宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧與高盛董事總經(jīng)理兼亞洲金融機構(gòu)業(yè)務(wù)主管John Mahoney進(jìn)行對話

1月25日晚間消息，近日，“2018高盛亞太金融科技論壇”在香港舉辦，宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧與高盛董事總經(jīng)理兼亞洲金融機構(gòu)業(yè)務(wù)主管、論壇主持人John Mahoney進(jìn)行對話。唐寧認(rèn)為，不懂金融，只擅長科技的公司輕易涉足金融領(lǐng)域并不是一個好主意。在他看來，目前金融科技這個行業(yè)并不完全是技術(shù)主導(dǎo)的，人工服務(wù)對消費者非常重要，且不可替代。

唐寧在論壇上指出，“金融科技”這個詞在未來幾年會消失，消失的速度越快則意味著科技與金融的融合速度越快。他說，“金融從一開始就是和科技結(jié)合在一起的，二者是共生的，因此金融科技這個詞并不是剛剛誕生的。之所以如今大家經(jīng)常談?wù)摻鹑诳萍迹且驗槲覀冮_始密切關(guān)注先進(jìn)技術(shù)，積極思考如何充分利用科技來解決金融業(yè)屆中遇到的棘手問題，比如小微企業(yè)貸款，農(nóng)村借貸等。”

目前金融科技并不完全是技術(shù)主導(dǎo)

唐寧表示：目前，金融機構(gòu)紛紛利用技術(shù)讓自己的業(yè)務(wù)發(fā)展的越來越出色，比如把技術(shù)和產(chǎn)品融合，利用技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險評估等等，因此二者結(jié)合的路徑越來越清晰。

目前，宜信公司已經(jīng)在支付、網(wǎng)貸、眾籌、機器人投顧、智能保險、區(qū)塊鏈等前沿領(lǐng)域積極布局，通過業(yè)務(wù)孵化和產(chǎn)業(yè)投資參與全球金融科技創(chuàng)新。此外，宜信新金融產(chǎn)業(yè)投資基金自成立以來，在全球范圍內(nèi)尋求投資機會，布局國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)等領(lǐng)域具備金融科技基因的企業(yè)。

唐寧認(rèn)為：金融科技可以創(chuàng)造新的金融模式來滿足中國投資者的需求。中國投資者的投資眼光一般比較短淺，更傾向于投資固定收益，他們不習(xí)慣于市場的波動或者某個階段會賠錢的投資方式，因此金融機構(gòu)可以利用金融科技進(jìn)行投資者教育，教會他們正確的投資和財富管理方法。

宜信財富母基金以風(fēng)險分散的方式把資金投入到多支不同特點、不同風(fēng)格的創(chuàng)投基金之中，形成一個科學(xué)有效的配置。宜信將大數(shù)據(jù)人工智能平臺突破性地應(yīng)用于母基金盡調(diào)、投資及管理的全流程中，提升了投研效率和投資質(zhì)量，實現(xiàn)了母基金管理人的主動管理能力與大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)的雙向賦能。以母基金投資管理全流程的人工智能平臺“AI+ FOF”為例，它能從超過60個維度，全方位獲取擬投標(biāo)的數(shù)據(jù)畫像，每秒鐘能實時分析一千萬條數(shù)據(jù)。

與此同時，唐寧認(rèn)為，科技還可以讓金融公司的風(fēng)險控制能力越來越優(yōu)秀。宜信不僅通過科技不斷提升自己的風(fēng)控能力，還將自己的數(shù)據(jù)和風(fēng)控科技對外賦能。宜信旗下的致誠阿福平臺向行業(yè)免費提供宜信積累的兩三千萬全量借貸數(shù)據(jù)，以及風(fēng)險區(qū)隔度高的千萬級風(fēng)險名單，可以對接查詢，可以識別欺詐和多頭負(fù)債，幫助行業(yè)防范在貸前授信、貸中監(jiān)控和貸后管理中因信息不對稱所帶來的潛在風(fēng)險。阿福平臺還向行業(yè)提供風(fēng)險管理全流程解決方案和工具，幫助整個信貸行業(yè)降低風(fēng)險。

唐寧預(yù)測，“未來十年二十年，金融科技企業(yè)將繼續(xù)充滿活力，迎來飛速發(fā)展階段，包括在機器人投顧，保險科技，眾籌，監(jiān)管科技，區(qū)塊鏈等領(lǐng)域期待有重大突破?！?/p>

目前很多金融科技公司盲目夸大技術(shù)在業(yè)務(wù)推廣之中的作用，卻忽視了人工的重要性。唐寧指出，技術(shù)在某些領(lǐng)域使我們的生活變得快速簡潔，比如在物資分配等領(lǐng)域，在如何設(shè)計產(chǎn)品和承銷產(chǎn)品等方面，科技也會隨著時間的推移發(fā)揮越來越重要的作用，但是涉及到更復(fù)雜、期限更長的產(chǎn)品和服務(wù)時，依然需要人工?！八阅壳敖鹑诳萍歼@個行業(yè)并不完全是技術(shù)主導(dǎo)的，人工服務(wù)對消費者非常重要。人工在金融服務(wù)領(lǐng)域?qū)^續(xù)發(fā)揮不可替代的作用，大數(shù)據(jù)的確有用，但是其本身沒有任何附加值，都需要用人來實現(xiàn)他的價值?！?/p>

他認(rèn)為，在金融服務(wù)的某些特殊領(lǐng)域的確不需要人工了。但是大部分領(lǐng)域依然離不開人工，比如顧客在操作某個業(yè)務(wù)時，需要打電話進(jìn)行人工咨詢。再比如在線下營銷的過程中，如果客戶見到的是一個人，而不是機器，那么他的信任感會倍增。人的因素在金融服務(wù)領(lǐng)域非常重要。

企業(yè)要懂金融也要懂監(jiān)管

當(dāng)John Mahoney要求唐寧給中國其它金融科技公司一些建議的時候，唐寧說，首先金融科技公司最重要的一個能力就是，能夠適應(yīng)中國日益趨嚴(yán)的金融監(jiān)管環(huán)境，根據(jù)監(jiān)管的變化隨時調(diào)整業(yè)務(wù)模式，與時俱進(jìn)。他們應(yīng)該利用好中國監(jiān)管政策多變的優(yōu)勢，來發(fā)展自己。未來幾年，中國監(jiān)管機制和監(jiān)管環(huán)境會越來越趨緊，這并不是壞事。

其次，金融科技公司不應(yīng)該追求“大而全”，而要“高精尖”?！敖鹑诜?wù)領(lǐng)域涉及面非常廣，不同的公司要做不同的事情，用自己擅長的方式服務(wù)于不同層次的人群。比如借貸、財富管理等也需要更專業(yè)和知識才能進(jìn)入這個市場?！?/p>

他認(rèn)為不懂金融，只擅長科技的公司輕易涉足金融領(lǐng)域并不是一個好主意。唐寧的金融職業(yè)生涯始于美國華爾街，2000年回到中國后，他加入了在美國上市的中國科技公司亞信（AsiaInfo）擔(dān)任戰(zhàn)略投資總監(jiān)，專注于新興科技風(fēng)險投資。任職期滿后，唐寧成為中國早期的天使投資人之一，并成功地進(jìn)行了一系列的天使投資，如達(dá)內(nèi)國際（Tarena International）（納斯達(dá)克:TEDU）和億美軟通（Emay Softcom）（SZ:300085）等。之后唐寧創(chuàng)立了華創(chuàng)資本（China Growth Capital），一家專注于早期消費級和企業(yè)級高科技初創(chuàng)企業(yè)的風(fēng)險投資機構(gòu)。

第三，金融科技公司應(yīng)該思考如何把科技與活躍的金融產(chǎn)業(yè)以及金融產(chǎn)品融合起來。宜信自從成立以來就不斷的將各類新興技術(shù)與新需求結(jié)合，深入滲透到自身的金融產(chǎn)品中，創(chuàng)造了智能理財平臺投米RA，投融資服務(wù)平臺“翼啟云服”，為向高成長性用戶量身打造的財富管理平臺指旺財富等等。

第四，中國金融科技企業(yè)在很多方面需要提高，應(yīng)該向美國企業(yè)學(xué)習(xí)。

唐寧認(rèn)為，美國的金融科技企業(yè)在某些方面領(lǐng)先中國幾十年，比如在信貸體系，人們的長期投資理念等方面。美國政府鼓勵投資者進(jìn)行長期存款和長期投資，但中國卻沒有，因此金融科技在美國這個金融體系相對成熟的社會，能夠發(fā)揮的作用有限。

“然而中國金融體系相對不完善，還有很大的發(fā)展空間，因此對于宜信等金融科技公司而言，中國為我們提供了非常難得的發(fā)展機遇。與此同時我們也有責(zé)任進(jìn)行金融創(chuàng)新。我們應(yīng)該努力思考，如何建立一個穩(wěn)定的信用體系，如何向美國等其他國家學(xué)習(xí)，如何進(jìn)行投資者教育，如何與監(jiān)管層合作促進(jìn)金融創(chuàng)新等等，” 他說。