互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管收緊，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)——
網(wǎng)絡借貸還有“隱秘的角落”
360借條APP被曝在各大應用商店下架，再次引發(fā)人們對于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺及網(wǎng)上“借錢”的關注。近兩年，國家多個部門對涉及網(wǎng)絡借貸的各類亂象收緊監(jiān)管尺度，出臺了不少針對性措施。網(wǎng)絡借貸，正面臨一場“大浪淘沙”。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當前網(wǎng)絡借貸的“低利息”“額度高”“放款快”等宣稱依舊常見。在一些體量較大的網(wǎng)絡金融平臺逐漸走向成熟規(guī)范之時，一些規(guī)模偏小、“嫁接”平臺成長的借貸機構(gòu)，還存在“隱秘的角落”。
授權
軟件索取信息仍然很多
今年5月10日，國家網(wǎng)信辦曾通告稱，有84款APP違法違規(guī)收集使用個人信息。其中包括36款安全管理類APP以及48款網(wǎng)絡借貸類APP，并要求15個工作日內(nèi)完成整改。那么，如今網(wǎng)絡借貸類軟件，收集個人信息的情況如何呢？
記者體驗多款網(wǎng)絡借貸軟件發(fā)現(xiàn)，只要下載了專門的借貸軟件，便往往會在安裝軟件的環(huán)節(jié)，交出諸多與手機相關的權限。不同借貸軟件所需要的權限略有不同，但大多集中于獲取設備信息、電話通訊錄權限、相機權限、存儲權限、位置權限等。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，收集上述權限只是基礎。隨著借貸操作的繼續(xù)深入，不論用戶能否借錢成功，只要想知道自己所能申請的具體借款額度，則往往需要一系列的資料補充和實名認證。其中，主要包括完成上傳本人身份證正反面、人臉識別、個人征信授權、填寫綁定銀行卡卡號等環(huán)節(jié)。甚至在上傳完身份證照片和人臉識別后，也有借貸軟件要求繼續(xù)填寫申請者的職業(yè)、婚姻、住址、家庭聯(lián)系人、電話等相關信息，以便“準確評估額度”。
國家網(wǎng)信辦、工信部、公安部、國家市場監(jiān)督管理總局今年3月聯(lián)合印發(fā)了《常見類型移動互聯(lián)網(wǎng)應用程序必要個人信息范圍規(guī)定》。其中明確規(guī)定，網(wǎng)絡借貸類應用程序所需的必要個人信息包括：注冊用戶移動電話號碼以及借款人姓名、證件類型和號碼、證件有效期限、銀行卡號碼。
而即使申請者交出了諸多權限和個人信息后，借貸過程中那些常?！耙粧叨^”的協(xié)議或聲明內(nèi)容，也容易暗藏“玄機”。
一款累計下載量近1000萬次的小貸軟件，協(xié)議內(nèi)容就存在變相的“霸王”行為。在該軟件非常詳盡的協(xié)議中，有一條內(nèi)容為，“若本人在被授權人處辦理的業(yè)務未獲批準，本人同意被授權人繼續(xù)保留此查詢授權書原件和身份證影印件?！眳f(xié)議內(nèi)容下方，是“我同意”按鍵。
然而，2020年3月6日正式發(fā)布的《信息安全技術個人信息安全規(guī)范》規(guī)定，個人信息控制者應向個人信息主體提供撤回收集、使用其個人信息的授權同意的方法。撤回授權同意后，個人信息控制者后續(xù)不應再處理相應的個人信息。
問題
金融借貸廣告充斥網(wǎng)絡
記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，如今出行、外賣、視頻等軟件里經(jīng)常會“嫁接”金融借貸類廣告。其中，有的廣告是與自身平臺直接相關的金融業(yè)務，有的則是與該軟件并不相關的、規(guī)模略小的第三方借貸機構(gòu)。
一款市面主流的外賣軟件中，便有“借錢新人禮，30元外賣紅包”的字樣。點擊“立即查看”，旋即彈出6家不同借貸平臺。且不同借貸平臺旁，還標注出諸如“利率優(yōu)”“易申請”“易通過”等字樣。而在手機應用商店內(nèi)，也有不少帶“借款”字樣、公眾相對并不熟悉的借貸軟件。這些軟件有的是專門的借貸軟件，有的則注明自己是“網(wǎng)絡借貸信息中介服務平臺”，“推薦”相關借貸服務。在此背后，一些“嫁接”的借貸機構(gòu)的資質(zhì)和放款行為更容易侵害用戶權益。
今年6月，陳先生就輕信了一平臺“嫁接”的借貸機構(gòu)廣告。陳先生表示，自己偶然在一款名為“應急分期”的軟件平臺上，下載了“易達”極速版網(wǎng)貸。當他進入頁面填寫資料時，發(fā)現(xiàn)頁面顯示他有20000元的借款額度。而當其填寫完相關申請資料后，額度最終又變成2000元。隨后，他注意到頁面提示已于6月15日放款成功。然而，直到6月16日晚上，他的銀行卡才收到一筆1000元的實名轉(zhuǎn)賬(轉(zhuǎn)賬人是陳××)。自此，高利息噩夢開始產(chǎn)生?！敖?000元最終到賬1000元。6月16日到賬，6月18日便要求還款1200.20元，利息如此之高，痛恨自己手欠亂點！”
陳先生的經(jīng)歷不是個例，這款名為“易達”的網(wǎng)貸機構(gòu)，被多位網(wǎng)友提及投訴。而與此類似，在網(wǎng)絡上，也有不少消費者反映，選擇“應急分期”推薦的另外一個名為“急用先鋒”的借貸機構(gòu)，結(jié)果卻遭遇“強制打錢”。多名網(wǎng)友投訴，該機構(gòu)未經(jīng)自己同意，甚至在沒有簽署相關合同合約的情況下，個人銀行卡被強制打款。不少投訴者在網(wǎng)絡直斥，這就是“黑網(wǎng)貸”“高利貸”。
“填了信息銀行卡號之后就被強制下款，過了幾天就有人說我逾期，讓還款。天天打電話，不理他們就短信轟炸，還要曝光通訊錄……”投訴者小羅說。而記者注意到，僅在“黑貓投訴”平臺上，目前上述兩個機構(gòu)的投訴量就已突破了400次。而由于兩個借款機構(gòu)的詳細聯(lián)系信息并不好找、客服不易聯(lián)系等原因，很多投訴無法在有效時限內(nèi)得到回應和解決。
借貸
“沒工作”能申請十萬額度
“在這里成功借80000元，不面審，5分鐘下款”。這則搜索網(wǎng)頁上的借貸廣告，與一些網(wǎng)絡借貸軟件的“臺詞”并無太大差別。點擊進入頁面后，需申請者逐一填寫姓名、性別、所在地、手機號、手機驗證碼等信息。此后，還要勾選是否有車、房、公積金、壽險、營業(yè)執(zhí)照等信息。一連串信息填寫好之后，才能獲取頁面給予的貸款額度。
記者注意到，該頁面特別注明，“金融機構(gòu)不接受跨地區(qū)貸款申請”，而廣告下方的落款單位為西安某網(wǎng)絡小額貸款公司。
在填寫完資料約10分鐘時間后，記者便接到一則來電。然而，來電顯示的地址卻不是在西安?！拔沂潜本┑膶徍私?jīng)理，做貸款信息服務咨詢的。您剛剛是申請過一筆5萬元的貸款嗎？”電話那頭，一名女子問道。她表示，公司就是做正規(guī)銀行貸款咨詢服務的，“銀行和我們簽約，需要你本人線下來做貸款。放心，不是網(wǎng)貸、高利貸?！?/p>
既然是正規(guī)銀行貸款，為何頁面顯示的信息卻是一家在異地的網(wǎng)絡小額貸款公司？難道正規(guī)貸款也要借網(wǎng)貸公司廣告的“殼”？對此，該女子回應稱，自己的公司與網(wǎng)絡頁面上的西安某公司并無關系，只是公司在網(wǎng)上進行了推廣，“打廣告了，所以是那樣顯示的。你不用管網(wǎng)上怎么寫的公司名字，只要你是在北京需要貸款就行了?！?/p>
縱使是無房無車、無壽險、無公積金、無工作的狀態(tài)，在經(jīng)過約20分鐘的“審核”后，記者也最終獲得了10萬元的貸款額度。
“利息三厘到六厘，十萬塊錢一個月還300元到600元。可做一年到五年期，先息后本、等額本息兩種還款方式?！彪娫捘穷^的經(jīng)理表示，出于商業(yè)利益的原因，目前不能告知具體是哪家銀行提供貸款，需要本人帶上身份證、銀行卡、學歷證去現(xiàn)場辦理貸款。對于在校未畢業(yè)的人可否申請貸款的問題，該工作人員也果斷表示沒問題。“沒畢業(yè)也可以申請啊，畢竟你有學歷呢。”
多日來，記者聯(lián)系借貸廣告頁面下的西安某網(wǎng)絡小額貸款公司，電話一直未能接通。而按照來電女經(jīng)理提供的公司信息，經(jīng)過查詢，該公司經(jīng)營范圍主要包括經(jīng)濟貿(mào)易咨詢、企業(yè)管理咨詢、教育咨詢、企業(yè)策劃、軟件開發(fā)以及技術推廣、技術服務、技術開發(fā)等。(記者 李松林)
