警惕部分民營銀行野蠻生長

日前，多家民營銀行收到監(jiān)管部門罰單，違法違規(guī)事實均涉及向關(guān)聯(lián)方輸送利益。筆者認為，務必警惕部分民營銀行野蠻生長，切實防范金融風險，引導其回歸服務實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的初心。

從2014年首批5家民營銀行開啟試點至今，民營銀行發(fā)展已走過七年歷程，在我國銀行機構(gòu)體系中扮演了重要角色。民營銀行有“民資、民企、民營”三大特征。所謂民資，是指從股權(quán)結(jié)構(gòu)看，民營銀行的全部股東均為中資民營企業(yè)，其資本金全部來自民間資本；所謂民企，是指從服務對象看，民營銀行以服務民營企業(yè)、中小微企業(yè)、個體經(jīng)營者為本職；所謂民營，是指從治理結(jié)構(gòu)看，民營銀行按照市場機制自主經(jīng)營管理，相較于國有銀行具有一定靈活性。

國家推進民營銀行發(fā)展的初衷，是豐富和完善銀行業(yè)金融機構(gòu)體系，激發(fā)民營經(jīng)濟活力，增強對中小微企業(yè)、“三農(nóng)”等經(jīng)濟發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，更好地服務實體經(jīng)濟。然而，部分民營銀行經(jīng)營行為已嚴重違背初心。有的偏離主業(yè)，盲目壘大戶、攤大餅，埋下風險隱患；有的違法違規(guī)開展業(yè)務，如通過不公允定價的關(guān)聯(lián)交易向關(guān)聯(lián)方輸送利益、向房地產(chǎn)項目違規(guī)放貸；有的“三會一層”(股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層)履職不到位，主要發(fā)起人尤其是第一大股東強勢、過度介入銀行經(jīng)營管理。

究其原因，既與監(jiān)管不到位、民營資本逐利本性有關(guān)，也與民營銀行某些“先天不足”劣勢有關(guān)。

以民營銀行普遍面臨的資本金補充難題為例。資本金是銀行經(jīng)營的本錢。隨著業(yè)務規(guī)模的擴大，不少民營銀行出現(xiàn)資本金缺口。如何補充？從內(nèi)源渠道看，由于民營銀行成立時間較短，有的甚至尚未盈利，沒有足夠的利潤用于補充資本金；從外源渠道看，一是發(fā)債，二是增資擴股，但這兩條途徑均受阻。若發(fā)債，按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)債需滿足近三年連續(xù)盈利等多項要求和監(jiān)管指標，大部分“新生兒”無法達標。若增資擴股，大股東雖有意愿有實力，但又受限于30%的持股比例上限。

在這種“先天不足”因素影響下，部分民營銀行不被市場看好，加之此前頗具吸引力的員工持股激勵措施無法落地，導致一些專業(yè)人才“引不來、留不住”，經(jīng)營管理人員流動性較大，內(nèi)控合規(guī)短板凸顯。但是，“先天不足”不是違法違規(guī)經(jīng)營的借口。發(fā)展民營銀行必須堅守風險底線，確保不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險，保障金融市場安全高效運行和整體穩(wěn)定。為此，建議有關(guān)部門深入調(diào)研民營銀行發(fā)展掣肘問題，出臺更有針對性的解決措施，逐步緩解資本金補充政策障礙，同時在風險可控的前提下，采取差異化監(jiān)管舉措，進一步釋放民營銀行服務實體經(jīng)濟的潛能。

接下來，民營銀行務必回歸本源、保持定力，充分發(fā)揮比較優(yōu)勢，與國有銀行、股份制商業(yè)銀行互補發(fā)展。一是發(fā)揮機制優(yōu)勢，審慎、穩(wěn)步推進業(yè)務創(chuàng)新、服務創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、管理創(chuàng)新；二是充分借力股東資源，深耕股東所在產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈上下游的實體企業(yè)金融需求；三是善用金融科技，進一步拓展普惠金融的廣度和深度。

從根本上看，民營銀行還需進一步完善公司治理和內(nèi)控體系。要建立健全股東大會、董事會、監(jiān)事會制度，嚴防大股東干預民營銀行正常經(jīng)營；加強關(guān)聯(lián)交易管理，防范不當關(guān)聯(lián)交易風險；強化市場約束和提高透明度，維護消費者合法權(quán)益。(郭子源)