改革開放四十多年來，我國(guó)中小企業(yè)得到了迅速發(fā)展，現(xiàn)已占到我國(guó)企業(yè)99%以上，在各行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中發(fā)揮了重要作用。中小企業(yè)的發(fā)展不僅解決了大批城鄉(xiāng)勞動(dòng)力就業(yè)，而且為社會(huì)經(jīng)濟(jì)繁榮和國(guó)家財(cái)稅增收作出了巨大貢獻(xiàn)，成為當(dāng)今我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要引擎。

我國(guó)中小企業(yè)的生存壽命卻遠(yuǎn)低于其他國(guó)家

翻閱我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展史，業(yè)內(nèi)人士不難看出，國(guó)內(nèi)眾多中小企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的風(fēng)浪中奮力前行，其作用與貢獻(xiàn)率可用“5、6、7、8、9”來簡(jiǎn)要概括(1)，值得國(guó)人稱頌！然而，由于受融資難、融資貴等諸內(nèi)外部因素的制約和影響，我國(guó)中小企業(yè)的生存壽命卻遠(yuǎn)低于其他國(guó)家，特別是在這次疫情大考中，不少中小企業(yè)的(特別是服務(wù)性企業(yè))生存與發(fā)展令人擔(dān)擾。這不僅嚴(yán)重制約了我國(guó)城鄉(xiāng)勞動(dòng)力就業(yè)和雙循環(huán)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展，而且直接影響到整過國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的發(fā)展后勁，值得相關(guān)部門及社會(huì)各界高度重視。

有調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，目前我國(guó)中小企業(yè)的平均壽命不到3年，而在歐美、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家，中小企業(yè)的平均壽命分別為8年、12年(2)。作為以社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)為主導(dǎo)的發(fā)展中大國(guó)來講，完全有能力做得更好，可為什么在改革開放四十多年的今天，我國(guó)中小企業(yè)仍出現(xiàn)這樣的尷尬局面？其原因雖是多方面的，但更重要的應(yīng)該還是我國(guó)中小企業(yè)在“輸血”與“造血”功能上的嚴(yán)重缺失造成的。

融資難、融資貴是我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展難以逾越的鴻溝

多年以來，中央在對(duì)我國(guó)中小企業(yè)健康發(fā)展上，出臺(tái)了許多優(yōu)惠政策與改革措施，但由于金融機(jī)構(gòu)為了自身利益，怕“擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”，在對(duì)中小企業(yè)“輸血”功能上的實(shí)際操作中，其信貸資金落實(shí)有不少要打疑問號(hào)！融資難、融資貴是我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展難以逾越的鴻溝，資金短缺幾乎是所有中小企業(yè)普遍存在的問題。

大家知道，凡從事實(shí)體制造或服務(wù)的中小企業(yè)負(fù)責(zé)人，他們絕大多數(shù)在創(chuàng)業(yè)之初，均是把自身有限的原始積累和全部家底投入到自身企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)與服務(wù)之中。但隨著產(chǎn)業(yè)變革與科技革命時(shí)代的來臨，國(guó)內(nèi)絕大多數(shù)中小企業(yè)直接面臨著產(chǎn)品升級(jí)換代和服務(wù)轉(zhuǎn)型。在企業(yè)發(fā)展這個(gè)重要關(guān)口上，中小企業(yè)的資金運(yùn)轉(zhuǎn)面臨嚴(yán)重短缺，他們唯有求爺爺、拜奶奶，盡最大努力去金融機(jī)構(gòu)尋求信貸支持。但由于中小企業(yè)自身固定資產(chǎn)較少，其企業(yè)信用額度不高、信貸風(fēng)險(xiǎn)較大，特別在金融部門傳統(tǒng)的信貸機(jī)制上，很難獲得正規(guī)渠道的貸款支持。

毫無疑問，在面對(duì)復(fù)雜的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)條件下，任何一個(gè)企業(yè)的生存與發(fā)展，如一旦缺乏正常的資金“輸血”功能，那么，企業(yè)只有二種選擇，一是想方設(shè)法生存下去或關(guān)門歇業(yè)；二是企業(yè)冒巨大風(fēng)險(xiǎn)去民間高息借貸或法律上所稱的“非法集資”。這種非國(guó)情民意需要而造成中小企業(yè)在生存與發(fā)展上的非良性循環(huán)，讓不少好端端的中小企業(yè)，因資金“輸血”功能缺位而迫使他們邁入一條不歸路，這是我國(guó)中小企業(yè)短命的重要原因之一。

在此同時(shí)，由于不少?gòu)氖聦?shí)體中小企業(yè)受主客觀因素的影響，企業(yè)自身內(nèi)部在人才、產(chǎn)品、技術(shù)、管理與品牌經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新上的“造血”功能嚴(yán)重不足，導(dǎo)致企業(yè)自身生存能力不強(qiáng)，企業(yè)一旦遇到市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，就難以適從，無法應(yīng)對(duì)。據(jù)筆者多年對(duì)我國(guó)東南沿海、中部地區(qū)及衡陽(yáng)等中小企實(shí)地調(diào)查考究發(fā)現(xiàn)，目前，我國(guó)大多數(shù)中小企業(yè)在企業(yè)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略(企業(yè)生存發(fā)展的核心)上，普遍不受企業(yè)負(fù)責(zé)人重視，企業(yè)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略在大多數(shù)中小企業(yè)當(dāng)中實(shí)屬空中樓閣，這是導(dǎo)致中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)失靈的重要原因，很值得我們中小企業(yè)負(fù)責(zé)人迅速覺醒！?

國(guó)內(nèi)外權(quán)威人士無不認(rèn)為，任何企業(yè)在生存與發(fā)展上，如果企業(yè)在自身發(fā)展方位上欠清晰，不能明確企業(yè)自身發(fā)展目標(biāo)與產(chǎn)品定位屬性，僅憑企業(yè)負(fù)責(zé)人的感覺行事，拍腦袋決策，想到哪就做到哪。不從國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的前沿去洞察市場(chǎng)變化而自以為是；不去慎密思考、科學(xué)謀劃地發(fā)揮企業(yè)的自身專長(zhǎng)；不去考慮企業(yè)將來到底走向何處。這樣，你的企業(yè)如何能在市場(chǎng)上彰顯自身的產(chǎn)品個(gè)性？如何能夠突顯企業(yè)與產(chǎn)品特色來贏得市場(chǎng)的認(rèn)可與青睞？在新經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，企業(yè)如仍存在這樣的經(jīng)營(yíng)管理思維方式，其結(jié)果是，你的企業(yè)生存肯定是短暫的，即便你的企業(yè)在某個(gè)機(jī)遇節(jié)點(diǎn)上中取得一時(shí)輝煌，那也不過是曇花一現(xiàn)，活不長(zhǎng)久，更談不上企業(yè)發(fā)展壯大。

目前，針對(duì)我國(guó)中小企業(yè)所面臨的發(fā)展難題，其發(fā)展出路到底在哪？筆者認(rèn)為，我們是否可從以下幾個(gè)方面來迅速補(bǔ)齊中小企業(yè)在資金、人才、產(chǎn)品、技術(shù)、管理及品牌經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新上短板。?

發(fā)揮我們黨和政府在組織上、制度上的體制優(yōu)勢(shì)

從宏觀政策層面上，以改革創(chuàng)新為動(dòng)力，充分發(fā)揮我們黨和政府在組織上、制度上的體制優(yōu)勢(shì)。由政府直接牽頭組織各金融機(jī)構(gòu)，象年初抗疫那樣，以雷厲風(fēng)行的手段和措施，破除金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)的信貸機(jī)制。徹底杜絕某產(chǎn)業(yè)嚴(yán)重?cái)D占我國(guó)大量金融資本的現(xiàn)象，從源頭上把所有資金切實(shí)投入到我國(guó)科技創(chuàng)新與發(fā)展實(shí)體制造業(yè)、服務(wù)業(yè)企業(yè)中去。更好地服務(wù)于科技與農(nóng)、工、商等實(shí)體企業(yè)，破解我國(guó)中小企業(yè)融資難、融資貴問題。充分調(diào)動(dòng)創(chuàng)業(yè)者及企業(yè)的積極性、創(chuàng)造性，激發(fā)市場(chǎng)活力，形成“一二三”產(chǎn)業(yè)科學(xué)融合與良性發(fā)展格局，有力促進(jìn)我國(guó)內(nèi)循環(huán)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

成立面向中小企業(yè)服務(wù)金融機(jī)構(gòu)

根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展要求，建議專門成立面向中小企業(yè)服務(wù)金融機(jī)構(gòu)(并非目前的擔(dān)保公司)，由政府財(cái)政、銀行、企業(yè)直接出資與控制的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，專門為誠(chéng)實(shí)守信的中小企業(yè)提供信貸服務(wù)。

科學(xué)構(gòu)建與設(shè)立優(yōu)恵的信貸額度、利率和較長(zhǎng)的信貸時(shí)限、擔(dān)保要求寬松、簡(jiǎn)便的信貸體系。在對(duì)中小企業(yè)貸款上，可設(shè)置一般性貸款和特殊性貸款兩種。一般性貸款條件可給其它銀行貸款利率保持一致，中小企業(yè)的首信額度建議在500萬至3000萬左右，貸款年限應(yīng)寬限到三至五年左右。這樣，才能真正讓中小企業(yè)有足夠的資金、時(shí)間，去匠心地把企業(yè)自身產(chǎn)品做好、市場(chǎng)做透；才能讓中小企業(yè)在良好的“輸血”功能環(huán)境下，把企業(yè)做優(yōu)、做強(qiáng)。特殊性貸款則是重點(diǎn)扶持那些具有尖端技術(shù)和富具民族特色的產(chǎn)品，且具有廣闊的市場(chǎng)前景與潛在競(jìng)爭(zhēng)力的中小企業(yè)，對(duì)待這種特殊技術(shù)、產(chǎn)品的中小企業(yè)在信貸政策上，可在利率上、守信額度上提供更好、更優(yōu)惠的貸款和全程的“保姆式”服務(wù)，為我國(guó)培植一大批具有民族特色與品牌競(jìng)爭(zhēng)力的“獨(dú)角獸”企業(yè)奠定扎實(shí)的基礎(chǔ)。

借鑒日本的成功經(jīng)驗(yàn)

在“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)創(chuàng)新”的今天，我們可借鑒日本的成功經(jīng)驗(yàn)，在信貸上對(duì)新開辦企業(yè)和具有市場(chǎng)發(fā)展前景的(好技術(shù)、好產(chǎn)品)中小企業(yè)，破除那些不適應(yīng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展與市場(chǎng)客觀要求的“固定資產(chǎn)抵押”制度。因?yàn)檫@種傳統(tǒng)式信貸抵押制度，不僅不符合中央提出的“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”的要求，而且嚴(yán)重制約了不少中小微企業(yè)的良性發(fā)展。

縱觀日本經(jīng)濟(jì)的發(fā)展史，我們應(yīng)該知道，他們?yōu)槭裁茨茉趹?zhàn)敗后的一片廢墟中迅速崛起，就是日本政府在經(jīng)濟(jì)發(fā)展上，極為注重中小微企業(yè)在信貸體系上的建設(shè)與服務(wù)。為中小微企業(yè)提供強(qiáng)大的而又良好的“輸血”功能，極大地加速了日本中小微企業(yè)的健康快速發(fā)展。正如日本《中小企業(yè)基本法》規(guī)定所說，政府對(duì)小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)無低押的信貸支持，這不僅是根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求和企業(yè)實(shí)情來決定的，而且這些中小微企業(yè)能為國(guó)家創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，創(chuàng)造更多更好的技術(shù)、更好產(chǎn)品、更好服務(wù)，增加更多的財(cái)稅收入，這一科學(xué)舉措是一件利國(guó)利民的偉大事業(yè)。所以，日本在對(duì)新開辦的小微企業(yè)中，一律實(shí)行無抵押、無擔(dān)保的融資制度，對(duì)小微企業(yè)貸款額度為550萬日元，貸款年限一般為5-7年(3)。反觀我國(guó)現(xiàn)在銀行的信貸政策，一般都是一年一還，還要固定資產(chǎn)抵押。曾有不少專家學(xué)者認(rèn)為，我國(guó)中小企業(yè)出現(xiàn)這種短命現(xiàn)象，它給我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的信貸政策是有一定關(guān)聯(lián)的。

強(qiáng)化企業(yè)自身“造血”功能

在面對(duì)國(guó)內(nèi)外競(jìng)爭(zhēng)極為殘酷的今天，筆者熱切呼吁我國(guó)所有中小企業(yè)負(fù)責(zé)人，很有必要強(qiáng)化企業(yè)自身“造血”功能。切實(shí)在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理上及時(shí)打破傳統(tǒng)觀念的束縛，著力從企業(yè)發(fā)展全局去慎密理性思考，科學(xué)謀劃。以企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展大計(jì)為己任，認(rèn)真抓好企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略規(guī)劃，明確企業(yè)發(fā)展方位。專注企業(yè)關(guān)鍵要點(diǎn)，利用企業(yè)自身優(yōu)點(diǎn)，以“發(fā)散性思維”方式，及時(shí)準(zhǔn)確地運(yùn)用到企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)管理上的創(chuàng)新、創(chuàng)造中來。不斷學(xué)習(xí)和提升中小企業(yè)負(fù)責(zé)人的能力、技巧和高效率的運(yùn)作管理水平，并分別在人才、產(chǎn)品、技術(shù)、管理與品牌創(chuàng)新上真抓實(shí)干，匠心錘煉。以良好的親和力，更好地贏得企業(yè)內(nèi)外部人員的信任，形成良好的凝聚力、向心力、創(chuàng)造力，不斷增強(qiáng)企業(yè)的“造血”功能。把企業(yè)做專、把產(chǎn)品做精、把市場(chǎng)做深、做透來彰顯企業(yè)自身個(gè)性與產(chǎn)品特色，增強(qiáng)企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，提升企業(yè)在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力而成就企業(yè)自主品牌！

“時(shí)不我待，只爭(zhēng)朝夕?！毙聲r(shí)代創(chuàng)新的中國(guó)，亟待我們中小企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)管理與信貸上跳出傳統(tǒng)的藩籬，以“誠(chéng)實(shí)守信，守正創(chuàng)新”為原則。主動(dòng)順應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)要求，搶抓時(shí)代發(fā)展機(jī)遇，出實(shí)招，謀良策，就能找到一片屬于雙方共同發(fā)展的廣闊天地。匠心構(gòu)筑一道屬于中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)共贏發(fā)展的鋼鐵長(zhǎng)城，傾力為我國(guó)打造一張張具有民族特色、頗具份量的“中國(guó)名片”，有力促進(jìn)雙循環(huán)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，確保中華經(jīng)濟(jì)巨輪乘風(fēng)破浪、行穩(wěn)致遠(yuǎn)！

(作者歐廷君: 國(guó)內(nèi)財(cái)經(jīng)、品牌、管理、營(yíng)銷知名專家、企業(yè)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略顧問、亞洲經(jīng)營(yíng)智庫(kù)首席研究員)

參考資料：

(1)、新華網(wǎng)：《冉萬祥： 民營(yíng)企業(yè)的作用和貢獻(xiàn)可以用“56789”來概括》

(2)、騰訊網(wǎng)：《央行報(bào)告：中小企業(yè)平均壽命，中國(guó)3年，美國(guó)8年，日本12年》

(3)、個(gè)人圖書館：《中小企業(yè)平均壽命2.5年背后的真相》