繁榮背后有亂象
近日，據(jù)媒體報(bào)道，北京市民李女士在某理財(cái)手機(jī)應(yīng)用上投資了5萬余元，錢已經(jīng)到賬卻遲遲沒有回款。在聯(lián)系客服未果的情況下，李女士去該公司索要說法。不想，公司注冊地早已人去樓空。據(jù)了解，李女士只是該理財(cái)應(yīng)用的眾多受害者之一，目前，用戶已經(jīng)到當(dāng)?shù)匦虃纱箨?duì)報(bào)案。李女士的遭遇，是近年來發(fā)生的多起互聯(lián)網(wǎng)金融案件的其中之一。
調(diào)研機(jī)構(gòu)益普索發(fā)布的《2018上半年第三方移動(dòng)支付用戶研究報(bào)告》顯示，目前中國移動(dòng)支付用戶規(guī)模約為8.9億，第三方移動(dòng)支付在網(wǎng)民中的滲透率超92%。據(jù)了解，2018年一季度中國第三方移動(dòng)支付市場交易額首次突破40萬億大關(guān)。而隨著中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)一路“野蠻生長”，該領(lǐng)域的諸多亂象也層出不窮。比如，支付過程中，用戶身份信息、銀行卡信息、密碼信息等泄露嚴(yán)重；“惡意二維碼”橫行，許多人因“條件反射式”掃碼不自覺中招，讓許多網(wǎng)民損失嚴(yán)重。
同時(shí)，不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)游走于合法和非法之間，涉嫌虛假宣傳和非法吸收公眾存款，嚴(yán)重?fù)p害社會(huì)誠信和公眾利益。比如，一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)在官網(wǎng)和手機(jī)應(yīng)用程序的顯著位置，用非常醒目的字體標(biāo)注“穩(wěn)健高收益”“國資控股”等內(nèi)容，收益率動(dòng)輒15%甚至20%以上；有的平臺(tái)宣稱“消費(fèi)金融創(chuàng)新，消費(fèi)全返”；等等。投資者投入畢生積蓄，一旦平臺(tái)出事，拿回血汗錢遙遙無期。
來自國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)的監(jiān)測顯示，今年以來，含有虛假宣傳信息的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站數(shù)量有增加之勢，到5月份已達(dá)到3377個(gè)。
重拳治理見成效
事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)金融諸多風(fēng)險(xiǎn)源自于目前的行業(yè)生態(tài)。
一方面，中國網(wǎng)絡(luò)安全形勢堪憂，目前網(wǎng)絡(luò)安全專業(yè)從業(yè)人員只有3萬人，面臨70萬到140萬的巨大缺口，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以應(yīng)對如今嚴(yán)峻的網(wǎng)絡(luò)安全問題；另一方面，信息技術(shù)作為金融業(yè)務(wù)的載體和手段之一，并沒有讓金融行業(yè)脫離其本身的風(fēng)險(xiǎn)屬性，甚至增加了金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的可能。
如今，網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)蔓延速度快、隱蔽性強(qiáng)、潛伏期長、外溢效應(yīng)明顯的特點(diǎn)，支付行業(yè)在敏感信息保護(hù)、客戶資金安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性等方面面臨較大壓力。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)管理方不斷將流入的資金投資到高回報(bào)的高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，一旦投資失敗，出現(xiàn)用戶擠兌，銀行系統(tǒng)將面臨系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
正因如此，近年來，政府加大了對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的整治力度。2016年，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，按照《方案》中的部署，2016年7月底前完成開展摸底排查；2016年11月底前完成清理整頓、督查和評估；2017年3月底前完成驗(yàn)收和總結(jié)。
自專項(xiàng)整治工作開展以來，各地公安機(jī)關(guān)共立案1390起，對非法金融活動(dòng)形成了有效震懾。數(shù)據(jù)顯示，截至今年5月末，各地尚在運(yùn)營的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)2902家，專項(xiàng)整治以來共有5074家從業(yè)機(jī)構(gòu)退出，不合規(guī)業(yè)務(wù)規(guī)模壓降4265億元。對于互聯(lián)網(wǎng)金融新冒頭的違規(guī)業(yè)務(wù)、新領(lǐng)域亂象，監(jiān)管部門也果斷出擊、及時(shí)管控。據(jù)了解，目前國內(nèi)88家虛擬貨幣交易平臺(tái)和85家代幣融資（ICO）平臺(tái)全部實(shí)現(xiàn)無風(fēng)險(xiǎn)退出，在國際上引領(lǐng)了虛擬貨幣監(jiān)管取向。大量涉嫌非法從事外匯交易的平臺(tái)被清理取締。
“專項(xiàng)整治開展兩年來，各部門相互配合，中央和地方相互協(xié)調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域無序發(fā)展的勢頭得到扭轉(zhuǎn)，總體風(fēng)險(xiǎn)水平大幅下降?！敝袊嗣胥y行副行長潘功勝表示。
“強(qiáng)監(jiān)管”是大趨勢
雖然專項(xiàng)整治取得了巨大成效，但就目前來看，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范化解任務(wù)仍然艱巨，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)的監(jiān)管體制機(jī)制有待進(jìn)一步完善。
近日，中國人民銀行會(huì)同互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組有關(guān)成員單位，召開互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治下一階段工作部署動(dòng)員會(huì)。會(huì)上，潘功勝指出，按照打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)總體安排，再用1到2年時(shí)間完成互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，化解存量風(fēng)險(xiǎn)，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，同時(shí)初步建立適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)的監(jiān)管制度體系。
其中，P2P（互聯(lián)網(wǎng)金融點(diǎn)對點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)）網(wǎng)絡(luò)借貸仍是下一階段互聯(lián)網(wǎng)金融整治所確定的重點(diǎn)業(yè)態(tài)之一。根據(jù)工作方案，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小貸領(lǐng)域清理整頓完成時(shí)間，延長至2019年6月，其他各領(lǐng)域重點(diǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)于2018年6月底前，將存量的違規(guī)業(yè)務(wù)化解至零。
央行表示，下一階段整治工作極為關(guān)鍵，各地要完善整治方式，強(qiáng)化整治力度，引導(dǎo)機(jī)構(gòu)無風(fēng)險(xiǎn)退出，開展行政處罰和刑事打擊，穩(wěn)妥有序加速存量違法違規(guī)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)退出。要加強(qiáng)監(jiān)測預(yù)警，遏制增量風(fēng)險(xiǎn)，廣泛開展投資者宣傳教育。同步推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制建設(shè)，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在提高金融資源配置效率和金融服務(wù)普惠性等方面的積極作用。
“當(dāng)前整改期的一系列政策組合拳非但不會(huì)退出，未來還可能進(jìn)一步強(qiáng)化。”蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言說。
