明日起，部分用戶再也不能暢享支付寶免費(fèi)還信用卡的福利了。今年2月21日，支付寶對(duì)外發(fā)布公告稱，自3月26日起，通過支付寶給信用卡還款將收取服務(wù)費(fèi)。同時(shí)，支付寶提供了每人每月2000元的免費(fèi)額度，超出部分再按照0.1%收取服務(wù)費(fèi)。如果用戶需要提升自己的免費(fèi)額度，可以通過支付寶會(huì)員積分進(jìn)行兌換。

收費(fèi)背后現(xiàn)支付寶微信收費(fèi)成本壓力

在支付寶宣布對(duì)信用卡還款收費(fèi)之前，微信已經(jīng)進(jìn)行過兩次收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整。去年7月份，微信發(fā)布公告稱，自2018年8月1日起，對(duì)每筆微信信用卡還款按還款金額的0.1%進(jìn)行收費(fèi)（手續(xù)費(fèi)的金額計(jì)算到小數(shù)點(diǎn)后2位，最低0.10元）。

對(duì)于手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的上述變動(dòng)，微信方面解釋稱，“每一筆還款背后都會(huì)產(chǎn)生支付通道手續(xù)費(fèi)，為了使廣大用戶享受部分免費(fèi)的產(chǎn)品體驗(yàn)，騰訊財(cái)付通一直在投入成本進(jìn)行手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼。近年來，隨著信用卡還款業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，通道手續(xù)費(fèi)成本也在迅猛增長。騰訊方面表示，為了適當(dāng)平衡成本和可持續(xù)發(fā)展，我們將對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)則做出調(diào)整：自2018年8月1日起，每筆還款按還款金額的0.1%進(jìn)行收費(fèi)。與此同時(shí)，為感謝您一直以來的支持，我們將陸續(xù)推出手續(xù)費(fèi)隨機(jī)減免等活動(dòng)。

在此之前，微信還信用卡收費(fèi)已實(shí)行半年有余。微信2017年公布的收費(fèi)說明稱，自2017年12月1日起，微信將對(duì)每位用戶每個(gè)自然月累計(jì)還款額超出5000元的部分按0.1%進(jìn)行收費(fèi)（最低0.1元）。當(dāng)時(shí)，騰訊方面的理由是，補(bǔ)貼的支付通道手續(xù)費(fèi)也大幅增加。

和微信對(duì)信用卡還款進(jìn)行收費(fèi)的起因一樣，支付寶方面也表示，收費(fèi)的原因是“綜合經(jīng)營成本上升較快”，調(diào)整信用卡還款的服務(wù)規(guī)則是為了減輕部分成本壓力。

對(duì)于此次支付寶針對(duì)還信用卡過程進(jìn)行收費(fèi)，社科院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤認(rèn)為，有出于成本的考慮。除了技術(shù)成本外，包括各種渠道的通道費(fèi)率，之前都是支付寶在承擔(dān)的。隨著業(yè)務(wù)量上升，這個(gè)成本會(huì)提高。

此外，他指出和防風(fēng)險(xiǎn)也有很大的關(guān)系。因?yàn)橥ㄟ^這種模式來還信用卡的話，正常老百姓(61.200, -0.76, -1.23%)問題不大，但的確有一些人進(jìn)行信用卡套現(xiàn)等，存在很多風(fēng)險(xiǎn)隱患。對(duì)第三方機(jī)構(gòu)來講，自身也會(huì)疊加很多風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)的責(zé)任也很多。可能支付寶也有意去降低一定留存的資金，或者在這種風(fēng)險(xiǎn)中對(duì)規(guī)模進(jìn)行一定控制，能夠有效避免和防控風(fēng)險(xiǎn)的堆積，特別是在自身體內(nèi)的堆積，這也是一種市場化的選擇。

影響：用戶或用腳投票，部分用戶選銀行APP

隨著微信、支付寶對(duì)信用卡還款服務(wù)接連宣布收費(fèi)，用戶還信用卡的方式面臨重新選擇。使用該項(xiàng)目服務(wù)的用戶群體有多大？微信在信用卡還款業(yè)務(wù)的介紹中稱，該服務(wù)支持70家銀行的信用卡還款，上線至今累計(jì)還款用戶超過1個(gè)億。

支付寶宣布對(duì)信用卡還款服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)后，也引發(fā)了用戶的一些比較。從雙方公布的收費(fèi)規(guī)則來看，在用戶通過平臺(tái)向信用卡進(jìn)行還款時(shí)，支付寶和微信均會(huì)收取0.1%的服務(wù)費(fèi)。不過，支付寶提供每人每月2000元的免費(fèi)額度。也就是說，2000元以內(nèi)依然免費(fèi)，超出2000元的部分，再按照0.1%收取服務(wù)費(fèi)。支付寶方面還披露，如果用戶需要提升自己的免費(fèi)額度，可以通過支付寶會(huì)員積分進(jìn)行兌換。

不過，在新京報(bào)此前進(jìn)行的網(wǎng)絡(luò)調(diào)查中，有近50位用戶進(jìn)行有效反饋，其中84%的用戶會(huì)選擇通過銀行APP還款，8%的人表示會(huì)在信用卡還款時(shí)繼續(xù)通過移動(dòng)支付工具進(jìn)行。

有用戶向新京報(bào)記者表示，直接用銀行卡綁定信用卡定期還款挺方便，沒有手續(xù)費(fèi)?！拔业男庞每ń壎ㄣy行卡，每月27日定期還款，很方便，不用微信還信用卡?！辈贿^，在北京工作的于女士表示，一直在用微信還信用卡，每月還款額在8000元左右，千分之一的收費(fèi)就是每筆8元，尚能接受。也有用戶表示，比較喜歡支付平臺(tái)對(duì)信用卡還款賬單日期的提醒。

而支付平臺(tái)對(duì)信用卡還款服務(wù)的收費(fèi)動(dòng)作，也會(huì)改變一些用戶的固有習(xí)慣。一位在北京工作的王女士說，自己曾用微信和支付寶還過信用卡，現(xiàn)在既然收費(fèi)了，會(huì)去嘗試通過銀行本身的APP進(jìn)行操作。

趨勢：銀行APP將迎用戶回流？

支付寶信用卡還款收費(fèi)，或?yàn)殂y行APP用戶回流創(chuàng)造了機(jī)會(huì)。

“之前老百姓還信用卡的時(shí)候，途徑很多，包括手機(jī)銀行、掛靠原有的儲(chǔ)蓄卡等。”為什么一部分人愿意使用支付寶來還信用卡？尹振濤指出，因?yàn)橛弥Ц秾氝€信用卡，實(shí)際上可減少還款周期，盡可能把資金放在余額寶里獲取一定收益。

他認(rèn)為，51信用卡這些以信用卡為底層資產(chǎn)的金融產(chǎn)品之所以能快速發(fā)展，是因?yàn)槟軌蚪o客戶提供更多獲得收益的機(jī)會(huì)。而以前通過手機(jī)銀行還信用卡或者掛靠自己的銀行卡賬號(hào)，不創(chuàng)造收益，只是提供了還信用卡的機(jī)會(huì)。

“支付寶對(duì)信用卡還款收費(fèi)，對(duì)我們算利好，因?yàn)槊總€(gè)月有手機(jī)銀行推廣任務(wù)?！币晃汇y行工作人員表示，支付平臺(tái)的收費(fèi)動(dòng)作一定程度上有利于手機(jī)銀行APP的推廣，因?yàn)殂y行APP還款免費(fèi)優(yōu)勢開始凸顯。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言分析稱，斷直連和備付金集中存管后，支付機(jī)構(gòu)憑借龐大用戶基礎(chǔ)獲取的談判話語權(quán)和沉淀利息收入大幅削弱，面臨綜合成本提升和營業(yè)收入縮窄的雙重壓力，免費(fèi)提供服務(wù)的定價(jià)策略失效，服務(wù)收費(fèi)正在成為行業(yè)趨勢。站在支付行業(yè)的角度，這是向正常的商業(yè)邏輯回歸。而站在用戶的角度，中小支付機(jī)構(gòu)和手機(jī)銀行對(duì)轉(zhuǎn)賬還款等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)仍在實(shí)施免費(fèi)策略，用戶可以用腳投票另作選擇，也談不上會(huì)受大的影響。

尹振濤表示，從手機(jī)銀行角度來講，如果也能提供類似的一些金融產(chǎn)品，用戶可能會(huì)回歸。如果沒有提供這些的話，還可能有其他的模式出現(xiàn)。（記者 陳鵬）