集提款、存款、轉(zhuǎn)賬等多種功能為一體的ATM（自動取款機），如今它的“高光”正在逐漸褪去。根據(jù)央行數(shù)據(jù)，我國ATM數(shù)量自2019年開始逐年下降，今年上半年保有量已跌破百萬臺。分析人士指出，隨著移動支付和數(shù)字人民幣的發(fā)展，ATM減少是必然趨勢，但在適老化等需求下，也不會完全退出歷史舞臺。未來，銀行自助現(xiàn)金設備將加速智能化改造，例如探索數(shù)字人民幣和ATM機具融合等，以適應數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的潮流。
ATM機數(shù)量連年下降
數(shù)據(jù)顯示，我國ATM數(shù)量持續(xù)減少。人民銀行發(fā)布的2021年第二季度支付體系運行總體情況顯示，截至今年二季度末，銀行卡商戶、聯(lián)網(wǎng)機具、ATM的規(guī)模全部呈現(xiàn)下降趨勢，銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)商戶2403.32萬戶，較上年末下降16.97%；聯(lián)網(wǎng)機具3273.33萬臺，較上年末下降14.6%；ATM機具98.67萬臺，較上年末下降2.68%。
實際上，我國ATM數(shù)量下降的趨勢在2019年就開始出現(xiàn)。根據(jù)人民銀行發(fā)布的支付體系運行情況，截至2018年末，全國ATM機具為111.08萬臺；2019年末，ATM機具為109.77萬臺，較上年末減少1.31萬臺；2020年末，ATM機具數(shù)量為101.38萬臺，較上年末減少8.39萬臺。
ATM使用率也在顯著下降。記者近日在北京市西城區(qū)某國有銀行自助網(wǎng)點觀察發(fā)現(xiàn)，在約半小時時間內(nèi)，僅有1名用戶使用ATM自助設備。某銀行網(wǎng)點大堂經(jīng)理告訴記者，這種現(xiàn)象并不鮮見。
ATM減少的同時，相關(guān)企業(yè)經(jīng)營受到直接沖擊。國內(nèi)ATM市場占有率第一的生產(chǎn)商廣電運通半年報顯示，2020年公司實現(xiàn)營業(yè)總收入64.1億元，同比下降1.3%；實現(xiàn)歸母凈利潤7億元，同比下降7.6%。金融自助設備供應商御銀股份半年報，上半年該公司實現(xiàn)營業(yè)收入41616765.91元，同比下滑62.36%，主要系ATM銷售收入、技術(shù)服務收入減少所致。
數(shù)字化趨勢下現(xiàn)金流通逐漸減少
接受采訪的專家表示，ATM機具保有量下降的背后，反映了數(shù)字支付的發(fā)展趨勢。
與ATM機具保有量形成鮮明對比的是，移動支付業(yè)務量保持增長態(tài)勢。人民銀行數(shù)據(jù)顯示，二季度，銀行共處理電子支付業(yè)務673.92億筆，其中，移動支付業(yè)務370.11億筆，金額117.13萬億元，同比分別增長22.79%和10.32%。
中國銀聯(lián)今年2月發(fā)布的《2020移動支付安全大調(diào)查報告》顯示，98%的受訪者將移動支付視為其最常用的支付方式，較2019年提升了5個百分點。其中，二維碼支付用戶占比達85%，相較2019年增加了6個百分點。
“當前更多的人利用移動支付和在線支付的方式來作為日常支付手段，未來數(shù)字人民幣也將在一定程度上替代現(xiàn)金的使用。這使得實物現(xiàn)金流通逐漸減少。”中南財經(jīng)政法大學數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長、教授盤和林說。
易觀高級分析師蘇筱芮表示，ATM數(shù)量下降的背后有兩類原因，一是銀行網(wǎng)點數(shù)量的減少，大部分ATM與銀行網(wǎng)點相伴相生，會因銀行網(wǎng)點數(shù)量而受到影響；二是銀行加強線上化服務的發(fā)力，銀行App服務、微信服務、網(wǎng)站服務等渠道逐步成為ATM的替代品。
機具加速智能化改造
分析人士指出，雖然ATM機具保有量持續(xù)減少，但不會徹底消失，未來設備智能化改造將是趨勢，將現(xiàn)金機具的功能整合成新的金融智能終端。
盤和林表示，ATM不會退出歷史舞臺，其一，實物現(xiàn)金不會退出歷史舞臺，一方面，適老化需求要求銀行保有現(xiàn)金機具，以提供傳統(tǒng)工具；另一方面，現(xiàn)金依然是法定貨幣，在一些場景中，現(xiàn)金的作用依然無可替代。其二，ATM將向綜合化的智能金融終端過度，銀行可以實現(xiàn)無人化和少人化，減少網(wǎng)點占地面積，同時延伸銀行的業(yè)務觸點，通過嵌入式功能模式，未來ATM現(xiàn)金機具也可以和很多智能化城市設施相結(jié)合，成為全新的金融功能終端。比如，數(shù)字人民幣未來可以和ATM機具融合，可以通過ATM將現(xiàn)金和數(shù)字人民幣進行轉(zhuǎn)換。
實際上，銀行ATM等硬件設備已經(jīng)開始相關(guān)升級改造。廣電運通在2021年上半年財報中稱，已與多家銀行開展數(shù)字人民幣ATM兌換測試；參與長沙銀行數(shù)字人民幣核心業(yè)務系統(tǒng)建設，助力長沙銀行完成與城銀清算和發(fā)幣機構(gòu)的對接等。
蘇筱芮表示，不少ATM服務商的業(yè)績因產(chǎn)品需求大幅減少而受挫，不過，一些智能現(xiàn)金自助設備的需求卻有所上升，因為伴隨著“智慧網(wǎng)點”、“無人網(wǎng)點”、“數(shù)字人民幣ATM”等項目推進，一批具有智能化、一體化特點，應用了最新技術(shù)的設備逐步進入市場。
“未來銀行金融零售一方面需要順應數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的潮流，對業(yè)務流程及終端設備實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型，另一方面也需要洞察用戶的實際需求，從用戶體驗提升、用戶價值挖掘等層面切入來實現(xiàn)用戶的留存”。蘇筱芮說。
