央行：2020年防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得重要階段性成果 P2P平臺(tái)已全部“清零”2021年貨幣政策穩(wěn)字當(dāng)頭不急轉(zhuǎn)彎

今年貨幣政策什么基調(diào)？人民幣匯率還會(huì)繼續(xù)升值嗎？全年物價(jià)走勢(shì)如何？房地產(chǎn)金融政策會(huì)有啥新舉措？昨日下午，國(guó)新辦就2020年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)有關(guān)情況舉行新聞發(fā)布會(huì)，央行副行長(zhǎng)陳雨露和央行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人在發(fā)布會(huì)上回答了這些大家關(guān)心的問(wèn)題。會(huì)上同時(shí)透露，2020年，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得重要階段性成果，P2P平臺(tái)已全部“清零”。

2020年

房地產(chǎn)貸款增速8年來(lái)

首次低于各項(xiàng)貸款

在回答有關(guān)房地產(chǎn)金融政策的問(wèn)題時(shí)，央行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾表示，近年來(lái)，人民銀行堅(jiān)持“房住不炒”定位，加強(qiáng)房地產(chǎn)金融管理，重點(diǎn)開(kāi)展了三方面的工作。

第一，加強(qiáng)了房地產(chǎn)的金融調(diào)控。牽頭金融部門加強(qiáng)對(duì)各類資金流入房地產(chǎn)的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)，引導(dǎo)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款合理增長(zhǎng)，去年房地產(chǎn)貸款增速8年來(lái)首次低于各項(xiàng)貸款增速，新增房地產(chǎn)貸款占各項(xiàng)貸款比重從2016年的44.8%下降到去年的28%。

第二，實(shí)施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度。

第三，完善住房租賃金融政策。按照“租購(gòu)并舉”的方向，加快研究金融支持住房租賃市場(chǎng)的政策。近期將公開(kāi)征求社會(huì)意見(jiàn)。

他表示，下一步，央行將堅(jiān)持“房住不炒”定位，租購(gòu)并舉，因城施策，保持房地產(chǎn)金融政策連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性，穩(wěn)妥實(shí)施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度。

LPR改革讓利5900億元

當(dāng)前利率水平合適

北京青年報(bào)記者了解到，2020年金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利1.5萬(wàn)億元。發(fā)布會(huì)上，央行貨幣政策司司長(zhǎng)孫國(guó)峰透露了讓利的具體情況。

一是深化貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，LPR改革引導(dǎo)貸款利率下降讓利5900億元。

二是再貸款再貼現(xiàn)支持發(fā)放優(yōu)惠利率貸款讓利460億元。

三是債券利率下行向債券發(fā)行人讓利1200億元，2020年新發(fā)行國(guó)債、地方債、公司信用類債券利率較2019年低0.47個(gè)百分點(diǎn)。

四是兩項(xiàng)直達(dá)工具讓利3800億元。去年全年普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具，通過(guò)減少企業(yè)孳息支出、過(guò)橋費(fèi)用等方式為企業(yè)讓利3580億元，普惠小微信用貸款支持計(jì)劃為企業(yè)節(jié)約擔(dān)保費(fèi)用240億元。

此外，銀保監(jiān)會(huì)通過(guò)督促銀行減少收費(fèi)、支持企業(yè)重組和債轉(zhuǎn)股等方式，引導(dǎo)銀行讓利，這部分讓利預(yù)計(jì)約4200億元。

上述各項(xiàng)數(shù)據(jù)合計(jì)金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利1.5萬(wàn)億元目標(biāo)已經(jīng)順利實(shí)現(xiàn)。

此外，孫國(guó)峰表示，2020年以來(lái)，人民銀行以改革方式降低企業(yè)綜合融資成本，取得明顯效果。2020年12月企業(yè)貸款利率為4.61%，比2019年末下降0.51個(gè)百分點(diǎn)，處于歷史最低水平，降幅大于LPR同期降幅。此外，貸款利率下行引導(dǎo)銀行降低負(fù)債成本，推動(dòng)存款利率下行。2020年12月三年期和五年期存款加權(quán)平均利率分別為3.67%和3.9%，分別較上年末下降5個(gè)基點(diǎn)和16個(gè)基點(diǎn)，目前經(jīng)濟(jì)已經(jīng)回到潛在產(chǎn)出水平，企業(yè)信貸需求強(qiáng)勁，貨幣信貸合理增長(zhǎng)，說(shuō)明當(dāng)前利率水平是合適的。

談及存款準(zhǔn)備金率，孫國(guó)峰指出，2020年人民銀行3次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，共釋放長(zhǎng)期資金約1.75萬(wàn)億元。不論與其他發(fā)展中國(guó)家相比還是與我國(guó)歷史上的準(zhǔn)備金率相比，目前的存款準(zhǔn)備金率水平都不高。

2021年

物價(jià)水平大概率會(huì)保持溫和上漲

CPI漲幅預(yù)計(jì)先升后穩(wěn)

央行副行長(zhǎng)陳雨露回答有關(guān)CPI的問(wèn)題時(shí)表示，下一步，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)，國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求逐漸復(fù)蘇釋放，未來(lái)核心CPI有望繼續(xù)回升。總體來(lái)看，2021年我國(guó)的物價(jià)水平大概率會(huì)保持溫和上漲，受上年同期基數(shù)的影響，預(yù)計(jì)全年CPI同比漲幅將會(huì)出現(xiàn)先升后穩(wěn)的走勢(shì)。

陳雨露指出，物價(jià)的穩(wěn)定是貨幣政策核心的政策目標(biāo)，本周一國(guó)家統(tǒng)計(jì)局已經(jīng)發(fā)布了CPI數(shù)據(jù)，2020年12月CPI同比由降轉(zhuǎn)升，全年CPI同比上漲2.5%，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局隨即對(duì)這一指標(biāo)作了解讀。

“需要我們注意的是，受豬肉價(jià)格和成品油價(jià)格上漲的共同推動(dòng)，2020年末CPI環(huán)比漲幅比較大。從中長(zhǎng)期來(lái)看，2020年糧食生產(chǎn)再獲豐收，生豬產(chǎn)能也已經(jīng)基本恢復(fù)到正常年份的水平，所以CPI環(huán)比持續(xù)大幅上漲的可能性我們認(rèn)為是比較小的?！标愑曷墩f(shuō)。

他表示，要關(guān)注核心CPI的變化。由于居民收入增速仍然在恢復(fù)過(guò)程中，再疊加局部地區(qū)疫情的反復(fù)，還有服務(wù)性消費(fèi)仍然受到一定制約，所以剔除食品和能源的核心CPI仍然處于低位。

人民幣匯率

既不會(huì)持續(xù)升值也不會(huì)持續(xù)貶值

怎樣看人民幣匯率的走勢(shì)？去年下半年人民幣對(duì)美元的匯率很明顯地升值，是否擔(dān)心這個(gè)趨勢(shì)會(huì)對(duì)出口商、實(shí)體經(jīng)濟(jì)有一些負(fù)面影響？

針對(duì)記者提問(wèn)，孫國(guó)峰表示，當(dāng)前疫情變化和外部環(huán)境存在諸多的不確定性，國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)仍然復(fù)雜嚴(yán)峻，經(jīng)濟(jì)恢復(fù)基礎(chǔ)尚不牢固，貨幣政策在有力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)要處理好恢復(fù)經(jīng)濟(jì)和防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，因此2021年貨幣政策要穩(wěn)字當(dāng)頭，不急轉(zhuǎn)彎，穩(wěn)健的貨幣政策要靈活精準(zhǔn)、合理適度，把握好時(shí)度效，保持好正常貨幣政策空間的可持續(xù)性。

去年5月底以來(lái)，人民幣對(duì)美元匯率走出一波強(qiáng)勢(shì)升值行情。孫國(guó)峰表示，未來(lái)人民幣匯率走勢(shì)取決于國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、國(guó)際收支狀況和國(guó)際外匯市場(chǎng)變化等因素。總體而言，人民幣匯率有升有貶，雙向浮動(dòng)將成為常態(tài)，既不會(huì)持續(xù)升值也不會(huì)持續(xù)貶值，將在合理均衡水平上保持基本穩(wěn)定。

孫國(guó)峰指出，2020年末，人民銀行對(duì)美元匯率較上年末升值6.9%，波動(dòng)幅度沒(méi)有超過(guò)歷史水平，比如2007年、2008年的波動(dòng)幅度；人民幣對(duì)一攬子貨幣升值約4%，從歷史上看年度的波動(dòng)幅度也是處于中游。全年人民銀行對(duì)美元匯率均值為6.90元，和2019年均值也是持平的?？偟膩?lái)看，人民幣匯率在合理均衡水平上保持基本穩(wěn)定，與我國(guó)的對(duì)外貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)基本面是相符的。與其他主要貨幣相比，人民幣對(duì)美元匯率升值幅度也較為適中。在更高水平開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)新體制下，人民幣匯率處于合理均衡水平，匯率變動(dòng)對(duì)出口和經(jīng)濟(jì)的正負(fù)影響基本相互抵消。記者程婕李巖

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2021年第一碗“麻辣粉（MLF）”來(lái)了！昨天上午，中國(guó)人民銀行發(fā)布公告稱，為維護(hù)銀行體系流動(dòng)性合理充裕，2021年1月15日人民銀行開(kāi)展5000億元中期借貸便利（MLF）操作和20億元逆回購(gòu)操作。本次MLF利率維持在2.95%不變，逆回購(gòu)利率也維持在2.2%不變。

繼去年11月兩度開(kāi)展MLF操作之后，上個(gè)月央行繼續(xù)實(shí)施大規(guī)模MLF操作。分析人士認(rèn)為，跨年前大規(guī)模的MLF操作后，市場(chǎng)流動(dòng)性合理充裕，中長(zhǎng)期利率已有明顯下降。同時(shí)年底前的財(cái)政存款投放規(guī)模放量，使得本月以來(lái)資金面持續(xù)保持邊際寬松。

值得注意的是，MLF的利率變化被視為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）的風(fēng)向標(biāo)。自2019年9月以來(lái)，兩者一直保持同步調(diào)整。由于MLF利率持續(xù)穩(wěn)定，不少市場(chǎng)人士認(rèn)為，即將出爐的本月LPR報(bào)價(jià)大概率還會(huì)維持“按兵不動(dòng)”。專家也普遍認(rèn)為央行近期不會(huì)收緊貨幣政策。

文/本報(bào)記者程婕

不得通過(guò)非自營(yíng)平臺(tái)開(kāi)展兩種存款業(yè)務(wù)

在各大互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)主動(dòng)下架銀行存款產(chǎn)品后，有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)存款的正式監(jiān)管文件終于出臺(tái)了。1月15日，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、人民銀行辦公廳印發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展個(gè)人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，要求商業(yè)銀行依法合規(guī)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展存款業(yè)務(wù)，不得借助網(wǎng)絡(luò)等手段違反或者規(guī)避監(jiān)管規(guī)定；商業(yè)銀行不得通過(guò)非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)。

有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，近年來(lái)，商業(yè)銀行為適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的趨勢(shì)，陸續(xù)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售個(gè)人存款產(chǎn)品，在拓寬銀行獲客渠道、提高服務(wù)效率等方面進(jìn)行了有益探索。然而，在發(fā)展過(guò)程中，也暴露出一些風(fēng)險(xiǎn)隱患，比如產(chǎn)品管理不規(guī)范、消費(fèi)者保護(hù)不到位等。

《通知》規(guī)定，商業(yè)銀行不得通過(guò)非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)，包括但不限于由非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)提供營(yíng)銷宣傳、產(chǎn)品展示、信息傳輸、購(gòu)買入口、利息補(bǔ)貼等服務(wù)。

該負(fù)責(zé)人同時(shí)指出，商業(yè)銀行與非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行合作，通過(guò)開(kāi)立Ⅱ類賬戶充值，為社會(huì)公眾購(gòu)買服務(wù)、進(jìn)行消費(fèi)等提供便利，這部分業(yè)務(wù)不受影響，可繼續(xù)開(kāi)展。