前言：他們擁有豐富的銀行業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗；他們深諳銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的需求和痛點；他們用先進技術(shù)的創(chuàng)新解決方案，為銀行物理網(wǎng)點安上“智慧大腦”。
【中國經(jīng)濟新聞聯(lián)播綜合訊】回首中國金融業(yè)近年來的發(fā)展，從網(wǎng)上銀行、手機銀行，到掃碼支付、移動交易，互聯(lián)網(wǎng)金融取得了超乎想象、令全世界矚目的突破性發(fā)展。而相比之下，傳統(tǒng)銀行物理網(wǎng)點作業(yè)效率低，運營成本高，客戶體驗差等問題沒有根本改變。在互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)大潮洶涌的新趨勢下，遍布城鄉(xiāng)的銀行網(wǎng)點如何順勢而為實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級，如何運用飛速發(fā)展的高科技新手段提升服務(wù)內(nèi)涵？近日，記者來到緊鄰上海的蘇州昆山花橋國際商務(wù)城，耳聞目睹中國金融科技的先驅(qū)——江蘇匯通金融數(shù)據(jù)股份有限公司總裁鄧世雄和他的創(chuàng)業(yè)團隊的理念和探索。
記者采訪鄧世雄（左四）和他的創(chuàng)業(yè)團隊
“黑科技”助力 澆灌智慧銀行萌芽
身份信息采集、開立賬戶、卡折申請、存取款、大小額鈔幣兌換……在匯通金融公司的展廳里，記者為眼前這臺全自助、全幣種、多功能的智慧銀行柜面樣機所驚嘆。有著30多年國有商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)和網(wǎng)點渠道管理經(jīng)驗的公司創(chuàng)新事業(yè)部總監(jiān)初建剛介紹說：“銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型是一個不斷遞進的過程，社會變革帶來的客戶需求變化，技術(shù)進步深刻影響銀行的作業(yè)方式，對變化趨勢的準確把握是網(wǎng)點轉(zhuǎn)型成功的關(guān)鍵。正是基于對趨勢的深刻認識與判斷，匯通金融提出了超越于同業(yè)的全新解決方案，這臺設(shè)備就是為我們的整體解決方案配套而研發(fā)的?！?/p>
“在西方一些發(fā)達國家，便利店式的社區(qū)銀行隨處可見，我們?yōu)槭裁床豢梢砸沧鲆恍┠苈鋺艟用駞^(qū)、能搬進寫字樓、可以24小時營業(yè)的小微銀行？”回憶起涉足智慧銀行技術(shù)研發(fā)的緣由，匯通金融公司總裁鄧世雄表示，銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的難點在于柜臺業(yè)務(wù)。
目前大多數(shù)的銀行網(wǎng)點都配備有各類自助設(shè)備，大堂經(jīng)理也會有意識地引導客戶在自助設(shè)備上完成存取款、轉(zhuǎn)賬交易、憑條打印等業(yè)務(wù)的辦理，以此減少傳統(tǒng)高柜前的等候人數(shù)。但由于這些自助設(shè)備功能相對較為單一，對于銀行網(wǎng)點的最大貢獻在于“部分客戶分流”，而不是替代傳統(tǒng)高柜。“我們將網(wǎng)點業(yè)務(wù)劃分為簡單業(yè)務(wù)與復雜業(yè)務(wù)兩大類。所有柜臺業(yè)務(wù)均為簡單業(yè)務(wù)，其特點是標準化；授信、理財?shù)葮I(yè)務(wù)是復雜業(yè)務(wù)，其特點是個性化。匯通金融的智慧銀行解決方案就是實現(xiàn)柜臺簡單業(yè)務(wù)的全部自助化?！蓖瑯釉趪猩虡I(yè)銀行深耕業(yè)務(wù)30年的工作經(jīng)歷告訴鄧世雄，智慧銀行是傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型升級的必由之路，而這種變革不是簡單地在大廳里擺放幾臺現(xiàn)代化的設(shè)備。
記者在匯通金融的智慧銀行柜面樣機前看到，設(shè)備搭載了當下最前沿的人工智能“黑科技”，配備有虹膜識別、指靜脈紋識別、指紋識別，以及客戶一旦進入網(wǎng)點，后臺就會自動提醒當班柜員的人臉識別裝置，這些新技術(shù)，既能極大地提高銀行業(yè)務(wù)辦理的安全性，同時也是實現(xiàn)柜面業(yè)務(wù)全自助化的基礎(chǔ)?！俺酥猓O(shè)備還將大數(shù)據(jù)算法應(yīng)用到智慧銀行的解決方案中。”初建剛介紹說，“比如養(yǎng)老金快速支取。每到退休人員領(lǐng)取養(yǎng)老金的日子，銀行網(wǎng)點都排出很長的隊伍。我們做過現(xiàn)場實測，一本存折支取養(yǎng)老金最快也需要1分30秒，而我們通過運用大數(shù)據(jù)算法等新技術(shù)與流程優(yōu)化，在人臉識別及其他人工智能技術(shù)的配合下，設(shè)備會自動調(diào)取與其相關(guān)的個人‘記憶信息’，操作界面自動顯示該客戶已經(jīng)登錄設(shè)備，并彈出是否取款多少元的選項，整個過程只需20秒就可辦完，大大優(yōu)悅了客戶的取款體驗。”
“匯通金融”智慧銀行展示廳
“全功能”突破 靜待智慧銀行花開
江蘇匯通金融數(shù)據(jù)股份有限公司2012年成立于蘇州昆山，主營金融數(shù)據(jù)服務(wù)，2015年9月在新三板掛牌，2016年12月公司與廣州廣電運通金融電子股份有限公司（廣電運通）實現(xiàn)戰(zhàn)略聯(lián)姻，致力于打造非現(xiàn)金金融服務(wù)平臺。而早在2013年，公司的智慧銀行方案就已初具雛形。
一臺機器、一名員工，就是一個全功能的銀行網(wǎng)點?！皡R通金融的智慧銀行樣機可以實現(xiàn)目前銀行網(wǎng)點柜臺業(yè)務(wù)的全部自助化，不論現(xiàn)金還是非現(xiàn)金業(yè)務(wù)，不論對公還是對私業(yè)務(wù)?！背踅▌傉J為，銀行網(wǎng)點員工的不可替代性主要表現(xiàn)在為客戶提供專業(yè)的金融咨詢服務(wù)，如同醫(yī)院的醫(yī)生一樣?！拔磥淼你y行網(wǎng)點，只有一種柜臺，就是這種開放式的全功能智能柜臺；只有一種員工，就是營銷類綜合客戶經(jīng)理，兼負專業(yè)咨詢（營銷）、審核與輔導客戶操作等多種角色?！?/p>
初建剛告訴記者，匯通金融的智慧銀行方案對銀行柜臺業(yè)務(wù)流程進行重新設(shè)計，解決了其中的五大難點：柜臺現(xiàn)金計數(shù)半機器化問題、現(xiàn)金計數(shù)與記賬分離問題、重要業(yè)務(wù)的復核機制導致的成本及效率問題、多人共同參與的流程設(shè)計問題，以及紙質(zhì)表單過多的問題。在完全解決以上五大問題基礎(chǔ)上，能夠?qū)崿F(xiàn)全新的四大功能：現(xiàn)金計數(shù)全機器化、現(xiàn)金記賬自動化、柜臺業(yè)務(wù)全自助化及業(yè)務(wù)表單電子化。據(jù)測算，智慧銀行方案可以減少目前傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點60%以上的作業(yè)流程，使效率提升6倍多。在網(wǎng)點數(shù)量不變的情況下，總體上可以減少30%—40%的員工，在員工數(shù)量不變的情況下，網(wǎng)點數(shù)量可增加3－5倍。
鄧世雄表示，金融科技日新月異，輕型化、全功能化是未來銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵詞。輕型化就是與客戶無限貼近，體現(xiàn)在網(wǎng)點面積縮小、數(shù)量增多、柜員減少；全功能化就是一站式解決客戶的多樣化需求。已年過六旬，身為公司總裁的鄧世雄是個體育運動的深度愛好者，籃球網(wǎng)球跑步，每天都不閑著，一有機會還積極挑戰(zhàn)馬拉松。他深信，匯通金融多年的努力和堅持，帶給中國銀行業(yè)絢爛花開的智慧春天已經(jīng)不遠了。（供稿：新華報業(yè) 葉小力 劉菁 鄧力揚）
