“創(chuàng)業(yè)，就是要找到風(fēng)口，趕到風(fēng)口上，豬也會(huì)飛”，小米創(chuàng)始人雷軍如是說(shuō)。2010年，雷軍看到智能手機(jī)發(fā)展的風(fēng)口，創(chuàng)立了小米，八年時(shí)間便成功上市，可以說(shuō)是眾多創(chuàng)業(yè)者的榜樣。
不過(guò)，在如今的時(shí)代，創(chuàng)業(yè)似乎缺少了某種實(shí)現(xiàn)內(nèi)心夢(mèng)想的沖動(dòng)，更多的是為了實(shí)現(xiàn)在財(cái)務(wù)上的價(jià)值，而為了獲得市場(chǎng)和投資人的青睞，創(chuàng)業(yè)者可以說(shuō)是哪個(gè)行業(yè)火，奔向哪個(gè)行業(yè)。2018年已經(jīng)過(guò)去一半，從整個(gè)市場(chǎng)的表現(xiàn)來(lái)看，區(qū)塊鏈成為今年最大的風(fēng)口，而金融領(lǐng)域?qū)?huì)是區(qū)塊鏈技術(shù)的落地應(yīng)用標(biāo)桿。
值得注意的是，馬云更是多次為區(qū)塊鏈站臺(tái)，表示看好區(qū)塊鏈未來(lái)的發(fā)展。他認(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)人類社會(huì)未來(lái)的影響之大超越大家的想象，我們必須專注區(qū)塊鏈，希望我們的區(qū)塊鏈為社會(huì)、為金融、為數(shù)據(jù)安全解決所有問(wèn)題。
比特幣等虛擬貨幣不是區(qū)塊鏈的全部
2017年被稱為區(qū)塊鏈元年，比特幣的火爆將區(qū)塊鏈的概念帶入大眾的視線。2018年伊始，徐小平“All in 區(qū)塊鏈”的喊話再一次助推了區(qū)塊鏈概念的發(fā)展?，F(xiàn)在來(lái)看，無(wú)論是創(chuàng)業(yè)公司還是傳統(tǒng)公司，很多都將自己的公司理念與區(qū)塊鏈掛在一起。
不過(guò)，在追趕風(fēng)口的同時(shí)，很多人搞錯(cuò)了一件事情，比特幣等虛擬貨幣只是區(qū)塊鏈技術(shù)的一個(gè)實(shí)踐應(yīng)用，并不是全部。
中國(guó)信息通信研究院主任工程師、金融科技專業(yè)委員會(huì)辦公室主任韓涵介紹稱，區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€(gè)共享的賬本，它通過(guò)分布式的可共享的形式來(lái)進(jìn)行記錄和存儲(chǔ)。同時(shí)，區(qū)塊鏈也可以執(zhí)行智能合約，在程序和腳本當(dāng)中，來(lái)執(zhí)行事先規(guī)定好大家普遍共識(shí)的規(guī)則。
但是，我們看到現(xiàn)在的區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)者更多的是在發(fā)幣，用區(qū)塊鏈的概念企圖能夠復(fù)制比特幣的成功，很多用戶自然而然也就成為了“韭菜”。
作為最早進(jìn)入幣圈的一批人，COBO錢包創(chuàng)始人“神魚”對(duì)TechWeb表示，當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)圈子還很小，只有幾千人的規(guī)模。八年后，比特幣真正火了起來(lái)，而火起來(lái)的背后除了區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢(shì)外，更多的是高額的回報(bào)率，可以讓很多人一夜暴富的回報(bào)率。
時(shí)勢(shì)造英雄，有勝者自然也就有敗者。有的人憑借虛擬貨幣發(fā)家致富，也有的人日虧百萬(wàn)。在這樣的背景下，關(guān)于虛擬貨幣、區(qū)塊鏈泡沫的言論四起，導(dǎo)致幣圈爭(zhēng)論十分熱鬧。對(duì)此，馬云曾經(jīng)在公開場(chǎng)合不止一次的表示，區(qū)塊鏈技術(shù)本身不是泡沫，但比特幣有可能是泡沫。度小滿金融區(qū)塊鏈負(fù)責(zé)人李豐則認(rèn)為，比特幣之后，尤其是數(shù)字貨幣之后，區(qū)塊鏈技術(shù)本身就有了很多的發(fā)展，所以區(qū)塊鏈技術(shù)目前和數(shù)字貨幣已經(jīng)不能夠劃等號(hào)。并且，從圈子來(lái)說(shuō)，也已經(jīng)變成了幣圈跟鏈圈兩個(gè)發(fā)展的圈子了。
結(jié)合區(qū)塊鏈去中心化、不可篡改、可追溯等特點(diǎn)，金融領(lǐng)域已經(jīng)成為區(qū)塊鏈技術(shù)率先應(yīng)用的領(lǐng)域。無(wú)論是傳統(tǒng)銀行還是螞蟻金服、京東金融這樣的金融科技企業(yè)，都在積極探索區(qū)塊鏈技術(shù)的落地。
區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)勢(shì)解決金融場(chǎng)景痛點(diǎn)
2018年五月份，工信部對(duì)外發(fā)布了《2018中國(guó)區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)白皮書》（以下簡(jiǎn)稱《白皮書》），稱區(qū)塊鏈正在成為社會(huì)誠(chéng)信體系的重要支撐，其應(yīng)用呈現(xiàn)多元化，從金融延伸到實(shí)體領(lǐng)域。
當(dāng)前，業(yè)界普遍認(rèn)為，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的發(fā)展，區(qū)塊鏈已經(jīng)處于2.0階段，可以利用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)很多智能合約的應(yīng)用，包括金融級(jí)的應(yīng)用。在2.0階段之前，則是數(shù)字貨幣階段。
在玖富集團(tuán)區(qū)塊鏈?zhǔn)紫軜?gòu)師李利勇看來(lái)，區(qū)塊鏈更是開啟了一個(gè)價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代。他表示，區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€(gè)信任的價(jià)值，是價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)的一個(gè)底層技術(shù)。相比較過(guò)去的信息互聯(lián)網(wǎng)，價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)是在信息互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上，傳遞的不僅僅是信息流是一個(gè)價(jià)值交換的平臺(tái)，更是搭建了一套信用的體系。
對(duì)于金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，區(qū)塊鏈主要能帶來(lái)四個(gè)方面的價(jià)值和改變：
第一，在機(jī)制層面。區(qū)塊鏈相關(guān)的技術(shù)，包括非對(duì)稱的機(jī)密算法和分布式的技術(shù)，使得把在金融行業(yè)當(dāng)中參與的各方之間有更強(qiáng)的信任關(guān)系，使得各類中介的角色被技術(shù)實(shí)現(xiàn)有效的替代。
第二，成本方面。區(qū)塊鏈技術(shù)降低了很多交易的成本。金融行業(yè)交易成本其實(shí)之前都是中介機(jī)構(gòu)獲取，通過(guò)技術(shù)的手段，來(lái)降低信息傳遞的成本，降低錯(cuò)誤。同時(shí)，提高金融本身的效率，也能夠?qū)τ诮鹑诔杀緦?shí)現(xiàn)大幅度的降低。在區(qū)塊鏈技術(shù)上，清結(jié)算是一步完成的，所有都是數(shù)字及時(shí)來(lái)結(jié)算的，對(duì)于時(shí)間、人力，甚至能源都有很好的降低。
第三，安全性方面。區(qū)塊鏈對(duì)于數(shù)據(jù)的健全，個(gè)人隱私的保護(hù)，安全加密，還是發(fā)揮了比較重要的作用。
第四，監(jiān)管層面。通過(guò)區(qū)塊鏈系統(tǒng)所構(gòu)建的監(jiān)管鏈條，使得整個(gè)環(huán)節(jié)里的每一步都非常得開放和透明，也會(huì)降低監(jiān)管成本。
具體來(lái)看，在供應(yīng)鏈金融下，涉及到的機(jī)構(gòu)主要有銀行、核心企業(yè)以及上有的供應(yīng)商和下游的經(jīng)銷商。對(duì)于第三方增信機(jī)構(gòu)來(lái)講，鑒定各種真?zhèn)?，確定信任度需要耗費(fèi)很長(zhǎng)的時(shí)間，并且也會(huì)導(dǎo)致費(fèi)用較高。現(xiàn)在，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)，則可以把供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景中涉及到的信息流、資金流上鏈，不可篡改，從而在整個(gè)區(qū)塊鏈的網(wǎng)絡(luò)中傳遞，從而降低時(shí)間以及費(fèi)用成本。
而在票據(jù)市場(chǎng)中，涉及的痛點(diǎn)包括服務(wù)器的穩(wěn)定性、信任度等。通過(guò)區(qū)塊鏈去中心化、穩(wěn)定性以及不可篡改的優(yōu)勢(shì)，可以減少在交易過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，從而提升效率以及穩(wěn)定性。
對(duì)于借貸場(chǎng)景，利用區(qū)塊鏈去中心化的特點(diǎn)，不通過(guò)第三方平臺(tái)，借款人跟理財(cái)人之間便可直接達(dá)成，更加方便快捷，也更可靠。
此外，在跨境匯款以及資產(chǎn)證券化等場(chǎng)景，利用區(qū)塊鏈去中心化、不可篡改的優(yōu)勢(shì)，也可以進(jìn)一步降低成本費(fèi)用，增加交易透明度。
國(guó)內(nèi)金融科技公司積極布局 加速區(qū)塊鏈技術(shù)落地應(yīng)用
技術(shù)只有應(yīng)用到實(shí)際場(chǎng)景中，解決問(wèn)題，促進(jìn)行業(yè)的發(fā)展才算是有更大的價(jià)值。對(duì)于金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，大量的實(shí)踐已經(jīng)證明區(qū)塊鏈技術(shù)開始向?qū)嶋H的應(yīng)用落地來(lái)發(fā)展。但同時(shí)我們也要看到，當(dāng)前的區(qū)塊鏈技術(shù)仍處于一個(gè)話題性很高，但是技術(shù)成熟度很低的一個(gè)狀態(tài)。金融只是區(qū)塊鏈技術(shù)落地的一小塊，未來(lái)還需要延伸到更多的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，其本身在技術(shù)本身上還有很長(zhǎng)的路要走。
任何事物都有AB面，對(duì)于區(qū)塊鏈來(lái)說(shuō)，進(jìn)入到具體的業(yè)務(wù)場(chǎng)景還面臨著很多的挑戰(zhàn)。業(yè)內(nèi)相關(guān)人士認(rèn)為，目前區(qū)塊鏈還存在四個(gè)方面的問(wèn)題：
第一，技術(shù)層面不成熟的問(wèn)題，比如它的性能，現(xiàn)在整體而言還是比較低的，每秒千萬(wàn)級(jí)的區(qū)塊鏈技術(shù)，離真實(shí)應(yīng)用還比較遠(yuǎn)。對(duì)于一個(gè)快速的、高頻的業(yè)務(wù)場(chǎng)景還不能夠支撐。
第二，對(duì)于系統(tǒng)整合層面，我們一個(gè)新的技術(shù)要真正介入到業(yè)務(wù)領(lǐng)域里邊，必然面臨著對(duì)于舊有系統(tǒng)的替代或者是對(duì)接。而區(qū)塊鏈系統(tǒng)的架構(gòu)，和傳統(tǒng)的一些系統(tǒng)本身就有很大的差異，尤其現(xiàn)在金融行業(yè)，金融行業(yè)基本都是中心化管理的，像這類新的技術(shù)和新的機(jī)構(gòu)之后，和原有的系統(tǒng)對(duì)接來(lái)說(shuō)會(huì)存在很大的難度，也需要很長(zhǎng)時(shí)間來(lái)磨合。
第三，價(jià)值認(rèn)可層面。當(dāng)前，區(qū)塊鏈雖然非常熱，但是它的接受程度相對(duì)來(lái)說(shuō)還是不高的。對(duì)于真正很多做業(yè)務(wù)的人員來(lái)說(shuō)，對(duì)待區(qū)塊鏈心里還是比較審慎的態(tài)度比較多，存在很大的顧慮。
第四，隱私保護(hù)層面。區(qū)塊鏈的特點(diǎn)是防篡改，所以寫入?yún)^(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)之后，很難去進(jìn)一步修改。那么對(duì)于一些個(gè)人信息、企業(yè)的商業(yè)秘密類似的數(shù)據(jù)，在上鏈之后，是否救不能夠再刪除或者修改了成為大家心中的顧慮。
話題熱度高，技術(shù)成熟度低，是區(qū)塊鏈當(dāng)前不可否認(rèn)的現(xiàn)狀。但是，就像研發(fā)芯片一樣，只有在規(guī)模性的落地應(yīng)用之后，技術(shù)才會(huì)變得更加成熟。值得注意的是，在區(qū)塊鏈技術(shù)的推廣發(fā)展中，國(guó)內(nèi)金融科技公司起到了舉足輕重的作用，不僅成為技術(shù)的早期研究者，更是利用自身的優(yōu)勢(shì)，加速區(qū)塊鏈技術(shù)的落地。
應(yīng)用一：螞蟻金服推出區(qū)塊鏈跨境匯款服務(wù) 可實(shí)現(xiàn)秒到賬
傳統(tǒng)的跨境匯總由于涉及多個(gè)參與方，串聯(lián)模式需要匯款信息一步一步傳遞確認(rèn)，時(shí)間上一般需要10分鐘到幾天不等。而在費(fèi)用上，由于是跨境服務(wù)，導(dǎo)致手續(xù)費(fèi)也較高，還存在安全方面的問(wèn)題。
日前，螞蟻金服方面宣布，全球首個(gè)基于區(qū)塊鏈的電子錢包跨境匯款服務(wù)正式在香港上線，港版支付寶AlipayHK的用戶可以通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)向菲律賓錢包Gcash匯款。相比較下，區(qū)塊鏈通過(guò)分布式共享賬本與智能合約將其升級(jí)為并行，實(shí)現(xiàn)了交易信息的實(shí)時(shí)共享，節(jié)省了大量的傳遞時(shí)間和對(duì)賬結(jié)算成本，使得實(shí)時(shí)到賬、低成本、匯率優(yōu)成為可能。
在安全性上，因?yàn)閰^(qū)塊鏈具有賬本不可篡改和智能合約等技術(shù)特點(diǎn)，使得跨境匯款的各參與方有了實(shí)時(shí)、可信的信息驗(yàn)證渠道，匯款有跡可循。并且，香港和菲律賓的監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)個(gè)人跨境匯款鏈路進(jìn)行實(shí)時(shí)、全程監(jiān)測(cè)，進(jìn)一步提高了時(shí)效性。
在此前的一次采訪中，螞蟻金服副總裁劉偉光曾對(duì)TechWeb表示，區(qū)塊鏈作為新興技術(shù)，螞蟻金服一直很看重其在金融場(chǎng)景下的應(yīng)用，并且一直在研究和落地實(shí)驗(yàn)，對(duì)于整個(gè)行業(yè)來(lái)說(shuō)也具有推動(dòng)作用。根據(jù)螞蟻金服官方介紹，螞蟻區(qū)塊鏈的申請(qǐng)技術(shù)專利數(shù)量在全球互聯(lián)網(wǎng)公司中排名第一，目前，其在大規(guī)模交易處理能力、隱私保護(hù)、跨鏈等三個(gè)方向取得突破。
螞蟻金服董事長(zhǎng)兼CEO井賢棟還稱，區(qū)塊鏈的真實(shí)價(jià)值正在開始顯現(xiàn)，螞蟻區(qū)塊鏈不做“空氣幣”，不做違反法律法規(guī)的技術(shù)應(yīng)用，不做任何傷害用戶數(shù)據(jù)安全和隱私的行為。
應(yīng)用二：京東金融利用區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)行白條ABS
對(duì)于資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，痛點(diǎn)在于主體多、交易透明度低、數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)效率不高以及信任方面等。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷成熟，利用去中介化、不可篡改以及共識(shí)機(jī)制等特點(diǎn)，可以加快數(shù)據(jù)之間的流轉(zhuǎn)，實(shí)時(shí)監(jiān)控資產(chǎn)的真實(shí)情況，并進(jìn)一步降低成本。日前，京東金融方面就宣布，計(jì)劃在區(qū)塊鏈上發(fā)行資產(chǎn)支持證券（ABS）。
據(jù)了解，京東金融將ABS云平臺(tái)區(qū)塊鏈底層技術(shù)進(jìn)行了完善，建立了多方獨(dú)立部署的聯(lián)盟鏈，先由各方在獨(dú)立環(huán)境單獨(dú)部署，再實(shí)現(xiàn)組網(wǎng)。同時(shí)，還建立了支持各類資產(chǎn)的業(yè)務(wù)底層。
除此之外，在早些時(shí)候，京東還宣布將在今年推出一個(gè)專有的區(qū)塊鏈即服務(wù)平臺(tái)，與華為、甲骨文、IBM和微軟合作一同開始提供區(qū)塊鏈相關(guān)服務(wù)。
應(yīng)用三：宜信翼啟云服推出Blockworm BaaS區(qū)塊鏈云平臺(tái)
由于涉及應(yīng)收款、預(yù)付款，以及物流和倉(cāng)儲(chǔ)等，鏈條、交易節(jié)點(diǎn)較多，供應(yīng)鏈金融與區(qū)塊鏈技術(shù)共性凸顯，因此也成為區(qū)塊鏈技術(shù)最先落地的重要應(yīng)用場(chǎng)景之一。
日前，宜信公司旗下翼啟云服對(duì)外發(fā)布Blockworm BaaS區(qū)塊鏈云平臺(tái)，并向企業(yè)端客戶開放免費(fèi)試用。據(jù)介紹，企業(yè)接入Blockworm BaaS平臺(tái)后，可以“開箱即用”的使用區(qū)塊鏈技術(shù)，快速構(gòu)建適合自己的區(qū)塊鏈服務(wù)。
針對(duì)“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”為企業(yè)帶來(lái)的價(jià)值，宜信翼啟云服負(fù)責(zé)人、翼啟云服供應(yīng)鏈金融首席創(chuàng)新官劉灝對(duì)TechWeb等媒體表示，區(qū)塊鏈技術(shù)可以降低融資門檻、提高融資效率、智能風(fēng)險(xiǎn)管控以及累積信用資產(chǎn)。他稱，利用區(qū)塊鏈技術(shù)，將信息流、物流、資金流和商流都放在區(qū)塊鏈平臺(tái)上自由流轉(zhuǎn)，所有的數(shù)據(jù)都可查、可追溯，確保資產(chǎn)和數(shù)據(jù)的真實(shí)，極大提升供應(yīng)鏈金融融資效率。
除此之外，包括百度以及微眾銀行等，也都將區(qū)塊鏈技術(shù)與當(dāng)下的金融場(chǎng)景相結(jié)合，推出相對(duì)應(yīng)的解決方案，加速推進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)的實(shí)際落地應(yīng)用。
寫在最后：
每個(gè)人都想借助風(fēng)口成就自己，但是，只有每個(gè)人提升自己，才能讓風(fēng)口的風(fēng)更大。否則，風(fēng)過(guò)后，只能摔得更慘。作為目前最大的風(fēng)口，區(qū)塊鏈更應(yīng)該落實(shí)的是技術(shù)應(yīng)用，而不是表面的炒概念。當(dāng)下，金融場(chǎng)景只是區(qū)塊鏈技術(shù)落地的一小部分，雖然小有成就，但離發(fā)揮最大的價(jià)值還有不小的距離。（祁飛 薦稿）
