距《商業(yè)銀行法》修改建議稿公開(kāi)征求意見(jiàn)剛過(guò)1周，央行就《中國(guó)人民銀行法》修訂草案征求意見(jiàn)稿公開(kāi)征求意見(jiàn)。

10月23日晚，央行在官網(wǎng)披露《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法（修訂草案征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱征求意見(jiàn)稿），向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

現(xiàn)行《中國(guó)人民銀行法》1995年3月18日第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過(guò)，2003年12月27日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議修改。

為數(shù)字人民幣預(yù)留空間

在2017年機(jī)構(gòu)改革中新設(shè)的金融委，明確其辦公室設(shè)在央行。

具體是：國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融改革發(fā)展和穩(wěn)定工作。國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)辦公室設(shè)在中國(guó)人民銀行，協(xié)調(diào)建立中央與地方金融監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置、金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)、信息共享等協(xié)作機(jī)制。

此外，征求意見(jiàn)稿新增明確，中國(guó)人民銀行的分支機(jī)構(gòu)實(shí)行行員制度。

征求意見(jiàn)稿明確“人民幣包括實(shí)物形式和數(shù)字形式”，這為將來(lái)數(shù)字人民幣的推廣預(yù)留了法律空間。

此外，“任何單位和個(gè)人不得制作、發(fā)售代幣票券和數(shù)字代幣，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通?！?/p>

征求意見(jiàn)稿新增履職平臺(tái)，明確中國(guó)人民銀行為經(jīng)營(yíng)管理外匯和黃金儲(chǔ)備，可以設(shè)立專門的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)，獲取經(jīng)營(yíng)收益，并對(duì)經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)的資本、資產(chǎn)、業(yè)務(wù)及重大事項(xiàng)決策實(shí)施管理與監(jiān)督。中國(guó)人民銀行為履行職責(zé)，可以設(shè)立其他必要的履職平臺(tái)并對(duì)其實(shí)施管理。

新增宏觀審慎管理職責(zé)

征求意見(jiàn)稿中，央行在保證國(guó)家貨幣政策正確指定和執(zhí)行之外，新增宏觀審慎政策職責(zé)。

第4條新增宏觀審慎政策目標(biāo)為，宏觀審慎政策目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的順周期積累，以及跨機(jī)構(gòu)、跨行業(yè)和跨市場(chǎng)傳染，以維護(hù)金融體系的健康與穩(wěn)定。

第34條明確宏觀審慎管理方式：中國(guó)人民銀行牽頭建立宏觀審慎政策框架，制定和執(zhí)行宏觀審慎政策，可以運(yùn)用下列宏觀審慎政策工具：

（一）金融機(jī)構(gòu)逆周期資本緩沖、系統(tǒng)重要性附加資本、動(dòng)態(tài)撥備計(jì)提以及針對(duì)特定部門資本要求等資本管理要求；（二）金融機(jī)構(gòu)杠桿率、貸款價(jià)值比、貸款收入比、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重、同業(yè)資產(chǎn)（負(fù)債）比例要求以及大額風(fēng)險(xiǎn)敞口限制等資產(chǎn)管理要求；（三）金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性覆蓋比例、凈穩(wěn)定融資比例等流動(dòng)性管理要求；（四）風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等逆周期調(diào)節(jié)工具；（五）交易費(fèi)率、保證金比率、杠桿率等金融市場(chǎng)或金融基礎(chǔ)設(shè)施管理工具；（六）宏觀審慎壓力測(cè)試；（七）國(guó)務(wù)院確定的其他宏觀審慎管理工具。

納入金控公司監(jiān)管

在此次征求意見(jiàn)稿中，央行主要職責(zé)由原13條，擴(kuò)充至19條。

央行新增職責(zé)包括，將負(fù)責(zé)監(jiān)管金融控股公司、系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)。具體是，負(fù)責(zé)金融控股公司等金融集團(tuán)和系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)基本規(guī)則制定、監(jiān)測(cè)分析與并表監(jiān)管，牽頭交叉性金融業(yè)務(wù)的基本規(guī)則制定和監(jiān)測(cè)評(píng)估。

此前《商業(yè)銀行法（修改建議稿）》中，也明確系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行依法接受央行的并表監(jiān)管，執(zhí)行附加監(jiān)管要求。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)涉嫌違法事項(xiàng)的商業(yè)銀行股東、實(shí)際控制人、外包機(jī)構(gòu)以及其他有關(guān)單位和個(gè)人開(kāi)展調(diào)查。

對(duì)于系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，第35條明確：中國(guó)人民銀行牽頭評(píng)估和識(shí)別系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)，組織制定實(shí)施系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃，對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)測(cè)分析和并表監(jiān)管。

對(duì)于金融控股公司許可及監(jiān)管，第36條明確：中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)建立健全金融控股公司監(jiān)管制度，依法對(duì)金融控股公司實(shí)施監(jiān)管，審批金融控股公司的設(shè)立、變更、合并、分立、解散、破產(chǎn)及業(yè)務(wù)范圍。未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得使用“金融控股”、“金融集團(tuán)”或者近似的名稱。

對(duì)未經(jīng)許可設(shè)立金融控股公司，第53條明確：根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定，應(yīng)當(dāng)設(shè)立金融控股公司，但未取得金融控股公司行政許可的，由中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，逾期不改正的，中國(guó)人民銀行可以會(huì)同國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理部門責(zé)令其采取轉(zhuǎn)讓所控股金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)或者轉(zhuǎn)移實(shí)際控制權(quán)等措施。

對(duì)金融控股公司和使用中央銀行資金機(jī)構(gòu)，第54條明確：金融控股公司違反本法及中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定，或者影響金融穩(wěn)定，損害公眾利益的，中國(guó)人民銀行可以區(qū)別情形，采取下列監(jiān)管措施：（一）限制業(yè)務(wù)活動(dòng)，責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)，停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)；（二）限制分配紅利，限制董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的薪酬和其他收入；（三）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；（四）限期補(bǔ)充資本；（五）責(zé)令股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制股東權(quán)利；（六）責(zé)令調(diào)整負(fù)有責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；（七）責(zé)令轉(zhuǎn)讓所控股金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)；（八）國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他措施。中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)對(duì)因化解金融風(fēng)險(xiǎn)而使用中央銀行資金機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督，并可以區(qū)別情形采取前款規(guī)定的監(jiān)管措施。

監(jiān)管金融科技、支付、征信、反洗錢

此外，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置、國(guó)家金融安全工作協(xié)調(diào)機(jī)制等職責(zé)也由央行牽頭。

具體包括，央行牽頭負(fù)責(zé)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置，組織實(shí)施存款保險(xiǎn)制度，根據(jù)授權(quán)管理存款保險(xiǎn)基金；牽頭國(guó)家金融安全工作協(xié)調(diào)機(jī)制，組織實(shí)施國(guó)家金融安全審查工作；監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)及上述市場(chǎng)有關(guān)場(chǎng)外衍生產(chǎn)品；牽頭負(fù)責(zé)重要金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)規(guī)劃并統(tǒng)籌實(shí)施監(jiān)管。

在外匯管理方面，央行“持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備”職責(zé)擴(kuò)充為：制定和實(shí)施人民幣匯率政策，負(fù)責(zé)人民幣跨境管理；管理國(guó)家外匯管理局，實(shí)施外匯管理和跨境資金流動(dòng)管理，維護(hù)國(guó)際收支平衡，持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備。

此外，金融科技、支付、征信、反洗錢等明確由央行監(jiān)管。具體新增職責(zé)包括：負(fù)責(zé)金融標(biāo)準(zhǔn)化和金融科技工作，指導(dǎo)金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全和信息化工作，指導(dǎo)監(jiān)督金融業(yè)關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施安全保護(hù)工作，制定金融數(shù)據(jù)安全監(jiān)管基本規(guī)則；統(tǒng)籌國(guó)家支付體系建設(shè)并實(shí)施監(jiān)督管理；牽頭負(fù)責(zé)全國(guó)反洗錢和反恐怖融資工作；管理征信業(yè)和信用評(píng)級(jí)業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系；制定金融消費(fèi)者保護(hù)基本制度，牽頭建立金融消費(fèi)者保護(hù)協(xié)調(diào)機(jī)制。

在金融對(duì)外開(kāi)放方面，央行職責(zé)擴(kuò)充為，作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)，開(kāi)展國(guó)際金融合作，會(huì)同其他金融監(jiān)督管理部門推進(jìn)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放。此外，中國(guó)人民銀行可以根據(jù)需要，為境外央行、國(guó)際金融組織等機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)。

其中，對(duì)于支付業(yè)務(wù)，央行職責(zé)擴(kuò)充為：中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)組織或者協(xié)助組織金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)及其相互之間的資金清算、結(jié)算系統(tǒng)建設(shè)，協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)及其相互之間的清算事項(xiàng)，提供資金清算、結(jié)算服務(wù)。具體辦法由中國(guó)人民銀行制定。

進(jìn)一步明確再貸款范圍

再貸款是央行貨幣政策重要工具，央行此次進(jìn)一步明確再貸款的調(diào)控方式。

一方面，再貸款范圍擴(kuò)大，央行貨幣政策工具再原商業(yè)銀行之外，擴(kuò)充為“向商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村合作銀行、政策性銀行、開(kāi)發(fā)性銀行提供貸款”。

另一方面，對(duì)于貸款的條件及使用規(guī)定，征求意見(jiàn)稿刪除原“貸款的期限不得超過(guò)一年”規(guī)定，進(jìn)一步明確，中國(guó)人民銀行提供貸款的，可以決定貸款的數(shù)額、期限、利率和方式。中國(guó)人民銀行可以要求借款方提供擔(dān)保，并確定擔(dān)保的種類和方式。中國(guó)人民銀行發(fā)放的貸款資金應(yīng)當(dāng)按規(guī)定使用，任何單位或個(gè)人不得挪用，尚未使用的貸款資金不得凍結(jié)或劃扣。

如何處置系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)處置？

2018年以來(lái)，高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)處置陸續(xù)實(shí)施，例如錦州銀行、恒豐銀行改革重組方案順利實(shí)施。

對(duì)于處置系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，第55條明確，中國(guó)人民銀行會(huì)同相關(guān)部門處置系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，可以采取下列措施：

（一）監(jiān)督問(wèn)題機(jī)構(gòu)實(shí)施自救，對(duì)問(wèn)題機(jī)構(gòu)采取本法第五十四條第一款規(guī)定的監(jiān)管措施；

（二）對(duì)債權(quán)人依法實(shí)施債務(wù)減記；

（三）協(xié)調(diào)地方政府落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)處置屬地責(zé)任；

（四）提供流動(dòng)性支持；

（五）發(fā)放金融穩(wěn)定貸款；

（六）設(shè)立特殊目的實(shí)體，承接、管理和處置問(wèn)題機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)和負(fù)債；

（七）設(shè)立特殊目的實(shí)體，收購(gòu)、注資并階段性持有問(wèn)題機(jī)構(gòu)股份；

（八）國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他處置措施。

在對(duì)違法行為調(diào)查上，第56條明確，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)涉嫌違反本法及中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定的行為，可以采取下列措施進(jìn)行調(diào)查取證：

（一）進(jìn)入涉嫌違法行為發(fā)生的場(chǎng)所進(jìn)行調(diào)查；

（二）詢問(wèn)當(dāng)事人及與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人，要求其對(duì)與被調(diào)查事件有關(guān)的事項(xiàng)作出說(shuō)明；

（三）查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；

（四）檢查、封存與被調(diào)查事件有關(guān)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng)；

（五）查詢與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶；

（六）對(duì)有證據(jù)證明已經(jīng)或者可能轉(zhuǎn)移、隱匿違法資金等涉案財(cái)產(chǎn)的，申請(qǐng)人民法院予以凍結(jié)、查封或扣押；

（七）法律法規(guī)規(guī)定的其他措施。

（作者：辛繼召 編輯：李伊琳）