10日，銀保監(jiān)會披露了保險業(yè)最新的償付能力情況。2021年第一季度末，納入統(tǒng)計范圍的保險公司平均綜合償付能力充足率為246.7%，核心償付能力充足率為234%；100家保險公司風險綜合評級被評為A類，72家被評為B類，4家被評為C類，2家被評為D類。
雖然未披露具體公司，但中新經(jīng)緯客戶端查閱各險企近日披露的償付能力報告發(fā)現(xiàn)，安心財險、渤海財險、合眾人壽、前海人壽、渤海人壽等公司因最新一期風險評級不達標而出現(xiàn)償付能力不達標。
4家C類、2家D類
銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，2021年一季度末，人身險公司、財產(chǎn)險公司、再保險公司的平均綜合償付能力充足率分別為238.6%、285.4%、336.2%；人身險公司、財產(chǎn)險公司、再保險公司的平均核心償付能力充足率分別為228.5%、255.6%、313.7%。
今年1月，中國銀保監(jiān)會修訂發(fā)布《保險公司償付能力管理規(guī)定》將監(jiān)管指標擴展為核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風險綜合評級三個指標。
核心償付能力充足率衡量保險公司高質(zhì)量資本的充足狀況，不得低于50%；綜合償付能力充足率衡量保險公司資本的總體充足狀況，不得低于100%，風險綜合評級衡量保險公司總體償付能力風險(包括可資本化風險和難以資本化風險)的大小，不得低于B類。以上三個指標均符合監(jiān)管要求的保險公司，為償付能力達標公司；其中任一指標不符合監(jiān)管要求的，為償付能力不達標公司。
近期，已有超150家險企披露了二季度償付能力報告。具體來看，66家人身險公司中，風險較大的C類公司有合眾人壽、前海人壽、渤海人壽3家；78家財產(chǎn)險公司中，渤海財險最近一期風險綜合評級為C，風險嚴重的D類為安心財險，其綜合償付能力充足率更是降為負數(shù)。8家披露二季度償付能力報告的再保險公司中，4家綜合償付能力充足率提升。
中新經(jīng)緯客戶端還注意到，在人身險公司中，富德生命人壽、恒大人壽綜合償付能力充足率均在110%-120%之間，已接近監(jiān)管的100%“紅線”，前海人壽、珠江人壽和富德生命人壽的核心償付能力充足率低于100%。
財產(chǎn)險公司中，長安責任保險的核心償付能力充足率僅64.43%，逼近50%的監(jiān)管紅線；渤海財險、富邦財險、新疆前海聯(lián)合財險和長安責任保險的綜合償付能力充足率在120%-130%之間。
對于償付能力充足率不達標的公司，《管理規(guī)定》指出，將采取限制董監(jiān)高的薪酬水平、限制向股東分紅、責令增加資本金、責令停止部分或全部新業(yè)務等監(jiān)管措施，對于采取措施后償付能力未明顯改善或進一步惡化的，監(jiān)管部門依法采取接管、申請破產(chǎn)等監(jiān)管措施。
增資、發(fā)債緩解壓力
中新經(jīng)緯客戶端梳理發(fā)現(xiàn)，近150家險企中，有近六成綜合償付能力充足率與上次披露相比有所下滑。
面對償付能力下滑，不少險企選擇進行增資。銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，今年以來，合眾財險、渤海財險、浙商財險等險企的增資獲得銀保監(jiān)會批復。
渤海財險表示，2020年四季度和2021年一季度連續(xù)兩個季度風險綜合評級為C，主要是因為公司償付能力充足率在120%以下，接近100%的監(jiān)管紅線。2021年二季度，公司增資已到位，償付能力充足率重新提升至120%以上。
除了股東增資外，中新經(jīng)緯客戶端發(fā)現(xiàn)，發(fā)行資本補充債也成為險企補充實際資本的重要方式之一。銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，今年以來，中信保誠人壽保險、交銀康聯(lián)人壽保險、陽光財險、人保再保險、北京人壽發(fā)行資本補充債券的申請均獲銀保監(jiān)會的批復。
對此，中國社科院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠對中新經(jīng)緯客戶端表示，我國險企認可資本中核心資產(chǎn)的占比仍然普遍高，對于核心償付能力充足較高而綜合償付能充足率有一定壓力的險企，通過發(fā)行資本債補充附屬資本就行了。
此外，還有股東方慷慨解囊，無償為險企捐贈現(xiàn)金，提升其償付能力。例如今年1月，復星聯(lián)合健康披露，該公司與股東方上海豐實資管簽訂《贈予協(xié)議》，豐實資管以現(xiàn)金形式向其捐贈3億元，用于支持公司穩(wěn)定經(jīng)營，健康發(fā)展。今年3月，鼎誠人壽發(fā)布公告表示，將接受2家股東的無償捐贈，共計5億元，捐贈資金計入公司所有者權益(資本公積)。
今年5月發(fā)布的《中國銀保監(jiān)會關于2020年保險業(yè)償付能力監(jiān)管工作情況的通報》指出，銀保監(jiān)會2021年重點工作安排包括發(fā)布《保險公司償付能力管理規(guī)定》和償二代二期工程各項監(jiān)管規(guī)則、拓展保險公司資本補充渠道、優(yōu)化償付能力監(jiān)管機制、強化償付能力監(jiān)管剛性約束等。(中新經(jīng)緯APP ?魏薇 實習生趙思涵)
