ATM跨行取現(xiàn)、銀行卡刷卡等手續(xù)費下調(diào)——

金融減費讓利再發(fā)力

近期，工行、農(nóng)行、建行、中行、郵儲、交行六大國有銀行均發(fā)布公告，下調(diào)自動取款機(ATM)跨行取現(xiàn)手續(xù)費。據(jù)不完全統(tǒng)計，包括六大行在內(nèi)，目前已有超過20家銀行公布了下調(diào)ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費的方案。

繼去年金融系統(tǒng)向實體經(jīng)濟讓利1.5萬億元以后，金融系統(tǒng)再度送上減費讓利“禮包”。包括支付手續(xù)費、ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費等一系列降費措施已經(jīng)出臺，金融減費讓利再發(fā)力將為實體經(jīng)濟帶來哪些實惠？

ATM跨行取現(xiàn)降費

“7月25日起，我們就可以享受到ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費降低的好處了?！敝袊y保監(jiān)會消費者權益保護局局長郭武平近期公布了這一好消息。

從目前銀行公布的方案來看，各家銀行降費的力度和方式有所差別。如中國銀行在公告中明確，7月25日起，對跨行同城、跨行異地ATM取現(xiàn)暫行免收手續(xù)費，同時調(diào)降跨行同城、跨行異地ATM取現(xiàn)收費標準，最高收費3.5元/筆。

有的銀行則是超過一定筆數(shù)才收費。如廣發(fā)銀行明確，跨行ATM取款每月前3筆免收手續(xù)費，第4筆開始按3.5元/筆收取。還有的銀行下調(diào)費用的幅度較大。如華夏銀行、浙商銀行、蘇州銀行、青島農(nóng)商行等，將境內(nèi)ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費下調(diào)為2元/筆。

此次多家銀行下調(diào)ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費，是源于一則倡議書。近期，中國銀行業(yè)協(xié)會、中國支付清算協(xié)會聯(lián)合發(fā)布的倡議書提出，將同城ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費標準下調(diào)至每筆不超過3.5元；取消異地跨行取現(xiàn)手續(xù)費按取款金額一定比例收取的變動費用，固定費用與同城業(yè)務標準一致。

其中，降幅更大的是跨行異地ATM取現(xiàn)手續(xù)費。照此實施后，跨行同城ATM取現(xiàn)手續(xù)費降幅10%以上，跨行異地ATM取現(xiàn)手續(xù)費降幅80%以上。據(jù)初步測算，預計降費讓利規(guī)模約為每年40億元。

為何要調(diào)降ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費？據(jù)統(tǒng)計，我國跨省及省內(nèi)流動人口達3.76億，60歲及以上人口2.64億。郭武平表示，這兩個特征非常重要?？赡艽蠹抑庇^上認為，現(xiàn)在智能手機用得多，ATM跨行取現(xiàn)較少?！皩嶋H上真不少?！惫淦秸f，流動人口都需要異地取現(xiàn)，另外，年齡大的人使用智能手機較少，使用ATM跨行取現(xiàn)更多。

“銀行要做一些系統(tǒng)調(diào)整，所以手續(xù)費降低有一個過渡期。”郭武平表示，從銀行端來講，隨著近年來技術的進步，再加上內(nèi)部流程的優(yōu)化等，使得銀行具備了一定的減費讓利基礎?！拔覀円部紤]到了降的幅度要適度，既要讓老百姓受益，同時也要保證銀行業(yè)務可持續(xù)、服務質(zhì)量不降低?！惫淦秸f。

多項舉措持續(xù)落地

近期，在減費讓利方面還有更多真金白銀式的措施落地。

通過現(xiàn)場走訪、問卷調(diào)查方式，央行前期對全國近5萬家企業(yè)進行了調(diào)研。銀行賬戶服務收費、人民幣轉賬匯款手續(xù)費、票據(jù)業(yè)務收費、銀行卡刷卡手續(xù)費……針對這些降費呼聲高、使用頻度高的基礎服務，推出了12條降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費措施，聚焦降費呼聲高、使用頻度高的基礎支付服務。政策出臺以后，國有大行、主要支付機構、清算機構紛紛發(fā)聲，表示將嚴格落實降費通知，積極響應降費倡議，形成了減費讓利的良好氛圍。

據(jù)統(tǒng)計，全部降費措施實施后預計每年減少手續(xù)費支出約240億元。其中，惠及小微企業(yè)、個體工商戶超過160億元。

“小微企業(yè)和個體工商戶等市場主體吸納帶動了大量就業(yè)，蘊藏了巨大的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動，通過進一步降低支付手續(xù)費，可以降低他們資金流通成本，有效支持市場主體紓困發(fā)展，進而激發(fā)市場活力。”中國人民銀行副行長范一飛表示，此次降費主體涉及商業(yè)銀行、支付機構、清算機構，同步降低發(fā)卡行、清算機構等成本端收費，將由全產(chǎn)業(yè)鏈共同承擔降費責任。

接下來，如何推動政策紅利不斷發(fā)揮？郭武平認為，持續(xù)引導銀行業(yè)減費讓利，需要加大監(jiān)督檢查。2019年以來，銀保監(jiān)會系統(tǒng)針對涉企收費、清理銀行亂收費開展多次檢查，銀行業(yè)主動退費24億元。

減費讓利不僅涉及銀行業(yè)，同時也涉及多方市場主體。數(shù)據(jù)顯示，2020年銀行業(yè)減費讓利3600億元，比2019年增加了40%。郭武平表示，但目前存在多個市場主體多頭收費的問題，如一些大型互聯(lián)網(wǎng)平臺通過導客引流來收取費用，這部分費用可能就占到6%、7%，再加上一些提供風險緩釋措施的市場主體收取6%、7%的費用，相比之下，銀行收取的費用可能僅為4%、5%。在有的案例中，這三方面加起來就占到費用的20%左右。

“從下一步的監(jiān)管措施看，既要規(guī)范銀行收費，還要對與融資收費相關的其他市場主體方面加大規(guī)范力度?！惫淦綇娬{(diào)，其中包括大型互聯(lián)網(wǎng)平臺及其他一些提供風險緩釋措施的市場主體等。

確保降費不降服務

在減費讓利的過程中，如何做到切實惠及市場主體，降費不降服務？

有人提出，減費讓利是讓支付機構“割肉”。對此，范一飛表示，“這個說法我們不能完全同意”。一方面，市場主體業(yè)務發(fā)展，也會為支付服務主體提供連綿不斷的“活水”來源，助推支付產(chǎn)業(yè)升級。另一方面，全產(chǎn)業(yè)鏈共同承擔降費的責任，將進一步優(yōu)化支付產(chǎn)業(yè)成本傳導機制。此外，價格調(diào)整以后，將助推支付服務主體轉變提供同質(zhì)化的服務、以價格為單一競爭要素的經(jīng)營理念，促進在細分領域提供差異化、個性化的支付服務。

與此同時，金融管理部門也關注到了支付機構市場集中度較高、部分中小機構生存空間受限的現(xiàn)狀。范一飛表示，將通過完善頂層制度設計，來引導支付機構堅守服務實體經(jīng)濟的初心，真正地回歸小額、便民支付本源，糾正市場壟斷不正當行為，還要更好地發(fā)揮清算機構的作用，逐步形成網(wǎng)絡支付等各個場景下行業(yè)協(xié)調(diào)、可持續(xù)的定價體系，加快支付服務供給結構性改革，優(yōu)化牌照資源的管理，推動支付服務市場健康發(fā)展。

為切實做到降費不降服務，金融管理部門也推出了一系列配套措施。范一飛介紹，將要求銀行和支付機構對收費情況進行自查和清理，不得采取先升后降、轉嫁成本的方式變相提高支付手續(xù)費。

“我們還要求銀行和支付機構建立‘兩套機制’，確保政策精準傳導?！狈兑伙w表示，一是要建立“小微企業(yè)動態(tài)識別機制”，合理界定小微企業(yè)身份。對于無法準確界定小微企業(yè)身份的情形，要秉持應降盡降原則，最大化惠企利民。二是針對誤收費等情況，健全“費用退還機制”，簡化退費辦理的手續(xù)和流程，確保降費政策應享盡享。

為推動政策紅利直達實體，范一飛表示，將確保政策能用、會用、好用，加強政策解讀和宣傳引導。同時，加強窗口指導，發(fā)揮國有大行、清算機構的示范帶頭作用。此外，還將加強監(jiān)督管理。央行等部門會按照職責分工，對支付手續(xù)費收費行為進行監(jiān)督檢查，對政策執(zhí)行不到位的機構加強督導。(記者 陳果靜)