在2021年《政府工作報告》中，國家要求進一步解決企業(yè)融資難題，在“務必做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降”的同時，要求大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長30%以上。
據(jù)《中國經(jīng)營報》記者了解，《政府工作報告》已經(jīng)連續(xù)三年明確了對普惠小微企業(yè)信貸支持，尤其是國有大行的“頭雁效應”極為重要。相比去年40%增幅要求而言，今年對于大行普惠小微貸款的增幅有所下降，但是這并不意味著政策力度有所減弱，仍然延續(xù)了高增長態(tài)勢。
2020年，國有大行、股份制銀行、地方銀行在助力小微企業(yè)金融服務上均有不俗的表現(xiàn)。根據(jù)銀保監(jiān)會披露的相關(guān)數(shù)據(jù)，截至2020年末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬億元，增速超過30%，其中5家大型商業(yè)銀行的增長為54.8%。
由于目前各家銀行的年報數(shù)據(jù)尚未披露，記者根據(jù)此前上市銀行的相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2019年5家國有大行的普惠小微貸款的規(guī)模接近2.6萬億元。這也就是說，5家國有大行該項貸款在2020年增長了1.4萬億元，2020年的總規(guī)模超過了4萬億元。按照國家在2021年30%的增長要求，5家國有大行的貸款在今年的增長至少不會低于1.2萬億元。
相關(guān)信息顯示，工行的700多萬企業(yè)客戶中，小微企業(yè)占比超過八成。2020年，工行的普惠型小微企業(yè)有貸戶較年初增長超過40%，其中近20%為首貸客戶。
數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，農(nóng)行普惠金融信貸支持近160萬小微企業(yè)，貸款余額超過9500億元，小微企業(yè)線上貸款增量就突破了2000億元。中行“兩增兩控”口徑貸款6116.62億元，增速為48.12%。
“國有大行在普惠貸款增長的發(fā)力點仍將是在線上渠道上，通過創(chuàng)新產(chǎn)品的開發(fā)滿足不同小微企業(yè)客戶的需求?！币患覈写笮腥耸勘硎?，國有大行對小微企業(yè)的貸款產(chǎn)品種類已經(jīng)很多，有房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸款、銀稅互動貸款、銀政擔保貸款、供應鏈貸款等?！斑@些貸款的利率比較低，更多的是國有大行通過幫扶小微企業(yè)來彰顯社會責任?！?/p>
一家券商分析師認為，2021年國有大行普惠小微貸款的規(guī)模增長應該不會低于2020年，預計在1.45萬億元左右?！半S著首貸企業(yè)的數(shù)量增長，小微企業(yè)的融資環(huán)境會越來越好?！?/p>
在2021年《政府工作報告》中，國家首次單獨提出了“創(chuàng)新供應鏈金融服務模式”，這也將成為未來各家金融機構(gòu)發(fā)力的方向。
“供應鏈金融的優(yōu)勢在于盤活資金，這對于小微企業(yè)非常重要?！鼻笆鰢写笮腥耸空J為，供應鏈金融可以說是中小企業(yè)的一種融資渠道。從供應鏈上的每一個環(huán)節(jié)出發(fā)，與銀行等金融機構(gòu)利用各種金融工具，引進第三方監(jiān)管公司參與監(jiān)管，“四流合一”（物流、商流、資金流、信息流），在提高資金運行效率的同時，加快商品流通速度，從而加速整個供應鏈環(huán)節(jié)的循環(huán)運轉(zhuǎn)。
“供應鏈金融是實體經(jīng)濟與金融結(jié)合的一個關(guān)鍵點，對于產(chǎn)業(yè)的發(fā)展起到了至關(guān)重要的作用。從目前各家銀行場景下沉的情況來看，供應鏈金融的市場體量將是在數(shù)十萬億級別的。”前述國有大行人士認為，這也將成為未來各家銀行爭搶的一個重要業(yè)務領(lǐng)域。
記者在采訪中了解到，不少中小銀行對于物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展充滿期待，這也將進一步推動供應鏈金融模式的創(chuàng)新。目前很多小微企業(yè)的產(chǎn)品和存貨并不能直接通過抵押在銀行獲得貸款資金，其原因在于沒有價值衡量標準，而產(chǎn)品也沒有置于產(chǎn)業(yè)鏈中去。
“目前很多供應鏈金融爆雷事件發(fā)生，根本原因在于銀行與供應鏈仍是割裂狀態(tài)。國家鼓勵銀行的創(chuàng)新供應鏈金融模式，可能也會促進更多產(chǎn)業(yè)信息對銀行的開放。”前述國有大行人士認為，與傳統(tǒng)的供應鏈金融相比，創(chuàng)新供應鏈金融更注重通過供應鏈的合約來有效地規(guī)避銀行信貸風險，而不再過于強調(diào)抵質(zhì)押物的足值。來源：中國經(jīng)營報記者楊井鑫
