一年半內(nèi)非法吸收資金500多億元，受害投資人遍布全國(guó)31個(gè)省市區(qū)……1月14日，備受關(guān)注的“e租寶”平臺(tái)的21名涉案人員被北京檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。其中，“e租寶”平臺(tái)實(shí)際控制人、鈺誠(chéng)集團(tuán)董事會(huì)執(zhí)行局主席丁寧，涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款、非法持有槍支罪及其他犯罪。這個(gè)曾風(fēng)靡全國(guó)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)真相究竟如何？鈺誠(chéng)集團(tuán)一眾高管頭頂種種“光環(huán)”之下隱藏著怎樣的黑幕？“新華視點(diǎn)”記者日前經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)辦案民警、主要犯罪嫌疑人和受害企業(yè)進(jìn)行了深入采訪，還原了鈺誠(chéng)集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)公司（以下簡(jiǎn)稱“鈺誠(chéng)系”）利用“e租寶”非法集資的犯罪軌跡。
“網(wǎng)絡(luò)金融”
“鈺誠(chéng)系”一年半時(shí)間非法集資500多億
“e租寶”是“鈺誠(chéng)系”下屬的金易融（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。2014年2月，鈺誠(chéng)集團(tuán)收購了這家公司，并對(duì)其運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行改造。2014年7月，鈺誠(chéng)集團(tuán)將改造后的平臺(tái)命名為“e租寶”，打著“網(wǎng)絡(luò)金融”的旗號(hào)上線運(yùn)營(yíng)。
辦案民警介紹，2015年底，多地公安部門和金融監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)“e租寶”經(jīng)營(yíng)存在異常，隨即展開調(diào)查。
公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)，至2015年12月5日，“鈺誠(chéng)系”可支配流動(dòng)資金持續(xù)緊張，資金鏈隨時(shí)面臨斷裂危險(xiǎn)；同時(shí)，鈺誠(chéng)集團(tuán)已開始轉(zhuǎn)移資金、銷毀證據(jù)，數(shù)名高管有潛逃跡象。為了避免投資人蒙受更大損失，2015年12月8日，公安部指揮各地公安機(jī)關(guān)統(tǒng)一行動(dòng)，對(duì)丁寧等“鈺誠(chéng)系”主要高管實(shí)施抓捕。
辦案民警表示，此案案情復(fù)雜，偵查難度極大?！扳曊\(chéng)系”的分支機(jī)構(gòu)遍布全國(guó)，涉及投資人眾多，且公司財(cái)務(wù)管理混亂，經(jīng)營(yíng)交易數(shù)據(jù)量龐大，僅需要清查的存儲(chǔ)公司相關(guān)數(shù)據(jù)的服務(wù)器就有200余臺(tái)。為了毀滅證據(jù)，犯罪嫌疑人將1200余冊(cè)證據(jù)材料裝入80余個(gè)編織袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某處6米深的地下，專案組動(dòng)用兩臺(tái)挖掘機(jī)，歷時(shí)20余個(gè)小時(shí)才將其挖出。
警方初步查明，“鈺誠(chéng)系”的頂端是在境外注冊(cè)的鈺誠(chéng)國(guó)際控股集團(tuán)有限公司，旗下有北京、上海、蚌埠等八大運(yùn)營(yíng)中心，并下設(shè)融資項(xiàng)目、“e租寶”線上銷售、“e租寶”線下銷售等八大業(yè)務(wù)板塊，其中大部分板塊都圍繞著“e租寶”的運(yùn)行而設(shè)置。
辦案民警表示，從2014年7月“e租寶”上線至2015年12月被查封，“鈺誠(chéng)系”相關(guān)犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，虛構(gòu)融資租賃項(xiàng)目，持續(xù)采用借新還舊、自我擔(dān)保等方式大量非法吸收公眾資金，累計(jì)交易發(fā)生額達(dá)700多億元。警方初步查明，“e租寶”實(shí)際吸收資金500余億元，涉及投資人約90萬名。
龐氏騙局
“e租寶”95%的項(xiàng)目都是假的
“‘e租寶’就是一個(gè)徹頭徹尾的龐氏騙局?！痹诳词厮?，昔日的鈺誠(chéng)國(guó)際控股集團(tuán)總裁張敏說，對(duì)于“e租寶”占用投資人的資金的事，公司高管都很清楚，她現(xiàn)在對(duì)此非常懺悔。
“e租寶”對(duì)外宣稱，其經(jīng)營(yíng)模式是由集團(tuán)下屬的融資租賃公司與項(xiàng)目公司簽訂協(xié)議，然后在“e租寶”平臺(tái)上以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的形式發(fā)標(biāo)融資；融到資金后，項(xiàng)目公司向租賃公司支付租金，租賃公司則向投資人支付收益和本金。
辦案民警介紹，在正常情況下，融資租賃公司賺取項(xiàng)目利差，而平臺(tái)賺取中介費(fèi)；然而，“e租寶”從一開始就是一場(chǎng)“空手套白狼”的騙局，其所謂的融資租賃項(xiàng)目根本名不副實(shí)?！拔覀兲摌?gòu)融資項(xiàng)目，把錢轉(zhuǎn)給承租人，并給承租人好處費(fèi)，再把資金轉(zhuǎn)入我們公司的關(guān)聯(lián)公司，以達(dá)到事實(shí)挪用的目的?！倍幷f，他們前后為此花了8億多元向項(xiàng)目公司和中間人買資料。
采訪中，“鈺誠(chéng)系”多位高管都向記者證實(shí)了自己公司用收買企業(yè)或者注冊(cè)空殼公司等方式在“e租寶”平臺(tái)上虛構(gòu)項(xiàng)目的事實(shí)。
“據(jù)我所知，‘e租寶’上95%的項(xiàng)目都是假的?！卑不这曊\(chéng)融資租賃有限公司風(fēng)險(xiǎn)控制部總監(jiān)雍磊稱，丁寧指使專人，用融資金額的1?．5%-2%向企業(yè)買來信息，他所在的部門就負(fù)責(zé)把這些企業(yè)信息填入準(zhǔn)備好的合同里，制成虛假的項(xiàng)目在“e租寶”平臺(tái)上線。為了讓投資人增強(qiáng)投資信心，他們還采用了更改企業(yè)注冊(cè)金等方式包裝項(xiàng)目。
辦案民警介紹，在目前警方已查證的207家承租公司中，只有1家與鈺誠(chéng)租賃發(fā)生了真實(shí)的業(yè)務(wù)。有部分涉案企業(yè)甚至直到案發(fā)都被蒙在鼓里。
根據(jù)人民銀行等部門出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)只進(jìn)行信息中介服務(wù)，不能自設(shè)資金池，不提供信用擔(dān)保。據(jù)警方調(diào)查，“e租寶”將吸收來的資金以“借道”第三方支付平臺(tái)的形式進(jìn)入自設(shè)的資金池，相當(dāng)于把資金從“左口袋”放到了“右口袋”。不僅如此，鈺誠(chéng)集團(tuán)還直接控制了3家擔(dān)保公司和一家保理公司，為“e租寶”的項(xiàng)目擔(dān)保。
虛假宣傳
“1元起投，隨時(shí)贖回，年息最高14?．6%”
“1元起投，隨時(shí)贖回，高收益低風(fēng)險(xiǎn)?！边@是“e租寶”廣為宣傳的口號(hào)。許多投資人表示，他們就是聽信了“e租寶”保本保息、靈活支取的承諾才上當(dāng)受騙的。“e租寶”共推出過6款產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率在9%至14.6%之間，遠(yuǎn)高于一般銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率。
投資人張先生表示，“e租寶”的推銷人員鼓動(dòng)他說，“e租寶”產(chǎn)品保本保息，哪怕投資的公司失敗了，錢還是照樣有。
投資人徐先生給記者算了一筆賬：“我拿10萬塊錢比較的話，在銀行放一年才賺2000多塊錢；放在‘e租寶’那邊的話，它承諾的利率是14.6%，放一年就能賺14000多塊錢。”
投資人席女士則稱，自己是被“e租寶”可以靈活支取的特點(diǎn)吸引了：“一般的理財(cái)產(chǎn)品不能提前支取，但‘e租寶’提前10天也可以拿出來。”
“e租寶”抓住了部分老百姓(45.410,?0.21,?0.46%)對(duì)金融知識(shí)了解不多的弱點(diǎn)，用虛假的承諾編織了一個(gè)“陷阱”。為了加快擴(kuò)張速度，鈺誠(chéng)集團(tuán)還在各地設(shè)立了大量分公司和代銷公司，直接面對(duì)老百姓“貼身推銷”。其地推人員除了推薦“e租寶”的產(chǎn)品外，甚至還會(huì)“熱心”地為他們提供開通網(wǎng)銀、注冊(cè)平臺(tái)等服務(wù)。正是在這種強(qiáng)大攻勢(shì)下，“e租寶”僅用一年半時(shí)間，就吸引來90多萬實(shí)際投資人，客戶遍布全國(guó)。
揮霍無度
80名高管拿百萬年薪丁寧送人財(cái)物逾10億
警方調(diào)查，“鈺誠(chéng)系”除了將一部分吸取的資金用于還本付息外，相當(dāng)一部分被用于個(gè)人揮霍、維持公司的巨額運(yùn)行成本、投資不良債權(quán)以及廣告炒作。
據(jù)多個(gè)犯罪嫌疑人供述，“e租寶”平臺(tái)實(shí)際控制人、鈺誠(chéng)集團(tuán)董事會(huì)執(zhí)行局主席丁寧與數(shù)名集團(tuán)女高管關(guān)系密切，其私生活極其奢侈，大肆揮霍吸收來的資金。警方初步查明，丁寧贈(zèng)與他人的現(xiàn)金、房產(chǎn)、車輛、奢侈品的價(jià)值達(dá)10余億元。僅對(duì)張敏一人，丁寧除了向其贈(zèng)送價(jià)值1.3億元的新加坡別墅、價(jià)值1200萬的粉鉆戒指、豪華轎車、名表等禮物，還先后“獎(jiǎng)勵(lì)”她5.5億元人民幣。
“鈺誠(chéng)系”的一大開支還來自高昂的員工薪金。以丁寧的弟弟丁甸為例，他原本月薪1.8萬元，但調(diào)任北京后，月薪就飛漲到100萬元。據(jù)張敏交代，整個(gè)集團(tuán)拿著百萬級(jí)年薪的高管多達(dá)80人左右，僅2015年11月，鈺誠(chéng)集團(tuán)需發(fā)給員工的工資就有8億元。
2014年以來，“鈺誠(chéng)系”先后花費(fèi)上億元大量投放廣告進(jìn)行“病毒式營(yíng)銷”，還將張敏包裝成“互聯(lián)網(wǎng)金融第一美女總裁”。
“‘e租寶’的窟窿只會(huì)越滾越大，然后在某個(gè)點(diǎn)集中爆發(fā)，賬上沒錢還給老客戶，也不能還給新客戶?！睆埫粽f，自己曾在2015年9月讓公司的數(shù)據(jù)中心進(jìn)行測(cè)算，結(jié)果顯示，“e租寶”的贖回量將在2016年1月達(dá)到9億，此后贖回量逐月遞增。
丁寧坦言，鈺誠(chéng)集團(tuán)旗下僅有鈺誠(chéng)租賃、鈺誠(chéng)五金和鈺誠(chéng)新材料三家公司能產(chǎn)生實(shí)際的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，但三家企業(yè)的總收入不足8億，利潤(rùn)尚不足一億。因此，除了靠瘋狂占用“e租寶”吸收來的資金，“鈺誠(chéng)系”的正常收入根本不足以覆蓋其龐大的開支。
最新進(jìn)展
有關(guān)部門加緊取證追贓
根據(jù)“e租寶”案件中已經(jīng)查明的種種犯罪事實(shí)，司法機(jī)關(guān)認(rèn)為，犯罪嫌疑人的這些行為已經(jīng)涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授郭華介紹，非法吸收公眾存款罪有4個(gè)構(gòu)成要件：第一是未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)或者假借合法的經(jīng)營(yíng)形式來吸存，第二是以媒介、短信、推薦會(huì)等形式公開吸存，第三是通過私募、股權(quán)等其他的手段來承諾還本付息或者回報(bào)，第四是向社會(huì)公眾即不特定的人吸存。在本案中，犯罪嫌疑人利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)公開向全國(guó)吸存，還對(duì)外承諾還本付息，其行為已經(jīng)涉嫌非法吸收公眾存款罪。
“對(duì)于已經(jīng)構(gòu)成非法吸收公眾存款罪的，如果還存在揮霍性投資或者消耗性支出導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)不能償還的情形，就構(gòu)成了集資詐騙罪，”他認(rèn)為。
辦案民警介紹，由于“鈺誠(chéng)系”的資金交易龐雜，財(cái)務(wù)管理混亂，其資金流向還在調(diào)查之中。目前，公安機(jī)關(guān)正在與銀監(jiān)會(huì)、人民銀行等部門通力配合，加快工作進(jìn)度，全力以赴進(jìn)行調(diào)查取證、追贓、甄別涉案資產(chǎn)等工作，最大限度地挽回投資人的損失。為了便于投資人報(bào)案、完善案件處置相關(guān)信息，公安機(jī)關(guān)已經(jīng)搭建起投資人信息登記平臺(tái)，并將于近期掛接在公安部官方網(wǎng)站上啟用。
有關(guān)部門表示，投資人應(yīng)及時(shí)、主動(dòng)報(bào)案、登記信息、提供證明材料，避免因不及時(shí)、不如實(shí)報(bào)案、登記而損害自身合法利益；同時(shí)，請(qǐng)投資人依法維權(quán)，不信謠、不傳謠、不受蠱惑，不組織、參與各類非法活動(dòng)。涉嫌犯罪的人員，應(yīng)當(dāng)積極配合調(diào)查、退繳違法所得，爭(zhēng)取從寬處理。
