傳統(tǒng)金融征信系統(tǒng)現(xiàn)狀堪憂
金融的核心在于風險控制,金融體系的完善與健康發(fā)展,離不開信用的保障。沒有信用體系的支持,整個金融系統(tǒng)將陷于無限的癱瘓之中。征信是風險控制的基礎(chǔ)。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融等的不斷興起,傳統(tǒng)征信中,數(shù)據(jù)流氓、信息不對稱、數(shù)據(jù)孤島等問題越來越成為制約新形勢下發(fā)展的要害所在。
當前由于欺詐風險的廣泛存在,P2P業(yè)務(wù)壞賬的占比高達60%?70%。從金融機構(gòu)本身的風控來說,各個平臺的欺詐客戶名單難以實現(xiàn)共享,且平臺自身也無法收集足夠全面的借款人以往借貸的信息,而且個人信貸不良貸款率仍在呈現(xiàn)上升趨勢,這是十分讓人頭疼的。
加之現(xiàn)有的征信系統(tǒng)存在諸多不足乃至滯后之處。雖然已有部分小貸公司、資產(chǎn)管理公司等非銀行類金融機構(gòu)接入央行征信系統(tǒng)中,但相互間并不能很好地兼容。種種復(fù)雜的問題,都逼迫著小貸行業(yè)重整自身的征信系統(tǒng),大家都知道,征信一個不可逆的過程,因此只能是反過來倒逼小貸行業(yè)自身的變革。改革刻不容緩 彎道超車僅此一次
那么,有沒有較好的方法來解決呢?讓人慶幸的是,作為比特幣等數(shù)字貨幣的底層架構(gòu)——區(qū)塊鏈為我們提供了一個很好的應(yīng)用框架,它作為一個去中心化、去信任化、集體維護且兼具隱私保護及權(quán)限管理等多種功能的可靠數(shù)據(jù)庫,天然地被認定適用于征信行業(yè)。
數(shù)信鏈作為一個低成本的、無邊界的、自主可控的去中心化數(shù)字信用共享生態(tài),它通過幫助小貸公司等傳統(tǒng)金融機構(gòu)在確保自己的客戶信息及商業(yè)機密不泄漏的前提下,共享用戶信貸記錄,并從中獲益。并且可以幫助傳統(tǒng)征信機構(gòu)消除冗余數(shù)據(jù),提高數(shù)據(jù)的可信度及可復(fù)用性,并通過點對點交易來降低經(jīng)營成本及協(xié)作成本,去除不必要的中介環(huán)節(jié),構(gòu)建一個多方對等參與的價值共享生態(tài),擴充組織邊界及業(yè)務(wù)規(guī)模,助力傳統(tǒng)金融機構(gòu)完成向科技金融的轉(zhuǎn)型。
數(shù)信鏈將面向哪些用戶?
數(shù)信鏈面向所有提供信貸服務(wù)的B端機構(gòu),包括小貸公司為代表的傳統(tǒng)金融機構(gòu)及消費金融業(yè)務(wù)為核心驅(qū)動的金融科技公司,初期為其提供信貸記錄存證、查詢功能及智能合約服務(wù),同時提供作為可選項的風控系統(tǒng)及代扣系統(tǒng)。 另外,數(shù)信鏈后期將面向所有存在小額信貸需求的C端用戶,為其提供互助信貸、授信等創(chuàng)新型服務(wù)。
小微貸企業(yè)
小微貸企業(yè)風控資源和能力薄弱,數(shù)貸鏈可為之提供更為可靠的風控信用結(jié)果。為其資金安全及業(yè)務(wù)運營提供強有力的支持?？赏ㄟ^專業(yè)的風控系統(tǒng)評估被征信人信用,并采用付費查詢的模式進行需求性購買,減低合 作成本。并且為其帶來用借貸流量。
銀行保險機構(gòu)
依然可提供第三方專業(yè)的風控信用數(shù)據(jù)給金融機構(gòu)進行業(yè)務(wù)審核使用。并且會將其他金融機構(gòu)的風控系統(tǒng),信譽評價系統(tǒng)連接起來。 集中成為統(tǒng)一數(shù)據(jù)庫進行整合,并與這些合作公司分享利潤 。既增加了信用信息的可靠性又充分利用了資源價值。產(chǎn)生共臝效應(yīng)。也可為這些大企業(yè)帶來借貸流量。
借貸企業(yè)代扣服務(wù)
數(shù)貸鏈代扣系統(tǒng)還將統(tǒng)一為借貸雙方提供方便快捷的資金通道。
“數(shù)字經(jīng)濟父”康塔普斯科特曾在其最新力作《區(qū)塊鏈革命》中指出:金融這一領(lǐng)域能夠從工業(yè)時代的金錢機器轉(zhuǎn)型為一個實現(xiàn)繁榮的平臺。區(qū)塊鏈所提供的兩大特性:低成本的可信環(huán)境、高速的價值 傳輸,將為專業(yè)金融機構(gòu)提供彎道超車的絕佳機會。而數(shù)信鏈依托于此所帶來的巨大效應(yīng)無論是對于傳統(tǒng)金融機構(gòu),還是對于互聯(lián)網(wǎng)公司,數(shù)字信用都將是一個全新的起點。
