防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、去杠桿、推進(jìn)市場化債轉(zhuǎn)股、支持小微企業(yè)、打通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制、資管行業(yè)未來何去何從……

近段時間以來，金融圈政策相繼出爐，行業(yè)熱點(diǎn)持續(xù)不斷。作為這個圈子里的大佬，銀行的“掌門人”怎么看？怎么想？他們對于未來行業(yè)發(fā)展又有著怎樣的期許？

8月23日，工商銀行董事長易會滿、光大銀行董事長李曉鵬、建設(shè)銀行副行長章更生、華夏銀行行長張健華、平安銀行董事長謝永林……一眾大佬齊聚“2018中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”，金句迭出。

“有多少錢辦多少事”

防范金融風(fēng)險(xiǎn)始終是第一要務(wù)

工商銀行董事長易會滿：

支付產(chǎn)業(yè)在迅猛發(fā)展的同時，市場上也出現(xiàn)了魚龍混雜、良莠不齊的狀況，潛藏著不容忽視的現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。

梳理這幾年來出現(xiàn)的金融亂象，一方面是由于資管與同業(yè)業(yè)務(wù)等過度創(chuàng)新帶來的，另一方面則是伴隨著支付機(jī)構(gòu)的多元和互聯(lián)網(wǎng)金融突進(jìn)帶來的。

縱觀近年來發(fā)生的非法集資、違規(guī)收單、客戶信息安全、洗錢，以及各種各樣的P2P、現(xiàn)金貸、套路貸、地下交易平臺等亂象，基本上都借助了違規(guī)支付，尤其是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支付工具。

人民銀行和監(jiān)管部門在堅(jiān)持強(qiáng)監(jiān)管與促創(chuàng)新并重、完善頂層設(shè)計(jì)、規(guī)范市場秩序、消除風(fēng)險(xiǎn)隱患方面，已經(jīng)出臺了一系列精準(zhǔn)措施，并取得了明顯效果。

如建立網(wǎng)聯(lián)平臺、備付金集中存管、優(yōu)化牌照續(xù)展及市場退出機(jī)制、規(guī)范銀行等支付機(jī)構(gòu)管理、加強(qiáng)個人賬戶分類管理、嚴(yán)查支付通道和接口“私搭亂建”等。

不同類型的支付機(jī)構(gòu)，均應(yīng)切實(shí)擔(dān)當(dāng)主體責(zé)任。

一是要不忘初心，回歸本源。二是要消除監(jiān)管套利。三是要堅(jiān)守賬戶管理的核心要求。四是要嚴(yán)禁非存款類金融機(jī)構(gòu)搞任何形式的“資金池”。

光大銀行董事長李曉鵬：

無論未來一段時期銀行怎么發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)放在第一位置。

通過對風(fēng)險(xiǎn)的把控來獲取風(fēng)險(xiǎn)收益非常重要，特別是對那些試圖進(jìn)入銀行和金融界的投資者，要把握好這一點(diǎn)。

銀行必須堅(jiān)守穩(wěn)健經(jīng)營的理念，不能過度追求擴(kuò)張和大跨步的前進(jìn)。

我在金融行業(yè)從業(yè)40多年，一開始進(jìn)入學(xué)校時，老師教的第一句話就是“要牢記：資金來源制約資金運(yùn)用，負(fù)債制約資產(chǎn)，有多少錢辦多少事”。

我善意地提醒有些投資者，不要過度使用銀行信用，不要僅僅依靠所謂的資本運(yùn)作、資產(chǎn)運(yùn)作，從資產(chǎn)端來撬動負(fù)債業(yè)務(wù)的發(fā)展，進(jìn)而促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展

去杠桿任重道遠(yuǎn)

“軟著陸的一個方法是債轉(zhuǎn)股”

華夏銀行行長張健華：

因?yàn)榻?jīng)濟(jì)要發(fā)展，杠桿率達(dá)到現(xiàn)在的水平，硬著陸會帶來一些問題，軟著陸的一個方法就是債轉(zhuǎn)股，把現(xiàn)有債務(wù)轉(zhuǎn)成股本。

債轉(zhuǎn)股不是簡單地為了減債或逃廢債，還有一種目的是完善公司治理。金融機(jī)構(gòu)成為股東，股東和債權(quán)人的權(quán)利、義務(wù)不完全一樣，內(nèi)部治理、法人治理不進(jìn)一步完善的話，就起不到債轉(zhuǎn)股的作用。

企業(yè)要堅(jiān)持契約精神，不能現(xiàn)在遇到問題后，以前承諾的都不算了。

企業(yè)還需要真正加強(qiáng)內(nèi)部管理，才能讓金融機(jī)構(gòu)有信心成為其股東。未來大家同甘共苦，用時間換空間，才能起到債轉(zhuǎn)股的作用。

而不是像過去，面多了加水，水多了加面?，F(xiàn)在把杠桿率降下來，增強(qiáng)了負(fù)債能力，下一輪再去擴(kuò)張、增加負(fù)債。

五大國有銀行都有了金融資產(chǎn)投資公司，但股份行還沒有。政策上可加快這方面金融資產(chǎn)投資公司的批設(shè)。在風(fēng)險(xiǎn)消耗權(quán)重上也要適當(dāng)給予考慮。

平安銀行董事長謝永林：

回望過去，平安銀行在資產(chǎn)質(zhì)量上走過彎路，所以我們將優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量、化解金融風(fēng)險(xiǎn)，作為轉(zhuǎn)型攻堅(jiān)戰(zhàn)的第一槍。

存量方面，平安銀行堅(jiān)定推進(jìn)銀行業(yè)務(wù)去杠桿，逐步清除通道業(yè)務(wù)，并成立特殊資產(chǎn)管理事業(yè)部。不斷創(chuàng)新清收模式，通過淘寶網(wǎng)拍賣問題資產(chǎn)。

增量方面，平安銀行明確新增資產(chǎn)主要投放于個人金融領(lǐng)域和國家戰(zhàn)略性行業(yè)，堅(jiān)決退出“兩高一剩”行業(yè)和僵尸企業(yè)，全面盤活信貸資源。

“小微企業(yè)融資難融資貴是世界性難題”

——但仍要迎難直上

建設(shè)銀行副行長章更生：

在解決融資難問題方面，除了已出臺的措施，重點(diǎn)要解決三個問題：銀行怕貸、銀行放貸積極性、銀行自身對小微企業(yè)服務(wù)的打法。

銀行在支持小微企業(yè)時擔(dān)心出現(xiàn)不良。客觀上，小微企業(yè)的不良率確實(shí)要高一些。主要是因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)信息不對稱、金融管理能力相對較弱、抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對較差。

同時，小微企業(yè)客戶數(shù)量多，銀行管理難度加大。基層機(jī)構(gòu)和員工，擔(dān)心因出現(xiàn)不良被罰，存在不太敢貸款給小微企業(yè)的心理。

對此，一是相關(guān)政府部門要進(jìn)一步向銀行開放有關(guān)數(shù)據(jù)信息，以解決征信問題；二是監(jiān)管部門進(jìn)一步加大對小微貸款的不良率容忍度。

在銀行支持小微企業(yè)的積極性方面，一是可在小微企業(yè)不良處置上，給予更寬泛的政策。二是可在現(xiàn)有的定向降準(zhǔn)政策基礎(chǔ)上進(jìn)一步激勵，給小微企業(yè)的新發(fā)貸款占比越高，降準(zhǔn)幅度越大。三是可制定硬性的小微企業(yè)貸款新增占比的要求。

在解決融資貴問題方面，融資貴主要是需求與供給不平衡、小微企業(yè)壞賬率過高所致。需要加大大中型銀行對小微企業(yè)的信貸投放，降低小微企業(yè)貸款利率的“天花板”。

目前市場上一些金融機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)的貸款利率定得過高，有的年利率達(dá)到十幾、二十幾甚至更高，有乘人之危之嫌。

小微企業(yè)就是貸到了款，由于貸款成本造成的負(fù)擔(dān)過重，經(jīng)營也難以為繼。

大資管2.0后

新財(cái)富3.0近在眼前？

光大銀行董事長李曉鵬：

未來的財(cái)富管理可能成為商業(yè)銀行整合傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的一條主線。無論大銀行、小銀行，現(xiàn)在都把財(cái)富管理作為他們一項(xiàng)賺錢的業(yè)務(wù)或主要賺錢業(yè)務(wù)，這個選擇是對的。

現(xiàn)在財(cái)富管理已經(jīng)由原來簡單的理財(cái)發(fā)展到大財(cái)富、新財(cái)富管理的階段。也就是由財(cái)富管理1.0逐步過渡到前幾年的大資管2.0，到目前我們展望的新財(cái)富、大財(cái)富的3.0階段。

之所以說是新財(cái)富、大財(cái)富，是因?yàn)樨?cái)富管理不僅包括個人客戶，還應(yīng)該包括法人客戶、對公客戶?，F(xiàn)在公司業(yè)務(wù)包括政府機(jī)關(guān)、其他特殊機(jī)構(gòu)，哪一家不為自己的財(cái)富增值保值而感到操心呢？

甚至，財(cái)富管理不應(yīng)該是個人享受銀行產(chǎn)品的奢侈品，而應(yīng)該是所有機(jī)構(gòu)追求財(cái)富的共同目標(biāo)。