近日，陽(yáng)光保險(xiǎn)聯(lián)合慈銘體檢、陽(yáng)光融和醫(yī)院共同合作，基于布比網(wǎng)絡(luò)科技有限公司和北京比鄰共贏信息技術(shù)有限公司提供的區(qū)塊鏈平臺(tái)，推出了國(guó)內(nèi)首款區(qū)塊鏈環(huán)境下的個(gè)人健康數(shù)據(jù)授權(quán)查看證——健康介紹信。

據(jù)了解，健康介紹信創(chuàng)新突破了平臺(tái)壁壘，構(gòu)建起高效、可信賴的個(gè)人健康數(shù)據(jù)共享網(wǎng)絡(luò)，讓客戶的體檢報(bào)告可以合法、安全、便捷的流通，為多方共同服務(wù)客戶開(kāi)啟新篇章。

健康數(shù)據(jù)“即調(diào)即用”，開(kāi)啟互聯(lián)互通新時(shí)代

據(jù)了解，健康介紹信相當(dāng)于個(gè)人授權(quán)的健康數(shù)據(jù)查看證，在客戶需要提供健康證明時(shí)，可以在線授權(quán)第三方查驗(yàn)可信賴的健康數(shù)據(jù)，無(wú)需去醫(yī)院、體檢中心即可在線證明健康。如短期離職、資格證書(shū)考試、銀行信貸、體育賽事、保險(xiǎn)購(gòu)買等，均不用重復(fù)體檢。健康數(shù)據(jù)的“即調(diào)即用”，既減輕了經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，減少了資源浪費(fèi)，又提高了各方的效率。

據(jù)悉，客戶在買保險(xiǎn)時(shí)，首先通過(guò)“健康介紹信”授權(quán)保險(xiǎn)公司查驗(yàn)體檢報(bào)告，體檢機(jī)構(gòu)讀取并驗(yàn)證授權(quán)信息，驗(yàn)證通過(guò)后，根據(jù)本地健康識(shí)別程序給出數(shù)據(jù)結(jié)果，隨后，保險(xiǎn)公司根據(jù)體檢機(jī)構(gòu)給出的數(shù)據(jù)結(jié)果，為客戶提供相應(yīng)的定制化服務(wù)。

整個(gè)授權(quán)過(guò)程中，客戶的原始數(shù)據(jù)沒(méi)有泄露給保險(xiǎn)公司，且未離開(kāi)數(shù)據(jù)所在地。區(qū)塊鏈公開(kāi)、透明、可追溯、不可篡改等特性，確保了數(shù)據(jù)的真實(shí)完整，防止了數(shù)據(jù)被惡意使用及用戶隱私泄露的風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，區(qū)塊鏈去中心化的特性，有效地解決了傳統(tǒng)數(shù)據(jù)存在作假、運(yùn)作不透明、流向不清晰等問(wèn)題；降低了準(zhǔn)入門檻，使得更多的企業(yè)，單位及個(gè)人能夠以更開(kāi)放，相互協(xié)作的方式接入其中，平等獨(dú)立地發(fā)掘數(shù)據(jù)的價(jià)值。從而在保護(hù)客戶權(quán)益的基礎(chǔ)上，讓數(shù)據(jù)能夠安全流通起來(lái)。

破解行業(yè)痛點(diǎn)，構(gòu)建互惠互利新模式

長(zhǎng)期以來(lái)，在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)和客戶之間的信息不對(duì)稱現(xiàn)象普遍存在，因而導(dǎo)致保險(xiǎn)公司作為信息薄弱方，經(jīng)常出現(xiàn)產(chǎn)品高度類同、保險(xiǎn)費(fèi)率門檻高、細(xì)分與個(gè)性化市場(chǎng)不足、風(fēng)險(xiǎn)管理成本與收益不匹配等諸多弊病。另一方面，體檢機(jī)構(gòu)獲取和存放數(shù)據(jù)，也存在成本高、開(kāi)銷巨大等問(wèn)題；與此同時(shí)，客戶在使用個(gè)人證明健康上也異常不便，重復(fù)體檢、來(lái)回跑腿、不受信任等情況屢見(jiàn)不鮮。

可見(jiàn)，傳統(tǒng)的健康數(shù)據(jù)存貯與使用方式，長(zhǎng)期處于一個(gè)“三方”不討好的格局。而“健康介紹信”的推出，成為了攻克這些難題的突破點(diǎn)。

對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，利用客戶授權(quán)的“健康介紹信”得到可信的客戶數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)匹配客戶需求，評(píng)估商業(yè)機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)，從而制定差異化定價(jià)和定制化的產(chǎn)品，形成對(duì)客戶的個(gè)性化服務(wù)。這也將成為保險(xiǎn)企業(yè)由產(chǎn)品中心向“客戶中心”轉(zhuǎn)變的“里程碑”。

對(duì)體檢機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)， 所存放的數(shù)據(jù)可以被多次使用，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值多樣化，合作模式公平開(kāi)放透明，數(shù)據(jù)源具備走向市場(chǎng)的條件，減輕維護(hù)數(shù)據(jù)的負(fù)擔(dān)。

作為客戶，其自身將擁有健康數(shù)據(jù)的使用權(quán)，可以通過(guò)提供自身數(shù)據(jù)信息，獲取更加個(gè)性化的服務(wù)和優(yōu)惠。

首個(gè)應(yīng)用產(chǎn)品落地，顛覆傳統(tǒng)定價(jià)模式

據(jù)記者了解，陽(yáng)光保險(xiǎn)官方微信服務(wù)號(hào)已上線了首款基于“健康介紹信”模式下實(shí)現(xiàn)差異化定價(jià)的健康保險(xiǎn)——女性特定疾病險(xiǎn)。

與傳統(tǒng)保險(xiǎn)不同的是，該產(chǎn)品顛覆了“千人一面”“一刀切”的定價(jià)模式，讓客戶依據(jù)自身健康狀況來(lái)進(jìn)行差異化定價(jià)。投保時(shí)，只要成功授權(quán)險(xiǎn)企查看“健康介紹信”，產(chǎn)品就會(huì)根據(jù)不同健康狀況評(píng)估給出7-9折差異化的定價(jià)優(yōu)惠，越健康，保費(fèi)越低。在這個(gè)過(guò)程中，由于險(xiǎn)企可以獲得可信賴的數(shù)據(jù)，承保時(shí)信息完全對(duì)稱，理賠可以實(shí)現(xiàn)在線費(fèi)控管理，即時(shí)賠付，使保險(xiǎn)服務(wù)黏性更高，更加人性化。

29歲的宋女士就是該產(chǎn)品的首批體驗(yàn)者之一，“之前在慈銘體檢過(guò)，體檢完我以為體檢報(bào)告就沒(méi)有用了，沒(méi)想到能用健康介紹信來(lái)打折，我享受了7折優(yōu)惠，保費(fèi)不到16塊錢，獲得了一年12.5萬(wàn)元特定疾病保障，這個(gè)過(guò)程2分鐘就完成了，不但保費(fèi)便宜，而且使用非常方便?！?/p>

據(jù)陽(yáng)光保險(xiǎn)未來(lái)中心負(fù)責(zé)人介紹道，未來(lái)陽(yáng)光保險(xiǎn)將聯(lián)合更多的擁有健康數(shù)據(jù)的企業(yè)，提供更多、更全的差異化定價(jià)的保險(xiǎn)產(chǎn)品及個(gè)性化定制保險(xiǎn)產(chǎn)品，“這是一個(gè)安全、開(kāi)放的平臺(tái)，所有保險(xiǎn)公司都可以平等、自由加入或退出?！?/p>

險(xiǎn)企可以利用“健康介紹信”來(lái)更加了解客戶，為客戶創(chuàng)造更好的產(chǎn)品與服務(wù)。建立在可靠數(shù)據(jù)交互的情況下，降低風(fēng)控成本和提高產(chǎn)品效益。“目前，平臺(tái)在標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)上已經(jīng)比較完善，其它保險(xiǎn)公司加入僅需要開(kāi)發(fā)相應(yīng)接口，開(kāi)發(fā)周期在三周左右，成本不足十萬(wàn)?！痹撠?fù)責(zé)人表示，“其他愿通過(guò)數(shù)據(jù)為客戶提供服務(wù)的企業(yè)，都可以根據(jù)需求接入并在客戶授權(quán)的情況下使用數(shù)據(jù)?！?/p>

比如企業(yè)單位入職體檢，金融機(jī)構(gòu)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等，都可以利用“健康介紹信”來(lái)優(yōu)化服務(wù)。對(duì)參與者既沒(méi)有很高的技術(shù)門檻，也沒(méi)有行業(yè)及規(guī)模要求，一切在于市場(chǎng)的相互選擇。

另外，在該模式下，數(shù)據(jù)只能被使用而不能被“拿走”，因此不會(huì)被復(fù)制泄露，提供方可以持續(xù)通過(guò)服務(wù)獲取收益，增加數(shù)據(jù)價(jià)值。同時(shí)，也將吸引更多的數(shù)據(jù)提供方加入，其他數(shù)據(jù)維度也可以復(fù)制“介紹信”模式，建立一個(gè)可信、透明、可追溯的數(shù)據(jù)流通的業(yè)務(wù)協(xié)同體系，共享流通。

記者了解，當(dāng)前辦理某些國(guó)家簽證時(shí)需提供收入證明，客戶需先到銀行提申請(qǐng)，由銀行將相關(guān)金融交易數(shù)據(jù)打印出來(lái)，蓋章形成存款收入證明?？蛻艚璐俗C明自身財(cái)務(wù)狀況，贏得簽證官信任。

“我們可以基于‘介紹信’模式做‘收入介紹信’，打通相關(guān)數(shù)據(jù)，在辦理簽證時(shí)，便可在線快捷出示可信賴證明?！标?yáng)光保險(xiǎn)未來(lái)中心負(fù)責(zé)人說(shuō)，“類似的產(chǎn)品還有學(xué)習(xí)成績(jī)、消費(fèi)情況、信用情況等都可以使用‘介紹信’的模式來(lái)讓數(shù)據(jù)流通起來(lái)。”

各行各業(yè)都可以利用數(shù)據(jù)流通，更深入了解客戶真實(shí)情況，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化、定制化、精細(xì)化的生產(chǎn)和服務(wù)，提升服務(wù)水平，持續(xù)改善客戶體驗(yàn)。未來(lái)，差異化產(chǎn)品，數(shù)據(jù)化交易，無(wú)疑是市場(chǎng)發(fā)展的趨勢(shì)。獲得數(shù)據(jù)，分析數(shù)據(jù)，挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，利用數(shù)據(jù)不斷開(kāi)發(fā)差異化的產(chǎn)品，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，讓客戶獲取最大化價(jià)值，引領(lǐng)商業(yè)模式的變革。