數(shù)據(jù)顯示，截至5月末，我國銀行業(yè)在保持12%以上信貸增速的同時，總資產(chǎn)規(guī)模少增20多萬億元；互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治以來，5000余家從業(yè)機(jī)構(gòu)退出，壓降不合規(guī)業(yè)務(wù)規(guī)模4000億元。整治市場亂象成效顯現(xiàn)。此外，據(jù)人民銀行統(tǒng)計，截至6月末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項貸款余額129.15萬億元，同比增長12.7%。其中，以實體經(jīng)濟(jì)貸款為主的非金融企業(yè)及機(jī)關(guān)團(tuán)體本外幣貸款余額86.2萬億元。
我國供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和高質(zhì)量發(fā)展需要適宜的貨幣金融環(huán)境。隨著去杠桿穩(wěn)步推進(jìn)，金融既有效防范風(fēng)險又服務(wù)好實體經(jīng)濟(jì)，成為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要課題。如何堅定做好去杠桿工作？如何把防范化解金融風(fēng)險和服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)更好結(jié)合起來？記者在江蘇、北京等地進(jìn)行了采訪。
推動國有企業(yè)降杠桿，防范化解企業(yè)信用風(fēng)險
今年上半年，悅達(dá)集團(tuán)累計實現(xiàn)營業(yè)收入410.3億元，同比增長17.73%；上繳稅收33.7億元，同比增長12.26%。來之不易的成績單離不開企業(yè)去杠桿的穩(wěn)步推進(jìn)。
讓資產(chǎn)負(fù)債率處于合理水平是悅達(dá)近年來高質(zhì)量發(fā)展的重要目標(biāo)之一。2015年，悅達(dá)開始有序去杠桿，通過委托管理、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、股權(quán)退出、壓縮層級等方式，對原有40家一級子分公司、251家各類子分公司核心業(yè)務(wù)進(jìn)行梳理，聚焦汽車及智能制造、能源、健康、供應(yīng)鏈“1+3”產(chǎn)業(yè)布局。
“一企一策，我們對非主營業(yè)務(wù)和存量盤活無望、長期扭虧無望的企業(yè)成熟一家、啟動一家、實施一家，積極推進(jìn)市場化戰(zhàn)略重組和結(jié)構(gòu)性調(diào)整。”集團(tuán)董事局主席王連春介紹，目前累計關(guān)停并轉(zhuǎn)80家企業(yè)，實現(xiàn)了國有資產(chǎn)保值增值。
此外，悅達(dá)去杠桿運行還積極探索混合所有制改革，按照新上企業(yè)原則上都實施混改，具備條件老企業(yè)要創(chuàng)造條件混改等原則積極推進(jìn)，二級及以下獨資、全資及控股企業(yè)加大戰(zhàn)略投資者引入力度。提供制度保障，先后出臺53項規(guī)章制度，涉及投資擔(dān)保、財務(wù)審計、戰(zhàn)略投資、風(fēng)險管控、績效考核等方面。
江蘇省發(fā)改委有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，國企降杠桿是防控風(fēng)險的“重中之重”。充分運用市場化債轉(zhuǎn)股重要抓手，南鋼集團(tuán)完成全國首單混合所有制企業(yè)市場化債轉(zhuǎn)股成功案例；工銀資產(chǎn)管理公司先后與江蘇交通控股、南京揚子國資、常州投資集團(tuán)等簽訂市場化債轉(zhuǎn)股合作框架協(xié)議；徐礦集團(tuán)市場化債轉(zhuǎn)股項目也加速推進(jìn)。截至目前，全省市場化債轉(zhuǎn)股簽約規(guī)模超1000億元。
此外，在防范化解企業(yè)信用風(fēng)險方面，江蘇省金融辦會同省銀監(jiān)局、各級地方政府跟進(jìn)協(xié)調(diào)重點大型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險，充分發(fā)揮債權(quán)人委員會作用，穩(wěn)定有關(guān)企業(yè)融資環(huán)境；積極研究部分地區(qū)互保圈擔(dān)保鏈風(fēng)險的破解舉措，配合司法機(jī)關(guān)嚴(yán)厲打擊逃廢金融債務(wù)行為。
引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)，緩解融資難
沒有抵押物、沒有固定流水、沒有貸款記錄，這幾乎是所有的初創(chuàng)型小微企業(yè)，特別是高科技小微企業(yè)貸款時面臨的難題。北京市海淀區(qū)就云集了一大批高科技企業(yè)。截至去年底，海淀園國家高新技術(shù)企業(yè)總數(shù)保有量達(dá)到8989家，包括許多尚處于上升期的小微企業(yè)。
北京易捷思達(dá)是一家成立僅4年的年輕公司，雖然規(guī)模并不大，但在開放云領(lǐng)域為國家電網(wǎng)等300多家企業(yè)提供云產(chǎn)品和服務(wù)。由于事業(yè)蓬勃發(fā)展，對資金的需求量很大。今年6月，北京銀行與易捷思達(dá)簽署授信協(xié)議，為其提供全方位金融服務(wù)?！盁o抵押無擔(dān)保，就獲得了2000萬元純信用貸款。”易捷思達(dá)負(fù)責(zé)人說。
北京綠星小綠人科技公司專注電單車充電樁領(lǐng)域，集研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、運營、服務(wù)為一體，致力于打造離用戶最近、最便捷的專業(yè)充電服務(wù)方案。2017年小綠人科技獲得海淀區(qū)引導(dǎo)基金——育龍計劃及區(qū)屬國企設(shè)立的中海雙創(chuàng)基金支持，進(jìn)一步拓展了企業(yè)融資渠道。2017年10月，小綠人科技完成4億元投后估值的A+輪全部投資。
當(dāng)前，銀行等金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)的服務(wù)模式往往不能適應(yīng)小微企業(yè)的金融需求，這需要進(jìn)一步激發(fā)金融創(chuàng)新，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)參與到小微金融的服務(wù)中來。為更好發(fā)揮金融在服務(wù)科技創(chuàng)新過程中的作用，海淀區(qū)近期發(fā)布意見和政策，明確政府將鼓勵銀行等機(jī)構(gòu)通過體制機(jī)制創(chuàng)新和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，為企業(yè)提供合理金融服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)為中型、小微企業(yè)融資提供信用貸款若遭遇損失，將獲得占損失本金一定比例的信貸風(fēng)險補(bǔ)償。
海淀區(qū)金融辦負(fù)責(zé)人表示，海淀區(qū)將進(jìn)一步加大對前沿技術(shù)企業(yè)、隱形明星企業(yè)的挖掘培養(yǎng)力度，從上市資金支持等方面加強(qiáng)服務(wù)，推進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
把防范化解金融風(fēng)險和服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)更好結(jié)合起來
隨著結(jié)構(gòu)性去杠桿穩(wěn)步推進(jìn)，上半年金融風(fēng)險防控成效初顯。但民營企業(yè)和小微企業(yè)的融資難融資貴問題不容忽視，應(yīng)進(jìn)一步優(yōu)化民營企業(yè)和小微企業(yè)的融資環(huán)境。
在科技和金融相互促進(jìn)、相互激發(fā)、相互服務(wù)過程中，海淀區(qū)開辟出一條特色鮮明的科技金融發(fā)展路徑。一方面，積極發(fā)揮政府組織優(yōu)勢和引導(dǎo)作用，從發(fā)起設(shè)立創(chuàng)投引導(dǎo)基金、科轉(zhuǎn)引導(dǎo)基金、直投基金，再逐步擴(kuò)大至產(chǎn)業(yè)投資基金、海外創(chuàng)新母基金和全國首只并購母基金，不斷豐富投資手段，初步形成了獨具特色的海淀創(chuàng)新基金系。另一方面，鼓勵金融機(jī)構(gòu)開展金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，開創(chuàng)了中小微企業(yè)集合外債授信的先河，推動機(jī)構(gòu)與銀行簽署外債集合授信協(xié)議，授信總額超過5億歐元。
海淀區(qū)金融辦負(fù)責(zé)人表示，海淀區(qū)已制定完善關(guān)于促進(jìn)科技金融創(chuàng)新發(fā)展的15條意見、支持企業(yè)上市的10項措施等，大力聚集科技金融和金融科技企業(yè)，不斷完善科技金融政策體系，進(jìn)一步提高金融更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的政策支持力度和靶向性。
盡管防范化解金融風(fēng)險取得一定成效，但同時也要看到，各地國有企業(yè)、地方債務(wù)隱憂仍存，杠桿結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化；公司治理體系改革不到位，金融監(jiān)管短板不容忽視；互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風(fēng)險事件時有發(fā)生，專項整治工作尚未完成……
為此，江蘇省金融辦全面梳理省內(nèi)各類金融風(fēng)險，向13個設(shè)區(qū)市政府分別發(fā)函，提示包括特定風(fēng)險點在內(nèi)的風(fēng)險，督促逐一建檔、逐項處置。持續(xù)深入開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治，整治領(lǐng)域拓展到虛擬貨幣、ICO、校園貸、現(xiàn)金貸等，對摸底排查階段確定的重點對象進(jìn)行現(xiàn)場檢查和處置。
同時，推進(jìn)各類交易場所清理整頓“回頭看”，采取限制增量、壓縮存量等緩釋風(fēng)險的方式，進(jìn)行逐步清理，重點清理整頓引入第三方價格行情類、微盤交易類、金融資產(chǎn)類等交易場所。
