8月12日，《國(guó)際金融報(bào)》記者從相關(guān)渠道獲悉，銀保監(jiān)會(huì)已于近期下發(fā)《關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象專項(xiàng)整治工作的通知》（下稱《通知》），由銀保監(jiān)會(huì)非銀檢查局牽頭，消保局、財(cái)險(xiǎn)部、人身險(xiǎn)部、中介部等部門參加，重點(diǎn)整治銷售誤導(dǎo)、強(qiáng)制搭售、費(fèi)用虛高、違規(guī)經(jīng)營(yíng)和用戶信息泄露等突出問題。
“這兩年針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象，銀保監(jiān)會(huì)已出臺(tái)多份文件整治。而此次行動(dòng)由銀保監(jiān)會(huì)5大部門齊出動(dòng)還是首次，規(guī)模、檢查力度都是空前的，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視?！蹦潮ｋU(xiǎn)業(yè)資深觀察人士向記者表示。
重點(diǎn)整治五大問題
《通知》指出，近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)入快車道。但在快速發(fā)展的同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象叢生，個(gè)別互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)涉嫌非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)突出、線下服務(wù)能力不足、銷售誤導(dǎo)和投訴糾紛較多、銷售和技術(shù)服務(wù)費(fèi)用虛高、用戶信息被非法利用等諸多問題，迫切需要對(duì)其進(jìn)行整治與規(guī)范。
對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)提出，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品管理、銷售管理、理賠管理、信息安全等亂象頻發(fā)領(lǐng)域，重點(diǎn)整治銷售誤導(dǎo)、強(qiáng)制搭售、費(fèi)用虛高、違規(guī)經(jīng)營(yíng)和用戶信息泄露等突出問題。
一是銷售誤導(dǎo)。包括欺騙保險(xiǎn)消費(fèi)者、投保告知不充分、隱瞞承保信息等問題。
二是強(qiáng)制搭售和誘導(dǎo)銷售。包括強(qiáng)制搭售、誘導(dǎo)銷售、套路續(xù)費(fèi)等問題。
三是經(jīng)營(yíng)不合規(guī)不審慎。包括非法經(jīng)營(yíng)、違規(guī)經(jīng)營(yíng)、費(fèi)用虛高、經(jīng)營(yíng)不審慎等問題。
四是用戶信息不安全。包括違規(guī)收集用戶信息、信息安全隱患等問題。
五是群眾和市場(chǎng)反映強(qiáng)烈的其他問題。
多家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被罰
實(shí)際上，銷售誤導(dǎo)、誘導(dǎo)銷售等亂象在行業(yè)內(nèi)早已有之。近年來，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)更是頻繁出現(xiàn)宣傳“零首付”“低首付”“首月僅為X元”等字樣，而未能全面展示保費(fèi)繳納整體情況。
記者注意到，去年12月，安心財(cái)險(xiǎn)、輕松保、津投經(jīng)紀(jì)、保多多經(jīng)紀(jì)4家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因在2018至2019年期間宣傳銷售短期健康險(xiǎn)產(chǎn)品中，存在“首月0元”“首月0.1元”等不實(shí)宣傳（實(shí)際是將首月保費(fèi)均攤至后期保費(fèi)），或首月多收保費(fèi)等問題，被點(diǎn)名通報(bào)。
上述行為涉嫌違反保險(xiǎn)法中“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率”“欺騙投保人”等相關(guān)規(guī)定。
某資深保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向記者透露，其實(shí)業(yè)內(nèi)早有類似的“低價(jià)購(gòu)”“少交一年保費(fèi)”的套路在，只不過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)把這事情公開宣傳了而已。
中國(guó)社科院金融所保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究室副主任王向楠在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示，很多短期健康險(xiǎn)在市場(chǎng)營(yíng)銷中都會(huì)利用消費(fèi)者心理，來提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)接觸消費(fèi)者的頻次，一來可以提高教育的頻次，二來也容易讓消費(fèi)者低估未來的成本。這是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)比較常見的做法，保險(xiǎn)繳費(fèi)方式高頻化本身無可厚非，但保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一定要讓消費(fèi)者明白保險(xiǎn)合同的本質(zhì)，不然很容易引起誤解和合同糾紛。
《通知》在經(jīng)營(yíng)不合規(guī)不審慎問題方面，特別提到非法經(jīng)營(yíng)的具體問題環(huán)節(jié)，比如：與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)未取得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)許可，但從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)；保險(xiǎn)銷售人員未按有關(guān)規(guī)定開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳等。
就在今年6月，陜西銀保監(jiān)局還因上述問題對(duì)水滴保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)作出處罰。處罰決定書顯示，水滴保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍從事業(yè)務(wù)活動(dòng)，委托未通過本機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，未按規(guī)定設(shè)立分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，陜西銀保監(jiān)局對(duì)水滴保險(xiǎn)公司給予警告，罰款7萬元；對(duì)當(dāng)事人胡瑩給予警告，罰款3萬元，
9月25日前完成整改問責(zé)
《通知》同時(shí)對(duì)此次互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象專項(xiàng)整治工作做了具體進(jìn)度安排：
2021年8月11日至9月底為實(shí)施整治階段。
各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)于2021年8月15日前成立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象整治專項(xiàng)領(lǐng)導(dǎo)小組并確定聯(lián)系人。
2021年9月20日前完成排查工作，2021年9月25日前完成整改問責(zé)工作。
2021年9月30日前，各銀保監(jiān)局要在已經(jīng)開展的現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目中，增加互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象專項(xiàng)整治工作的重點(diǎn)內(nèi)容，并在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查后，選擇互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)問題突出、自查自糾不認(rèn)真、自查未發(fā)現(xiàn)問題的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)檢查。
專項(xiàng)檢查對(duì)象至少包括1家本局督促落實(shí)名單中的保險(xiǎn)公司以及1家轄內(nèi)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。檢查對(duì)象涉及銀保監(jiān)會(huì)會(huì)管保險(xiǎn)公司的，檢查前應(yīng)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告，由銀保監(jiān)會(huì)授權(quán)查處。
對(duì)整改問責(zé)工作不到位的，要約談相關(guān)責(zé)任人，進(jìn)行窗口指導(dǎo)，責(zé)令限期完成整改；對(duì)整改不力、虛假整改、“書面”整改的，一經(jīng)查實(shí)，要依法嚴(yán)肅處理。
值得一提的是，近兩年來，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象，銀保監(jiān)會(huì)已多次發(fā)文整治。2020年6月底發(fā)布《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)銷售過程管理等方面都作出具體要求。
2020年12月發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，重申互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)定義，明確四類可經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，且強(qiáng)調(diào)非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得比較產(chǎn)品、提供咨詢等“五不得”。該新規(guī)已于今年2月1日起正式實(shí)施。
2021年1月發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知（征求意見稿）》，旨在從源頭重點(diǎn)解決互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)非理性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)、銷售不規(guī)范、服務(wù)效能不高等問題。
來源：人民網(wǎng)－國(guó)際金融報(bào)?羅葛妹
