據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站消息，為規(guī)范理財公司理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動，保護(hù)投資者合法權(quán)益，促進(jìn)理財業(yè)務(wù)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會發(fā)布《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)，自2021年6月27日起施行?！掇k法》與資管新規(guī)統(tǒng)一要求緊密銜接，明確規(guī)定未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機構(gòu)和個人不得代理銷售理財產(chǎn)品。
《辦法》對理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)及其銷售業(yè)務(wù)活動做出了明確規(guī)定。
一是界定理財產(chǎn)品銷售活動概念范疇?！掇k法》明確理財公司理財產(chǎn)品銷售包括面向投資者開展的以下部分或全部業(yè)務(wù)活動：(一)以展示、介紹、比較單只或多只理財產(chǎn)品部分或全部特征信息并直接或間接提供認(rèn)購、申購、贖回服務(wù)等方式宣傳推介理財產(chǎn)品；(二)提供單只或多只理財產(chǎn)品投資建議；(三)為投資者辦理理財產(chǎn)品認(rèn)購、申購和贖回；(四)銀保監(jiān)會認(rèn)定的其他業(yè)務(wù)活動。同時，《辦法》與資管新規(guī)統(tǒng)一要求緊密銜接，明確規(guī)定未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機構(gòu)和個人不得代理銷售理財產(chǎn)品。
二是明確理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)范圍?！掇k法》將理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)分為兩類：一類是銷售本公司發(fā)行理財產(chǎn)品的理財公司；一類是接受理財公司委托銷售其發(fā)行理財產(chǎn)品的代理銷售機構(gòu)?！掇k法》現(xiàn)階段允許理財公司和吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為代理銷售機構(gòu)，保持了現(xiàn)有理財產(chǎn)品銷售制度的連續(xù)性和平穩(wěn)性。理財公司屬于新型非銀行金融機構(gòu)，機構(gòu)類型、產(chǎn)品屬性、品牌聲譽等處于起步培育階段，區(qū)分辨識度需要逐步提升?，F(xiàn)有銷售機構(gòu)范圍總體延續(xù)了銀行理財產(chǎn)品銷售的成熟渠道模式，便于投資者識別。下一步，銀保監(jiān)會將根據(jù)銀行理財產(chǎn)品的轉(zhuǎn)型發(fā)展情況，適時將理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)范圍擴展至其他金融機構(gòu)和專業(yè)機構(gòu)。
三是提出從事銷售業(yè)務(wù)活動應(yīng)當(dāng)持續(xù)具備的條件。具體包括：財務(wù)狀況良好，運作規(guī)范穩(wěn)定，具備與獨立開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動相適應(yīng)的自有渠道、信息系統(tǒng)等設(shè)施和銷售流程自主管控能力，安全可靠的數(shù)據(jù)保障能力、管理體系和配套設(shè)施，完善的管理制度、組織體系、操作流程、監(jiān)測機制等方面的要求。
《辦法》規(guī)定了理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)及其銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動的禁止行為，具體包括誤導(dǎo)銷售、虛假宣傳、不當(dāng)展示業(yè)績比較基準(zhǔn)、與存款或其他產(chǎn)品進(jìn)行混同、強制捆綁和搭售其他服務(wù)或產(chǎn)品、誘導(dǎo)投資者短期頻繁操作、違規(guī)代客操作、強化產(chǎn)品剛兌、私售“飛單”產(chǎn)品等方面，著力針對資管產(chǎn)品銷售面臨的突出問題，進(jìn)一步明確規(guī)則要求，強化行為規(guī)范。
此外，《辦法》從機構(gòu)和員工兩個層面分別提出理財產(chǎn)品銷售人員管理要求。在機構(gòu)層面壓實責(zé)任。要求理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)建立健全上崗資格、持續(xù)培訓(xùn)、信息公示與查詢核實等制度并有效執(zhí)行。未經(jīng)理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)進(jìn)行上崗資格認(rèn)定并簽訂勞動合同，任何人員不得從事理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動。同時要求理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)對所有銷售人員信息進(jìn)行登記和公示。在員工層面強化約束。要求銷售人員在向投資者宣傳銷售理財產(chǎn)品前進(jìn)行自我介紹并告知信息查詢和核實渠道，便于投資者查詢核實，防止偽冒身份和虛假宣傳。
《辦法》還對理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)通過營業(yè)網(wǎng)點和電子渠道銷售理財產(chǎn)品作了相關(guān)規(guī)定。理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)可以通過營業(yè)網(wǎng)點銷售理財公司理財產(chǎn)品，也可以通過官方網(wǎng)站、移動金融客戶端應(yīng)用軟件(手機銀行APP)等自有的電子渠道銷售理財產(chǎn)品。
對于通過營業(yè)網(wǎng)點向非機構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，《辦法》要求理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)按照監(jiān)管規(guī)定實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，對銷售專區(qū)設(shè)置明顯標(biāo)識，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品銷售過程進(jìn)行錄音錄像。除非與非機構(gòu)投資者當(dāng)面書面約定，評級為四級以上理財產(chǎn)品銷售，應(yīng)當(dāng)在營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行。
對于通過電子渠道向非機構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，《辦法》要求理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)積極采取有效措施和技術(shù)手段完整客觀記錄營銷推介、產(chǎn)品風(fēng)險和關(guān)鍵信息提示、投資者確認(rèn)和反饋等重點銷售環(huán)節(jié)，確保能夠滿足回溯檢查和核查取證的需要。
銀保監(jiān)會表示，發(fā)布實施《辦法》是銀保監(jiān)會落實資管新規(guī)、理財新規(guī)、《理財子公司辦法》等制度要求的具體舉措，有利于規(guī)范理財公司理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動，保護(hù)投資者合法權(quán)益。下一步，銀保監(jiān)會將做好《辦法》實施工作，并持續(xù)完善制度規(guī)則體系，強化監(jiān)督管理，促進(jìn)理財業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
