中經(jīng)聯(lián)播7月11日北京訊（宣一飛 李小剛 史亮）一句“分期付款”的偷換概念，一次“包過拿證”的虛假承諾，一個(gè)“低利率”的數(shù)字游戲，讓無數(shù)消費(fèi)者在簽字刷臉?biāo)查g陷入債務(wù)泥潭。
國家金融監(jiān)督管理總局昨日緊急發(fā)聲，揭示近期一些不法機(jī)構(gòu)或平臺通過混淆概念、不實(shí)承諾、隱瞞風(fēng)險(xiǎn)等虛假宣傳手段，誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理網(wǎng)絡(luò)貸款。
金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局明確指出，這些行為不僅給消費(fèi)者帶來沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，還可能使消費(fèi)者陷入法律糾紛。
“消費(fèi)者簽訂合同前，需仔細(xì)考慮合同實(shí)質(zhì)，辨別合同是貸款合同還是提供服務(wù)的一般民事合同，不在誘惑或催促下貿(mào)然簽約。”金融消保局在風(fēng)險(xiǎn)提示中強(qiáng)調(diào)。
致命誘惑，三大套路全揭秘
金融消保局在風(fēng)險(xiǎn)提示中系統(tǒng)總結(jié)了虛假宣傳誘導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)貸款的三大套路。
第一大套路是“混淆概念誤導(dǎo)貸款”。不法機(jī)構(gòu)精心設(shè)計(jì)語言陷阱，以“分期繳費(fèi)”“分期付款”等溫和表述替代直白的“分期貸款”。
消費(fèi)者在未充分了解服務(wù)內(nèi)容和合同條款的情況下，完成線上簽字或刷臉認(rèn)證，不知不覺中簽署了網(wǎng)絡(luò)貸款合同。
第二大套路是“不實(shí)承諾誘導(dǎo)貸款”。這些機(jī)構(gòu)通過欺詐性承諾、夸大效果、杜撰政策信息，如宣傳“包過拿證”“政策即將變化”甚至虛假承諾就業(yè)保障等，引誘消費(fèi)者倉促辦理貸款。
第三大套路則是“隱瞞貸款實(shí)際成本”。不法平臺只宣傳較低的表面利率、日利率或月利率，故意不披露較高的實(shí)際年化利率和綜合借貸成本。
實(shí)際操作中，再以“額外服務(wù)”“高端定制”等名義額外收費(fèi)，導(dǎo)致消費(fèi)者實(shí)際支付的息費(fèi)遠(yuǎn)超預(yù)期。
自保指南，四道防線護(hù)錢包
面對精心設(shè)計(jì)的貸款陷阱，金融消保局為消費(fèi)者筑起四道防線。
防線一：宣傳內(nèi)容仔細(xì)辨。消費(fèi)者需提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識，對夸大其詞或不切實(shí)際的虛假宣傳保持警惕。
“對于超出合理范圍的高回報(bào)承諾、高薪酬待遇等宣傳內(nèi)容，應(yīng)理性分析、多方查證?！苯鹑谙＞痔崾尽?/p>
防線二：機(jī)構(gòu)資質(zhì)必須核。在選擇各類服務(wù)時(shí)，優(yōu)先選擇具有合法資質(zhì)、信譽(yù)良好的機(jī)構(gòu)或平臺。
消費(fèi)者可通過金融監(jiān)管總局官網(wǎng)查詢銀行機(jī)構(gòu)及非銀行金融機(jī)構(gòu)的金融許可證信息，辨別平臺真?zhèn)巍?/p>
防線三：合同條款認(rèn)真看。簽訂合同前，需仔細(xì)辨別合同是貸款合同還是提供服務(wù)的一般民事合同。
簽訂合同時(shí)，要重點(diǎn)關(guān)注收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、退款政策、服務(wù)內(nèi)容等條款，若發(fā)現(xiàn)不合理?xiàng)l款或模糊表述，應(yīng)要求解釋或暫停簽約。
防線四：個(gè)人信息嚴(yán)守護(hù)。在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，謹(jǐn)慎提供個(gè)人信息，保管好身份證號、銀行賬戶、驗(yàn)證碼等敏感信息。
“如果發(fā)現(xiàn)個(gè)人信息可能泄露，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系相關(guān)金融機(jī)構(gòu)并采取必要措施。”金融消保局特別提醒。
血淚教訓(xùn)，網(wǎng)貸騙局實(shí)錄
網(wǎng)貸騙局的背后，是無數(shù)消費(fèi)者慘痛的經(jīng)歷。
經(jīng)營服裝店的陳女士遇上資金缺口，被網(wǎng)上“極速放貸”廣告吸引。平臺客服承諾秒批20萬元額度，但需先支付5000元“保證金”。陳女士轉(zhuǎn)賬后，對方又以“刷流水”為由要求再轉(zhuǎn)1萬元。
“客服繁忙，請稍候”——這是陳女士最后一次聽到“客服”的聲音。
張先生則被“年化利率僅3.6%”的銀行貸款吸引，在中介協(xié)助下偽造資料獲得貸款。支付貸款總額10%的中介費(fèi)后，他才發(fā)現(xiàn)實(shí)際利率遠(yuǎn)高于承諾，且還款周期更短，最終陷入無力償還的困境。
7月7日，蘭州市民薛某下載“360金融”APP申請貸款，平臺顯示審核通過卻無法提現(xiàn)。客服稱“卡號填寫有誤”，要求交1.5萬元解凍費(fèi)。轉(zhuǎn)賬后，貸款依然不見蹤影。
“任何網(wǎng)絡(luò)貸款，凡是在放款之前要求轉(zhuǎn)款的，就是詐騙?！碧m州公安在反詐預(yù)警中強(qiáng)調(diào)。
監(jiān)管重拳，直指“殼公司”亂象
在此次風(fēng)險(xiǎn)提示中，金融監(jiān)管部門特別揭露了不法機(jī)構(gòu)的運(yùn)作模式。
部分平臺實(shí)為“殼公司”，主要目的是騙取錢財(cái)，根本無法提供實(shí)質(zhì)服務(wù)。
“這些機(jī)構(gòu)不斷變換地址逃避監(jiān)管或法律責(zé)任。消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)被騙后，往往因機(jī)構(gòu)跑路導(dǎo)致維權(quán)困難。”金融消保局指出。
在個(gè)人信息保護(hù)方面，風(fēng)險(xiǎn)提示揭露了更隱蔽的陷阱：不法機(jī)構(gòu)通過誘導(dǎo)填寫或技術(shù)手段竊取等方式收集個(gè)人信息，轉(zhuǎn)賣給其他機(jī)構(gòu)用于詐騙等非法用途。
監(jiān)管部門強(qiáng)調(diào)，消費(fèi)者一旦發(fā)現(xiàn)自己陷入非法貸款陷阱，要及時(shí)向警方、金融監(jiān)管部門等相關(guān)機(jī)構(gòu)求助，用法律武器維護(hù)合法權(quán)益。
陳女士的20萬“貸款”變成1.5萬元保證金損失；張先生的“低息貸款”化為高額債務(wù)陷阱。這些受害者的經(jīng)歷揭示了網(wǎng)貸騙局的殘酷真相。
蘭州市公安局反詐中心發(fā)出的警告斬釘截鐵：任何在放款前要求支付“手續(xù)費(fèi)、保證金、解凍費(fèi)”的網(wǎng)絡(luò)貸款，都是詐騙。
金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局官網(wǎng)查詢頁面（https：//xkz.nfra.gov.cn/jr/）成為消費(fèi)者驗(yàn)證機(jī)構(gòu)資質(zhì)的最后防線。手指輕點(diǎn)間，一個(gè)金融許可證信息的查詢可能就避開了一個(gè)精心設(shè)計(jì)的債務(wù)陷阱。
