，現(xiàn)階段還需要購買兩類常規(guī)保險(xiǎn)，首先是針對(duì)女性的重疾險(xiǎn)，因?yàn)橹心昱允歉甙l(fā)病人群;再者，是子女的教育金保險(xiǎn)，可以為孩子們的未來成長提供保證。

媽媽們也要當(dāng)心投資誤區(qū)

誤區(qū)一：光買保守理財(cái)產(chǎn)品，只有貨幣基金、國債等產(chǎn)品。

即便是人到中年的媽媽們，也不必投資過于保守，因?yàn)檫^于保守很難跑贏通貨膨脹，實(shí)際上的資產(chǎn)還是不安全的。穩(wěn)健投資策略適用于多數(shù)的工薪族媽媽們，建議兼顧靈活性、收益率與風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)因素，根據(jù)自己的習(xí)慣、家庭資金的多少來選擇不同的配置。

誤區(qū)二：強(qiáng)求買到好股票，媽媽群變炒股群。

不少媽媽的微信群也是炒股群，交換投資心得。不過，廣州日?qǐng)?bào)記者采訪了多位業(yè)內(nèi)人士，均不建議媽媽們盲目投資股票。縱觀股市30年，真正從個(gè)股升跌中賺到錢的散戶并不占多數(shù)。廣大媽媽們還有寶寶需要精心照顧，時(shí)間也有限。為此，家庭流動(dòng)資產(chǎn)中的個(gè)股投資份額不應(yīng)超過20%。如果想做進(jìn)取投資，不如轉(zhuǎn)而購買混合型基金，委托專人理財(cái)，從中長線大趨勢(shì)中獲得較為穩(wěn)定的收益。

誤區(qū)三：買了太多功能重復(fù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

廣州日?qǐng)?bào)記者調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，很多城市的婦女做了媽媽之后，擔(dān)憂增加，很多人在保險(xiǎn)公司的推動(dòng)下，購買了特別多的保險(xiǎn)產(chǎn)品，生怕自己的寶寶未來沒有保障，而其中很多保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能卻是彼此重復(fù)的。實(shí)際上，絕大多數(shù)的工作單位都為員工配置了基本的社會(huì)、醫(yī)療與養(yǎng)老保險(xiǎn)，對(duì)于媽媽本人，最需要增加購買的意外傷害保險(xiǎn)與重大疾病保險(xiǎn)，有余力，可以增加購買養(yǎng)老類的保險(xiǎn)產(chǎn)品。再有余力，為寶寶購買教育保險(xiǎn)，而教育保險(xiǎn)也可以被基金定投產(chǎn)品所替代。

不同媽媽不同理財(cái)配置

案例一：年輕四口之家。廣州天河區(qū)王女士一家四口住在106平方米住宅中，兩個(gè)孩子2歲和7歲，夫妻年齡在35歲上下，年薪稅后在36萬元上下，流動(dòng)資產(chǎn)約有32萬元。

民生銀行廣州分行財(cái)富總監(jiān)何威建議：該家庭年消費(fèi)額控制在15萬元之內(nèi)，建議購買重疾險(xiǎn)與意外傷害保險(xiǎn)。流動(dòng)資產(chǎn)配置如下，5萬元購買貨幣基金，10萬元購買美元投資方向的QDII或貨幣基金產(chǎn)品，12萬元購買股票型基金，5萬元購買普通銀行常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品。

案例二：中年三口之家。廣州海珠區(qū)羅女士一家三口住在110平方米住宅內(nèi)，孩子15歲，夫妻年齡在45歲上下，年薪稅后50萬元，家庭流動(dòng)資產(chǎn)85萬元。

民生銀行廣州分行財(cái)富總監(jiān)何威建議：該家庭的年消費(fèi)額建議控制在20萬元之內(nèi)，建議購買意外傷害保險(xiǎn)與養(yǎng)老保險(xiǎn)，平時(shí)可以增加購買基金定投產(chǎn)品。流動(dòng)資產(chǎn)配置如下，5萬元貨幣基金，20萬元混合型基金，10萬元股票型基金，20萬元普通銀行理財(cái)產(chǎn)品，10萬元逐步買入黃金產(chǎn)品，剩余資金購買美元投資方向產(chǎn)品。