作為中小銀行接入數(shù)字人民幣的“分發(fā)商”，城銀清算和農(nóng)信銀中心分別打通中小銀行和農(nóng)村金融機構(gòu)的渠道，為大眾提供更便捷、低成本的服務(wù)。

截至8月20日，數(shù)字人民幣錢包可選擇的運營機構(gòu)已擴充至35家。

最早支持?jǐn)?shù)字人民幣的僅國有六大行。目前，35家銀行已經(jīng)涵蓋股份行、城商行及部分農(nóng)信社和農(nóng)商行。有業(yè)內(nèi)人士猜測，中小銀行參與數(shù)字人民幣的運營背后是城銀清算服務(wù)有限責(zé)任公司（下稱“城銀清算”)和農(nóng)信銀資金清算中心（下稱“農(nóng)信銀中心”）的發(fā)力，提高數(shù)字人民幣的發(fā)行效率。

“隨著這次與城商行和農(nóng)信銀的深度合作，將助力各地區(qū)數(shù)字人民幣的發(fā)行與清算效率進一步優(yōu)化，并對農(nóng)村地區(qū)的金融普惠進程產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響?！币晃粯I(yè)內(nèi)專家對記者表示。

兩種充值方式

打開數(shù)字人民幣錢包APP，用戶可以選擇兩種充值方式。第一種方式是通過手機銀行APP充錢包，點“選擇銀行”后出現(xiàn)35家銀行可供選擇，除了國有六大行，還包括招商銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行等股份制銀行，也有上海銀行、江蘇銀行、南京銀行、蘇州銀行等城商行，還有蘇州農(nóng)商行、江蘇農(nóng)信、成都農(nóng)商行、深圳農(nóng)商行等農(nóng)商行。選定銀行后，便會跳轉(zhuǎn)至手機銀行APP，出現(xiàn)快捷充值頁面。

第二種方式是通過省級錢包并綁定銀行卡充值，需要進行實名認(rèn)證以及身份證信息驗證等。

據(jù)了解，在人民銀行數(shù)字貨幣研究所組織下，城銀清算建設(shè)了“一點接入”數(shù)字人民幣系統(tǒng)，并協(xié)助組織了11家首批試點城商行完成了行內(nèi)系統(tǒng)的開發(fā)測試工作。以南京銀行為例，接入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺后，支持?jǐn)?shù)字人民幣錢包綁卡、兌出、兌回等交易。

截至8月20日，上海銀行、江蘇銀行、杭州銀行、寧波銀行、瀘州銀行、重慶銀行、青島銀行、西安銀行、長沙銀行、華融湘江銀行等首批試點城商行完成接入上線。

城銀清算此前透露，截至2021年8月12日，已確認(rèn)24家城商行通過城銀清算接入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺。另有94家銀行，包括76家城商行、15家民營銀行和3家外資銀行有意向通過城銀清算接入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺。

同時，河北農(nóng)信客戶通過數(shù)字人民幣APP完成首筆數(shù)字人民幣兌換業(yè)務(wù)的生產(chǎn)驗證，標(biāo)志著農(nóng)信銀中心“一點接入”數(shù)字人民幣系統(tǒng)正式上線運行，更昭示著數(shù)字人民幣在農(nóng)村地區(qū)的應(yīng)用試點工作取得重要階段性成果。

截至8月20日，農(nóng)信銀中心已經(jīng)協(xié)助首批7家成員單位河北農(nóng)信、江蘇農(nóng)信、四川農(nóng)信、深圳農(nóng)商行、蘇州農(nóng)商銀行、成都農(nóng)商銀行和蘇州銀行順利接入數(shù)字人民幣系統(tǒng)。并有序推進其他試點地區(qū)成員單位“一點接入”數(shù)字人民幣系統(tǒng)，為穩(wěn)步推進數(shù)字人民幣在農(nóng)村地區(qū)的應(yīng)用試點工作，促進普惠金融、助力鄉(xiāng)村振興作出更大貢獻(xiàn)。

提供便捷低成本服務(wù)

有人指出，城銀清算和農(nóng)信銀中心可比作中小銀行接入數(shù)字人民幣的“分發(fā)商”。此對，中國移動通信聯(lián)合會區(qū)塊鏈專業(yè)委員會主任委員兼首席數(shù)字經(jīng)濟學(xué)家陳曉華對《國際金融報》記者解釋說，二者術(shù)業(yè)有專攻，分別打通中小銀行和農(nóng)村金融機構(gòu)的渠道，為大眾提供更便捷、低成本的服務(wù)。

城銀清算的職責(zé)在于為中小銀行業(yè)金融機構(gòu)提供覆蓋廣泛的金融基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)，包括“一點接入”服務(wù)、清算服務(wù)等，接入數(shù)字人民幣系統(tǒng)有助于各城市中小金融機構(gòu)服務(wù)的金融基礎(chǔ)設(shè)施進一步優(yōu)化，為大眾提供更低成本，更高效的貨幣清算服務(wù)。

陳曉華進一步指出：“對于農(nóng)信銀，農(nóng)村金融向來是整個金融體系中較為薄弱的環(huán)節(jié)，也是十九大提出的實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要突破口。農(nóng)信銀此次接入數(shù)字人民幣系統(tǒng)，無疑將通過農(nóng)村中小銀行業(yè)金融機構(gòu)改善周邊金融服務(wù)質(zhì)量，降低金融資源配置成本?！?/p>

陳曉華表示，隨著越來越多的機構(gòu)接入數(shù)字人民幣，體現(xiàn)出數(shù)字人民幣的落地進程正逐步加快，隨著這次與城商行和農(nóng)信銀的深度合作，將助力各地區(qū)數(shù)字人民幣的發(fā)行與清算效率進一步優(yōu)化，并對農(nóng)村地區(qū)的金融普惠進程產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

應(yīng)用場景不斷拓展

根據(jù)人民銀行近期發(fā)布的《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展白皮書》，截至2021年6月30日，數(shù)字人民幣試點場景已超132萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數(shù)7075萬余筆、金額約345億元。

在不斷提速的試點進程中，數(shù)字人民幣也一直探索著從技術(shù)和政策層面的相對平衡到應(yīng)用領(lǐng)域的重大突破。數(shù)字人民幣應(yīng)用場景已經(jīng)從交通出行、零售消費，擴展到扶貧、社保試點等專區(qū)。

8月1日起，北京地鐵首次支持?jǐn)?shù)字人民幣線下購票/卡、補票和充值。很快，上海、蘇州、大連、青島、福州、西安等地紛紛跟進。

上海市經(jīng)濟和信息化委員會已公布硬核新技術(shù)、在線新經(jīng)濟、制造新模式等在內(nèi)的12項專項行動，其中金融新科技專項行動將推動金融業(yè)提效增值，深化數(shù)字人民幣試點場景。在金融新科技方面，上海市金融局落地多個數(shù)字人民幣場景，在白名單客戶數(shù)、錢包數(shù)、錢包交易量等方面均領(lǐng)先全國，在數(shù)字新基建方面將加快推進智能算力平臺建設(shè)。近日，在上海靜安區(qū)80余個健身場所可體驗數(shù)字人民幣支付。

蘇州自落地試點數(shù)字人民幣以來，地方政府、銀行、科技公司和相關(guān)機構(gòu)多方發(fā)力，使用場景已覆蓋購物消費、生活繳費、交通出行、餐飲服務(wù)、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域，“民生”成為服務(wù)關(guān)注點，“便捷”成為最突出的市民體驗。企事業(yè)單位可通過合作方銀行的柜面、網(wǎng)上銀行等渠道開立對公錢包；商戶則通過合作方銀行開展數(shù)字人民幣收單業(yè)務(wù)，通過POS機、掃碼盒子等設(shè)備收取客戶支付的數(shù)字人民幣。

國網(wǎng)大連供電公司與工商銀行大連市分行、國網(wǎng)匯通金財公司聯(lián)合推廣數(shù)字人民幣應(yīng)用活動，僅14天即實現(xiàn)數(shù)字人民幣交易金額超35萬元，進一步提高了用戶對數(shù)字人民幣繳納電費的認(rèn)知，推動數(shù)字人民幣在大連地區(qū)民生領(lǐng)域的深度應(yīng)用。

來源：國際金融報