業(yè)內(nèi)提醒低首付買房難“減負(fù)”，后期還款壓力巨大

一樓盤(pán)推出首付分期的優(yōu)惠。

盡管“首付貸”目前已被監(jiān)管部門(mén)叫停，但開(kāi)發(fā)商仍然不遺余力地做“首付”文章，吸引更多資金不足的買家入場(chǎng)。本屆春交會(huì)上，有樓盤(pán)以“首付8年還清”吸引客戶，還有一些樓盤(pán)仍然沿用“零首付”的策略，幫助購(gòu)房者解決“首付不足”問(wèn)題。業(yè)內(nèi)人士提醒資金不足的市民盡量不要透支還貸能力，否則會(huì)給今后的生活帶來(lái)沉重負(fù)擔(dān)。

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現(xiàn)象1“首付貸”換馬甲吸引路人

央行近日宣布，將對(duì)中介機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)及其與P2P平臺(tái)合作開(kāi)展的“首付貸”金融業(yè)務(wù)進(jìn)行清理和整頓。央行表示，“首付貸”對(duì)房地產(chǎn)的危害，主要在于向市場(chǎng)發(fā)出錯(cuò)誤信號(hào)，憑空創(chuàng)設(shè)出一部分并不具備基本資質(zhì)的虛假購(gòu)買力，導(dǎo)致房?jī)r(jià)背離真實(shí)供需關(guān)系出現(xiàn)高估。住建部在上個(gè)月舉行的新聞發(fā)布會(huì)上也再次重申，“‘首付貸’是不可以的”，住建部將配合人民銀行做好這項(xiàng)專項(xiàng)整治。

不過(guò)，記者在本屆春交會(huì)上發(fā)現(xiàn)，“首付貸”通過(guò)換馬甲的方式，仍然在一些樓盤(pán)促銷中出現(xiàn)。“拿兩萬(wàn)塊錢你就能先入住。”世博廣場(chǎng)外，一位樓盤(pán)促銷員快速將廣告塞到往來(lái)的路人手里。據(jù)該促銷員介紹，現(xiàn)在開(kāi)發(fā)企業(yè)正在對(duì)買房者進(jìn)行讓利活動(dòng)，首付款不用湊齊，只要交兩萬(wàn)元訂金“房子就是你的”，不管余下的首付資金是多大額度，都可以分8年還清。

記者詢問(wèn)這是不是屬于首付貸，這位促銷員含糊地告訴記者，這其實(shí)屬于開(kāi)發(fā)商和銀行聯(lián)合幫助購(gòu)房者快速置業(yè)而推行的限時(shí)活動(dòng)。“首付款本來(lái)就應(yīng)該是給開(kāi)發(fā)商的，現(xiàn)在我們不需要你一次把錢湊齊，這是最大幅度的讓利了?！彼硎?，兩萬(wàn)元之外的首付款相當(dāng)于低息借給購(gòu)房者，“每一萬(wàn)元一年大約只收400多元的利息。”

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現(xiàn)象2“零首付”再出江湖降門(mén)檻

去年開(kāi)始“重出江湖”的零首付也在今年的春交會(huì)上接連出現(xiàn)。本屆春季房交會(huì)上，兩家樓盤(pán)的促銷宣傳單上都打出了“無(wú)息墊首付”、“真正零首付”等字樣。該樓盤(pán)促銷員告訴記者，目前樓盤(pán)的小高層起價(jià)是8500元/平方米，主要面對(duì)剛需群體?，F(xiàn)在對(duì)首套房的客戶，售樓處承諾可以墊付貸款的“頭款”。這位銷售人員表示，“零首付”的意思是由開(kāi)發(fā)商來(lái)墊付首付款，目前這個(gè)活動(dòng)主要針對(duì)首套房的購(gòu)房者。

該銷售人員表示，對(duì)于開(kāi)發(fā)商墊付的首付款額，購(gòu)房者只需要在1年之內(nèi)還清即可，沒(méi)有任何利息或手續(xù)費(fèi)用。“開(kāi)發(fā)商這樣下‘血本’，主要目的是把買房的門(mén)檻降下來(lái)，擴(kuò)大購(gòu)房者的選擇面。 ”一家置業(yè)公司的工作人員說(shuō)。

“有些購(gòu)房者借助‘零首付’或者分期首付，一旦違約不還款，很可能被認(rèn)定為騙貸，承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任?！薄y行提醒

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提醒

低首付或令月供“壓力山大”

“零首付不是新招數(shù)，大連樓市在2010年左右曾出現(xiàn)過(guò)購(gòu)房零首付的促銷。”沙河口區(qū)一家二手房中介公司的項(xiàng)目經(jīng)理趙先生告訴記者。而分期首付也在近年頻繁出現(xiàn)。

趙先生提醒，開(kāi)發(fā)商操作“零首付”，其實(shí)并沒(méi)有突破銀行的信貸限制。從表面上看緩解了購(gòu)房者籌集首付款的壓力，但實(shí)際上絲毫沒(méi)有減少購(gòu)房成本。

“零首付”本質(zhì)上等同于分期首付，最終還是在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)要求購(gòu)房者全部還清。而這段時(shí)間內(nèi)，購(gòu)房者會(huì)面臨首付、月供、交房時(shí)所交稅款等各方面的資金壓力。從買房人角度考慮，如果購(gòu)房者貸款條件在銀行審批不通過(guò)，開(kāi)發(fā)商是否退還已經(jīng)繳納的“定金”或其他購(gòu)房款項(xiàng)，這也是必須面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)。

聲音

銀行提醒：違規(guī)“分期首付”或構(gòu)成騙貸

“銀行是不會(huì)和開(kāi)發(fā)商聯(lián)合推出零首付活動(dòng)的。 ”本市一家國(guó)有銀行的個(gè)貸部負(fù)責(zé)人告訴記者，零首付從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)違反國(guó)家法規(guī)，是變相繞過(guò)對(duì)購(gòu)房者買房資質(zhì)的審查。開(kāi)發(fā)商不可能對(duì)購(gòu)房者資信情況進(jìn)行全面調(diào)查，借“外力”籌足首付款的貸款人只要滿足銀行審核的最低標(biāo)準(zhǔn)就可以。如此一來(lái)，購(gòu)房者的資質(zhì)、信用調(diào)查就在“零首付”下出現(xiàn)真空。

該負(fù)責(zé)人告訴記者，目前銀行對(duì)個(gè)人房貸的審核還是比較嚴(yán)格，對(duì)貸款人年齡、職業(yè)、收入、居住地、信用記錄、借貸歷史等都要進(jìn)行了解。在確定首付成數(shù)、房貸利率優(yōu)惠幅度時(shí)更要根據(jù)申請(qǐng)人個(gè)人資質(zhì)、房源情況、資金流水賬、個(gè)人信用記錄、貸款總額及借款年限等因素綜合考慮。

有些購(gòu)房者之所以借助 “零首付”或者分期首付，就是因?yàn)橐恍┵Y料若真實(shí)報(bào)送就無(wú)法通過(guò)銀行審核，因此有可能存在注水。一旦無(wú)實(shí)力購(gòu)房的貸款者在還貸過(guò)程中違約不還款，除了造成財(cái)產(chǎn)損失之外，很可能被認(rèn)定為騙貸，承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

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